РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 марта 2026 года р.п. Шербакуль Омская область
Шербакульский районный суд Омской области, в составе председательствующего судьи Дегтяренко О.В., при секретаре Хариной В.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Микрокредитной компании «Центр Финансовой Поддержки» (публичное акционерное общество) к Иванькина З.Н. о взыскании задолженности по договорам займа, процентов за пользование займом и неустойки, судебных расходов, установил:
МКК «ЦФП» (ПАО) обратилось в суд с иском к Иванькиной З.Н. о взыскании задолженности по договорам займа, процентов за пользование займом и неустойки, судебных расходов указав, что 01.04.2022 между сторонами заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику предоставлены денежные средства в размере 38900 рублей. 10.09.2022 стороны пришли к соглашению о замене обязательства ответчика перед истцом, вытекающего из договора потребительского займа № от 01.04.2022, заключили соглашение о новации и договор №, на основании которого ответчик обязуется вернуть истцу сумму займа в размере 36226 рублей. Сумма займа была предоставлена на сроком на 365 дней, процентная ставка 191,994% годовых. Однако ответчик обязательства по договору не выполнил, полученную сумму займа с процентами за пользование займом кредитору не вернул. Просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа за период с 10.09.2022 по 08.09.2025 в размере 90 565 рублей, а также государственную пошлину в размере 4 000 рублей.
В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного заседания извещался надлежащим образом, просил рассматривать дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик Иванькина З.Н., извещенная надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, не явилась, в письменных возражениях указала, что с предъявляемыми к ней исковыми требованиями не согласна в связи с тем, что истцом пропущен срок исковой давности.
В силу ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.
Исследовав материалы дела, материалы гражданского дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований в связи со следующим.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставлять денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядок, которые предусмотрены договором займа.
На основании п. 1 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумма займа) или равное количество других полученных им вещей тоже рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно п. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
Иванькина З.Н. с целью получения потребительского займа заполнила форму Заявления-анкеты, размещенную на сайте МКК «ЦФП» (ПАО) www.vivadengi.ru в сети Интернет. Все документы подписаны ответчиком простой электронной подписью путем введения уникального кода, который направлен кредитором на личный телефон ответчика.
С учетом ч. 2 ст. 5 Федерального закона «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия. (ч. 2 ст. 6 Федерального закона «Об электронной подписи»).
Электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении, в том числе, одного из следующих условий: ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляется создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ. (п. 2 ч. 1 ст. 9 Федерального закона «Об электронной подписи»)
После проведения идентификации ответчика, кредитор предоставил Договор потребительского займа, содержащий Индивидуальные условия договора потребительского займа с информацией о полной стоимости займа; данные о сумме займа и процентов; график платежей: данные о сроке возврата займа, а также Согласие ответчика на обработку его персональных данных, Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, Общие условия договора потребительского займа, Правила предоставления потребительского займа, Информацию об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа.
Посредством смс-сообщения на указанный в заявлении-анкете абонентский номер №, ответчик получил от кредитора уникальный код, вводом которого принял все условия Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи. Этим же уникальным кодом ответчик подписал договор потребительского займа простой электронной подписью.
Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Тем самым, условие ст. 161 Гражданского кодекса РФ, о соблюдении простой письменной формы при заключении договоров юридическими лицами между собой и гражданами, соблюдено.
Договор, заключенный указанным способом признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством Российской Федерации, а также имеет одинаковую юридическую силу для обеих сторон.
Из материалов дела следует, что 01.04.2022 между МФК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО) и Иванькина З.Н. заключен договор потребительского займа № через систему быстрых платежей в платежной системе «Монета.ру» истец перечислил заемщику денежные средства в размере 38900 рублей на банковскую карту №. Общая сумма займа 38900рублей, сроком на 365 дней, процентная ставка 191,366% годовых.
Перечисление заемщику денежной суммы в размере 35 000 рублей подтверждается квитанцией о переводе НКО «МОНЕТА», действующему на основании договора об информационно-технологическом взаимодействии при перечислении денежных средств в пользу физических лиц №-НКО от 02.07.2017, согласно которой 01.04.2022 года в 08 часов 56 минут на карту заемщика № перечислена указанная денежная сумма.
Кроме того, согласно заявлению Иванькиной З.Н. от 01.04.2022 денежная сумма в размере 3900 рублей удержана в счет оплаты предоставляемой МФК «ЦФП» (АО) услуги – включение в список застрахованных лиц по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев № в соответствии с договором добровольного коллективного страхования № от 14.06.2019, заключенному между страхователем - МФК «ЦФП» (АО) и страховщиком – АО «Д2 Страхование».
08.09.2022 Иванькина З.Н. с использованием сайта займодавца ПАО МК «Центр Финансовой Поддержки» в сети Интернет www.vivadengi.ru подала заявление на новацию с заполнением необходимых данных, указанием желаемых параметров новации, а также путем заполнения формы, размещенной на сайте, направил кредитору анкету-заявление, с указанием паспортных данных, номера телефона: №, с которого произведено подтверждение путем направления кодов, что также подтверждается акцептом оферты через простую ЭЦП посредством СМС по договору займа.
На основании указанного заявления между ООО МК «Центр Финансовой Поддержки» и Иванькиной З.Н. 10.09.2022 заключен договор потребительского займа №, по условиям которого ответчику предоставлен займ в размере 36226 рублей под 191,994% годовых на срок 365 дней путем соглашения новации № от 10.09.2022.
Согласно соглашению новации № от 10.09.2022 стороны пришли соглашению о замене обязательства клиента перед обществом, вытекающего из договора потребительского займа № от 01.04.2022. Согласно п.2 соглашения новации задолженность по договору № составляла 36225,74 рублей.
Согласно п.4 соглашения новации, с момента подписания соглашения первоначальное обязательство клиента по договора потребительского займа № от 01.04.2022 прекращается полностью путём возникновения нового обязательства.
Пунктом 6 договора потребительского займа № от 10.09.2022 установлено, что количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору согласовывается кредитором и заемщиком в графике платежей.
Согласно графику платежей первый платеж должен быть произведен 10.10.2022 в размере 6985,00 рублей, в последующем до 10.09.2023 установлена дата платежей и сумма платежа.
В соответствии с п. 12 договора потребительского займа установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых, от суммы просроченной задолженности.
Договор займа подписан ответчиком путем получения индивидуального ключа (СМС-код), являющимся простой электронной подписью, направленным на номер телефона Иванькина З.Н., указанного в договоре, а именно №.
В силу ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (пункт 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (пункт 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (подпункт 1 пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Факт акцептирования оферты ООО МК «Центр Финансовой Поддержки» Иванькиной З.Н. подтверждается перечислением ему суммы займа в размере 35 000 рублей, которое подтверждается квитанцией о переводе НКО «МОНЕТА».
Таким образом, займодавец выполнил свои обязанности по договору займа, надлежащим образом в полном объеме, передав деньги заемщику Иванькиной З.Н., что ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспаривалось.
Поскольку ответчиком условия договора займа ненадлежащим образом не исполнены, образовалась задолженность в размере 90565 рублей, из которых 36226 рублей – основной долг, 54339 рублей– сумма задолженности по процентам.
Согласно расчета задолженности (л.д.11) Иванькиной З.Н. оплата займа не производилась, оплачено в размере 0 рублей. При этом период задолженности указан с 10.09.2022 по 08.09.2025 гг.
Должник в период с 10.09.2022 не осуществлял платежи по возврату займа и не уплачивал начисленные проценты.
14.06.2023 мировым судьей судебного участка №36 в Шербакульском судебном районе Омской области был вынесен судебный приказ о взыскании с Иванькиной З.Н. задолженности. 28.06.2023 указанный судебный приказ был отменен на основании возражений Иванькиной З.Н.
В связи с тем, что задолженность не погашена, истец обратился в суд с настоящим иском.
Ответчик заявил о пропуске срока исковой давности по заявленным требованиям.
Статьей 199 Гражданского кодекса РФ установлено, что требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно статьям 196, 200, 207 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Согласно ст. 204 ГК РФ Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Установлено, что задолженность сформирована за период с 10.09.2022 по 11.05.2023 гг.
14.06.2023 мировым судьей судебного участка был вынесен судебный приказ о взыскании с Иванькиной З.Н. задолженности. 28.06.2023 указанный судебный приказ был отменен на основании возражений Иванькиной З.Н.
Поскольку после отмены судебного приказа неистекшая часть срока исковой давности превышала шесть месяцев, то она остается неизмененной и не подлежит удлинению.
С настоящим иском, истец обратился 20.02.2026 (л.д.55), то есть за пределами срока исковой давности.
При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что установленный срок для предъявления данного иска истцом пропущен, что, в силу положений статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является самостоятельным основанием к отказу в удовлетворение исковых требований.
Уважительных причин пропуска срока исковой давности суду не представлено, в связи с чем в удовлетворении требований Микрокредитной компании «Центр Финансовой Поддержки» (публичное акционерное общество) к Иванькиной З.Н. о взыскании задолженности по договорам займа, процентов за пользование займом и неустойки, судебных расходов, следует отказать в силу истечения срока исковой давности.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
В удовлетворении исковых требования Микрокредитной компании «Центр Финансовой Поддержки» (публичное акционерное общество) к Иванькиной Зальфире Нурытиновне о взыскании задолженности по договорам займа, процентов за пользование займом и неустойки, судебных расходов, - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Шербакульский районный суд Омской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья подпись О.В. Дегтяренко
В окончательной форме решение принято 02.04.2026