РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 апреля 2026 г. с. Солонешное
Солонешенский районный суд Алтайского края в составе:
судьи Стрельченя Л.В., при секретаре Трушниковой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО « Совкомбанк» к Шипунову Василию Ильичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование исковых требований истец ссылается на следующие обстоятельства.
01.09.2014 года ООО ИКБ « Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ « Совкомбанк». ОАО ИКБ « Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ « Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемое сторонами.
05.12.2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как ПАО « Совкомбанк».
02.07.2024 года между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор( в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 300 000 руб.00 коп. с возможностью увеличения лимита под 27,9% годовых сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, №.
Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В соответствии со ст.432,435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита.
Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита ( части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке( внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и(или) уплаты процентов продолжительностью ( общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 18.09.2024, на 18.02.2026 суммарная продолжительность просрочки составляет 484 дней.
Просроченная задолженность по процентам возникла 18.09.2024, на 18.02.2026 суммарная продолжительность просрочки составляет 484 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 212 424 руб.88 коп.
По состоянию на 18.02.2026 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 418 617 руб.04 коп., из них:
- комиссия за ведение счета в размере - 596 руб. 00коп.;
-иные комиссии в размере – 20 328руб.69 коп.;
- комиссии за смс –информирование в размере -00руб.00 коп.;
-дополнительный платеж в размере -0 руб.;
-просроченные проценты в размере -100 473руб.81 коп.;
-просроченная ссудная задолженность в размере – 293 250руб.00 коп.;
- просроченные проценты на просроченную ссуду в размере - 499руб.33 коп.;
- неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере -13руб.96 коп.;
- неустойка на остаток основного долга в размере -0руб.;
-неустойка на просроченную ссуду в размере -516руб.38 коп.;
- неустойка на просроченные проценты в размере- 2 938руб.87 коп.;
-штраф за просроченный платеж в размере -0 рублей.
Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору № от 02.07.2024 года заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, №.
Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.
Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Договор залога считается заключенным на основании ст.441 ГК РФ.
В соответствии со ст.334 ГК РФ В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.
Просит взыскать с ответчика сумму задолженности, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 32 965руб.43 коп.
Обратить взыскание на предмет залога транспортное средство <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, №, способ реализации –с публичных торгов.
В судебное заседание представитель истца не прибыл, просит рассмотреть гражданское дело без его участия, требования поддерживает в полном объеме.
Ответчик Шипунов В.И. в судебное заседание не прибыл по неизвестной причине, о дне и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом. По месту регистрации: <адрес> уведомлен, что подтверждается уведомлением о вручении заказного почтового отправления, в котором указано, что получено адресатом.
При таких обстоятельствах в соответствии со ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствии.
Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии с ч.1,2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа по аналогии и договор кредита считается заключенным с момента передачи денег.
На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.В соответствии с ч.1 ст.334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).
Согласно ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Материалами дела установлено, что 02.07.2024 года между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор( в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 300 000руб.00 коп. с возможностью увеличения лимита под 27,9% годовых сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, №. Дата оплаты ежемесячно по 17 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 2 июля 2029 года( л.д.37-38).
В соответствии п.3.3 Общих условий Договора потребительского кредита предоставление Банком потребительского кредита заемщику осуществляется путем совершения следующих действий( для целей заключения Договора потребительского кредита такими действиями признается как использование заемщиком электронной подписи для подтверждения согласия с условиями Договора потребительского кредита, так и иные способы):
-Открытие банковского счета заемщику в соответствии с законодательством РФ;
- открытие кредитной линии согласно Договора потребительского кредита;
- подписание Банком и заемщиком Договора потребительского кредита.
За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту на весь период фактического пользования, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году ( п.3.4 Общих условий).
Договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания Банком и заемщиком Договора потребительского кредита и открытия лимита кредитования Заемщику( п.3.2 Общих условий).
Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются с заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита( п.3.5 Общих условий).
Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором потребительского кредита. Уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а так же иные платежи, предусмотренные Договором потребительского кредита( п.4.1,4.1.1,4.1.2)( л.д.45-50 ).
Согласно п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке( внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и(или) уплаты процентов продолжительностью ( общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства( л.д.47).
При нарушении срока возврата кредита ( части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита( п.6.1 Общих условий)( л.д.47 обратная сторона).
Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита ( части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки( л.д.38).
Заемщиком оформлено заявление о предоставлении транша, в котором залогом определено транспортное средство <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, №( л.д.39).
Банк свои обязательства выполнил и предоставил заемщику кредит в размере 300 000рублей 00 коп., что подтверждается выпиской из лицевого счета( л.д.8). Кредитный договор подписан сторонами, ответчик согласен со всеми условиями предоставляемого кредита, что подтверждается его подписью.
Как усматривается из представленных материалов, ответчиком допущены нарушения установленных кредитным договором сроков возврата кредита и уплаты процентов, ответчиком не предоставлено доказательства обратного( л.д.8-9).
По состоянию на 18.02.2026 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 416 261 руб.79 коп., из них:
- комиссия за ведение счета в размере - 596 руб. 00коп.;
-иные комиссии в размере – 20 328руб.69 коп.;
- комиссии за смс –информирование в размере -00руб.00 коп.;
-дополнительный платеж в размере -0 руб.;
-просроченные проценты в размере -100 473руб.81 коп.;
-просроченная ссудная задолженность в размере – 293 250руб.00 коп.;
- просроченные проценты на просроченную ссуду в размере - 499руб.33 коп.;
- неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере -13руб.96 коп.;
- неустойка на остаток основного долга в размере -0руб.;
-неустойка на просроченную ссуду в размере -100руб.00 коп.;
- неустойка на просроченные проценты в размере- 1000руб.00 коп.;
-штраф за просроченный платеж в размере -0 рублей.
Расчет проверен, соответствует условиям договора и не оспорен ответчиком. Доказательств надлежащего исполнения обязательств, ответчиками не предоставлено. С учетом размера пени суд считает возможным применить ст.333 ГК РФ и снизить неустойку за просроченную ссуду до 100руб.00 коп. и неустойку за просроченные проценты до 1000рублей 00 коп.
В соответствии с п.9.12 Общих условий залогодержатель вправе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспечиваемых залогом обязательств получить удовлетворение из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами Залогодателя. В случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств- обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога( л.д.49).
В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Условия и форма договора залога, в соответствии со ст.339 ГК РФ сторонами соблюдены.
В соответствии со ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.
Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.
Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны.
Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
По сообщению начальника РЭО Госавтоинспекции транспортное средство марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, № с 16.08.2019 года по настоящее время зарегистрировано за Шипуновым В.И.
Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчиком нарушаются условия оплаты кредитного договора и процентов. Сумма неисполненного обязательства, с учетом снижения неустойки составляет 416 261 руб.79 коп.
Суд приходит к выводу о наличии права истца на удовлетворение требований за счет заложенного имущества в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по договору займа.
Согласно ч.1 ст.85 ФЗ от 02.10.2007 года №229-ФЗ « Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 32 965 рублей 43 копеек( 12 965 руб.34 коп. за требования имущественного характера и 20 000рублей за требования не имущественного характера).
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать с Шипунова Василия Ильича ( паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес>, СНИЛС №) в пользу ПАО « Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от 02.07.2024 года за период с 18.09.2024 по 18.02.2026 в размере 416 261руб.79 коп., из которых:
- комиссия за ведение счета в размере - 596 руб. 00коп.;
-иные комиссии в размере – 20 328руб.69 коп.;
- комиссии за смс –информирование в размере -00руб.00 коп.;
-дополнительный платеж в размере -0 руб.;
-просроченные проценты в размере -100 473руб.81 коп.;
-просроченная ссудная задолженность в размере – 293 250руб.00 коп.;
- просроченные проценты на просроченную ссуду в размере - 499руб.33 коп.;
- неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере -13руб.96 коп.;
- неустойка на остаток основного долга в размере -0руб.;
-неустойка на просроченную ссуду в размере -100руб.00 коп.;
- неустойка на просроченные проценты в размере- 1000руб.00 коп.;
-штраф за просроченный платеж в размере -0 рублей.
Судебные расходы по оплате госпошлины в размере -32 965руб.43 коп.
Обратить взыскание на предмет залога транспортное средство <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, №, способ реализации –с публичных торгов.
В остальной части иска отказать
Решение суда может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Солонешенский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 22.04.2026 года.
Судья Л.В. Стрельченя