РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
17 июня 2026 года р.п. Шербакуль Омской области
Шербакульский районный суд Омской области в составе судьи Головань Е.П., при секретаре судебного заседания Моляровской О.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Иванькина Д.А. к ООО «Озон Банк» о признании действий незаконными и возложении обязанности направить корректирующие сведения в Банк России,
УСТАНОВИЛ:
Иванькина Д.А. (далее истец) обратилась в суд с иском АО «Озон Банк» (далее ООО «Озон Банк», ответчик) указав следующее. ДД.ММ.ГГГГ на её банковский счет в ООО «Озон Банк» поступил разовый платеж в размере 20 600,00 рублей за оказание услуг обучения. Указанный доход получен ею в рамках законной деятельности и задекларирован как доход самозанятого, что подтверждается чеком. ДД.ММ.ГГГГ ООО «Озон Банк» уведомил её о наличии подозрительной операции. В ответ ею были предоставлены пояснения и чек самозанятого. Сотрудники ООО «Озон Банк» рекомендовали ей закрыть счет и перевести денежные средства в иной банк, что ею и сделано. Впоследствии ей стало известно, что ООО «Озон Банк» направил в Банк России сведения о якобы имеющихся признаках перевода денежных средств без добровольного согласия, в результате чего её включили в соответствующий реестр, формируемый в рамках Федерального закона № 161-ФЗ. Данный факт подтверждается уведомлением иного банка. Ею направлялись письменные возражения в адрес ООО «Озон Банк», однако мотивированный ответ по существу обращения в установленный банком срок до ДД.ММ.ГГГГ ей предоставлен не был либо носил формальный характер. Доказательств того, что перевод денежных средств был осуществлен без добровольного согласия плательщика не имеется, заявления от плательщика в адрес банка не поступали, операция носила разовый характер и была связана с законной деятельностью. Просит: признать действия ООО «Озон Банк» по направлению сведения в Банк России в отношении Иванькина Д.А. необоснованными и незаконными; обязать ООО «Озон Банк» направить в Банк России корректирующие сведения по операции от ДД.ММ.ГГГГ; обязать ООО «Озон Банк» обеспечить исключение Иванькина Д.А. из реестра, формируемого в рамках Федерального закона № 161-ФЗ.
Истец Иванькина Д.А. в судебном заседании не участвовала, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежаще, в исковом заявлении просила рассмотреть дело без её участия.
Ответчик ООО «Озон Банк», надлежаще извещенный о рассмотрении дела, своего представителя в суд не направил. Согласно предоставленной суду информации ДД.ММ.ГГГГ открыт (online) счет № физического лица, прошедшего процедуру идентификации – встреча с представителем, с указанными данными Иванькина Д.А., ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт №, ИНН №. Клиент Иванькина Д.А. был заблокирован ДД.ММ.ГГГГ 09:27:24 типом блокировки «Подтвержденный дроп» после получения информации в чате о мошенничестве от клиента ООО «Озон Банк» ФИО2 (id №). Со стороны Банка информация о мошенничестве передана в Банк России (REQ№). Клиенту в чат было направлено уведомление с учетом требований ст. 9 Закона № 161-ФЗ. В отношении клиента поступали запросы на исключение из фидов об актуальности ОБДС: REQ№, REQ-№, REQ-№, REQ-№, на все запросы Банком был предоставлен ответ, что ОБДС актуальна, так как заявление от отзыве от клиента не поступало. Также в отношении клиента поступали запросы на исключение из фидов (ФЛ/ЮЛ): REQ№, REQ-№, REQ-№, REQ-№, на все запросы дана рекомендация оставить в фидах. Запрос со стороны банка на исключение из фидов: REQ-№. Специализированный офис для приема клиентов в Банке отсутствует, иные сведения и документы в Банке отсутствуют (л.д.49).
Представитель третьего лица Межрегионального управления Федеральной службы по финансовому мониторингу по Сибирскому федеральному округу (МРУ Росфинмониторинга по СФО) ФИО3 (по доверенности) в судебном заседании не участвовала, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежаще, направила в суд заявление, подписанное заместителем руководителя ФИО4 о рассмотрении дела в отсутствие Управления и письменные пояснения по делу (л.д.39-40).
Третье лицо ФИО2, надлежащим образом извещенный о рассмотрении дела, в судебном заседании участия не принимал, направил в суд телефонограмму о рассмотрении дела без его участия и отзыв на исковое заявление, где указал, что ДД.ММ.ГГГГ через социальную сеть «Телеграмм» он заказал спортивные добавки (протеин и БАД) на сумму 20 600,00 рублей, доставкой через СДЭК, отправил поставщику данные для доставки. Оплата в указанном размере была произведена переводом на карту, владелец карты Иванькина Д.А.. После успешной оплаты его заблокировали и очистили переписку. Товар не получил, деньги ему не возвращены.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Статья 46 Конституции Российской Федерации гарантирует каждому судебную защиту его прав и свобод.
В силу ч.1 ст. 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.
В соответствии с положениями ст. 1 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" настоящий Федеральный закон устанавливает правовые и организационные основы национальной платежной системы, регулирует порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа, деятельность субъектов национальной платежной системы, а также определяет требования к организации и функционированию платежных систем, порядок осуществления надзора и наблюдения в национальной платежной системе.
Согласно Выписке из ЕГРЮЛ ООО «Озон Банк» имеются сведения об основном виде деятельности: 64.19 Денежное посредничество прочее; сведения о дополнительных видах деятельности: 64.19 Денежное посредничество прочее, 64.92 Предоставление займов и прочих видов кредита, 64.99.12 Деятельность дилерская, 66.12 Деятельность брокерская по сделкам с ценными бумагами и товарами, 66.19.5 Предоставление услуг по хранению ценностей, депозитарная деятельность. 12.04.2023 Центральным Банком Российской Федерации ООО «Озон Банк» выдана универсальная лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (с правом привлечения во вклады денежных средств физических лиц) без права на осуществление банковских операций с драгоценными металлами).
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на банковский счет Иванькина Д.А. №, открытый ДД.ММ.ГГГГ в ООО «Озон Банк» поступили денежные средства с сумме 20 600,00 рублей посредством перевода с банковской карты ФИО2, что подтверждается сведениями, предоставленными ООО «Озон Банк» (л.д. 59 оборот).
Как указал в отзыве на исковое заявление ФИО2 денежные средства в размере 20 600,00 рублей переведены им Иванькина Д.А. за приобретение спортивных добавок (протеин и БАД). Поскольку после успешной оплаты покупки с последующей доставкой, он был заблокирован, переписка удалена.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, используя приложение ООО «Озон Банк», обратился с заявлением, где указал, что через «Телеграмм» заказал спортивное питание, товар не прислали, просил разъяснить как вернуть денежные средства. На вопрос оператора сайта ООО «Озон Банка»: уточните, вы столкнулись с мошенничеством?, ФИО2 ответил утвердительно, предоставил чек по операции (л.д. 59).
Истец Иванькина Д.А. ДД.ММ.ГГГГ задекларировала данные денежные средства в размере 20 600,00 рублей, как доход самозанятого, указав о предоставлении плательщику услуги: обучение (л.д.9).
Согласно сведениям, представленным УФНС России по <адрес> Иванькина Д.А. с ДД.ММ.ГГГГ состоит на учете в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход, вид её деятельности не указан. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ плательщиком Иванькина Д.А. зарегистрирован чек от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 20 600,00 рублей с наименованием услуг «обучение».
В соответствии с п.1 ст. 7 Федерального закона от 27.11.2018 N 422-ФЗ (ред. от 28.11.2025) "О проведении эксперимента по установлению специального налогового режима "Налог на профессиональный доход" в целях настоящего Федерального закона датой получения доходов от реализации товаров (работ, услуг, имущественных прав) признается дата получения соответствующих денежных средств или дата поступления таких денежных средств на счета налогоплательщика в банках, на его счет цифрового рубля либо по его поручению на счета третьих лиц, если иное не предусмотрено настоящей статьей.
При этом, учет доходов, согласно информации, предоставленной УФНС России по Омской области, осуществляется налогоплательщиком самостоятельно в приложении «Мой налог».
В силу п. 1.1 ст. 7 Федерального закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, в том числе кредитные, вправе при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов, принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов.
В соответствии с п.14 ст. 7 Федерального закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона.
В соответствии с нормами Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп, в том числе за соблюдением ими требований Федерального закона, осуществляет Банк России, который формирует базу данных «О случаях о попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента» в соответствии с нормами Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ, на основе сведений, которые предоставляют банки и другие участники информационного обмена с регулятором. Они по данному Федеральному закону от 27.06.2011 № 161-ФЗ обязаны противодействовать переводам, происходящим без добровольного согласия клиента, в том числе, под влиянием злоумышленников.
В соответствии с частью 5 статьи 27 Федерального закона от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", в целях обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств Банк России осуществляет формирование и ведение базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а также по форме и в порядке, которые им установлены, предоставляет информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, включая информацию, указанную в настоящей части, операторам по переводу денежных средств, операторам платежных систем, операторам услуг платежной инфраструктуры, операторам электронных платформ. В базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента включается в том числе информация о переводах денежных средств без добровольного согласия клиента, а также переводах денежных средств, связанных с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, в отношении которых от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел получены сведения о совершенных противоправных действиях в соответствии с частью 8 данной статьи.
Случаи и сроки приостановления использования клиентом электронного средства платежа в рамках проводимых антифрод-мероприятий регулируются частями 11.6 и 11.7 статьи 9 Закона о национальной платежной системе.
Как указано в ч.6 ст. 27 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ операторы по переводу денежных средств, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры, операторы электронных платформ обязаны направлять в Банк России информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в порядке, установленном Банком России, и по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". В целях формирования и ведения базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента Банк России вправе запрашивать и получать у операторов по переводу денежных средств, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры, операторов электронных платформ в порядке, установленном Банком России, и по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а также информацию о переводах денежных средств, связанных с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, в отношении которых от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел в соответствии с частью 8 настоящей статьи получены сведения о совершенных противоправных действиях.
Согласно ч.7 ст. 27 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ операторы по переводу денежных средств, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры, операторы электронных платформ получают от Банка России в установленном им порядке и по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", информацию, содержащуюся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, включая информацию, указанную в части 5 настоящей статьи.
В соответствии с пунктом 11.7 статьи 9 названного закона, оператор по переводу денежных средств обязан приостановить использование клиентом электронного средства платежа, если от Банка России получена информация, содержащаяся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, которая содержит сведения, относящиеся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, в том числе сведения федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о совершенных противоправных действиях, получаемые в соответствии с частью 8 статьи 27 закона, на период нахождения указанных сведений в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента. Таким образом, банк обязан заблокировать банковскую карту при получении от Банка России информации, что сведения о клиенте и (или) его банковской карте содержатся в базе данных Банка России, а также имеются сведения от МВД России о совершении противоправных действий (часть 11.7 статьи 9).
В случае блокировки электронного средства платежа оператор незамедлительно уведомляет клиента об этом, а также о праве клиента подать заявление в Банк России, в том числе через оператора, об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, в том числе сведений федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о совершенных противоправных действиях, из базы данных Банка России (часть 11.8 статьи 9 Закона о национальной платежной системе, Указание Банка России от 13 июня 2024 г. N 6748-У).
Таким образом, информацию обо всех случаях и попытках переводов, происходящих без добровольного согласия клиентов, в том числе тех, по которым клиенты заявили свое несогласие с их совершением, банки передают в Банк России.
Сведения о получателе денежных средств включаются в базу данных на основании информации, получаемой Банком России от оператора по переводу денежных средств, обслуживающего плательщика, а также от оператора по переводу денежных средств, обслуживающего получателя денежных средств.
Признаки осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента установлены Приказом Банка России от 05.11.2025 N ОД-2506.
В соответствии с указанными положениями закона, ООО «Озон Банк» направил сведения в базу данных Банка России о случае и попытке перевода денежных средств без добровольного согласия клиента.
Иванькина Д.А. в чат с Банком было направлено уведомление с учетом требований ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ (л.д. 121).
По предоставленной суду информации Центрального Банка Российской Федерации (Банка России) от 01.04.2026 сведения, относящиеся к Иванькина Д.А. и принадлежащего ей электронного средства платежа были включены в базу данных на основании полученной от оператора по переводу денежных средств ООО «Озон Банк», обслуживающего плательщика, информации о совершенной ДД.ММ.ГГГГ операции без добровольного согласия в сумме 20 600,00 рублей, а также информации от оператора по переводу денежных средств ООО «Озон Банк», обслуживающего получателя денежных средств, а именно Иванькина Д.А.. (л.д. 44-47).
Иванькина Д.А. в ООО «Озон Банк» было направлено обращение о принятии мер к исключению информации о совершенной ДД.ММ.ГГГГ операции без добровольного согласия в сумме 20 600,00 рублей.
Согласно полученному ответу ООО «Озон Банк» было направлено заявление в Банк России в целях рассмотрения возможности исключения её данных из базы данных Банка России, по итогам рассмотрения которого Банком России было принято решение об отказе исключения данных Иванькина Д.А. из базы данных Банка России (л.д. 123).
На основании ч.1 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).
Сведений о том, что Иванькина Д.А. обращалась в Банк России по вопросу исключения сведений о ней из базы данных Банка России о случае и попытке перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а равно сведений, подтверждающих добросовестность её действий по факту получения денежного перевода от ФИО2 суду не представлено.
В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В материалах дела отсутствуют доказательства, при которых возможно было бы прийти к выводу о том, что в соответствии с ч. 11.9 ст. 9 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" у ООО "Озон Банк" имелись основания полагать, что включение сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, в базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента является необоснованным.
Напротив, ФИО2 указал в отзыве на исковое заявление, что заказанный товар, который был оплачен осуществлением перевода денежных средств в сумме 20 600,00 рублей на банковскую карту Иванькина Д.А. в ООО «Озон Банк», им до настоящего времени не получен, денежные средства ему не возвращены.
С учетом приведенных норм, суд приходит к выводу, что у ответчика, на основании данных, поступивших от ФИО2, имелись основания для направления сведений об истце в Банк России для включения в базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента и сведения в отношении Иванькина Д.А. внесены в указанную базу данных на основании информации об осуществлении операции без согласия клиента, поступившей от ООО «Озон Банк» в порядке, предусмотренном вышеуказанными правовыми нормами. Кроме того, действующим законодательством на Банк России не возложена обязанность анализа и оценки поступившей от кредитных учреждений информации об осуществлении операций без согласия клиента.
То обстоятельство, что Иванькина Д.А. ДД.ММ.ГГГГ осуществила декларирование поступивших денежных средств как доход самозанятого с наименованием услуги «обучение», при отсутствии указания ею вида деятельности при постановке на учет в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход, с учетом позиции по делу ФИО2, не может служить основанием для исключения сведений о ней из вышеназванной базы данных.
Таким образом, заявленные Иванькина Д.А. исковые требования удовлетворению не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Иванькина Д.А. к ООО «Озон Банк» о признании действий незаконными и возложении обязанности направить корректирующие сведения в Банк России, - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Шербакульский районный суд Омской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья подпись Е.П. Головань
Решение изготовлено в окончательной форме 01.07.2026.