ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
30 июля 2026 г. г.Куйбышев, Новосибирская область
Куйбышевский районный суд Новосибирской области в составе: председательствующего судьи Некрасовой О.В., при секретаре Вахитовой Я.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Ядрину В. К. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с Ядрина В.К. в свою пользу сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 58861 руб. 45 коп., а также сумму государственной пошлины в размере 4000 руб., указав в обоснование иска, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Ядриным В.К. был заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 60000 руб. 00 коп. под 0% годовых сроком на 120 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 индивидуальных условий договора, поэтому на основании п.12 данных условий была начислена неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 204 дня. Ответчик произвел выплаты в размере 196303 руб. 28 коп. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составила 58861 руб. 45 коп., из которых просроченная ссудная задолженность – 54190 руб. 10 коп., неустойка на просроченную ссуду – 49 руб. 90 коп., иные комиссии – 4621 руб. 45 коп. Ответчику было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование не было выполнено. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность. Также в обоснование заявленных требований истец сослался в иске на положения ст.811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) (л.д. 6-7).
Представитель истца в судебное заседание не явился, истец извещен о дате, месте и времени судебного заседания надлежащим образом, в иске просил суд рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 6 об., 88).
Ответчик Ядрин В.К. в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом по смыслу ст.165.1 ГК РФ (л.д.87), заявлений, ходатайств об отложении дела в суд не представил, в связи с чем, учитывая выраженное в иске (л.д.6 об.) согласие на то стороны истца, судом усматриваются основания для рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Из представленных с иском документов следует, что Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (сокращенное наименование - ПАО «Совкомбанк»), осуществляет банковскую деятельность на основании генеральной лицензии ЦБ РФ № от ДД.ММ.ГГГГ и устава (л.д.42-71), в связи с чем порядок и условия его деятельности по предоставлению потребительских кредитов регулируются Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» от ДД.ММ.ГГГГ № 395-1-ФЗ и Федеральным законом «О потребительском кредите» от 21.12.2013 № 353-ФЗ.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Ядрин В.К. обратился в ПАО «Совкомбанк», заполнив заявление-оферту на открытие банковского счета, а также подписав соглашение о заключении Договора ДБО и подключении к системе ДБО, в которых просил банк заключить с ним договор дистанционного банковского обслуживания и подключить его к системе ДБО посредством акцепта настоящей оферты, при этом подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующим Положением дистанционного банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк» (далее – Положение), размещенным на официальном сайте, Тарифами банка, понимает их и обязуется их соблюдать, подтвердил согласие на присоединение к Положению в порядке, предусмотренном ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации, что подтверждается соглашением о заключении Договора ДБО и подключении к Системе ДБО, заявлением-офертой на открытие банковского счета (л.д. 16-17).
На основании и во исполнение данного заявления-оферты ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк», выступавшим на стороне кредитора, с одной стороны, и Ядриным В.К., выступавшим на стороне заемщика, с другой стороны, были подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита №, в соответствии с которыми банк обязался установить ответчику лимит кредитования в сумме 60000 рублей на срок 120 месяцев, 3652 дня, с процентной ставкой 10% годовых (0% годовых в течение льготного периода кредитования, длительность льготного периода кредитования – 36 месяцев), а Ядрин В.К. принял на себя обязательство осуществлять платежи по кредиту в количестве 120, платеж по кредиту (далее – обязательный платеж) рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора (л.д. 14-15).
Также при подписании данных индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ Ядрин В.К. принял на себя обязательство заключить договор банковского счета, и указал о том, что ознакомлен с Общими условиями договора, согласен с ними и обязуется их соблюдать (л.д. 14 об.).
Ответчик Ядрин В.К. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ воспользовался кредитными средствами в пределах указанного лимита кредитования, что подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.29-41).
Оценивая положения данного договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком, суд приходит к выводу, что его условия соответствуют обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действовавшим в момент его заключения, в том числе требованиям Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1-ФЗ и Федерального закона «О потребительском кредите» от 21.12.2013 № 353-ФЗ, за исключением нижеприведенных его условий.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу пункта 2 ст. 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).
Таким образом, с того момента, когда ответчик Ядрин В.К. воспользовался предоставленными ему истцом по указанному договору кредитными средствами, кредитный договор № между ним и истцом следует считать заключенным согласно приведенным положениям пункта 2 ст. 433, п.1 ст. 807 ГК РФ.
Так, согласно расчету задолженности по договору кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик в течение срока кредитования исполнял обязательства по уплате предусмотренных договором платежей: начисляемых комиссий, погашение ссудной задолженности в общей сумме 196303 руб. 28 коп., из которых 54813 руб. 69 коп. было направлено в погашение основного долга, 10109 руб. 65 коп. – в погашение задолженности по просроченному основному долгу, 131379 руб. 94 коп. – в погашение иных комиссий (л.д. 18).
Как следует из выписки по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.29-41) и представленного с иском расчета задолженности (л.д.18-23), в период пользования заемщиком Ядриным В.К. указанными денежными средствами в пределах лимита кредитования, помимо начисления процентов за пользование кредитными средствами, ему также начислялись различные комиссии (в том числе комиссия за банковскую услугу «минимальный платеж»), которые по мере пользования указанным кредитным продуктом погашались ответчиком, а на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по таким комиссиям отсутствовала (л.д.22), в связи с чем оснований для перерасчета комиссий, начисленных и погашенных ответчиком до ДД.ММ.ГГГГ у суда при рассмотрении настоящего дела оснований не имеется.
В то же время истцом заявлена к взысканию с ответчика в числе «иных комиссий» сумма 4621 руб.45 коп., включенная в цену иска (л.д.6 об.).
Согласно представленному с иском расчету значится начисление ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ комиссии за банковскую услугу «Минимальный платеж» в размере 2293 руб. 54 коп. и 2327 руб.91 коп., соответственно (л.д.22).
При этом конкретных доказательств, подтверждающих, что с указанной стоимостью комиссии за банковскую услугу «Минимальный платеж» при заключении кредитного договора заемщик Ядрин В.К. был ознакомлен до заключения либо при заключении кредитного договора, как это предписывают положения ст.10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», ст.7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», материалы дела не содержат, а ссылка на размещение Тарифов на сайте и в офисах банка в подтверждение данного обстоятельства принята быть не может.
При указанных обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчика указанных комиссий в сумме 4621руб.45 коп. не являются обоснованными и не подлежат удовлетворению.
Кроме того, согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с п.1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Как следует из п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В соответствии с п. 6.1 Общих условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в индивидуальных условиях потребительского кредита (л.д. 27).
Из п. 12 индивидуальных условий потребительского кредита следует, что предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) 20 % годовых, в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (л.д.14 об.).
Из выписки по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.29-41) и представленного с иском расчета задолженности (л.д.18-22) усматривается также, что после ДД.ММ.ГГГГ платежей в оплату начисляемых платежей по кредиту не поступало, таким образом, суд признает установленным, что после апреля 2026 года ответчик перестал исполнять принятые на себя обязательства по данному договору.
При этом несоблюдения банком предусмотренной ст. 319 ГК РФ очередности зачисления денежных средств, поступающих от заемщика, в данном случае не усматривается, поскольку исходя из условий договора, заключенного между истцом и ответчиком, комиссии, начисленные в соответствии с Тарифами Банка оплачиваются в рамках обязательного минимального платежа, в связи с чем нарушений закона в части распределения поступающих денежных средств в счет погашения задолженности в данном случае не имеется.
Иная очередность погашения требований по денежному обязательству, чем это предусмотрено ст.319 ГК РФ, может быть предусмотрена законом. В частности, к отношениям по договорам потребительского кредита (займа), заключенным после введения в действие Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», подлежит применению очередность погашения требований, предусмотренная ч. 20 ст. 5 данного закона.
В соответствии с указанной нормой сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).
Из приведенных законов и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что ранее основной суммы долга погашаются только проценты за пользование денежными средствами, при этом возможность изменения по соглашению сторон очередности погашения требований ограничена только теми требованиями, которые названы в ст. 319 ГК РФ. Подлежащие уплате по денежному обязательству комиссии, предусмотренные условиями кредитного договора, гражданско-правовые санкции (неустойка, пеня) за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства погашаются после суммы основного долга.
Между тем, как следует из представленного банком расчета задолженности, поступавшие от заемщика денежные средства, засчитывались банком в погашение комиссий только тогда, когда у ответчика отсутствовала задолженность по основному долгу, неустойке.
Само по себе погашение предусмотренных договором комиссий в период отсутствия просроченных к исполнению обязательств в составе МОП не противоречит положениям ст. 319 ГК РФ, ч. 20 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», которые подлежат применению только при недостаточности платежа для исполнения обязательства.
Такой правовой подход согласуется с правовыми позициями, изложенными в Определении Восьмого кассационного суда общей юрисдикции от ДД.ММ.ГГГГ №.
Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д.26 об.).
Период просрочки до даты обращения в суд с настоящим иском превысил указанный срок.
Следовательно, истец вправе требовать от ответчика досрочного возврата задолженности по кредиту.
В соответствии с п. 9.1 Общих условий договора потребительского кредита, договор потребительского кредита действует до полного выполнения обязательств заемщика перед банком, включая обязательства по уплате штрафных санкций (л.д. 28).
Стороной ответчика в суд не представлено доказательств исполнения обязательств по данному договору потребительского кредита в порядке и сроки, которые были установлены приведенными условиями договора.
Таким образом, в судебном заседании установлено, что по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и Ядриным В.К., заемщиком были существенно нарушены условия данного договора, и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом по указанному договору на момент рассмотрения настоящего дела не погашена и составляет 54240 руб. 00 коп.
Учитывая изложенное, заявленные требования являются обоснованными и подлежат частичному удовлетворению.
В соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Следовательно, требование истца о взыскании с ответчика понесенных по делу расходов в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины, подтвержденное представленным в суд платежным поручением (л.д.10) подлежит удовлетворению в размере 4000 рублей.
Руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 235 - 237, 239 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Ядрину В. К. удовлетворить частично.
Взыскать с Ядрина В. К. <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» ИНН 4401116480 ОГРН 1144400000425 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 54240руб. 00 коп., из которой: просроченная ссудная задолженность – 54190 руб. 10 коп., неустойка – 49руб.90коп., также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000руб. 00 коп.
В удовлетворении остальной части требований отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Куйбышевский районный суд Новосибирской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Куйбышевский районный суд Новосибирской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья О.В. Некрасова
Решение составлено в мотивированной форме 11.08.2026
Судья