ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 июля 2026 года г.Красноярск
Октябрьский районный суд г. Красноярска в составе:
председательствующего судьи Корнийчук Ю.П., при секретаре Чотбаевой А.Б.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО СК «Сбербанк страхование жизни» к А1 о признании договора страхования жизни недействительным, применении последствий недействительности договора,
УСТАНОВИЛ:
ООО СК «Сбербанк страхование жизни» обратилось с требованиями к А1 о признании договора страхования жизни У от 13.08.2025г. недействительным, применении последствий недействительности договора в виде возврата денежных средств в счет уплаты страховой премии.
Требования мотивированы тем, что 00.00.0000 года между ответчиками ООО СК «Сбербанк страхование жизни» заключен договор страхования жизни № У на согласованных между сторонами условиях, в том числе подтвердил отсутствие ограничений из установленного в декларации перечня.
В дальнейшем истцу стало известно, что при заключении договора страхования страхователь не сообщил все необходимые данные о состоянии своего здоровья, а именно то, что до заключения договора страхования обращался за медицинской помощью с диагнозом: с 00.00.0000 года по 00.00.0000 года лечение в КГБУЗ «КМКБ У» с диагнозом: «острый лейкоз, миелобластный вариант».
Ссылаются на то, что на момент заключения договора страхования у застрахованного лица имелись ограничения, о которых не было известно истцу, что по условиям договора страхования, а также правилам страхования является основанием для признания договора страхования недействительным.
В судебное заседание представитель истца, ответчик, представитель 3-го лица ПАО «Сбербанк» не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, причину неявки суду не сообщили.
На основании положений ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
В силу статьи 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
В силу пункта 2 статьи 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.
На основании пункта 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему (п.2 ст. 943 ГК РФ).
Согласно пункту 1 статьи 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.
Пунктом 2 статьи 942 этого же кодекса предусмотрено, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы, о сроке действия договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 п. 4).
В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.
В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
В соответствии с ч. 1 ст. 431.1 ГК РФ положения настоящего Кодекса о недействительности сделок (параграф 2 главы 9) применяются к договорам, если иное не установлено правилами об отдельных видах договоров и настоящей статьей.
Недействительная сделка не влечет за собой каких-либо юридических последствий, кроме последствий признания ее недействительности. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, (ст. 167 ГК РФ).
В соответствии со ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.
Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе (п. 1).
Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем (п. 2).
Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.
Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали (п. 3).
В соответствии со ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.
Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.
Согласно правовой позиции выраженной в "Обзоре по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан", утв. Президиумом Верховного Суда РФ 00.00.0000 года, при разрешении споров данной категории (ч. 2 ст. 179 ГК РФ) обязательным условием для применения нормы о недействительности сделки является наличие умысла страхователя, направленного на сокрытие обстоятельств или предоставление ложных сведений, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления. Под сообщением заведомо ложных сведений понимается не просто неправильная информация, а действия, совершаемые с целью обмана страховщика. При этом бремя доказывания наличия прямого умысла страхователя при сообщении страховщику заведомо ложных сведений об обстоятельствах, изложенных в ч. 1 ст. 944 ГК РФ, возложено на страховщика.
Из системного толкования приведенных положений усматривается, что обязательным условием применения нормы о недействительности сделки является наличие умысла страхователя, направленного на сокрытие обстоятельств или предоставление ложных сведений, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.
Как следует из "Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита", утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 00.00.0000 года, сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в ч. 1 ст. 944 данного Кодекса. При этом страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных ч. 2 ст. 179 Гражданского кодекса Российской Федерации (ч. 3 ст. 944 настоящего Кодекса). Однако для этого необходимо, чтобы заболевание, в связи с которым наступил страховой случай, было получено до заключения договора.
В судебном заседании установлено, что 00.00.0000 года между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (страховщик) и А4 (страхователь) был заключен договор добровольного страхования жизни (далее также договор страхования), который составлен в виде электронного документа, подписанного квалифицированной электронной подписью.
В подтверждения заключения договора страхования был оформлен страховой полис У, предметом которого является страхование имущественных интересов страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя), страховыми случаями являются: смерть, смерть вследствие НС, смерть вследствие заболевания, инвалидность 1 или 2 группы, инвалидность 1 или 2 группы вследствие НС, инвалидность 1 или 2 группы вследствие заболевания и дополнительный страховой риск - диагностирование особо опасного заболевания (пункты 4.1.1 - 4.1.2 договора страхования).
Срок действия договора с 00.00.0000 года по 00.00.0000 года при условии уплаты страховых взносов за каждый период страхования. Первый период страхования - с 00.00.0000 года по 00.00.0000 года (пункты 4.10, 4.13 договора страхования).
Согласно пункту 7.6 договора, с Правилами страхования, утвержденными Страховщиком и которые являются неотъемлемой частью договора страхования, Страхователь может ознакомиться на сайте ООО СК «Сбербанк страхование жизни», перейдя по соответствующей ссылке в сети "Интернет".
Выгодоприобретателем по данному договору страхования являются:
до момента выдачи кредита по кредитному договору, а также после полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору - Страхователь, а в случае его смерти - наследники Страхователя (пункт 3 договора страхования);
с моментам выдачи кредита по основным страховым рискам - Банк (ПАО "Сбербанк" либо его правопреемники по договору цессии, а по дополнительному страховому риску - страхователь, а в случае его смерти - наследники Страхователя.
Как следует из содержания договора страхования, страховая премия подлежит оплате в рассрочку страховыми взносами ежегодно. Размер страхового взноса за первый период страхования 2330,11 коп, из которого: 2318,02 руб.- страховой взнос по рискам смерть, смерть вследствие НС, смерть вследствие заболевания, инвалидность 1 или 2 группы, инвалидность 1 или 2 группы вследствие НС, инвалидность 1 или 2 группы вследствие заболевания и 12,09 руб. страховому взнос по дополнительному страховому риску (пункты 4.2, 4.3 договора страхования).
В разделе 5 страхового полиса Страхователь подтвердил, что не является инвалиХ-ой, 2-ой или 3-ей группы, не имеет действующего направления на медико-социальную экспертизу, а также не имеет и не имел в прошлом следующих заболеваний: злокачественных образований (рак), инфаркта миокарда, стенокардии, инсульта, цирроза печени; подтверждает свое ознакомление с тем, что сообщение заведомо ложных сведений является основанием для признания договора страхования недействительным.
Из раздела 5 страхового полиса также следует, что Страхователь подтвердил, что вся указанная в данном страховом полисе информация является полной и достоверной (пункт 5.3), а также о том, что он ознакомлен и согласен с условиями страхования, изложенными в настоящем страховом полисе и Правилах страхования, в частности, страхователь подтверждает, что ознакомлен и согласен с перечнем оснований для отказа в страховой выплате, со случаями и порядком прекращения договора страхования и возврата денежных средств, иными условиями страхования (пункт 5.4 договора страхования).
Из поступивших в адрес суда документов: медицинской карты пациента, получающего медицинскую помощь в амбулаторных условиях У ГБУЗ «Красноярская межрайонная клиническая больница У», справки МСЭ У, следует, что А1 в период с 16.05.2025г. по 10.06.2025г. находился на стационарном лечении в гематологчиеском отделении с диагнозом : «острый лейкоз, миелобластный вариант», на срок по 01.10.2026г. ему установлена 2 группа инвалидности.
Оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что при заключении договора страхования 13.08.2025г. А1 не сообщил страховщику известные ему на момент заключения договора страхования сведения о своем состоянии здоровья, чем ввел в заблуждение страховщика о существенных обстоятельствах для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), несмотря на то, что указанные обстоятельства достоверно были ему известны.
При таких обстоятельствах, требования истца о признании договора страхования недействительным суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Признание судом недействительным договора страхования по мотиву сообщения ответчиком заведомо ложных сведений, имеющих существенное значение для определения страховщиком вероятности наступления страхового риска, не исключает возможность применения двусторонней реституции к указанной сделке.
Невыполнение страхователем, при заключении договора страхования, обязанности по информированию страховщика о наличии заболевания, имеющего существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая, расценивается судом как намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той степени добросовестности, какая требовалась от него по условиям гражданского оборота, однако, данное обстоятельство, с учетом всех установленных обстоятельств дела, не является основанием для отказа в возвращении ему другой стороной всего полученного по сделке, поскольку не представляет собой злоупотребление правом в значении, придаваемом этому понятию действующим законодательством.
Учитывая установленные по делу обстоятельства, а также в связи с признанием недействительным договора страхования от 00.00.0000 года, заключенного между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ответчиком, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о применении последствий недействительности сделки в виде возврата страховой премии, оплаченной по договору в размере 2330,11 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 198,233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО СК «Сбербанк страхование жизни» к А1 о признании договора страхования жизни недействительным, применении последствий недействительности договора удовлетворить.
Признать недействительным договор страхования жизни У от 13.08.2025г., заключенный между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (ИНН У) и А1, 00.00.0000 года. рождения, место рождения Х.
Применить последствия недействительности сделки к договору страхования У от 13.08.2025г., заключенному между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и А1, в виде возврата денежных средств в счет уплаты страховой премии в размере в размере 2330,11 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Копия верна.
Председательствующий Ю.П. Корнийчук
Мотивированное решение изготовлено 30.07.2026 года.