ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации р.п. Шербакуль Омской области 13 января 2026 года
Шербакульский районный суд Омской области, в составе председательствующего судьи Васильевой Н.Е. при помощнике судьи Недвецкой Л.Л., ведущей протокол судебного заседания, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Плаксенко Е.И. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в Шербакульский районный суд Омской области с названным иском. В обоснование требований указано, что 19.09.2024 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 223 883,73 рублей с возможностью увеличения лимита под 32,9% годовых, сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN: №. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. Вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла 22.07.2025. На 11.11.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 113 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 100 203,78 рублей. По состоянию на 11.11.2025 общая задолженность составляет 319 262,66 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность – 218 935,98 рублей, просроченные проценты – 75 651,04 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 507,10 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 10,13 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 299,75 рублей, неустойка на просроченные проценты – 159,99 рублей, комиссия за ведение счета – 596 рублей, иные комиссии – 13 547,88 рублей, неразрешенный овердрафт – 9 000 рублей, проценты по неразрешенному овердрафту – 554,79 рублей, что подтверждается расчетом задолженности. Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом транспортного средства GEELY MK, 2013 года выпуска, VIN: №. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Согласно п. 9.5 общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, право залога у банка возникает с момента заключения договора потребительского кредита и предоставления первого транша заемщику. Согласно ст. 85 ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем, если иное не установлено законодательством РФ. Возложить обязанность по установлению начальной продажной цены залогового движимого имущества на судебного пристава-исполнителя при проведении соответствующей оценки. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, в настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. На основании изложенного просили взыскать с Плаксенко Е.И. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с 22.07.2025 по 11.11.2025 в размере 319 262,66 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 30 481,57 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN: №, способ реализации – с публичных торгов.
Истец ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание своего представителя не направил, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просили рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражали против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик Плаксенко Е.И. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила.
Третье лицо ФИО2, надлежаще извещенный о дате, времени и месте судебного заседания, в судебном заседании участия не принимал.
Исследовав материалы гражданского дела, оценив совокупность представленных доказательств с позиции их относимости, достоверности и достаточности, суд приходит к следующему выводу.
В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд вправе рассмотреть дело в отсутствии ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Согласно ст.ст. 233-234 ГПК РФ, с согласия исковой стороны, суд определил рассмотреть дело в судебном заседании в порядке заочного производства.
Изучив материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств с позиции относимости, достоверности и достаточности, суд приходит к следующему выводу.
На основании п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Положениями ст. 8 ГК РФ установлены основания возникновения гражданских прав и обязанностей. Из содержания указанной правовой нормы следует, что гражданские права и обязанности возникают, в том числе и из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.
Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Как указано в ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета, банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа (п.1). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п.2).
Согласно ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В судебном заседании установлено, и следует из материалов дела, что 19.09.2024 между истцом и ответчиком, при помощи системы дистанционного банковского обслуживания, заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлен лимит кредитования в размере 219 990 рублей на срок 60 месяцев под 18,9% годовых. Договор вступает в силу с момента его подписания банком и заемщиком и открытия лимита кредитования, и действует до полного выполнения заемщиком и банком своих обязательств по договору, в том числе, в совокупности: погашения в полном объеме задолженности по договору, закрытия банковского счета (л.д.45 оборот-48).
В материалах дела имеется анкета-соглашение заемщика на предоставление кредита, в которой Плаксенко Е.И. дала согласие на обработку персональных данных. Просила банк заключить с ней посредством акцепта настоящей оферты: 1) Универсальный договор на условиях, изложенных в Правилах банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк» (далее – Правила), в рамках которого она сможет пользоваться услугами банка; 2) Договор дистанционного банковского обслуживания и подключить ее к системе ДБО на условиях, изложенных в Положении о дистанционном банковском обслуживании физических лиц в ПАО «Совкомбанк» (далее – Положение), в рамках которого она через дистанционные каналы обслуживания (далее – ДКО) обслуживать все свои счета в банке (при наличии технической возможности), использовать электронную подпись, согласно Положения, для дальнейшего открытия счетов и оказания услуг, предусмотренных Универсальным договором и иными договорами. Подписывая оферту, она присоединяется к Правилам, Положению в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, и подтверждает, что ознакомлена и согласна с Правилами, Положением и Тарифами банка (размещены на официальном сайте и офисах банка) и обязуется их соблюдать.
В анкете указан авторизированный номер телефона №. Плаксенко Е.И. подтвердила использование ею указанного абонентского номера (авторизованный номер) только ею, и будет использоваться ею лично при совершении операций через ДКО Системы ДБО без права передачи третьим лицам.
Также в анкете-соглашении указано, что для подключения ДКО необходимо пройти регистрацию по авторизованному номеру телефона и номеру банковской карты (номеру договора при отсутствии банковской карты) в мобильном приложении «Халва-Совкомбанк» http://scb.im/hva или в личном кабинете на сайте http://halvacard.ru/lk. При обновлении перечня ДКО Плаксенко Е.И. просила автоматически подключать ее к новым ДКО, идентифицировав ее по авторизованному номеру телефона.
Подтвердила, что в случае утери мобильного телефона, смены SIM-карты или номера телефона она обязуется незамедлительно уведомить об этом банк, чтобы предотвратить риск несанкционированного доступа третьими лицами к ее идентификационным данным. Подача дистанционного распоряжения в порядке, предусмотренном Положением, равнозначна получению банком поручения на бумажном носителе. Любая информация, подписанная ее электронной подписью, является электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному ее собственноручной подписью, и порождает идентичные такому документу юридические последствия. Также Плаксенко Е.И. подтвердила, что ознакомлена с обязанностью соблюдать конфиденциальность ключа электронной подписи и правилами определения лица, подписывающего электронный документ.
На дату подачи заявления (оферты) заемщик была ознакомлена с Индивидуальными условиями кредитования, просила заключить с ней смешанный договор на условиях, изложенных в Общих условиях договора потребительского кредита, Тарифах Банка.
Индивидуальными условиями данного договора предусмотрен лимит кредитования 219 900 рублей. Кредит предоставляется траншами, размер транша не может превышать лимит кредитования (п. 1 Индивидуальных условий договора).
Пунктом 3 Индивидуальных условий договора предусмотрена процентная ставка 18,9 % годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования (без учета суммы, направленной на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику по договорам потребительского кредита) на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок; перевел на свой банковский счет, открытый в банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша; использовал по целевому назначению сумму, направленную на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику по договорам потребительского кредита, указанным заемщиком в заявлении и предоставлении транша, и полностью погасил задолженность по вышеуказанным кредитам с последующим закрытием договора кредита/кредитной карты в первом отчетном периоде с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями), процентная ставка по договору устанавливается в размере 32,9% годовых с даты установления лимита кредитования. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – согласно тарифам банка.
В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (п. 6), заемщик обязался осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок не позднее 19 числа каждого месяца в размере минимального обязательного платежа (МОП), который составляет от 5 379,16 рублей до 10 076,39 рублей. При наличии у заемщика непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП (л.д.46).
Согласно п. 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 27.06.2024, целью использования заемщиком потребительского кредита является погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику по договорам потребительского кредита, оформленным в банке и/или в сторонних банках, а также на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ)), для совершения безналичных (наличных) операций (л.д.46 оборот).
В случае ненадлежащего исполнения заемщиком кредитных обязательств, в том числе, невнесение и/или внесение не в полном объеме ежемесячных платежей в сроки, указанные в п. 6 индивидуальных условий, заемщик выплачивает неустойку в размере 20% годовых, в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).
Согласно п. 14 Индивидуальных условий, заемщик ознакомлен с Общими условиями договора, согласен с ними и обязуется их соблюдать.
Указанный договор был подписан электронной подписью Плаксенко Е.И. Для подписания кредитного договора на авторизированный номер, указанный Плаксенко Е.И. в заявлении, СМС-сообщением был направлен код, после ввода которого было осуществлено его подписание.
Согласно представленной банком информации, 19.09.2024 на номер, указанный Плаксенко Е.И., были направлены коды для подписания документов.
Банк акцептовал оферту, перевел денежные средства в соответствии с распоряжением Плаксенко Е.И., изложенном в заявлении о предоставлении транша от 19.09.2024, подписанного электронной подписью заемщика, полученного по системе ДБО. Согласно заявлению, Плаксенко Е.И. просила банк перечислить денежные средства с ее счета № в размере 42 706,48 рублей в Омское отделение № ПАО Сбербанк в счет погашения задолженности по договору от 27.06.2024; сумму в размере 119 849,32 рублей – в филиал «Центральный» ПАО «Совкомбанк» в счет погашения задолженности по договору № от 27.06.2024; оставшуюся сумму зачислить на расчетный счет №, открытый в филиале «Центральный» ПАО «Совкомбанк» на имя Плаксенко Е.И. (л.д.47оборот-48).
Таким образом, Банк исполнил обязательства по кредитному договору путем перечисления денежных средств в счет погашения задолженности по указанным кредитным договорам и на счет Плаксенко Е.И., а она воспользовалась предоставленными денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету (л.д.61-62).
Согласно пунктам 3.3.1-3.3.4, 3.4 Общих условий договора потребительного кредита под залог транспортного средства (далее - Общие условия) кредит считается предоставленным с момента: открытия банковского счета заемщику в соответствии с законодательством РФ; открытия кредитной линии согласно договора потребительского кредита; подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита; получения заемщиком по его требованию Общих условий договора потребительского кредита; выпуска заемщику банковской карты при условии волеизъявления заемщика. Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита до дня уплаты процентов включительно.
В соответствии с п. 5.2 Общих условий, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Согласно п. 5 заявления-оферты на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, Плаксенко Е.И. просит банк, если сумма операции при совершении покупок по карте превышает остаток собственных средств, предоставить необходимую сумму в кредит с последующей ее обязанностью уплатить сумму задолженности, комиссию за несанкционированную задолженность согласно тарифам банка (л.д.38).
Кроме того, Плаксенко Е.И. акцептована оферта на подключение Тарифного плана «Элитный». Указано, что, акцептуя оферту, клиент понимает и согласен с тем, что указанный Тарифный план – это отдельная добровольная платная услуга банка. Клиент понимает и согласен с тем, что настоящая оферта, одновременно является предложением на включение в Программу страхования «Все включено + ИТ-защита», «Критические заболевания», «Защита покупок», «Потеря работы Максимум», «Гражданская ответственность» от «Совкомбанк Страхование» (АО) по договору (договорам) добровольного группового (коллективного) страхования. Клиент подтверждает, что ознакомлен с размером платы за подключение предлагаемого банком Тарифного плана, который составляет 49 999 рублей (л.д.39).
Из оферты на подключение тарифного плана следует, что банк предлагает Плаксенко Е.И. подключить тарифный план «ЭЛИТНЫЙ» к банковскому счету № в соответствии с условиями, определенными тарифами комиссионного вознаграждения за услуги, состоящий из следующих услуг: начисление процентов на собственные средства, находящиеся на банковском счете заемщика, согласно тарифов банка (5% ежемесячно); страхование заемщика от возможности наступления страховых случаев; осуществление всех необходимых финансовых расчетов, связанных с Программой страхования; гарантия исполнения страховой компанией своих обязательств по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая; осуществление комплекса иных расчетных услуг в рамках программы страхования, в том числе, проведение расчетов по переводу страховых премий, обеспечение информационного и технологического взаимодействия между участниками расчетов.
Подключение тарифного плана осуществляется путем принятия (акцепта) клиентом оферты. Акцепт считается совершенным после предоставления согласия на подключение тарифного плана, при этом, согласие клиента на подключение тарифного плана может быть представлено как в письменной форме, так и в устной форме с помощью технических средств связи. Если согласие на подключение тарифного плана не было представлено до 19.04.2025, то действие настоящей оферты прекращается. Если согласие было представлено своевременно, то тарифный план считается подключенным с даты акцепта оферты клиентом при условии внесения платы за тарифный план в порядке и на условиях настоящей оферты.
В заявлении о заключении договора потребительного кредита от 19.09.2024 (раздел 2), ответчик просила о предоставлении ей дополнительных услуг: комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания и режима «Возврат в график».
ФИО1 указала, что она понимает и подтверждает, что подключение комплекса услуг осуществляется добровольно и не является обязательным предоставлением транша, и является отдельной услугой, от которой она может отказаться. Дала акцепт на удержание комиссии за оформление комплекса услуг в размере 149 рублей ежемесячно путем списания средств с ее банковского счета №, открытого в банке (в дату оплаты МОП по договору). Также Плаксенко Е.И. уведомлена, что вправе в любое время отказаться от комплекса услуг. При направлении заявления об отказе от комплекса услуг в течение 30 календарных дней с начала отчетного периода, комиссия за указанный период не взимается.
Кроме того указала, что ознакомлена, что при нарушении срока оплаты минимального обязательного платежа по договору, она имеет право перейти в режим «Возврат в график», согласно Общим условиям договора. С размером комиссии в сумме 590 рублей, которая подлежит оплате согласно Тарифам банка, ознакомлена. Комиссия не взимается в случае, если заемщик погашает задолженность в размерах и сроки, предусмотренные договором (л.д.40 оборот-41).
Из материалов дела следует, что заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств по указанному кредитному договору, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита. Последнее внесение ответчиком денежных средств, согласно представленной выписке, осуществлено 19.07.2025. Кроме того, ФИО1 банком дважды предоставлялся неразрешенный овердрафт по 4 500 рублей (19.08.2025 и 19.09.2025), что также подтверждается выпиской по счету (л.д.61-62).
Согласно расчету, предоставленному истцом, по состоянию на 11.11.2025 задолженность ответчика перед банком составляет 319 262,66 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность – 218 935,98 рублей, просроченные проценты – 75 651,04 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 507,10 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 10,13 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 299,75 рублей, неустойка на просроченные проценты – 159,99 рублей, комиссия за ведение счета – 596 рублей, иные комиссии – 13 547,88 рублей, неразрешенный овердрафт – 9 000 рублей, проценты по неразрешенному овердрафту – 554,79 рублей.
В целях обеспечения выданного кредита п. 9 Индивидуальных условий предусмотрено заключение договора залога транспортного средства.
ПАО «Совкомбанк» в адрес Плаксенко Е.И. направлялась досудебная претензия от 23.09.2025 (исх.№) с требованием о досрочном возврате всей задолженности по кредитному договору № от 19.09.2024 в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии. В случае невыполнения требования банк оставляет за собой право расторгнуть договор. Сумма, необходимая для полного исполнения обязательств по договору по состоянию на 23.09.2025 составляет 309 362,93 рублей. Сумма досрочного возврата оставшейся задолженности – 277 839,54 рублей, сумма просроченной задолженности – 31 523,39 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 5 632,98 рублей, просроченные проценты – 3 028,52 рублей, пени и комиссии – 22 861,89 рублей. Кроме того указано, что в случае полного или частичного отказа в удовлетворении настоящего требования (претензии) в указанный срок, банк вправе обратиться в суд для расторжения договора и/или досрочного взыскания всей суммы задолженности по кредитному договору, вправе обратить взыскание на предмет залога (л.д.10-12).
Указанная претензия банка была оставлена Плаксенко Е.И. без ответа.
Таким образом, факт нарушения Плаксенко Е.И. условий кредитного договора, а также наличие задолженности по нему, нашли свое полное подтверждение в ходе судебного разбирательства, в связи с чем, просроченная ссудная задолженность – 218 935,98 рублей, просроченные проценты – 75 651,04 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 507,10 рублей, неразрешенный овердрафт – 9 000 рублей, проценты по неразрешенному овердрафту – 554,79 рублей, подлежат взысканию с ответчика.
Разрешая требования истца о взыскании штрафных санкций в виде неустоек и комиссий, суд исходит из следующего.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно правовой позиции, изложенной в п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.п.3,4 ст. 1 ГК РФ).
Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.
В силу п.п. 6.1, 6.2 Общих условий, при нарушении клиентом сроков возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита. В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита (л.д.34 оборот).
Как следует из индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 19.09.2024, минимальный обязательный платеж в размере от 5 379,16 рублей до 10 076,39 рублей должен быть оплачен заемщиком по 19 число каждого месяца, начиная с 26.10.2023.
Из представленного стороной истца расчета задолженности следует, что иные комиссии в общей сумме 13 547,88 рублей состоят из: комиссии за услуги «Возврат в график» за период с 21.07.2025 по 20.10.2025 в общей сумме 1 770 рублей (590 рублей*3), комиссии «за карту» за период 21.07.2025 по 20.10.2025 в общей сумме 11 777,88 рублей (4 777,64 рублей*2 + 2 222,60 рублей), комиссии за ведение счета в размере 596 рублей.
Анализируя материалы дела, суд приходит к выводу, что комиссией за ведение счета в размере 596 рублей является ежемесячная комиссия за предоставление комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания (149 рублей ежемесячно*4 месяца); комиссией за карту – размер платы за подключение предлагаемого банком тарифного плана «ЭЛИТНЫЙ» в общем размере 49 999, выплата которой разбита банком помесячно по 4 777,64 рублей на период с 19.11.2024 по 19.08.2025, оставшийся платеж 19.09.2025 – 2 222,60 рублей (11 777,88 рублей).
Плата по каждой из комиссий была согласована банком с Плаксенко Е.И. на стадии заключения кредитного договора, о чем свидетельствуют данные по подписанию заемщиком посредством электронной подписи следующих документов: анкеты-соглашения на предоставление кредита; заявления-оферты на открытие банковского счета и выдачу банковской карты; оферты на подключение тарифного плана; заявления на заключение договора потребительского кредита; индивидуальных условий договора потребительского кредита; заявления о предоставлении транша.
Материалами дела подтверждается, что заемщиком неоднократно допускались длительные просрочки внесения минимального обязательного платежа, в том числе, вносились суммы в меньшем размере, чем было предусмотрено индивидуальными условиями кредитного договора.
Сопоставляя размер основного долга по кредитному договору с суммой штрафных санкций, учитывая период просрочки исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, согласование размера штрафных санкций и комиссий сторонами указанного договора при его заключении, не представление ответчиком доказательств явной несоразмерности штрафных санкций последствиям нарушения обязательства, суд не усматривает оснований для снижения взыскиваемого размера неустоек и комиссий.
Ввиду изложенного, с Плаксенко Е.И. также подлежат взысканию штрафные санкции в виде: неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду – 10,13 рублей, неустойки на просроченную ссуду – 299,75 рублей, неустойки на просроченные проценты – 159,99 рублей, а также комиссии за ведение счета в размере 596 рублей и иных комиссий в размере 13 547,88 рублей (1770+11777,88).
Разрешая требование ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.
Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ, кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
Согласно п. 1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).
В соответствии с п. 1 ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.
На основании ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
Статья 348 ГК РФ устанавливает основания обращения взыскания на заложенное имущество, в том числе взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. При этом должны быть одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
В соответствии со ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Статьей 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Как предусмотрено п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN: №, кузов №№, р.з. №.
В разделе 2 Индивидуальных условий указано, что клиент просит рассмотреть настоящее заявление как предложение (оферту) заемщика о заключении с банком договора залога транспортного средства в рамках договора на условиях, указанных в Общих условиях договора. Акцептом настоящего заявления в отношении залога транспортного средства будет являться направление банком уведомления о залоге транспортного средства для включения в реестр уведомлений о залоге движимого имущества согласно действующему законодательству. Залоговая стоимость имущества составляет 175 920 рублей.
Плаксенко Е.И. является собственником транспортного средства - автомобиля <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN: №, цвет серый, кузов № №, что подтверждается карточкой учета транспортных средств, представленной ОМВД России по <адрес> (л.д.107-108).
По сведениям, размещенным в открытом доступе на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты (реестр уведомлений о залоге движимого имущества – www.reestr-zalogov.ru), ПАО «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован залог в отношении движимого имущества, VIN: №, номер уведомления о залоге №, залогодатель – Плаксенко Е.И., ДД.ММ.ГГГГ г.р. (л.д.115).
Данных, свидетельствующих о прекращении залога, предусмотренных ст. 352 ГК РФ, суду не представлено.
Таким образом, исковое требование ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на предмет залога соответствуют требованиям закона (ст.ст. 334, 337, 348, 346, 353 ГК РФ), а также условиям заключенного между сторонами договора залога имущества, в связи с чем, подлежит удовлетворению.
Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
При подаче искового заявления истец оплатил госпошлину в размере 30 481,57 рублей по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.9).
Поскольку истец понес расходы по уплате государственной пошлины, суд, в силу ст. 98 ГПК РФ, считает обоснованным взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 30 481,57 рублей.
Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) – удовлетворить.
Взыскать с Плаксенко Е.И., ДД.ММ.ГГГГ г.р. (<данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 19.09.2024 за период с 22.07.2025 по 11.11.2025 в размере 319 262,66 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность – 218 935,98 рублей, просроченные проценты – 75 651,04 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 507,10 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 10,13 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 299,75 рублей, неустойка на просроченные проценты – 159,99 рублей, комиссия за ведение счета – 596 рублей, иные комиссии – 13 547,88 рублей, неразрешенный овердрафт – 9 000 рублей, проценты по неразрешенному овердрафту – 554,79 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 30 481,57 рублей.
Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN: №, путем продажи заложенного имущества с публичных торгов.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья подпись Н.Е. Васильева
Мотивированный текст решения изготовлен 20 января 2026 года