ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
15 декабря 2025 года с. Седельниково Омской области
Седельниковский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Вертынской Т.А., при секретаре судебного заседания Вукс И.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Мудрагелевой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеназванным иском, мотивируя свои требования тем, что 22.10.2021 между банком и Мудрагелевой Е.А. был заключен кредитный договор №, по условиям которого заёмщику был предоставлен кредит в сумме 0,10 руб. с возможностью увеличения лимита под 0% годовых сроком на 120 месяцев. В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполняла обязательства, образовалось задолженность. По состоянию на 23.10.2025 задолженность составила 76 083,49 руб., из которой 68 297,23 руб. – просроченная ссуда, 94,67 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 7 691,59 руб. – иные комиссии. Просили взыскать с Мудрагелевой Е.А. задолженность в размере 76 083,49 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебном заседании участия не принимал, о дате и времени судебного заседания извещен надлежаще, в исковом заявлении указано о рассмотрении дела в отсутствие представителя в порядке заочного производства.
Ответчик Мудрагелева Е.А. в судебном заседании участие не принимала, о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежаще.
На основании ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.
Исследовав материалы гражданского дела, проверив фактическую обоснованность и правомерность исковых требований, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.
В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Исходя из положений ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что 22.10.2021 между Банком и Мудрагелевой Е.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику карту рассрочки «Халва» с возможностью увеличения лимита под 0% годовых, сроком на 120 месяцев (п. 1 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита) (л.д.7-9).
Согласно п. 2 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, срок кредита 120 месяцев, 3652 дня. С правом пролонгации неограниченноеколличество раз. Срок возврата кредита 22.10.2031.
Согласно п. 4 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, процентная ставка 10% процентов годовых. 0% годовых в течение льготного периода кредитования. Длительность льготного периода кредитования 36 месяцев. Порядок и условия предоставления льготного периода кредитования определяется ОУ.
Согласно п.6 Индивидуальных условий количество платежей по кредиту 120 (без учета пролонгации). Платеж по кредиту рассчитывается банком ежемесячно и дату соответствующую дате заключения договора. Состав обязательного платежа установлен ОУ. Размер обязательного платежа указывается в выписке в личном кабинете. Заемщик на сайте halvacard.ru, информация о плановой задолженности по договору направляется заемщику одним из способов, предусмотренных ОУ.
В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.
В силу п.4 ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Статьей 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В силу ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса, согласно которому письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ (п.3 ст.434 ГК РФ).
Согласно п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
На основании п.п.1,3 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Таким образом, письменная форма договора считается соблюденной, если письменная оферта о заключении договора принята другой стороной в порядке п.3 ст.438 ГК РФ, путем совершения действий, предусмотренных для нее в оферте.
Таким образом, суд полагает, что кредитный договор № от 22.10.2021 заключен сторонами в надлежащей форме, предусмотренной законом.
Из материалов дела следует, что обязательства по договору банком были исполнены надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету (л.д.23-29).
В судебном заседании установлено, что ответчик допускал нарушение взятых на себя обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении минимального обязательного платежа в счет погашения кредита. Просроченная задолженность возникла 10.01.2024, что подтверждается расчетом и выпиской по счету, по состоянию на 23.10.2025 суммарная продолжительность просрочки составила 273 дней.
Согласно расчету по состоянию на 23.10.2025 задолженность составила 76 083,49 руб., из которой 68 297,23 руб. – просроченная ссуда, 94,67 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 7 691,59 руб. – иные комиссии (л.д.20-22).
Расчет судом проверен и признан верным, контррасчет ответчиком не представлен.
В связи с изложенным, суд полагает требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга обоснованными и подлежащими удовлетворению в заявленном истцом размере.
Также истцом заявлено требование о взыскании неустойки на просроченную ссуду в размере 94,67 руб..
В силу п.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, в случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий Договора, размер неустойки составляет 20% годовых и начисление производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей.
В соответствии с разъяснениями, данными в абзацах 1, 6 и 11 пункта 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 года, применение судом статьи 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.
В силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении споров, необходимо исходить из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком (должником) взятых на себя обязательств, учитывая при этом, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом (банком) неустойки.
Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.
Суд полагает, что в рассматриваемом случае с учетом суммы задолженности по основному долгу и процентам и периода просрочки оснований для снижения неустойки не имеется.
Вместе с тем суд не находит оснований для взыскания комиссий, заявленных согласно исковому заявлению банка, как «иные», а именно, согласно расчету задолженности, комиссии за услугу «Минимальный платеж» и комиссии за услуги «Подписки без НДС» по состоянию на 23.10.2025, суд учитывает, применительно к положениям ст. 819 Гражданского кодекса РФ, ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», услуги кредитора или третьих лиц за плату подлежат согласованию кредитором в установленном порядке, с указанием характера, условий и стоимости услуги. Из представленных в материалы дела доказательств применительно к непосредственно заявленным требованиям не предусмотрены сведения о заявленных ко взысканию комиссиях «Минимальный платеж» и «Подписки без НДС», их оказании и несении банком соответствующих расходов, по оказанию этих услуг. Указанные услуги по своей правовой природе являются дополнительными, данных о характере соответствующих услуг, их оказании, несении банком соответствующих расходов, фактических расходов по оказанию этих услуг применительно к заявленным требованиям не представлено, при отсутствии иных данных банка, на данном основании требования банка о взыскании суммы, заявленных, как «иных» комиссий, а именно, согласно расчета комиссии за услугу «Минимальный платеж», комиссии за услуги «Подписки без НДС», в общем размере 7 691,59 руб., не подлежат удовлетворению.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
С учетом процессуального результата разрешения спора по правилам ст.98 ГПК РФ подлежат возмещению истцу расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям (90%) в размере 3 600,00 руб., уплаченной исковой стороной в соответствии с правилами ч.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с Мудрагелевой Е.А., **.**.**** г.р. (паспорт <данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № в размере 68 391,90 руб., из которой 68 297,23 руб. – просроченная ссуда, 94,67 руб. – неустойка на просроченную ссуду.
В удовлетворении остальной части требований ПАО «Совкомбанк» отказать.
Взыскать с Мудрагелевой Е.А., **.**.**** г.р. (паспорт <данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 600,00 руб..
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Седельниковский районный суд Омской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Седельниковский районный суд Омской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Т.А. Вертынская
Решение суда в окончательной форме изготовлено 18 декабря 2025 года.