РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
04 февраля 2026 года г. Тара Омской области
Тарский городской суд Омской области в составе председательствующей судьи Казаковой Н.Н., при секретаре Новичковой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Таре 04.02.2026 дело по иску Антонова Виктора Ивановича к ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» о взыскании инвестиционного дохода, штрафа, компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с названным иском, указав, что между ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» и Антоновым В.И. был заключен договор инвестиционного страхования жизни, страхователь вложил сумму в размере 800000 рублей. При заключении договора истцу заявили в устной форме о гарантиях дохода. Ответчик пояснил, что информацию о доходе следует уточнять по данным «Личного кабинета», оформленного на сайте ответчика, но доступ к данному «Личному кабинету» истцу до сих пор не предоставлен. Информация о размере дохода истцу также не предоставлена, в связи с чем истец презюмировал доход от вложенной суммы в размере 800000 рублей. Со стороны ответчика произошло злоупотребление правом в части распоряжения денежными средствами заказчика, а именно бездействия, выражающиеся в отсутствие дохода. На основании изложенного полагает возможным взыскать с ответчика проценты в порядке ст. 395 ГК РФ в размере 459604,35 рублей. Просит суд взыскать с ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» в пользу Антонова В.И. задолженность в части инвестиционного дохода в размере 505478,32 рублей, штраф в соответствии со ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» в размере 252739 рублей, компенсацию морального вреда в размере 100000 рублей.
В судебное заседание истец Антонов В.И. не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте проведения судебного разбирательства, письменным заявлением просил рассмотреть дело в его отсутствие. Ранее в ходе судебного разбирательства суду пояснил, что обратился в ВТБ Банк с целью заключения договора банковского вклада. Однако, в банке ему предложили, заключить договор инвестиционного страхования со страховой компанией СОГАЗ-Жизнь, пояснив, что такое страхование выгодно, может принести значительный доход. Он заключил данный договор, полагая, что по окончании срока страхования получит доход, превышающий размер процентов по договору банковского вклада. Он понимал, что заключает договор не с банком, а со страховой компанией, что это не договор банковского вклада, а именно договор страхования, понимал, что инвестирование не гарантирует получения дохода, но сотрудник банка убедил, что иные граждане, заключавшие ранее такие же договора, получили по окончании срока договора хороший доход. Полагает, что ему должен быть выплачен инвестиционный доход, рассчитанный в соответствии со ст.395 ГК РФ.
Представитель ответчика ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» участия в судебном заседании не принимал, о времени и месте рассмотрения дела был уведомлен надлежащим образом, представил письменные возражения по иску, в которых заявленные требования не признал, просил в их удовлетворении отказать, пояснив, что между ООО "СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ" и Антоновым В.И. 30 октября 2019 г. был заключен договор страхования жизни с участием в инвестиционном доходе страховщика. Данный договор прекратил свое действие в связи с полным исполнением страховых обязательств по нему. Для обеспечения обязательств по выплате инвестиционного дохода по договору страхования страховщик инвестировал средства страховых резервов в разрешенные активы. Выполнение обязательств по выплате инвестиционного дохода обеспечивалось ценной бумагой - финансовым инструментом ISIN CH0431647525. Клирингом для расчета по указанной ценной бумаге являлись Euroclear, Clearstream. В этой связи страховщик в Правилах страхования предусмотрел определенные обстоятельства, при которых Страховщик не сможет получить инвестиционный доход, а соответственно и участие в нулевом доходе Страховщика для Страхователя или выгодоприобретателя будет нулевым. Все корпоративные действия с ценными бумагами, владельцами которых являются российские лица, запрещены со стороны Euroclear и Clearstream, продажа бумаги третьим лицам относится к таким действиям. На данный момент инвестиционный доход от активов равен нулю, поскольку получить его не представляется возможным, а также отсутствует возможность данный актив реализовать. В связи с этим фактическое поступление денежных средств от ценных бумаг не произошло и у Страховщика не имеется дохода, в котором участвует Антонов В.И. В настоящий момент также отсутствует возможность получения верифицированных сведений о величине базового актива по договору страхования, поскольку данные сведения получались из информационной системы Блумберг, которая с 28 марта 2022 г. прекратила свою работу с российскими организациями, единственный источник информации остается от самого эмитента ценной бумаги, который до сих пор сведения не предоставляет и приостановил коммуникацию с Управляющей компанией и ООО "СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ". Ответчик исполнил все возникшие обязательства по договору страхования в полном размере.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно п. 3 ч. 1 ст. 32.9 Закона РФ 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», одним из видов страхования в Российской Федерации является страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика.
В силу п. 6 ст. 10 указанного Закона размер инвестиционного дохода, подлежащего распределению между договорами страхования жизни, предусматривающими участие страхователей или иных лиц, в пользу которых заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика, определяется страховщиком. Порядок расчета указанного дохода и методика его распределения между договорами страхования жизни устанавливаются объединением страховщиков.
Судом установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» и Антоновым В.И. был заключён договор страхования жизни № по комплексной программе «Индекс доверия», страховыми рисками по которому являлись: основная программа 1 «Смешанное страхование жизни: дожитие, смерть по любой причине; дополнительная программа 6 Правил «Смерть в результате несчастного случая или теракта»: смерть в результате несчастного случая; дополнительная программа 2 Правил «Инвалидность»: инвалидность 1-й группы в результате несчастного случая; дополнительная программа 6 «Смерть в результате несчастного случая или теракта: смерть в результате дорожно-транспортного происшествия. Страховая сумма по всем страховым рискам составляет 800000 рублей (пункт 6 договора).
Срок страхования – 4 года с 01.11.2019 по 31.10.2023 года (пункт 8 договора).
Страховая премия в размере 800000 руб. уплачена истцом 30 октября 2019 г. (л.д.11).
На основании пункта 9 договора страховая выплата по страховым случаям «дожитие», «смерть по любой причине», «смерть в результате несчастного случая», «инвалидность», «смерть в результате дорожно-транспортного происшествия» производится в размере 100 % страховой суммы, установленной по данным страховым случаям.
23 ноября 2023 года Антонов В.И обратился в ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» с заявлением на страховую выплату по риску «дожитие», в котором просил выплатить причитающуюся ему сумму страховой выплаты в связи с дожитием до окончания срока страхования.
12 декабря 2023 года страховая компания перечислила истцу страховую выплату в размере 800000 рублей (л.д.128). Дополнительный инвестиционный доход выплачен не был.
Ссылаясь на неисполнение ответчиком обязательства по выплате инвестиционного дохода в дополнение к страховой сумме по договору страхования, Антонов В.И. обратился в суд с приведённым выше иском.
В соответствии с п. 1 ст. 6 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховщики вправе инвестировать собственные средства (капитал) и средства страховых резервов, осуществлять сделки с имуществом в целях обеспечения своей деятельности, в том числе реализовывать имущество, приобретенное в целях обеспечения своей деятельности, и имущество, приобретенное в результате отказа страхователя (выгодоприобретателя) от прав на застрахованное имущество в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты в размере полной страховой суммы.
Согласно п. 1 ст. 26 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» для обеспечения исполнения обязательств по страхованию, сострахованию, перестрахованию, взаимному страхованию страховщики на основании проводимых актуарием актуарных расчетов определяют выраженную в денежной форме величину страховых резервов (формируют страховые резервы) и обеспечивают их активами (средствами страховых резервов). Средств страховых резервов должно быть достаточно для исполнения обязательств страховщиков по осуществлению предстоящих страховых выплат по договорам страхования, сострахования, по перестрахованию, взаимному страхованию и исполнения иных действий по обслуживанию указанных обязательств.
В силу п. 6 ст. 26 указанного Закона инвестирование средств страховых резервов осуществляется страховщиками самостоятельно или путем передачи средств в доверительное управление управляющей компании частично или полностью.
В соответствии с п. 7 Приложения № 3в Правил страхования решение о выборе Базовых активов в целях формирования дополнительного инвестиционного дохода (страхового бонуса) принимается Страхователем самостоятельно.
Из п. 6 заявления о страховании жизни следует, что истцом выбран базовый актив Эпоха технологий 2.0.
В пункте 4 информации (памятки) об условиях договора добровольного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ по программе инвестиционного страхования жизни «Индекс доверия» указано, базовый актив, от динамики стоимости которого зависит размер инвестиционного дохода выгодоприобретателя: эпоха технологий 2.0. В базовый актив включены: Anazon.com Inc, Apple Inc, Ebay Inc, Netflix Inc, Priceline Group Inc, Visa Inc, Alphabet Inc, PayPal Holding Inc, Alibaba Group Holding Ltd.
Из материалов дела следует, что для обеспечения обязательств по выплате инвестиционного дохода по договору страхования ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» инвестировало средства страховых резервов в разрешённые активы. Поскольку в договоре страхования доходность зависит от иностранных ценных бумаг, инвестирование осуществлялось ответчиком в иностранные ценные бумаги.
Выполнение обязательств по выплате инвестиционного дохода обеспечивалось ценной бумагой, а именно, производный финансовый инструмент облигация эмитента Raiffeisen Switzerland B.V., ISIN CH0431647525 (дата погашения ДД.ММ.ГГГГ), номинал ценной бумаги 1000 USD, количество выпущенных ценных бумаг 10000.
Подтверждением приобретения актива является выписка № АО «Специализированный депозитарий «Инфинитум», в котором открыт депозитарный счет ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ».
В соответствии с частью 5 статьи 25 Федерального закона от 7 декабря 2011 года № 414-ФЗ «О центральном депозитарии» (далее – Закон о центральном депозитарии) центральный депозитарий открывает счета депо, предусмотренные Федеральным законом от 7 февраля 2011 года № 7-ФЗ «О клиринге и клиринговой деятельности», необходимые для осуществления клиринга.
На основании статьи 23 Закона о центральном депозитарии центральный депозитарий осуществляет депозитарную деятельность, в том числе деятельность расчётного депозитария, в соответствии с Федеральным законом от 22 апреля 1996 года № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» с учётом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом и принятыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России.
В силу части 1 статьи 22 указанного закона присвоение статуса центрального депозитария осуществляется Банком России в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и нормативными актами Банка России.
Приказом ФСФР России от 6 ноября 2012 года № 12-2761/ПЗ-И статус центрального депозитария присвоен НКО АО «Национальный расчётный депозитарий» (далее - НРД).
Таким образом, все сделки с ценными бумагами, в силу Федерального закона от 07.12.2011 N 414-ФЗ "О центральном депозитарии", производятся при посредничестве специализированных учреждений - депозитариев (клиринг). Все сделки с ценными бумагами российских компаний учитываются в депозитарии, который открывает счет в центральном депозитарии Российской Федерации - АО Национальный расчетный депозитарий (НРД). Все операции между иностранным эмитентом и держателем бумаги в РФ осуществляется между депозитариями эмитента и держателя ценной бумаги.
Национальным расчетным депозитарием для получения денежных средств от погашения ценных бумаг, приобретенных у зарубежных организаций, открыт счет в банке - Euroclear Bank.
С марта 2022 года иностранные депозитарии Euroclear и Clearstream, через которые перечислялись денежные средства - выплаты (погашения) по ценным бумагам на расчетный счет НРД, ввиду санкционного режима заблокировали счета НРД, о чем НРД официально сообщил на своем сайте. С 3 июня 2022 г. национальный расчетный депозитарий внесен в санкционный список Евросоюза.
Информация о приостановке деятельности в России и Белоруссии была размещена на сайте Bloomberg на сайте "Коммерсантъ".
Из информации, размещенной на официальном сайте НРД в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", следует, что Euroclear Bank S.A./N.V. по счету Национального расчетного депозитария не исполняет любые инструкции на проведение операций с ценными бумагами и денежными средствами, включая инструкции на участие в корпоративных действиях по иностранным ценным бумагам.
В соответствии с Постановлением (ЕС) 833/2014, касающимся ограничительных мер в отношении России, с поправками и обновлениями, внесенными Постановлением Совета (ЕС) 2022/328 от 25 февраля 2022 года, Euroclear не исполняет любые инструкции на проведение операций с ценными бумагами и денежными средствами.
В связи с чем, денежные средства от выкупа ценных бумаг на счет НРД не поступали, а соответственно Страховщик не имеет инвестиционного дохода.
Отсутствие инвестиционного дохода от продажи данного актива подтверждается представленным суду ответом на запрос АО «СД «Инфинитум» № 2025023-4056 от 03.02.2026, оснований не доверять которому не имеется. Доказательств, опровергающих доводы ответчика, со стороны истца не предоставлено.
В пункте 11.2 договора закреплено, что страхователь (или иное лицо, в пользу которого заключён договор) имеет право на участие исключительно в инвестиционном доходе страховщика, формируемом в соответствии с пунктом 5.10.2.2 Общих правил страхования жизни и пунктом 6 дополнительных условий 5 «Страхование с участием в базовых активах» (приложение № 3в к Правилам), исходя из фактической величины дохода от реализации инвестиционных активов, но не выше суммы, рассчитанной в соответствии с заявлением о страховании к настоящему договору. Дополнительный инвестиционный доход выплачивается в дополнение к страховой сумме при наступлении страховых случаев «дожитие» или «смерть» по любой причине либо в дополнение к выкупной сумме при досрочном прекращении настоящего договора.
Согласно пункту 5.10.2.2 Общих правил страхования жизни, утверждённых генеральным директором ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» и являющихся неотъемлемой частью договора страхования жизни № от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительный инвестиционный доход формируется исходя из фактической величины дохода от реализации инвестиционных активов, но не выше суммы, рассчитанной в соответствии с договором страхования и начисляется на дату страхового случая в размере наименьшего из двух величин: а) величины нераспределённого дохода страховщика по договорам, участвующим в расчёте дополнительного инвестиционного дохода; б) расчётной величины инвестиционного дохода, определяемой условиями договора страхования, на дату страхового случая «дожитие» и «смерть по любой причине» или на дату досрочного расторжения договора страхования, с учётом расходов страховщика, связанных с инвестированием денежных средств.
На основании пункта 1 Дополнительных условий 5. Страхование с участием в Базовых активах, являющихся приложением № 3в к Общим правилам страхования жизни (далее – Дополнительные условия), базовый актив – это инвестиционный актив, инвестиционный доход по которому, с учётом расходов страховщика, определяет размер дополнительного инвестиционного дохода по договору страхования.
В связи с инвестированием в иностранные ценные бумаги Страховщик в Правилах прямо предусмотрел осведомленность страхователя о рисках инвестирования, а также обстоятельства, при которых Страховщик не сможет получить инвестиционный доход, а соответственно и участие в нулевом доходе Страховщика для Страхователя будет нулевым.
Согласно п. 5 Приложения № Зв Правил страхования при заключении договора страхования в соответствии с дополнительными условиями Страхователь соглашается с тем, что он осведомлен о рисках инвестирования. Понятие риска инвестирования связано с возможностью положительного или отрицательного отклонения результата деятельности от ожидаемых или плановых значений, то есть риск характеризует неопределенность получения ожидаемого финансового результата по итогам инвестирования в Базовый актив. Риски могут быть, как рыночные, так и системные, операционные, юридические и налоговые риски, а также риск возникновения форс-мажорных обстоятельств, которые включают в себя экономические санкции и их последствия.
В пункте 5.1.5 Дополнительных условий к рискам инвестирования отнесены риски возникновения форс-мажорных обстоятельств, в частности, экономические санкции и их последствия (подпункт «б»).
Реализация рисков, указанных в пункте 5.1 Дополнительных условий, не влияет на выплату страховой суммы и выкупных сумм по договору, но может повлиять на размер и выплату дополнительного инвестиционного дохода (пункт 5.2).
При заключении договора страхования Антонов В.И. был проинформирован о рисках инвестирования, которые могут повлиять на выплату дополнительного инвестиционного дохода, возможных рисках снижения Дополнительного инвестиционного дохода (ДИД) вплоть до нуля, поскольку при инвестировании используются инструменты международного рынка (п. 5 Приложения N Зв к Правилам), Антонов В.И. с ними согласился, о чем свидетельствует оплата страхового взноса, собственноручная подпись в заявлении и Информации (Памятке) об условиях договора добровольного страхования №.
Заключив договор страхования, оплатив страховую премию, Страхователь подтвердил, что он уведомлен о перечисленных в дополнительных условиях рисках и положения дополнительных условий страхователю разъяснены. Условия договора соответствуют Правилам страхования и не содержат отличных от них условий. Информация (Памятка) об условиях договора добровольного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, которая была подписана истцом Антоновым В.И. и получена им на руки, содержит выделенный текст о том, что по программе "Индекс доверия" гарантированный доход не предусмотрен, и о том, что размер гарантированного дохода 0%. Доказательств недобросовестного поведения со стороны ответчика, введения истца в заблуждение при оформлении договора страхования жизни истцом не представлено.
Таким образом, из представленных доказательств установлено, что Страховщиком инвестиционный доход от реализации инвестиционной программы не получен в связи с введением санкционного режима и введением технических ограничений, наложенных на иностранные переводы между депозитариями. Неисполнение обязанности страховщиком по выплате страхователю инвестиционного дохода (при его наличии) вызвано введением ограничительных мер иностранными компаниями в отношении Российской Федерации, и от действий страховщика не зависит.
При таких обстоятельствах, учитывая зависимость выплаты инвестиционного дохода по договору страхования жизни от реально полученной страховщиком прибыли от размещения ценных бумаг, которая представленными доказательствами не подтверждена, а также осведомленность Антонова В.И. при подписании договора страхования о том, что инвестиционное страхование жизни не является средством получения гарантированной прибыли, оснований для взыскании инвестиционного дохода по договору страхования жизни в пользу Антонова В.И. не имеется.
В связи с тем, что судом не усматривается нарушений прав Антонова В.И., как потребителя услуг, при заключении договора страхования жизни, оснований для удовлетворения требований о взыскании штрафа и компенсации морального вреда не имеется.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. ст. 194 – 198, 173 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
в удовлетворении исковых требований Антонова Виктора Ивановича (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ УМВД России по омской области) к ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» (ИНН №) о взыскании инвестиционного дохода, штрафа, компенсации морального вреда, отказать в полном объеме.
Настоящее решение в течение одного месяца с момента его вынесения может быть обжаловано сторонами в Омский областной суд путем направления апелляционной жалобы в Тарский городской суд.
Мотивированное решение суда в окончательной форме подписано 04.02.2026 года.
Судья Н.Н. Казакова