ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
25 августа 2026г. г.Куйбышев Новосибирской области
Куйбышевский районный суд Новосибирской области в составе:
председательствующего судьи Некрасовой О.В., при секретаре Вахитовой Я.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Чуварину П. П.чу о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
ДД.ММ.ГГГГ Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с Чуварина П.П. в свою пользу сумму задолженности по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 619017 руб. 01 коп., в том числе: просроченный основной долг – 472267 руб. 78 коп., просроченные проценты – 126976 руб. 88 коп., неустойка за просроченный основной долг – 7122 руб. 84 коп., неустойка за просроченные проценты – 12649 руб. 51 коп., а также сумму государственной пошлины в размере 17380 руб. 34 коп., указав в обоснование иска, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Чувариным П.П. был заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитной карты с лимитом 390000 руб., посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты, во исполнение которого - по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ - заемщику была выдана такая карта и открыт счет для отражения операций по ней, на предоставление Чуварину П.П. на основании указанного договора кредитных средств под 38,8 % годовых. Согласно общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его пользование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 16 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченной основного долга в полном объеме. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась задолженность в сумме 619017 руб. 01 коп.. Ответчику направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, которе до настоящего момента не выполнено. Также в обоснование заявленных требований истец сослался в иске на положения ст.ст. 309, 310, 809-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ)(л.д.5-6).
Представитель истца в судебное заседание не явился, истец извещен о дате, месте и времени судебного заседания надлежащим образом (л.д.217), в иске просил суд рассмотреть дело в его отсутствие (об. л.д.5).
Ответчик Чуварин П.П. в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом –посредством вручения ему соответствующего судебного извещения заблаговременно до даты судебного заседания(л.д.215,216), при этом письменных возражений на заявленные требования им не представлено, как не представлено и ходатайств об отложении судебного разбирательства с указанием причин неявки в суд и приложением подтверждающих уважительность таких причин неявки доказательств, в связи с чем, судом усматриваются основания для рассмотрения дела в порядке заочного производства.
При этом, учитывая, что представитель истца в судебное заседание не явился, по смыслу ч.2 ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), его согласия на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства не требуется.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Как следует из п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
В силу п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ при обращении Чуварина П.П. в ПАО Сбербанк ему были предложены индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты, подписывая которые, он предлагал банку заключить с ним договор на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (далее – договор), состоящий в совокупности из настоящих Индивидуальных условий, Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памятки Держателя карт ПАО Сбербанк, Альбома тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, в рамках которого просил открыть ему банковский счет и выдать кредитную карту типа «Кредитная СберКарта ТП-1002» с лимитом кредита в рублях в размере 390000 руб., что отражено в преамбуле к индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (л.д.32).
В указанных индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк также содержались указания:
- о сумме кредита или лимите кредитования – 390000руб.,
- о процентной ставке за пользование кредитом – в течение первых 30 календарных дней с даты заключения договора на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в общих условиях, по ставке – 24,8% годовых; начиная с 31-го календарного дня с даты заключения договора на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в общих условиях, по ставке – 38,8% годовых; 0% годовых – при выполнении клиентом условий предоставления льготного периода;
- о сроке действия договора и сроке возврата кредита: договор вступает в силу с даты акцепта банком предложения клиента о заключении договора и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: - погашения в полном объёме Общей задолженности по карте, - завершения мероприятий по урегулированию спорных операций, - закрытия счёта; … срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчётах по карте, предоставляемых Клиенту, с указанием даты и суммы, на которую Клиент должен пополнить счёт; срок возврата Общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном Клиенту при принятии решения о востребовании Банком суммы Общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением Клиентом Договора;
- о количестве, размере и периодичности(сроках) платежей заёмщика по договору или порядок определения этих платежей: клиент осуществляет частичное(оплата суммы в размере не менее Обязательного платежа (по совокупности платежей)) или полное (оплата суммы общей задолженности на дату отчёта (задолженности льготного периода) (по совокупности платежей) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в Отчёте. Расчёт суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) осуществляется в соответствии с Общими условиями.
Данные индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк были оформлены клиентом в виде электронного документа и подписаны простой электронной подписью Чуварина П.П. ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с ранее заключенным между клиентом и банком договором банковского обслуживания (л.д.32-34).
Во исполнение указанных обязательств ПАО Сбербанк на имя Чуварина П.П. была выпущена и выдана ему кредитная карта №, а также на имя Чуварина П.П. в ПАО Сбербанк был открыт счет для учёта операций по этой карте, по которому был установлен лимит кредитования, в пределах которого Чуварин П.П. воспользовался кредитными средствами, остаток (невозвращённой задолженности) по которым на ДД.ММ.ГГГГ составлял 619017 руб. 01 коп., что подтверждается расчётом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.35-40), не оспорено ответчиком.
Таким образом, ПАО Сбербанк обязательства по указанному кредитному договору в отношении Чуварина П.П. были выполнены надлежащим образом - путем предоставления кредитных средств в пределах оговоренного сторонами лимита кредитования (с учетом его увеличения с ДД.ММ.ГГГГ до 480000 руб.) (л.д.40).
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).
Согласно п.1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно ч.1 ст. 807 ГК РФ если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Согласно ч.1 ст. 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации документы, полученные посредством факсимильной, электронной или иной связи, в том числе с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», а также документы, подписанные электронной подписью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, допускаются в качестве письменных доказательств.
Учитывая изложенное, суд признает установленным заключение ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Чувариным П.П. кредитного договора, по которому ПАО Сбербанк приняло на себя обязательство выпустить на имя Чуварина П.П. кредитную карту, открыть счет и осуществить кредитование в пределах указанного установленного лимита кредитования, а Чуварин П.П. принял на себя обязательство в том случае, если воспользуется предоставленными ему кредитными средствами, осуществлять их возврат и уплачивать проценты за пользование ими в размере сумм обязательных платежей или суммы общей задолженности (задолженности льготного периода) в соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк.
Условия указанного договора, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Чувариным П.П., соответствуют обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действовавшим в момент их заключения и не были оспорены ответчиком.
Истцом обязательства по указанному кредитному договору в отношении Чуварина П.П. выполнялись надлежащим образом - путем предоставления кредитных средств, что расчетом задолженности (л.д.35-40), не оспаривалось ответчиком.
Учитывая изложенное, а также что факт заключения кредитного договора не оспаривался ответчиком, и что факт того, что ответчик Чуварин П.П. воспользовался кредитными средствами, предоставленными ему на счет, суд признает установленным заключение также ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Чувариным П.П. эмиссионного контракта №, по которому Чуварин П.П. принял на себя обязательство погашать задолженность и уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и тарифами кредитора(л.д.32-34).
В данном случае из представленного с иском расчета задолженности усматривается, что ответчиком последнее погашение задолженности в исполнение кредитных обязательств было произведено ДД.ММ.ГГГГ, после этой даты ответчик по данному кредитному договору прекратил исполнять обязательства, после чего, по причине неисполнения ответчиком обязательств, ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 167-168).
В соответствии с Условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанки (далее – Условия) и тарифами по продукту кредитная СберКарта ТП-1002(л.д. 170-202, об. л.д.46-47):
- договор банковского обслуживания (далее – ДБО) считается заключенным с момента получения банком лично от клиента заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной банком, подписанного клиентом собственноручно, при предъявлении клиентом документа, удостоверяющего личность. Экземпляр заявления на банковское обслуживание с отметкой о принятии его банком передается клиенту и является документом, подтверждающим факт заключения ДБО (п.1.2 Условий)(л.д.170);
- за пользование кредитом по продукту кредитная СберКарта ТП-1002 процентная ставка составляет 25,4 % годовых (п. 4) (об. л.д.46-47);
- за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа предусмотрена неустойка 36 % годовых (п.7) (об. л.д.46-47);
- за несвоевременное погашение суммы процентов в обязательном платеже предусмотрена неустойка 36 % годовых (п.8) (об. л.д.46-47).
В соответствии с п. 6 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты, клиент осуществляет частичное(оплата суммы в размере не менее обязательного платежа (по совокупности платежей)) или полное (оплата суммы общей задолженности на дату отчёта (задолженности льготного периода) (по совокупности платежей)) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчёте. Расчёт суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) осуществляется в соответствии с Общими условиями (л.д.33).
Согласно п. 12 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты за несвоевременное погашение обязательного платежа банк вправе взимать неустойку в размере: 36% годовых с суммы просроченного основного платежа; 36 % годовых от суммы просроченных процентов, включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиента всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга и просроченных процентов в полном объеме (об. л.д.33).
В судебном заседании установлено, что ПАО Сбербанк принятые на себя обязательства надлежащим образом исполнил, однако Чуварин П.П. принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им надлежащим образом не исполнял (л.д. 35-40).
Стороной ответчика в суд не представлено доказательств исполнения обязательств по данному договору потребительского кредита в порядке и сроки, которые были установлены приведенными условиями договора.
ДД.ММ.ГГГГ Чуварину П.П. направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д. 167-168, 169), однако данное требование исполнено.
Так, согласно расчету задолженности по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ, от Чуварина П.П. поступали платежи, однако нерегулярно и в меньшей сумме (последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ), таким образом, суд признает установленным, что ответчик ненадлежаще и не в полном размере исполнял принятые на себя обязательства по данному договору.
Иных платежей в погашение суммы потребительского кредита и начислявшихся за пользование им процентов согласно материалам дела ответчик не осуществлял, последний платеж согласно расчету, представленному с иском, внесен ДД.ММ.ГГГГ – в сумме 8392 руб. 69 коп., после чего каких-либо платежей в оплату задолженности ответчиком не вносилось, исходя из чего в соответствии с п.2 ст.14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О потребительском кредите (займе)» истец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами.
Согласно представленному расчету задолженности, общая сумма задолженности по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 619017 руб. 01 коп., в том числе: просроченный основной долг – 472267 руб. 78 коп., просроченные проценты – 126976 руб. 88 коп., неустойка за просроченный основной долг – 7122 руб. 84 коп., неустойка за просроченные проценты – 12649 руб. 51 коп. (л.д.35-40).
Проверив вышеуказанный расчет задолженности, суд приходит к выводу, что он является верным, составлен в соответствии с приведенными условиями эмиссионного контракта № от ДД.ММ.ГГГГ.
Начисление и расчет неустойки исходя из 36% не противоречит положениям закона.
Так, пунктом 12 индивидуальных условий договора предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа банком взимается неустойка в размере 36% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме(л.д.33).
Согласно части 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, - 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.
Пунктом 5.3 Общих условий предусмотрено, что проценты начисляются ла сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно).
В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка в соответствии с тарифами Банка.
Таким образом, начисление банком неустойки в размере 36% годовых, что в пересчёте на каждый день нарушения обязательств составляет не более 0,1% в день(36: 365 календарных дней) не противоречит требованиям закона.
Такой подход согласуется с правовой позицией, содержащейся в Определении Восьмого кассационного суда общей юрисдикции от 29.08.2023 N 88-17608/2023.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ч.1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Таким образом, судом установлено, что задолженность Чуварина П.П. по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 619017 руб. 01 коп., в том числе: просроченный основной долг – 472267 руб. 78 коп., просроченные проценты – 126976 руб. 88 коп., неустойка за просроченный основной долг – 7122 руб. 84 коп., неустойка за просроченные проценты – 12649 руб. 51 коп., иного суду не представлено.
Учитывая изложенное, заявленные требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
В соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Следовательно, требование истца о взыскании с ответчика понесенных по делу расходов в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины, подтвержденное представленным в суд платежным поручением (л.д.12) подлежит удовлетворению в размере 17380 руб. 34 коп.
Руководствуясь ст.194-ст.199, ст.235-ст.237, ст.239 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Чуварину П. П.чу удовлетворить.
Взыскать с Чуварина П. П.ча, <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» ИНН 7707083893 ОГРН 1027700132195 задолженность по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 619017 руб. 01 коп., в том числе: просроченный основной долг – 472267 руб. 78 коп., просроченные проценты – 126976 руб. 88 коп., неустойка за просроченный основной долг - 7122 руб. 84 коп., неустойка за просроченные проценты – 12649 руб. 51 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 17380 руб. 34 коп., а всего 636397 (шестьсот тридцать шесть тысяч триста девяносто семь) рублей 35 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Куйбышевский районный суд Новосибирской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Куйбышевский районный суд Новосибирской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья О.В. Некрасова