РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 марта 2026 г. п. Смидович
Смидовичский районный суд Еврейской автономной области в составе судьи Хайбуловой Е.И., при секретаре Съединой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Малышкину Даниилу Олеговичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк (ИНН 7707083893) обратилось в суд с иском к МалышкинуД.О. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
Требования мотивированы тем, что 04.08.2023 между сторонами заключён кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 3150000 рублей под 11,9 % годовых, сроком на
360 месяцев с даты фактического предоставления. Дополнительным соглашением к кредитному договору предоставлена отсрочка в погашении основного долга.
Кредит предоставлен для приобретения объектов недвижимости – жилого дома (кадастровый №) и земельного участка (кадастровый №), расположенных по адресу: <адрес>, Еврейская автономная область. Данные объекты недвижимости переданы заёмщиком в залог банку в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору.
Согласно заключению о стоимости имущества от 22.10.2025, рыночная стоимость предмета залога составляет 3025000 рублей, в том числе земельный участок – 370000 рублей, жилой дом – 2655000 рублей. Таким образом, начальная продажная цена предмета залога составляет 2420000 рублей.
По состоянию на дату подачи искового заявления ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности составляет 3588116 рублей 07 копеек, в том числе просроченный основной долг – 3140707 рублей 36 рублей, просроченные проценты – 404018 рублей 53 копейки, неустойка за неисполнение условий договора – 37837 рублей 68 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 116 рублей 83 копейки, неустойка за просроченные проценты – 5435 рублей 67 копеек.
Ссылаясь на ненадлежащее исполнение обязательств по договору, просит расторгнуть кредитный договор от 04.08.2023 №; взыскать с МалышкинаД.О. задолженность по кредитному договору от 04.08.2023
№ в размере 3588116 рублей 07 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 89116 рублей 81 копейки; обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом (кадастровый №) и земельный участок (кадастровый №), расположенные по адресу: <адрес>, Еврейская автономная область, установив начальную продажную цену имущества в размере 2420000 рублей.
Представитель истца ПАО Сбербанк, ответчик Малышкин Д.О. в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в связи с чем, исходя из положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
Изучив материалы дела, оценив исследованные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом
(пункт 1 статьи 329 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом «заём» (статьи 807-818) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).
Из положений пункта 2 статьи 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Как следует из материалов дела, 04.08.2023 ПАО Сбербанк (кредитор) заключило с Малышкиным Д.О. кредитный договор № на сумму 3150000 рублей под 11,9% годовых на срок 360 месяцев с даты фактического предоставления кредита «Приобретение готового жилья». При отсутствии соответствующего договора страхования процентная ставка по кредиту может быть увеличена (пункты 1, 2, 4 индивидуальных условий кредитования).
Условиями кредитного договора предусмотрено внесение в счёт погашения кредита 360 аннуитетных платежей в платёжную дату – 4 число месяца, начиная с 04.09.2023 (пункт 7 индивидуальных условий кредитования).
Своевременное и полное исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом объектов недвижимости, в частности, жилого дома (кадастровый №) и земельного участка (кадастровый №), расположенных по адресу: <адрес>, Еврейская автономная область, на приобретение которых получен данный кредит (пункты 11, 12 индивидуальных условий кредитования).
За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом установлена неустойка в размере 8,5% годовых (соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения договора) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (подпункт 1 пункта 13 индивидуальных условий кредитования).
За несвоевременное страхование/возобновление страхования объектов недвижимости, оформленных в залог (кроме земельного участка) установлена неустойка в размере 1/2 процентной ставки, установленной в пункте 4 настоящего договора (с учётом её возможного изменения при наличии соответствующих условий, предусмотренных пунктом 4 настоящего договора), начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 календарного дня, после даты, установленной договором для исполнения обязательства, по дату предоставления заёмщиком кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенного обязательства (подпункт 2 пункта 13 индивидуальных условий кредитования).
Банк исполнил свои обязательства в полном объёме, предоставив Малышкину Д.О. кредит путём зачисления денежных средств в размере
3150000 рублей на счёт 408№ (пункт 18 индивидуальных условий кредитования).
Заёмщик Малышкин Д.О., воспользовавшись предоставленным кредитом, приобрёл жилой дом, общей площадью 61,9 кв.м, с кадастровым номером <адрес>, и земельный участок, общей площадью 951 кв.м +/- 22 кв.м, с кадастровым номером № расположенные по адресу: <адрес>, Еврейская автономная область, по договору купли-продажи от 04.08.2023, по условиям которого стоимость объектов недвижимости составила 3350000 рублей, из которых 3150000 рублей оплачено за счёт целевых кредитных денежных средств, полученных по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №.
07.08.2023 произведена государственная регистрация права собственности Малышкина Д.О. на приобретённое имущество, а также ипотеки в силу закона в пользу ПАО Сбербанк (залогодержатель).
На основании заключённого с Малышкиным Д.О. дополнительного соглашения от 15.11.2024 № проведена реструктуризация задолженности по кредитному договору от 04.08.2023 №, составившая по состоянию на 15.11.2024 3215209 рублей 82 копейки, в том числе остаток основного долга 3140707 рублей 36 копеек, проценты за пользование кредитом 34556 рублей
07 копеек, сумма признанных заёмщиком неустоек 39946 рублей 39 копеек
(пункт 1.1 дополнительного соглашения №).
Кредитором предоставлена заёмщику отсрочка в погашении основного долга сроком на 6 месяцев, начиная с 25.11.2024 по 25.04.2025, а также в погашении платежей по начисляемым процентам сроком на 6 месяцев, начиная с 16.11.2024 по 25.04.2025 (льготный период). В льготный период устанавливается минимальный ежемесячный платёж в погашение начисляемых процентов в размере 10% от суммы начисленных процентов на дату платежа. Накопленная за льготный период задолженность по ранее начисленным процентам по окончании льготного периода распределяется равными частями на весь оставшийся срок кредитования и погашение производится в соответствии с графиком платежей от 15.11.2024 (пункт 1.2 дополнительного соглашения №).
Поскольку Малышкин Д.О. обязательства по погашению кредита и уплате процентов за его использование надлежащим образом не исполнил, у него образовалась задолженность, включающая, в том числе неустойку за просрочку погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом.
Также Малышкину Д.О. начислена неустойка за период с 03.09.2024 по 12.11.2024 в связи с несовершенным предоставлением банку договора страхования объекта залога.
Несмотря на принятые ПАО Сбербанк меры по истребованию кредитной задолженности, а именно, направление ответчику требований о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора от 23.09.2025 по адресу нахождения недвижимого имущества в <адрес>: <адрес>, Еврейская автономная область (почтовые идентификаторы №) и по указанному в исковом заявлении адресу в качестве адреса регистрации: пер. Флотский, <адрес>, Еврейская автономная область (почтовые идентификаторы №), имеющаяся перед банком задолженность Малышкиным Д.О. не погашена.
По состоянию на 27.10.2025 размер задолженности по кредитному договору составил 3588116 рублей 07 копеек, из них просроченный основной долг – 3140707 рублей 36 рублей, просроченные проценты – 404018 рублей 53 копейки, неустойка за неисполнение условий договора – 37837 рублей 68 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 116 рублей 83 копейки, неустойка за просроченные проценты – 5435 рублей 67 копеек.
Данное обстоятельство послужило основанием для обращения ПАО Сбербанк с настоящим иском.
В обоснование исковых требований истцом представлен расчёт задолженности, ответчиком свой расчёт задолженности не представлен.
Оценив расчёт истца в совокупности с иными доказательствами, суд находит его арифметически верным и соответствующим условиям договора с учётом дополнительного соглашения. Доказательств, подтверждающих внесение денежных средств в счёт погашения задолженности по кредитному договору в большем размере, чем учтено банком, суду не представлено.
На основании изложенного, суд приходит к выводу о взыскании с Малышкина Д.О. задолженности по кредитному договору от 04.08.2023
№ в размере 3588116 рублей 07 копеек.
В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (пункт 1 статьи 334 ГК РФ).
К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге (пункт 4 статьи 334 ГК РФ).
Согласно пункту 1 статьи 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке), обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Законом об ипотеке, реализуется путём продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.
Жилой дом, который заложен по договору об ипотеке и на который обращено взыскание, реализуется путём продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса (пункт 2 статьи 78 Закона об ипотеке).
В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нём начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определённой в отчёте оценщика.
Исходя из разъяснений, данных в пункте 84 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2023 № 23 «О применении судами правил о залоге вещей», если начальная продажная цена предмета залога определена по соглашению сторон или в иске залогодержателя при отсутствии возражений со стороны залогодателя, начальная продажная цена устанавливается судом в размере ста процентов от цены, согласованной сторонами, в том числе если при определении такой цены стороны руководствовались отчётом оценщика.
Если сторонам в ходе судебного разбирательства не удалось достичь соглашения об определении начальной продажной цены, такая цена устанавливается судом в размере восьмидесяти процентов рыночной стоимости имущества, определённой судом (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке), если иное не установлено законом (пункт 9 статьи 77.1 Закона об ипотеке).
По данным заключения о стоимости имущества от 22.10.2025
№, рыночная стоимость жилого дома с кадастровым номером 79:06:3200072:284 и земельного участка с кадастровым номером <адрес>, расположенных по адресу: <адрес>, Еврейская автономная область, по состоянию на 22.10.2025 составляет
3025000 рублей.
Принимая во внимание, что в ходе судебного разбирательства каких-либо возражений относительно определённой на основании оценки оценщика начальной продажной цены (3025000 рублей) со стороны залогодателя Малышкина Д.О. не поступило, учитывая, что со дня определения сторонами залоговой стоимости имущества при заключении кредитного договора от 04.08.2023 прошёл значительный период времени, суд приходит к выводу, что начальная продажная цена реализации заложенного имущества с публичных торгов подлежит установлению в размере 3025000 рублей.
Поскольку из материалов дела установлено существенное неисполнение Малышкиным Д.О. обязательств по кредитному договору, доказательств обратного не представлено, суд находит требование банка об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованным и подлежащим удовлетворению.
Наличие у гражданина-должника жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, не препятствует обращению на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом ипотеки (договорной или законной) (часть 1 статьи 446 ГПК РФ).
В соответствии с пунктом 2 статьи 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Учитывая, что Малышкиным Д.О. допущено существенное нарушение условий кредитного договора, досудебный порядок расторжения договора истцом соблюдён (уведомления о расторжении договора направлялись заёмщику), суд приходит к выводу об удовлетворении требования ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора от 04.08.2023 №.
На основании изложенного, иск ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, предъявленный к Малышкину Д.О., подлежит удовлетворению.
В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 ГПК РФ, регламентирующей возмещение расходов за счёт средств соответствующего бюджета.
Учитывая размер уплаченной банком государственной пошлины (89116рублей 81 копейка, платёжное поручение от 30.01.2026 №) исходя из цены иска (3588116 рублей 07 копеек) и требования о расторжении договора с обращением взыскания на заложенное имущество, а также размер удовлетворённых требований (100%), истцу подлежат возмещению судебные расходы по уплате государственной пошлины в требуемом размере (89116рублей 81 копейка).
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 7707083893) к Малышкину Даниилу Олеговичу (СНИЛС 196-529-59131) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор от 04.08.2023 №, заключённый между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Малышкиным Даниилом Олеговичем.
Взыскать с Малышкина Даниила Олеговича в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору от 04.08.2023 № в размере 3588116 рублей 07 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 89116рублей 81 копейки.
Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности Малышкину Даниилу Олеговичу, а именно, на жилой дом с кадастровым номером 79:06:3200072:284 и земельный участок с кадастровым номером <адрес>, расположенные по адресу: <адрес>,
<адрес>, Еврейская автономная область, путём продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 3025000 рублей.
На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в суд Еврейской автономной области через Смидовичский районный суд Еврейской автономной области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья Е.И. Хайбулова
Решение суда принято в окончательной форме 18.03.2026.