РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
04 мая 2026 года г. Сосновоборск
Сосновоборский городской суд Красноярского края в составе:
председательствующего судьи Альбрант М.О., при секретаре Промохиной С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «ПКО «Айсберг» к Морозовой Екатерине Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «ПКО «Айсберг» обратилось в суд с исковыми требованиями к Морозовой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО "СКБ-банк" и Морозовой Е.В. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику выдан кредит. В соответствии с пунктами кредитного договора заемщик обязан ежемесячно гасить кредит и уплачивать начисленные за пользование кредитом проценты аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Однако заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита. ДД.ММ.ГГГГ ОАО "СКБ-банк" уступило право требования по кредитному договору «М.ФИО5 Лтд» на основании цессии № ДД.ММ.ГГГГ «М.Б.А. Сервисинг Лтд» уступило право требования по данному кредитному договору ООО «Авантаж» на основании договора цессии №. ДД.ММ.ГГГГ ООО «Авантаж» уступило право требования по данному кредитному договору ООО «Айсберг» на основании договора цессии №. ДД.ММ.ГГГГ собранием учредителей ООО «Айсберг» во исполнение требований Федерального закона 230, изменилось наименование организации на ООО «ПКО «Айсберг». Право требования задолженности в полном объеме принадлежит ООО «ПКО «Айсберг». Ранее истец обращался за вынесением судебного приказа.
Просит суд взыскать с ответчика Морозовой Е.В. в пользу ООО «ПКО «Айсберг» задолженность по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 85330,42 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.
Представитель истца ООО «ПКО «Айсберг» Сахапов Д.З., действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил суд рассмотреть дело в отсутствие истца.
Ответчик Морозова Е.В. в судебном заседании не участвовала, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, представила письменные возражения, в которых просила применить последствия пропуска срока исковой давности, отказать в удовлетворении исковых требований.
На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.
Исследовав материалы дела, суд считает необходимым в удовлетворении заявленных исковых требованиях отказать по следующим основаниям.
Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии с положениями статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Согласно п. 1. ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Положениями ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Положениями п. 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО "СКБ-банк" выпустил на имя заемщика Морозовой Е.В. банковскую дебетовую карту, открыл банковский счет для осуществления операций по карте, тем самым стороны заключили договор на эмиссию и обслуживание международной банковской дебетовой карты № от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно соглашению кредитование счета карты осуществляется банком на условиях разрешенного максимального размера единовременной задолженности (лимита) 50 000 рублей, с основной процентной ставкой 39 % годовых.
В соответствии с Графиком погашения задолженности по кредиту, заемщиком должны были производиться ежемесячные платежи (13 платежей) при 100% ежемесячном использовании лимита и максимальной процентной ставке.
В случае продления срока действия лимита кредитования счета в течение всего срока действия лимита кредитования счета ежемесячный платеж по кредиту составляет 4156,16 рублей, в т.ч. 2500 рублей – основной долг, 1656,16 рублей – проценты за пользование кредитом.
Сумма ежемесячного платежа в части процентов за пользование кредитом рассчитана при условии погашения ежемесячных платежей по кредиту в дату окончания расчетного периода равного 31 календарному дню в случаях, указанных в графике погашения. В случае погашения ежемесячного платежа по кредиту в течение расчетного периода (до даты окончания расчетного периода) и/или в сумме, превышающей сумму платежа указанную в графике, и/или в случае если расчетный период включает менее 31 календарного дня сумма процентов за пользование кредитом пересчитывается.
Полная сумма, подлежащая выплате по договору в части возврата кредита и уплаты процентов, рассчитанная исходя из условия 100% ежемесячного использования Лимита кредитования счета, и осуществления ежемесячных платежей в минимальных размерах и в максимально поздние сроки, составляет 66570,11 рублей.
Согласно выписке из лицевого счета, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщик совершил расходные операции с использованием карты за счет денежных средств, заимствованных у банка на общую сумму 49947,98 рублей.
Ответчик обязалась возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты условиям договора, которые она приняла, что подтверждается ее подписями в заявлении на получение кредита и графике платежей.
При этом ответчик платежи в счет погашения кредитной задолженности вносила несвоевременно, что повлекло за собой возникновение просроченной задолженности по кредиту.
Согласно ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
В соответствии с положениями ст. 384 ГК РФ, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права
ДД.ММ.ГГГГ ОАО "СКБ-банк" уступил «М.ФИО5 ЛТД» права требования задолженности по кредитному договору с ответчиком Морозовой Е.В., заключив с последним договор уступки требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно Приложения № к договору уступки, сумма уступаемых прав в отношении Морозовой Е.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 85330,42 рублей, в т.ч. задолженность по основному долгу 49947,98 рублей, задолженность по процентам 35382,44 рублей.
Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между «М.ФИО5 ЛТД» и ООО «Авантаж» был заключен договор уступки требования (цессии) №, по которому была уступлена задолженность, в т.ч. в отношении ответчика на сумму 85330,42 рублей (Приложение № к договору уступки).
ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Авантаж» и ООО «Айсберг» был заключен договор уступки требования (цессии) №, по условиям которого была уступлена задолженность, в т.ч. в отношении ответчика на сумму 85330,42 рублей (Приложение № к договору уступки).
ДД.ММ.ГГГГ собранием учредителей ООО «Айсберг» во исполнение требований Федерального закона изменилось наименование организации на ООО «ПКО «Айсберг».
На основании заявления ООО «ПКО «Айсберг» мировым судьей судебного участка № <адрес>, и.о. мирового судьи судебного участка № <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ, которым была взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 85330,42 рублей. Определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен.
В связи с ненадлежащим исполнением Морозовой Е.В. обязательств по спорному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 85330,42 рублей, в том числе 49947,98 рублей - задолженность по основному долгу, 35382,44 рублей - задолженность по процентам.
Ответчиком Морозовой Е.В. было заявлено ходатайство о пропуске срока исковой давности, разрешая которое, суд принимает во внимание следующее.
Статьей 196 ГК Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии с пунктом 2 статьи 200 ГК Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда 22 мая 2013 г.).
Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.
При заключении кредитного договора ответчик, подписав заявление-оферту, присоединился к Условиям эмиссии и обслуживания международных дебетовых банковских карт с условием кредитования счета в ПАО "СКБ-Банк" (Банковские правила) которые являются неотъемлемой частью договора.
Разделом 7 Условий эмиссии и обслуживания международных дебетовых банковских карт с условием кредитования счета в ПАО "СКБ-Банк" (Банковских правил) "Срок действия договора" установлено, что договор вступает в силу с момента вручения банком клиенту экземпляра Заявления-оферты с подписью уполномоченного представителя банка (п. 7.1). Договор может быть расторгнут в следующих случаях: 1) по письменному соглашению сторон, 2) по заявлению клиента, 3) по требованию банка, 4) по решению суда.
Таким образом, договор на эмиссию и обслуживание международной банковской дебетовой карты с условием кредитования счета заключен сторонами на неопределенный срок, вместе с тем договором предусмотрены ежемесячные периодические платежи в счет погашения задолженности по кредиту.
В расчете суммы задолженности по кредиту указана дата окончания действия договора – ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно выписке из лицевого счета, последняя выдача лимита по овердрафту была произведена ДД.ММ.ГГГГ.
Задолженность, указанная в расчете, заявленная ко взысканию в размере 85330,42 рублей, в т.ч. по основному долгу в размере 49947,98 рублей и по процентам в размере 35382,44 рублей, сформирована по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, долг в указанном размере уступлен ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно условиям договора уступки от ДД.ММ.ГГГГ между ОАО "СКБ-банк" и «М.ФИО5 ЛТД», цедент уступает, а цессионарий принимает все права (требования) к должникам цедента, возникшие на основании заключенных между ними кредитных соглашений, права, обеспечивающие исполнение обязательств должников, а также другие, связанные с требованиями права, в том числе право на неуплаченные проценты, комиссии и требования по получению государственной пошлины, связанной со взысканием с должников и лиц, предоставивших обеспечение исполнения обязательств, задолженности по кредитным договорам и договорам обеспечения в судебном порядке, а также взысканные в судебном порядке штрафные санкции за неисполнение кредитных договоров и договоров обеспечения.
Цессионарию не передаются право начисления процентов, комиссий и штрафов по кредитным договорам.
Учитывая, что с момента формирования задолженности ДД.ММ.ГГГГ, уступка прав требований изменение размера задолженности запрещает, размер задолженности с указанного времени не изменился, срок исковой давности подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ, то есть на момент обращения к мировому судье в 2025 году с заявлением о выдаче судебного приказа в истек срок исковой давности по кредиту.
То, что кредитор не воспользовался предоставленной ему законом возможностью в установленные законом сроки обратиться в суд за защитой своего права, само по себе не может повлечь негативных последствий для ответчика, чьи интересы также определенным образом защищены путем установления срока исковой давности.
Доказательств, которые в соответствии со ст.205 ГК РФ, свидетельствуют об уважительности причин пропуска срока исковой давности, стороной истца не представлено, свидетельств о невозможности истца в установленные законом сроки обратиться в суд за защитой своего права также не представлено. То, что истец не воспользовался предоставленной ему законом возможностью, само по себе не может повлечь негативных последствий для ответчика, чьи интересы также определенным образом защищены путем установления срока исковой давности.
В связи с чем, суд приходит к выводу, что истцом по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору был пропущен срок исковой давности, о применении которого просил ответчик, что в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в полном объеме в исковых требованиях ООО «ПКО «Айсберг» к ответчику о взыскании задолженности по договору, в связи с истечением срока исковой давности, о применении которой заявлено ответчиком.
Иных доказательств суду в порядке ст. 56 ГПК РФ не представлено.
В связи с отказом в иске, с ответчика также не подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины.
На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ООО «ПКО «Айсберг» к Морозовой Екатерине Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору № № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 85330,42 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей, - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Сосновоборский городской суд Красноярского края.
Председательствующий М.О.Альбрант
Мотивированное решение изготовлено 22 мая 2026 года.