РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
14 мая 2026 года г. Братск
Братский городской суд Иркутской области в составе:
председательствующего судьи Орловой О.В., при секретаре Романовой Т.Н.., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1376/2026 по иску общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к Тайхомову Константину Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, суммы уплаченной государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (далее - ООО ПКО «Феникс») обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать в свою пользу с Тайхомова К.Н. сумму задолженности по кредитному договору *** от 09.03.2011 в размере 113975,70 рублей, состоящую из : 46120,64 рубля основной долг, 24753,68 рублей-проценты за пользование кредитом, 33971,99 рублей-комиссии, 9129,40 рублей – штрафы, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4419 рублей, а всего взыскать 118394,70 рублей.
В обоснование иска указано, что 09.03.2011 АО «Тинькофф Банк» и Тайхомов К.Н. заключили кредитный договор №***, ответчик принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть кредитные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 114 426,14 рублей в период с 09.03.2011 по 03.10.2022.
19.12.2013 АО «Тинькофф Банк» и ООО «П.Р.Е.С.К.О.» заключили договор уступки прав требования 54/ТКС от 19.12.2013, согласно которому АО Тинькофф Банк уступил права требования задолженности по кредитному договору *** ООО «П.Р.Е.С.К.О.»
03.10.2022 ООО «П.Р.Е.С.К.О.» уступил права требования задолженности ответчика по договору №*** истцу.
В период с 03.10.2022 по 27.03.2025 ответчиком внесено 450,44 рубля, размер задолженности составляет 113975,70 рублей.
В судебное заседание представитель истца - ООО «ПКО Феникс» не явился, извещенный надлежащим образом о времени, дате и месте рассмотрения дела, просит рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Тайхомов К.Н. в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте разбирательства надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, а также письменное ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока давности для обращения в суд с заявленными требованиями, указав, что факты заключения кредитного договора, неисполнения обязательств по внесению платежей по договору им не оспариваются, о нарушении прав первоначальному кредитору «Тинькофф Банк» стало известно в 2011 году, истец обратился в суд с требованием о взыскании задолженности только в мае 2024 года, за пределами срока исковой давности.
Изучив доводы иска, возражений ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 158 ГК РФ сделки совершаются устно или в письменной форме.
Пункт 2 ст. 434 ГК РФ о форме договора прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а п. 3 ст. 434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Согласно ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.
Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Анализируя и оценивая представленные доказательства, судом установлено, что 09.03.2011 между АО «Тинькофф Банк» и Тайхомовым К.Н. был заключен кредитный договор *** с тарифным планом 7.3, по условиям которого Тайхомову К.Н. была выдана кредитная карта с лимитом задолженности до 300000 рублей, с процентной ставкой 32,9 % годовых по операциям покупок, 39,9 % годовых по операциям получения наличных и прочим операциям, плата за обслуживание карты - первый год бесплатно, далее 590 рублей; комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% (плюс 290), плата за предоставление услуги "СМС-Банк" - 59 рублей, минимальный платеж - не более 6% от задолженности (минимально 600 рублей); штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз - 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности (плюс 590 рублей) и третий и более раз подряд - 2% от задолженности (плюс 590 рублей); процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа - 0,20% в день; плата за включение в Программу страховой защиты - 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 рублей и комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - 2,9% (плюс 290 рублей).
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору своевременно и надлежащим образом, выдал кредит в обусловленном договором размере.
ТКС Банк (ЗАО) Тайхомову К.Н. 11.11.2013 г. выставлен заключительный счет по состоянию на 11.11.2013, в котором было указано, что общий размер задолженности на указанную дату составляет 80003,72 рубля, из них кредитная задолженность – 46120,64 руб., проценты – 24753,68 руб., иные платы и штрафы – 9129,40 руб., включая плату за годовое обслуживание карты, штрафы за неоплату минимального платежа, ответчику предложено оплатить задолженность в течение 30 дней с момента получения Заключительного счета.
Пунктом 13.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) предусмотрено, что банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своим правом по договору без согласия клиента. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте.
19.12.2013 АО «Тинькофф Банк» и ООО «П.Р.Е.С.К.О.» заключили договор уступки прав требования 54/ТКС от 19.12.2013, согласно которому АО Тинькофф Банк уступил права требования задолженности 800003,72 рубля по кредитному договору №0010693463 ООО «П.Р.Е.С.К.О.»
03.10.2022 ООО «П.Р.Е.С.К.О.» уступил права требования задолженности ответчика в размере 114426,14 рублей, из которых кредитная задолженность – 46120,64 руб., проценты – 24753,68 руб., иные платы и штрафы – 9129,40 руб., комиссии 34422,42 по кредитному договору *** истцу, что подтверждается договором №4-П уступки прав требования (цессии) от 03.10.2022 г., актом приема-передачи прав требования.
Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п. 1 ст. 382 ГК РФ).
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Пунктом 1 статьи 388 ГК РФ предусмотрено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.
Действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.
26.04.2024 года ООО ПКО «Феникс» обратилось к мировому судье о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности Тайхомова К.Н. в размере 114426,14 рублей. Определением мирового судьи судебного участка №42 Центрального района г.Братска Иркутской области от 14.08.2024 судебный приказ *** от 28.05.2024 о взыскании с Тайхомова К.Н. задолженности по кредитному договору в общей сумме 114426,14 руб. отменен.
Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору №*** от 09.03.2011 составляет 113975,70 рублей, из которых: 46120,64 рубля основной долг, 24753,68 рублей - проценты за пользование кредитом, 33971,99 рублей - комиссии, 9129,40 рублей – штрафы.
Ответчик просит применить последствия пропуска истцом срока исковой давности к требованиям истца.
Статьей 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии с пунктом 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в "Тинькофф кредитные системы" Банк, заключительный счет - документ, формируемый банком и направляемый клиенту, содержащий требование погасить всю задолженность по договору кредитной карты, включая кредит, и проценты по нему, платы и штрафы, а также информацию о размере такой задолженности (п. 1). Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком Заключительного счета, который направляется клиенту и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах и штрафах, о размере задолженности по договору кредитной карты (п. 11.1). Срок возврата кредита и процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования (п.7.4). Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п. 7.4).
Установлено, что 11.11.2013 банком в адрес ответчика направлен заключительный счет, в котором предложено погасить имеющуюся задолженность в течение 30 дней со дня получения заключительного счета, общий размер задолженности на дату 11.11.2013 года составлял 80003,72 рубля, из них кредитная задолженность – 46120,64 руб., проценты – 24753,68 руб., иные платы и штрафы – 9129,40 руб., включая плату за годовое обслуживание карты, штрафы за неоплату минимального платежа, также в заключительном счете содержалась информация о том, что с момента его выставления банк приостанавливает начисление/взимание процентов по догоовру, комиссий. Плат и штрафных санкций.
При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что с момента выставления заключительного счета 11.11.2013 и неисполнения требования об оплате задолженности в течение 30 дней у истца возникло право требовать возврата всей суммы кредита с начисленными процентами, эта дата должна быть определена как момент востребования суммы кредита, соответственно с 12.12.2013 (истечение 30-дневного срока для исполнения требования о возврате долга) должен исчисляться срок исковой давности по взысканию задолженности.
Таким образом, срок исковой давности для обращения истца ООО «ПКО «Феникс» к Тайхомову К.Н. с иском о взыскании задолженности по кредитному договору истек 12.12.2016.
По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзац 2 ст. 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, п. 1 ч. 1 ст. 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
С заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании долга истец обратился 26.04.2024 года за пределами срока исковой давности.
Смена кредитора не влияет на начало течения срока исковой давности (п. 6 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности"), а потому не имеет значения направление новым кредитором требования в адрес ответчика.
Принимая во внимание дату обращения истца к мировому судье за выдачей судебного приказа ( 26.04.2024), дату обращения с настоящим иском- 31.03.2025 года, с учетом положений п. 7.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в "Тинькофф кредитные системы" трехлетний срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 67632,33 рублей на дату подачи иска истек.
Исходя из установленных по делу фактических обстоятельств, суд приходит к выводу об истечении срока давности для предъявления требований к Тайхомову К.Н.о взыскании задолженности по кредитному договору, в связи с чем, иск ООО "ПКО «ПКО «Феникс» удовлетворению не подлежит. Учитывая положения ст. 98 ГПК РФ, суд не находит правовых оснований для взыскания с ответчика в пользу истца расходов на оплату государственной пошлины в размере 4 000 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» о взыскании с Тайхомова Константина Николаевича задолженности по кредитному договору *** от 09.03.2011 в размере 113975,70 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 4419 рублей оставить без удовлетворения.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Братский городской суд Иркутской области в течение одного месяца, со дня изготовления в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 27 мая 2026 г.
Судья О.В. Орлова