ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ р.<адрес>
Колыванский районный суд <адрес> в составе:
председательствующего - судьи М.А. Зубановой, при секретаре А.А. Комар, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация "Воксис" к Макаренко М. Ю. о взыскании сумм по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
ООО ПКО «Воксис» обратилось в Колыванский районный суд <адрес> с иском к Макаренко М. Ю. о взыскании сумм по договору займа.
Согласно доводам истца, ДД.ММ.ГГГГ АО МФК «Саммит» (далее - Кредитор) и Макаренко М. Ю. (далее - Должник) заключили договор потребительского займа № (далее - Договор), в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 26000.00руб., сроком до ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой 292.00 % годовых.
На основании договора уступки права требования (цессии) № № от ДД.ММ.ГГГГ АО МФК «Саммит» переуступило право требования задолженности ОООПКО «Воксис» (далее - Взыскатель). Переход права требования и размер переуступленного права подтверждаются платежным поручением об оплате договора цессии, а также выпиской из Приложения N»1 к договору уступки права требования (цессии).
Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 212 календарных дня. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающая исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется c ДД.ММ.ГГГГ (дата возникновения просрочки - следующий день за датой возврата займа согласно Индивидуальных условий) по ДД.ММ.ГГГГ (дата заключения договора уступки прав требования (цессии). На дату уступки права требования по Договору, задолженность Макаренко М. Ю. в соответствии с Выпиской из Приложения № к договору уступки права требования (цессии) перед Взыскателем составляет 52353.73 рублей, в том числе: 25092.36 рублей - сумма задолженности по основному долгу; 25517.39 рублей - сумма задолженности по процентам (в том числе проценты начисленные на просроченный основной долг (0.8% в день)); 1743.98 рублей - размер задолженности по неустойке.
Ранее ООО ПКО «Воксис» обращалось к мировому судье судебного участка, согласно месту регистрации должника, с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору с Макаренко М. Ю.. Однако, по делу было принято решение в соответствии со ст.ст. 125, 129 ГПК РФ.
Поскольку ответчиком обязательства по договору не исполнены взыскатель вправе обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности в порядке искового производства.
Просили взыскать с Макаренко М. Ю. в пользу ООО ПКО «Воксис» задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 52353,73 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000,00 рублей;
В судебное заседание представитель истца ООО ПКО "Воксис" не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подаче иска просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Макаренко М.Ю. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
В силу ст. ст. 233 - 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Исследовав материалы настоящего гражданского дела, оценив собранные доказательства в их совокупности, приходит к следующему.
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
На основании статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны при заключении договора.
В силу части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии с частями 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В силу частей 1, 2 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.
Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов регламентированы Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".
Согласно п. 3 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности (здесь и далее в редакции на дату возникновения спорных правоотношений), микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.
Договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (пункт 4).
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.
Возможность установления повышенных процентов за пользование займом обусловливается особенностями деятельности микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок.
Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Согласно части 11 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (здесь и далее в редакции на дату возникновения спорных правоотношений) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа), в процентах годовых от 181 до 365 дней, до 30 тыс. включительно - среднерыночное значение полной стоимости кредита - 287,505 процентов годовых и предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) - 292,000 процентов годовых.
На основании части 24 статьи 5 того же Федерального закона по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день (часть 23 статьи 5).
Согласно части 14 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом
В силу части 6 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Судом установлено и материалами дела подтверждено, что ДД.ММ.ГГГГ Макаренко М.Ю. заключил с АО МФК «Саммит» договор займа №, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 26000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 292,00%, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование займом в соответствии с условиями договора.
Согласно общим условиям договора потребительского микрозайма заемщик подписывает договор займа электронной подписью - АСП (с использованием SMS-кода). Электронной подписью является информация в электронной форме (подписываемой) или иным образом связана с такой информацией и используется для определения лица, подписавшего информацию (заемщика). SMS-кодом является уникальная комбинация букв и /или цифр, направляемая на мобильный телефон заемщика для использования в качестве электронной подписи.
Указанный договор заключен путем обмена электронными документами, подписанными со стороны заемщика электронной цифровой подписью.
Согласно пункту 4 индивидуальных условий договора потребительского займа, процентная ставка согласована сторонами в размере 292,00% годовых.
Названные условия договора соответствовали требованиям части 11 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Заемщик обязан вернуть кредитору полученный микрозаем в полном объеме и уплатить кредитору проценты за пользование микрозаймом в порядке и сроки в соответствии с графиком платежей. В случае нарушения срока исполнения обязательств заемщиком кредитор вправе вплоть до погашения займа продолжать начислять проценты по договору (пункт 6 договора).
Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрена ответственность заемщика в случае нарушения срока возврата займа, согласно которому, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов на сумму займа, Заемщик уплачивает неустойку в следующем порядке: при продолжении начисления договорных процентов на сумму потребительского займа за соответствующий период нарушения обязательств в размере 0,054 (Ноль целых пятьдесят четыре тысячных) процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, при этом общий размер начисленной неустойки не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского займа; при прекращении начисления договорных процентов на сумму потребительского займа за соответствующий период нарушения обязательств в размере 0,1 (Ноль целых одна десятая) процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского займа за каждый день нарушения обязательств.
Пунктом 13 индивидуальных условий договора потребительского займа стороны согласовали условие об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору.
Согласно пункту 14 индивидуальных условий договора потребительского займа, Макаренко М.Ю. подтвердил, что ознакомлен с условиями договора займа с ООО МФК "Саммит".
Из представленных по делу доказательств следует, что Макаренко М.Ю., ознакомившись с Общими условиями договора потребительского микрозайма, в подтверждение указал персональный код, полученный SMS-сообщением на указанный им номер телефона. Зайдя в личный кабинет, ответчик указал логин и пароль, известные только ему, сформировал анкету-заявку на получение займа, указал сумму займа, срок кредита, способ получения заемных денежных средств, а также предоставил персональную информацию о себе.
ООО МФК "Саммит", в свою очередь, получив анкету-заявку принял положительное решение и направил клиенту оферту на предоставление займа, содержащую индивидуальные условия договора потребительского займа, а также уникальный код, присвоенный заемщику. При этом до заемщика была доведена информация о полной стоимости займа, основной сумме кредита, процентов по кредиту, общей сумме платежей по займу.
Сумма займа была перечислена на карту, указанную Макаренко М.Ю. В установленный в договоре срок ответчик займ полностью не вернул.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК "Саммит" и ООО ПКО "Воксис" заключен договор возмездной уступки прав требования (цессии) № № согласно которому право требования по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Макаренко М.Ю. в размере 26000 рублей перешло к истцу.
Поскольку в пункте 13 договора микрозайма стороны согласовали право кредитора уступить права (требования) по договору третьему лицу, в случае наличия просроченной задолженности числе организации, не являющейся микрофинансовой организацией, то в соответствии со статьями 382, 384, 388, 389 Гражданского кодекса Российской Федерации ООО МФК "Саммит" вправе было уступить права (требования) по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Макаренко М.Ю., иному лицу - ООО ПКО "Воксис", о чем ответчик был уведомлен в соответствии с п. 13 договора микрозайма.
Определением мирового судьи 2-го судебного участка Колыванского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ООО ПКО "Воксис" отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ в отношении должника Макаренко М.Ю.
В целях защиты своих прав ООО ПКО "Воксис" обратилось с рассматриваемым иском в суд.
Кредитором за период действия договора займа Макаренко М.Ю. была начислена задолженность в размере 52353,73 руб., в которую входило: основной долг – 25092,36 руб., задолженность по процентам – 25517,39 руб., неустойка – 1743,98 руб.
Таким образом, согласно расчету истца размер задолженности Макаренко М.Ю. по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ 52353,73 руб., в которую входило: основной долг – 25092,36 руб., задолженность по процентам – 25517,39 руб., неустойка – 1743,98 руб.
Частью 2.1 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".
Как указано выше, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту. Законом установлены ограничения относительно начисления процентов.
Размер полной стоимости потребительского займа соответствует требованиям части 11 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
При расчете истцом положения ч. 24 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" о расчете процентов, неустойки, иных мер ответственности по договору потребительского займа не свыше 1,5-кратного размера суммы займа нарушены не были. Доказательств обратного суду не представлено.
Так, суд находит, что расчет задолженности, произведенный истцом, соответствует условиям договора микрозайма, альтернативного расчета задолженности ответчиком не представлено.
Доказательств надлежащего выполнения своих обязательств по кредитному договору ответчиком в силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду не представлено, а в ходе судебного разбирательства не добыто.
Учитывая установленные обстоятельства и приведенные нормы закона, суд приходит к выводу о нарушении ответчиком Макаренко М.Ю. существенных условий договора, ненадлежащем исполнении своих обязательств по договору микрозайма, в связи с чем, требования истца ООО ПКО "Воксис" о взыскании с ответчика суммы задолженности по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ со всеми процентами подлежат удовлетворению.
Обстоятельств, освобождающих ответчика от исполнения предусмотренных соглашением обязанностей, судом в ходе рассмотрения дела не установлено. Заключая договор микрозайма, Макаренко М.Ю. не мог не знать о последствиях ненадлежащего исполнения договора, и должен был рассчитывать при заключении договора на то, что может понести убытки, связанные с ненадлежащим с его стороны исполнением договора.
Оснований для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не находит, ответчиком об этом не заявлялось.
Соответственно, суд находит, что заявленные исковые требования ООО ПКО "Воксис" о взыскании задолженности подлежат удовлетворению.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Таким образом, расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом, подтверждены платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 2000 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2000 руб., на общую сумму 4000 рублей, подлежат взысканию с ответчика.
Руководствуясь ст. ст. 233 - 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
РЕШИЛ:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Профессиональной коллекторской организации "Воксис" удовлетворить.
Взыскать с Макаренко М. Ю. (№) в пользу общества с ограниченной ответственностью "Профессиональная коллекторская организация "Воксис" (ИНН № сумму задолженности по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 52353 (пятьдесят две тысячи триста пятьдесят три) рубля 73 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 (четыре тысячи) рублей 00 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
В окончательной форме заочное решение принято ДД.ММ.ГГГГ.
Судья (подпись) М.А. Зубанова