ПРИГОВОР
Именем Российской Федерации
03 апреля 2026 года город Бийск
Бийский городской суд Алтайского края в составе председательствующего судьи Кучеревского С.А., при секретаре Жигаловой Е.Г., с участием государственного обвинителя Даскиной Т.Н., подсудимой Зыряновой С.А., защитника – адвоката Головенко С.М., рассмотрев в открытом судебном заседании уголовное дело в отношении
Зыряновой Светланы Александровны, *** не судимой, обвиняемой в совершении преступления, предусмотренного ч.3 ст.291 Уголовного кодекса Российской Федерации,
УСТАНОВИЛ:
«***» Общество с ограниченной ответственностью (далее по тексту – ООО «***» или Банк), учредителем которого является Алтайский край в лице Министерства экономического развития с долей участия в размере свыше 99%, является корпоративным непубличным хозяйственным обществом, которое осуществляет банковские операции и совершает сделки в соответствии с лицензией Банка, имеет свои дополнительные офисы, являющиеся внутренними структурными подразделениями Банка, созданными для привлечения клиентов (организаций и граждан) для их комплексного банковского обслуживания.
Приказом председателя Правления ООО «***» 115-к от 11.03.2020, Ж. принята на должность начальника дополнительного офиса №14 Банка с 16.03.2020 (далее по тексту – начальник ДО), расположенного по адресу: """, на период отсутствия основного работника А. (временный перевод). Приказом председателя Правления ООО «***» 498-к от 22.10.2020, Ж. принята на должность начальника ДО с 23.10.2020 (постоянный перевод).
В соответствии с п.п. 5.2.3, 5.4.1, 5.5.2, 5.5.3 Положения «О дополнительном офисе №14 ООО «***» П ДО 14-27-2017, утвержденного председателем Правления Банка 29.09.2017 и введенного в действие приказом председателя Правления Банка № 150/15 от 29.09.2017 (далее по тексту – Положение), п.п. 1.2, 1.6, 2.1, 2.5, 2.23, 2.24, 2.30, 2.35 должностной инструкции № ДИ-ДО 14 от 01.07.2019 № 2131, утвержденной 01.07.2019 Председателем Правления Банка, с которой Ж. ознакомлена 01.07.2019 (далее по тексту - должностная инструкция) в своей деятельности начальник дополнительного офиса №14 Банка руководствуется: действующим законодательством РФ, нормативными актами Банка России, Уставом Банка, внутренними организационно-распорядительными документами, Положением и должностной инструкцией; осуществляет: непосредственное руководство дополнительным офисом Банка; контроль за операциями, осуществляемыми работниками дополнительного офиса Банка в части соблюдения норм действующего законодательства, нормативных актов Банка России, внутренних организационно-распорядительных документов Банка; выполнение действий по выполнению требований законодательства РФ, нормативных актов Банка России, «Правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и других внутренних документов Банка; контроль за исполнением работниками требований законодательства РФ, нормативных актов Банка России, «Правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и других внутренних документов Банка; информирование начальника УРРС о фактах нарушения клиентами и работниками дополнительного офиса законодательства РФ, нормативных актов, внутренних регламентов Банка и условий заключенных договоров в ходе проведения операций по счетам клиентов; а также обеспечивает выполнение требований, установленных внутренними нормативными документами Банка, при реализации функций и задач дополнительного офиса.
Таким образом, начальник ДО Банка Ж. являлась в силу занимаемого служебного положения и разрешаемого круга вопросов должностным лицом, постоянно выполняющим организационно-распорядительные и административно-хозяйственные функции в хозяйственном обществе, в высшем органе управления которого субъект Российской Федерации имеет право распоряжаться более чем пятьюдесятью процентами голосов и в котором субъект Российской Федерации имеет право назначать (избирать) единоличный исполнительный орган и более пятидесяти процентов состава коллегиального органа управления.
В силу положений Регламента ООО «***» выдачи и возврата кредитов физическим лицам № Р ОКФЛ-11-2019, утвержденного Правлением Банка (протокол № от ***) и введенного в действие Приказом Председателя Правления Банка № 102/3 от 03.07.2019 (далее по тексту –Регламент), кредитование заемщиков осуществляется Банком в соответствии с законодательством РФ и нормативными документами Банка России, а также в соответствии с Продуктами кредитования физических лиц. Кредиты предоставляются заемщикам на договорной основе при соблюдении принципов обеспеченности, срочности, платности, возвратности и целевого использования.
Наиболее важными при принятии решения о выдаче кредита являются: деловая репутация заемщика; финансовое положение заемщика; наличие ликвидного обеспечения (в зависимости от вида кредитного продукта); кредитная история.
Источником погашения обязательств по кредиту является доход заемщика по основному месту работы, доход от осуществления предпринимательской деятельности, а также дополнительные источники доходов: пенсия; совместительство; доходы от сдачи имущества в аренду; доходы от реализации имущества, находящегося в собственности заемщика и т.п.
Согласно пунктам 5.1.1, 5.1.2, 5.1.2.1, 5.1.2.3, 5.1.2.4, 5.1.2.5, 5.2.1, 5.2.2, 5.2.3, 5.2.4, 5.12, 5.12.1, 5.12.2 Регламента, кредитный работник (в том числе начальник ДО Банка Ж. при личной работе с клиентами) и сотрудник службы безопасности Банка (дополнительного офиса) проводят проверочные мероприятия в отношении заемщика, в ходе которых устанавливают следующие факты в отношении заемщика: место работы; стаж работы; частота смены места работы и места жительства; состав семьи; наличие брачных контрактов (если женаты, замужем); наличие имущества (движимого, недвижимого); доходы, дополнительные доходы; наличие депозитов; наличие неисполненных обязательств (кредиты и другие обязательства); наличие исполнительных листов, выданных в отношении клиента либо членов его семьи; место регистрации; место фактического проживания; цель получения кредита; условия получения клиентом кредита: сумма, срок; вид кредита; источники погашения кредита; вид обеспечения, рыночная стоимость, состояние; ликвидность, находится ли под контролем клиента; является ли клиент собственником закладываемого имущества либо оно является собственностью третьего лица; требуется ли согласие третьего лица либо разрешение какого-либо органа на стадии какой вид залога предлагается - залог либо заклад; подвержено ли обеспечение порче, каковы издержки по хранению обеспечения; клиентом каких банков является будущий заемщик; обращался ли он к другим банкам за кредитом, какова его кредитная история; почему клиент обратился за кредитом именно в ООО «Сибсоцбанк»; имеются ли непогашенные кредиты в других банках, обеспечение по этим кредитам; характер имеющихся непогашенных кредитов.
В ходе рассмотрения кредитной заявки кредитный работник осуществляет комплексный анализ кредитоспособности потенциального заемщика, оформляет заключение.
На основании предоставленного заключения по предполагаемому кредиту начальник дополнительного офиса Банка в пределах своих полномочий визирует заявку для дальнейшей работы работника дополнительного офиса Банка либо отказывает в выдаче кредита.
При положительном решении по заявке на получение кредита кредитный работник формирует кредитный и сопутствующие с ним договоры, проверяет их полноту и правильность составления, визирует договоры совместно с работниками правового управления, отдела экономической безопасности, подписывает договоры с заемщиком и поручителем и передает их на подпись руководителю дополнительного офиса Банка. После подписания договоров со стороны заемщика, поручителя и руководителя дополнительного офиса Банка кредитный работник осуществляет выдачу кредита.
Так, Зырянова С.А. передала взятку должностному лицу-начальнику дополнительного офиса №14 ООО «*** банк» (далее по тексту - Банк) Ж. через посредника за совершение заведомо незаконных действий при следующих обстоятельствах.
В 2021 году, но не позднее 19.03.2021 у Зыряновой С.А. возникла необходимость в получении потребительского кредита на сумму не менее 120 000 рублей, в связи с чем, Зырянова С.А., не имевшая законных оснований для получения заемных денежных средств в Банке, в виду своего несоответствия требованиям о благонадежности и деловой репутации, установленных Регламентом Банка к заемщику, в связи с отсутствием официального места работы и подтвержденного дохода, наличием долгов и просрочек платежей по иным кредитам, наличием исполнительных производств в органах ФССП России, сообщила о необходимости получения заемных денежных средств Лицу1. В свою очередь Лицо1 в силу приятельских отношений с Зыряновой С.А., решила обратиться к своей знакомой - начальнику ДО указанного Банка Ж. с просьбой оказать помощь Зыряновой С.А. в получении кредита в сумме 120 000 рублей в ДО Банка.
После этого, в период времени с 09 часов 00 минут 09.03.2021 до 17 часов 00 минут 19.03.2021 Лицо1, действуя в интересах Зыряновой С.А. в ходе телефонных разговоров и личной беседы, состоявшейся в этот же период времени в помещении Банка по адресу: """, с начальником ДО Банка Ж. сообщила ей о том, что Зырянова С.А. заинтересована в получении потребительского кредита в ООО «***» в сумме 120 000 рублей, а также о том, что она (Зырянова С.А.) лишена возможности получения заемных денежных средств в банках и иных кредитных организациях в виду несоответствия требованиям о благонадежности и деловой репутации заемщика (в том числе в связи с отсутствием официального места работы и подтвержденного дохода, наличием долгов и просрочек платежей по иным кредитам, наличием исполнительных производств в органах ФССП России), в связи с чем Лицо1 в ходе вышеуказанных разговоров с Ж. обратилась к последней с просьбой о способствовании в принятии положительного решения о выдаче Зыряновой С.А. потребительского кредита в ООО «***» в сумме 120 000 рублей, а также по указанию Ж. посредством мессенджера «WhatsApp» направила ей (Ж.) полученные от своей знакомой Зыряновой С.А. фотографии документов на имя заемщика Зыряновой С.А. и ее поручителя В. (впоследующем в связи с замужеством В. сменила фамилию на Б.), которые согласно требованиям Регламента Банка необходимы для рассмотрения вопроса о выдаче потребительского кредита. (На момент нижеописанных обстоятельств дачи взятки Зыряновой С.А., поручитель имела фамилию В.. По указанной причине в тексте настоящего постановления личные данные поручителя будут обозначены как «Б.» или «Б.)» для удобства восприятия).
Затем, в период времени с 09 часов 00 минут 09.03.2021 до 17 часов 00 минут 19.03.2021 Ж., находясь в неустановленных следствием местах на территории г. Бийска Алтайского края, в том числе на своем рабочем месте в помещении Банка, расположенного по адресу: """, ознакомившись с фотографиями документов на имя Зыряновой С.А. и Б., предоставленными Лицом1, а также со сведениями на них из Общего кредитного бюро и электронной базы данных ФССП России, удостоверилась в отсутствии законных оснований для выдачи ООО «***» кредита Зыряновой С.А. в виду несоответствия последней и ее поручителя Б. требованиям о благонадежности и деловой репутации, установленных Регламентом Банка к заемщику и поручителю соответственно, в связи с отсутствием у них необходимого уровня дохода и наличием долгов и просрочек платежей по иным кредитам, наличием у Зыряновой С.А. исполнительных производств в органах ФССП России, и поняла, что в случае рассмотрения заявки на получение кредита в порядке, предусмотренном Регламентом Банка, сотрудник службы безопасности дополнительного офиса № ООО «***» и работники кредитного отдела Банка, участвовавшие в процедуре рассмотрения заявки на выдачу кредита, могли выявить несоответствие Зыряновой С.А. требованиям о благонадежности и деловой репутации, установленных Регламентом Банка к заемщику и поручителю соответственно, в связи с чем в получении потребительского кредита Зыряновой С.А. было бы неминуемо отказано. Однако, с целью незаконного обогащения путем получения денежного вознаграждения (взятки) от Зыряновой С.А., через посредника Лицо1, действовавшей в интересах последней, начальник ДО Ж. сообщила Лицу1 о том, что она готова совершить незаконные действия, обеспечивающие положительное решение Банка о выдаче Зыряновой С.А. потребительского кредита в размере 120 000 рублей, в нарушение требований о благонадежности и деловой репутации, установленных Регламентом Банка к заемщику путем самостоятельного рассмотрения заявки Зыряновой С.А. о предоставлении ей кредита, выступив в качестве кредитного работника Банка, без привлечения к работе по указанной заявке иных работников кредитного отдела Банка и принятия единоличного решения о выдаче кредита без предоставления сотруднику службы безопасности Банка сведений о заемщике и поручителе, а также сокрытии от сотрудника службы безопасности Банка самого факта выдачи кредита Зыряновой С.А. за передачу ей (Ж.) денежного вознаграждения (взятки) через посредника Лицо1 в сумме 12 000 рублей. После этого, в тот же период времени, Лицо1, находясь в неустановленном следствием месте в г.Бийске Алтайского края, довела до сведения Зыряновой С.А. информацию о намерениях начальника ДО Банка Ж. совершить незаконные действия, обеспечивающие положительное решение Банка о выдаче Зыряновой С.А. потребительского кредита в размере 120 000 рублей взамен на денежное вознаграждение (взятку) в размере 12 000 рублей.
После этого, в период времени с 09 часов 00 минут 09.03.2021 до 17 часов 00 минут 19.03.2021 у Зыряновой С.А., находившейся в неустановленных следствием местах на территории г.Бийска Алтайского края, заведомо знавшей об отсутствии у нее законных оснований для выдачи ООО «***» кредита в виду ее несоответствия требованиям о благонадежности и деловой репутации, установленных Регламентом Банка к заемщику, в связи с отсутствием официального места работы и подтвержденного дохода, наличием долгов и просрочек платежей по иным кредитам, наличием исполнительных производств в органах ФССП России, возник преступный умысел, направленный на дачу взятки должностному лицу - начальнику ДО Банка Ж. через посредника Лицо1, действовавшую в ее (Зыряновой С.А.) интересах, за совершение незаконных действий в пользу последней, а именно: за совершение незаконных действий, обеспечивающих положительное решение Банка о выдаче Зыряновой С.А. потребительского кредита в размере 120 000 рублей, в нарушение требований о благонадежности и деловой репутации, установленных Регламентом Банка к заемщику и поручителю. В связи с этим, в указанные выше время и месте Зырянова С.А. довела до сведения Лица1 свое согласие на вышеуказанное предложение Ж. о передаче последней взятки в виде наличных денежных средств в сумме 12 000 рублей через посредника Лицо1 за совершение Ж. вышеуказанных незаконных действий в ее (Зыряновой С.А.) пользу.
В свою очередь Лицо1 в период времени с 09 часов 00 минут 09.03.2021 до 17 часов 00 минут 19.03.2021, находясь в неустановленном следствием месте в г. Бийске Алтайского края, действуя в интересах Зыряновой С.А. в ходе телефонных разговоров сообщила начальнику ДО Банка Ж. о согласии Зыряновой С.А. передать ей (Ж.) взятку в виде наличных денежных средств в сумме 12 000 рублей за совершение ею (Ж.) вышеуказанных незаконных действий в пользу Зыряновой С.А., на что Ж. сообщила Лицу1, что для получения кредита Зыряновой С.А. необходимо 19.03.2021 явиться в здание Банка, расположенного по адресу: """, для оформления документов на получение кредита и получения заемных денежных средств, а также в ходе телефонных разговоров они договорились о том, что передача взятки Ж. будет осуществляться через Лицо1.
После этого, 19.03.2021 в период времени с 09 часов 00 минут до 17 часов 00 минут Ж., находясь на своем рабочем месте в помещении Банка, расположенного по адресу: """, встретилась с заемщиком Зыряновой С.А. и ее поручителем Б., после чего, ознакомившись с документами на имя Зыряновой С.А. и Б., предоставленными в ходе указанной встречи, а также сведениями на указанных лиц на сайте ФССП России и в Общем кредитном бюро, вновь убедилась, что Зырянова С.А. и Б. не соответствуют требованиям Банка о благонадежности и деловой репутации, в связи с отсутствием у них официального места работы и подтвержденного дохода, наличием долгов и просрочек платежей по иным кредитам, наличием у Зыряновой С.А. исполнительных производств в органах ФССП России, после чего, выполняя обусловленные взяткой обязательства, осуществила нижеследующие незаконные действия:
-несмотря на не соответствие заемщика Зыряновой С.А. и поручителя Б. требованиям Банка о благонадежности и деловой репутации единолично, без проведения установленной Регламентом Банка процедуры рассмотрения заявки с участием работника кредитного отдела Банка и сотрудника службы безопасности Банка, приняла решение о выдаче кредита Зыряновой С.А. без надлежащего оформления и приобщения к кредитному досье заемщика предусмотренных Регламентом документов, а именно: листа согласования рассмотрения заявки на получение денежных средств, анкеты на заемщика и поручителя, заявления о предоставлении кредита, расчета среднемесячного дохода заемщика (указанные документы не передавались в установленном Регламентом порядке для согласования и визирования сотрудникам кредитного отдела и службы безопасности Банка);
- подготовила и подписала кредитный договор № от 19.03.2021 с заемщиком Зыряновой С.А. на сумму 120 000 рублей, а также договор поручительства № от 19.03.2021 с Б.
- путем дачи указаний своим подчиненным - ведущему экономисту кредитного отдела Банка Г. и начальнику указанного отдела Д., не посвященным в преступные намерения Ж. и не подозревавшим о незаконности совершенных ею действий по выдаче кредита Зыряновой С.А., обеспечила изготовление и подписание указанными сотрудниками распоряжения на выдачу Зыряновой С.А. ссуды от 19.03.2021 на сумму 120 000 рублей.
В результате вышеуказанных незаконных действий Ж. заемщику Зыряновой С.А. 19.03.2021 в ООО «***» открыт банковский счет №, на который в эту же дату зачислены заемные денежные средства в сумме 120 000 рублей и выписан расходный кассовый ордер № от 19.03.2021, на основании которого Зырянова С.А. 19.03.2021 в период времени с 09 часов 00 минут до 17 часов 00 минут получила в кассе Банка по адресу: """ наличные денежные средства в сумме 120 000 рублей.
После этого, реализуя свой преступный умысел, направленный на дачу взятки должностному лицу через посредника за совершение заведомо незаконных действий, Зырянова С.А., находясь на участке местности, расположенном на расстоянии около 30 метров в северо-западном направлении от юго-западного угла здания ДО № ООО «***» по адресу: """, *** в период времени с 09 часов 00 минут по 17 часов 00 минут, осознавая противоправный характер и общественную опасность своих действий, предвидя неизбежность наступления общественно опасных последствий, в виде причинения существенного вреда правам и законным интересам ООО «***», охраняемым законом интересам общества и государства, выразившихся в нарушении правильной, законной и надлежащей деятельности ООО «***» при рассмотрении ходатайств о выдаче кредитов физическим лицам, в подрыве авторитета, доверия и уважения, а также в дискредитации банковских и иных кредитных организаций с долей участия субъекта Российской Федерации в целом, ООО «***» и его сотрудников в частности, и, желая наступления таких последствий, передала заранее оговоренную сумму взятки в размере 12 000 рублей наличными Лицу1 для последующей передачи должностному лицу-начальнику ДО Банка Ж. за совершение последней незаконных действий, обеспечивающих принятие Банком положительного решения о выдаче ей (Зыряновой С.А.) потребительского кредита в размере 120 000 рублей, в нарушение требований о благонадежности и деловой репутации, установленных Регламентом Банка к заемщику и поручителю.
После чего, 19.03.2021 в период времени с 09 часов 00 минут по 17 часов 00 минут, Лицо1 в помещении Банка по адресу: """, передала должностному лицу – начальнику ДО Банка Ж. полученные от Зыряновой С.А. денежные средства в сумме 12 000 рублей в качестве взятки за ее (Ж.) незаконные действия, а именно: за совершение незаконных действий, обеспечивающих положительное решение Банка о выдаче Зыряновой С.А. потребительского кредита в размере 120 000 рублей, в нарушение требований о благонадежности и деловой репутации, установленных Регламентом Банка к заемщику и поручителю.
Таким образом, при изложенных выше обстоятельствах Зырянова С.А. через посредника передала взятку в виде денег в сумме 12 000 рублей должностному лицу-начальнику дополнительного офиса № ООО «***» Ж. за совершение последней заведомо незаконных действий в пользу Зыряновой С.А., выразившихся в принятии положительного решения Банком о выдаче ей (Зыряновой С.А.) потребительского кредита в размере 120 000 рублей при поручительстве Б. в нарушение требований о благонадежности и деловой репутации, установленных Регламентом Банка к заемщику и поручителю.
Подсудимая Зырянова С.А. вину признала, от дачи показаний отказалась.
Из оглашенных показаний Зыряновой С.А., данных в том числе в ходе проверки показаний на месте, следует, что в марте 2021 года она не работала и не имела постоянного заработка, ее доход состоял только из детского пособия в сумме 27 000 рублей. Находясь в трудном материальном положении она решила взять кредит в размере 120000 рублей на покупку мебели. В ПАО «***» в выдаче кредита ей было отказано из-за плохой кредитной истории, поскольку были долговые обязательства по неуплате микрозаймов, имелось исполнительное производство. В один из дней марта 2021 года для получения кредита по совету Б., она обратилась к И., которая ей пояснила, что 10% от кредита необходимо заплатить должностному лицу Банка – Ж. Без помощи Ж. ей бы кредит не выдали по вышеуказанным причинам. 19 марта 2021 года по указанию И. она пришла в ДО № ООО «Сибсоцбанк», расположенный по адресу: """ документами (паспорт гражданина РФ, СНИЛС, ИНН). Б. она взяла с собой в качестве поручителя. Они прошли в кабинет Ж., где подписали документы. После этого в кассе Банка она получила денежные средства около 120 000 рублей. На момент оформления кредита она нигде не работала, заработка и дохода у нее, кроме детского пособия не было. После получения кредита у здания банка она встретилась с И. и передала ей 12 000 рублей (т. 4 л.д. 7-13, 18-24, 37-40).
Оглашенные показания Зырянова С.А. подтвердила.
Из оглашенных показаний свидетеля Ж. следует, что до 14 октября 2024 года она была трудоустроена в должности начальника дополнительного офиса № «***» Общество с ограниченной ответственностью, расположенном по адресу: """. До назначения на должность начальника кредитного отдела Банка с 2007 года, она работала в должности ведущего экономиста кредитного отдела Банка. С 10 апреля 2019 года приказом руководителя была назначена на должность начальника кредитного отдела ООО, а с 16 марта 2020 года назначена на должность начальника ООО. Согласно Регламента Банка в ДО № ООО «***» установлена процедура выдачи кредита заемщикам. Для выдачи кредита клиент обращается к экономисту, который консультирует клиента. Затем экономист направляет клиента на беседу к начальнику службы безопасности. После предоставления клиентом документов, экономист проверяет документы, проверяет клиента и формирует пакет документов, проводит расчет финансового состояния заемщика, после чего направляет пакет документов начальнику службы безопасности для проверки. Затем экономист передает пакет документов начальнику кредитного отдела для проверки. Затем пакет документов проверяет начальник дополнительного офиса. При положительном решении экономист готовит кредитный договор, договор поручительства, график платежей, вносит все необходимые данные в программное обеспечение и направляет пакет документов с подготовленными договорами в юридический отдел для проверки. Затем клиент подписывает документы, открывается счет. Затем экономист в программном обеспечении формирует все необходимые бухгалтерские проводки, а также формирует распоряжение на выдачу кредита. В депозитном отделе выписывают расходный ордер после поверки которого клиент в кассе получает денежные средства. На основании заключенного между ДО № ООО «***» и заемщиком Зыряновой С.А. кредитного договора № от 19.03.2021, ей единолично, без соблюдения установленной Регламентом Банка и описанной выше процедуры выдачи кредита, Зыряновой С.А. одобрен и в последующем в кассе Банка незаконно выдан потребительский кредит в размере 120 000 рублей за денежное вознаграждение в размере 12 000 рублей, переданные ей Зыряновой С.А. через И., за ее незаконные действия, выразившиеся в принятии решения о предоставлении потребительского кредита Зыряновой С.А. на сумму 120 000 рублей и заключением между Банком и Зыряновой С.А. кредитного договора № от 19.03.2021 на указанную сумму, в нарушение установленной Банком процедуры согласования при выдаче потребительских кредитов. В марте 2021 года Долгова попросила ее знакомой помочь в получении потребительского кредита на сумму 120 000 рублей. Она пояснила, что за 10 % от суммы кредита готова принять решение о выдаче потребительского кредита. Деньги заемщик должен будет передать не лично ей, а через нее (И.) в наличной форме и сразу после выдачи ему кредита. 19.03.2021, в заранее оговоренное с И. время, к ней пришли В. как поручитель и Зырянова С.А. как заемщик. Она подготовила необходимые документы. В кредитном досье отсутствует лист согласования, поскольку незаконное решение о выдаче данного кредита она приняла единолично и без согласования со службами Банка, в нарушение Регламента банка. Согласно проведенной ей проверки по базам данным Зырянова С.А. имела плохую кредитную историю и являлась злостным не плательщиком, на ее имя имелись открытые исполнительные производства. После подписания необходимых документов, она выдала Зыряновой С.А. распоряжение (приходно-кассовый ордер), с которым она совместно с В. проследовали в кассу Банка, где Зыряновой С.А. был выдан потребительский кредит на сумму 120 000 рублей. Через несколько к ней в кабинет зашла И. и передала 12 000 рублей за ее действия по выдаче кредита Зыряновой С.А. (т. 3 л.д. 206-217).
В судебном заседании оглашены показания свидетеля Б., согласно которым в марте 2021 года для получения кредита Зырянова обратилась к И.. 19.03.2021 она и Зырянова С.А. пришли в ДО № ООО «***» по адресу: """, где Ж. дала им документы, которые она и Зырянова С.А. подписали: она –как поручитель, а Зырянова С.А.- как заемщик. После этого, Ж. выдала Зыряновой С.А. распорядительный документ, с которым Зырянова С.А. в кассе Банка получила около 120 000 рублей. На момент когда Зырянова С.А. оформляла потребительский кредит, она официально нигде не работала. От Зыряновой ей известно, что 12000 рублей она отдала И. для передачи Ж. (т. 3 л.д. 202-205).
Из оглашенных показаний И. следует, что ей известно, что Ж., будучи начальником дополнительного офиса № ООО «***», может помочь в получении кредита. В марте 2021 года ей позвонила Зырянова и попросила помощи в оформлении потребительского кредита на сумму 120 000 рублей. О данном разговоре она сообщила Ж., на что последняя согласилась помочь в оформлении кредита за 10% от суммы кредита, которую необходимо будет ей (Ж.) передать сразу в этот же день. Данные условия она передала Зыряновой и последняя согласилась. Ж. назначила встречу на 19.03.2021. С Зыряновой они заранее оговорили по телефону момент передачи денежного вознаграждения для Ж. за помощь в выдаче кредита. 19.03.2021 ей позвонила Зырянова и пояснила, что получила кредит в размере 120 000 рублей и готова отдать 12 000 рублей для Ж.. 19.03.2021 она встретилась с Зыряновой у ДО № ООО «***» по """, где Зырянова передала ей 12 000 рублей, которые она сразу передала Ж. в ее кабинете (т. 3 л.д. 235-242).
В судебном заседании оглашены показания свидетеля З., согласно которым он являлся начальником службы экономической безопасности ДО № ООО «***» с 2009 года по сентябрь 2022 года. В его должностные обязанности входило: проверка клиентов банка при оформлении кредитов и ипотек. Примерно в апреле 2021 года он узнал от работников банка о том, что было выдано более 20 кредитов на большие суммы, но ему не приходило такое количество кредитных дел на проверку. В ходе проверки он выявил случаи выдачи кредитов Ж. без согласований, а также отсутствие кредитных досье. О данной ситуации он доложил в головной офис Банка. В ходе проверки было установлено, что Ж. самовольно выдавали кредиты, без согласования остальных служб банка, с недостоверными сведениями о заемщиках. Выдачу кредита Зыряновой С.А. он не согласовывал, проверку не проводил. Кредит Зыряновой выдан Ж. с нарушением процедуры выдачи кредита, регламентированной Регламентом Банка. При изучении кредитного досье Зыряновой С.А. при обычной стандартной процедуре согласования кредита, ей было бы отказано в выдаче потребительского кредита из-за плохой кредитной истории (т. 3 л.д. 162-167).
В судебном заседании оглашены показания свидетелей И., Л., К., М., Д., Н., О., П., которые в целом дали аналогичные показания, что и свидетель З., о единоличном принятии решения Ж. о выдаче кредита Зыряновой в нарушение регламента банка, оформлении Ж. документов для выдачи кредита и даче указаний подчиненным об изготовлении и подписании документов для выдачи кредита Зыряновой (т. 3 л.д. 168-174, 156-161, 194-201, 218-223, 175-180, 181-187, 224-228, 188-193, 229-233, 224-228).
Кроме того, исследованы письменные доказательства:
- приговор Бийского городского суда от ***, которым Ж. признана виновной в совершении преступлений, предусмотренных ч. 3 ст. 290 УК РФ, ч. 3 ст. 290 УК РФ, ч. 3 ст. 290 УК РФ, ч. 3 ст. 290 УК РФ, ч. 3 ст. 290 УК РФ, ч. 3 ст. 290 УК РФ, в том числе за получении взятки в сумме 12 000 рублей от Зыряновой С.А. через посредника И. за осуществление в интересах Зыряновой С.А. незаконных действий - за нарушение установленных Банком нормативных актов – Регламента ООО «***» выдачи и возврата кредитов физическим лицам № Р ОКФЛ-11-2019, утвержденного Правлением Банка (протокол № от ***) и введенного в действие Приказом Председателя Правления Банка № от *** и иных нормативных документов Банка, порядка выдачи потребительских кредитов (т.3 л.д. 103-155);
- протокол осмотра предметов (документов), согласно которого осмотрено кредитное досье № от 19.03.2021 на имя заемщика Зырянову С.А., которое приобщено к делу в качестве вещественного доказательства (т. 4 л.д. 42-46, 47);
- Устав «*** банка» Общества с ограниченной ответственностью («***» ООО) (т.2 л.д. 125-154);
- регламент выдачи и возврата кредитов физическим лицам Р ОКФЛ-20-2022 (т.2 л.д. 155-172);
- положение о дополнительном офисе № «*** банка» Общества с ограниченной ответственностью Дополнительный офис № «***» ООО (т.2 л.д. 173-179);
- лицензия на осуществление банковских операций № от *** (т.2 л.д. 184-185);
- положение о порядке формирования кредитного досье № от *** (т.2 л.д. 186-194);
- справки по результатам внеплановой проверки кредитных досье на выдачу кредитов ФЛ дополнительного офиса № «***» ООО (т.2 л.д. 195-218, 219-227, 228-242, 243-251);
- приказ (распоряжения) о переводе работника на другую работу № к-114 от ***, в соответствии с которым Ж. с *** переведена на должность начальника кредитного отдела ДО № (т.3 л.д. 7);
- приказ (распоряжение) о переводе работника на другую работу №-к от ***, в соответствии с которым Ж. с *** переведена на должность начальника ДО № (т.3 л.д.8);
- трудовой договор № от ***, между председателем Правления и Ж. (т.3 л.д. 9-10);
- должностная инструкция ДИ-ДО 14 КО № от *** по должности начальника отдела, утвержденная председателем Правления Р. от ***, с которой Ж. ознакомилась *** (т.3 л.д. 11-16);
- должностная инструкция ДИ-ДО 14 № от *** по должности начальника дополнительного офиса, утвержденная председателем Правления Р. от ***, с которой Ж. ознакомилась *** (т. л.д. 17-21);
- информация Восточного и Приобского отделения судебных приставов г. Бийска и Бийского района, ПАО «***» по Зыряновой С.А. (т.2 л.д. 58, 60-61, 66).
Исследованные в судебном заседании доказательства получены с соблюдением требований Уголовно-процессуального кодекса РФ.
Оценив исследованные в судебном заседании доказательства в порядке ст.87-88 УПК РФ суд признает их относимыми, допустимыми, а в совокупности достаточными для постановления по делу обвинительного приговора.
Вина подсудимой доказана.
Совокупность исследованных доказательств подтверждает дачу взятки должностному лицу за совершение заведомо незаконных действий, поскольку Ж., занимая должность начальника ДО, выполняя организационно-распорядительные и административно-хозяйственные функции, получила от И., действовавшей от имени и в интересах Зыряновой, взятку лично в виде денежных средств в сумме 12000 рублей за не входящие в ее служебные полномочия действия по выдаче кредита в нарушение регламента, то есть за совершение незаконных действий.
Согласно достигнутой договоренности, взятка Ж., как должностному лицу, за совершение вышеуказанных незаконных действий, передавалась Зыряновой через посредника И. наличными денежными средствами в сумме 12000 рублей. Договоренность о выдаче кредита, условия передачи и размер вознаграждения достигнуты при посредничестве И..
Размер взятки в сумме 12000 рублей подтвержден исследованными в судебном заседании доказательствами.
Наличие у Ж. статуса должностного лица, соответствующего критериям Примечания 1 к ст.285 УК РФ подтверждается материалами уголовного дела.
Из Устава «*** банка» Общества с ограниченной ответственностью («***» ООО) следует, что данное Общество является корпоративным непубличным хозяйственным обществом, которое осуществляет банковские операции и совершает сделки в соответствии с лицензией Банка, имеет свои дополнительные офисы, являющиеся внутренними структурными подразделениями Банка, созданными для привлечения клиентов (организаций и граждан) для их комплексного банковского обслуживания.
Приказом (распоряжением) о переводе работника на другую работу №-к от ***, Ж. с *** переведена на должность начальника ДО №.
В соответствии с должностной инструкцией № ДИ-ДО 14 от *** №, утвержденной *** Председателем Правления Банка, с которой Ж. ознакомлена 01.07.2019, в своей деятельности начальник дополнительного офиса № Банка руководствуется: действующим законодательством РФ, нормативными актами Банка России, Уставом Банка, внутренними организационно-распорядительными документами, Положением и должностной инструкцией; осуществляет: непосредственное руководств дополнительным офисом Банка; контроль за операциями, осуществляемыми работниками дополнительного офиса Банка в части соблюдения норм действующего законодательства, нормативных актов Банка России, внутренних организационно-распорядительных документов Банка; выполнение действий по выполнению требований законодательства РФ, нормативных актов Банка России, «Правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и других внутренних документов Банка; контроль за исполнением работниками требований законодательства РФ, нормативных актов Банка России, «Правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и других внутренних документов Банка; информирование начальника УРРС о фактах нарушения клиентами и работниками дополнительного офиса законодательства РФ, нормативных актов, внутренних регламентов Банка и условий заключенных договоров в ходе проведения операций по счетам клиентов; а также обеспечивает выполнение требований, установленных внутренними нормативными документами Банка, при реализации функций и задач дополнительного офиса.
При этом, в силу положений Регламента ООО «***» выдачи и возврата кредитов физическим лицам № Р ОКФЛ-11-2019, утвержденного Правлением Банка (протокол № от ***) и введенного в действие Приказом Председателя Правления Банка № от ***, кредитование заемщиков осуществляется Банком в соответствии с законодательством РФ и нормативными документами Банка России, а также в соответствии с Продуктами кредитования физических лиц. Кредиты предоставляются заемщикам на договорной основе при соблюдении принципов обеспеченности, срочности, платности, возвратности и целевого использования.
Согласно Регламента, кредитный работник проводит проверочные мероприятия в отношении заемщика, в ходе которых устанавливают следующие факты в отношении заемщика: место работы; стаж работы; частота смены места работы и места жительства; состав семьи; наличие брачных контрактов (если женаты, замужем); наличие имущества (движимого, недвижимого); доходы, дополнительные доходы; наличие депозитов; наличие неисполненных обязательств (кредиты и другие обязательства); наличие исполнительных листов, выданных в отношении клиента либо членов его семьи; место регистрации; место фактического проживания; цель получения кредита; условия получения клиентом кредита: сумма, срок; вид кредита; источники погашения кредита; вид обеспечения, рыночная стоимость, состояние; ликвидность, находится ли под контролем клиента; является ли клиент собственником закладываемого имущества либо оно является собственностью третьего лица; требуется ли согласие третьего лица либо разрешение какого-либо органа на стадии какой вид залога предлагается - залог либо заклад; подвержено ли обеспечение порче, каковы издержки по хранению обеспечения; клиентом каких банков является будущий заемщик; обращался ли он к другим банкам за кредитом, какова его кредитная история; почему клиент обратился за кредитом именно в «Сибсоцбанк» ООО; имеются ли непогашенные кредиты в других банках, обеспечение по этим кредитам; характер имеющихся непогашенных кредитов.
В ходе рассмотрения кредитной заявки кредитный работник осуществляет комплексный анализ кредитоспособности потенциального заемщика, оформляет заключение.
На основании предоставленного заключения по предполагаемому кредиту начальник дополнительного офиса Банка в пределах своих полномочий визирует заявку для дальнейшей работы работника дополнительного офиса Банка либо отказывает в выдаче кредита.
При положительном решении по заявке на получение кредита кредитный работник формирует кредитный и сопутствующие с ним договоры, проверяет их полноту и правильность составления, визирует договоры совместно с работниками правового управления, отдела экономической безопасности, подписывает договоры с заемщиком и поручителем и передает их на подпись руководителю дополнительного офиса Банка. После подписания договоров со стороны заемщика, поручителя и руководителя дополнительного офиса Банка кредитный работник осуществляет выдачу кредита.
На основании п.5.11 «Положения о порядке формирования кредитного досье» ООО «***» от ***, ответственность за формирование кредитного досье, наличие необходимых подписей (согласований) на содержащихся в нем документах, полноту документации в соответствии с требованиями настоящего Положения, и его сохранность, несет сопровождающий кредитный работник.
При этом способствование должностным лицом в силу своего должностного положения совершению действий в пользу взяткодателя или представляемых им лиц выражается в использовании взяткополучателем авторитета и иных возможностей занимаемой должности для оказания любого влияния на других должностных лиц в целях совершения ими указанных действий по службе.
Таким образом, из совокупности изложенных выше доказательств судом установлено, что Ж. в силу занимаемого ею служебного положения и разрешаемого круга вопросов в качестве начальника ДО № ООО «***», являлась должностным лицом, постоянно выполняющим организационно-распорядительные функции в хозяйственном обществе.
Преступление совершено умышленно, путем совершения целенаправленных последовательных действий. Зырянова осознавала общественно-опасный и противоправный характер своих действий, предвидела наступление общественно-опасных последствий и желала их наступления.
Оценив исследованные доказательства, суд квалифицирует действия Зыряновой С.А. по ч. 3 ст. 291 УК РФ как дача взятки, то есть дача взятки должностному лицу через посредника за совершение заведомо незаконных действий.
Психическая полноценность подсудимой у суда сомнений не вызывает, ведет она себя адекватно окружающей ситуации, поэтому суд признает Зырянову вменяемой и подлежащей ответственности за содеянное.
Зырянова не судима, совершила умышленное оконченное тяжкое преступление, на учете у психиатра и нарколога не состоит, по месту жительства характеризуется положительно, имеет постоянное место жительства.
В соответствии со ст.61 УК РФ в качестве обстоятельств, смягчающих наказание Зыряновой суд признает и учитывает: признание вины, раскаяние в содеянном, активное способствование расследованию преступления, изобличению и уголовному преследованию других лиц, которое выразилось в даче подробных показаний, состояние близких и оказание им помощи, наличие малолетних детей.
Оснований для признания иных смягчающих обстоятельств Зыряновой суд не находит.
Отягчающих наказание обстоятельств судом не установлено.
Учитывая характер и степень общественной опасности совершенного преступления и личность виновного, обстоятельства, смягчающие наказание, а также влияние назначаемого наказания на исправление осужденного и на условия жизни его семьи, суд считает справедливым назначить Зыряновой наказание в виде лишения свободы.
Суд полагает, что именно данный вид наказания будет способствовать исправлению осужденного, менее строгий вид наказания не сможет обеспечить достижение целей наказания, в связи с чем не имеется оснований для назначения более мягкого наказания, предусмотренного санкцией.
С учетом данных о личности Зыряновой, ее имущественного положения, обстоятельств дела, суд считает возможным не применять к ней дополнительные наказания в виде штрафа и лишения права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью.
При этом, с учетом конкретных обстоятельств дела, совокупности смягчающих наказание обстоятельств, данных о личности подсудимой, сведений о ее поведении, суд считает возможным исправление Зыряновой без изоляции от общества и применяет положения ст. 73 УК РФ об условном осуждении с возложением обязанностей и установлении испытательного срока, в течение которого осужденная должна доказать свое исправление.
Размер наказания суд определяет по правилам ч.1 ст.62 УК РФ.
Совокупность указанных выше смягчающих обстоятельств не позволяет признать их исключительными, существенно уменьшающими степень общественной опасности совершенного преступления, а потому не имеется оснований для назначения наказания с применением положений ст.64 УК РФ.
С учетом фактических обстоятельств преступления и степени его общественной опасности, суд считает, что оснований для изменения категории данного преступления на менее тяжкую, в соответствии с ч.6 ст.15 УК РФ, не имеется. Веских оснований для применения в отношении подсудимого положений ст.15 УК РФ не имеется.
Оснований для постановления приговора без назначения наказания, для освобождения от наказания, для применения отсрочки отбывания наказания, по делу не имеется.
Несмотря на признание в действиях Зыряновой активного способствования расследованию преступления, оснований для освобождения ее от уголовной ответственности не имеется, поскольку она добровольно не сообщила о совершенном преступлении в правоохранительные органы.
Судьбу вещественных доказательств по уголовному делу необходимо разрешить в порядке ст. 81 УПК РФ.
Учитывая совокупность смягчающих по делу обстоятельств, материальное положение подсудимой, данные о ее личности, в силу ч.6 ст. 132 УПК РФ суд считает возможным полностью освободить ее от уплаты процессуальных издержек, поскольку это может существенно отразиться на материальном положении подсудимой и лиц, находящихся у нее на иждивении.
Руководствуясь ст.ст.304, 307-309 Уголовно-процессуального Кодекса Российской Федерации, суд
ПРИГОВОРИЛ:
Признать Зырянову Светлану Александровну виновной в совершении преступления, предусмотренного ч.3 ст. 291 Уголовного кодекса Российской Федерации и назначить ей наказание в виде 1 года 6 месяцев лишения свободы.
В соответствии со ст.73 УК РФ назначенное Зыряновой С.А. наказание в виде лишения свободы считать условным с испытательным сроком 1 год 6 месяца.
Возложить на осужденную Зырянову С.А. обязанности:
- не менять постоянное место жительства без уведомления специализированного государственного органа, осуществляющего контроль за поведением условно осужденного;
- являться на регистрацию в специализированный государственный орган, осуществляющий контроль за поведением условно осужденных, один раз в два месяца в день, установленный указанным органом.
Меру пресечения в отношении Зыряновой С.А. в виде подписке о невыезде и надлежащем поведении оставить прежней до вступления приговора в законную силу.
Вещественные доказательства:
- кредитное досье № от *** на имя заемщика Зырянову Светлану Александровну, хранящееся в камере хранения вещественных доказательств СО по г.Бийск СУ СК РФ по Алтайскому краю по адресу: Алтайский край, г. Бийск, ул. Стахановская, д. 10 «а» - вернуть по принадлежности в дополнительный офис № «***» Общество с ограниченной ответственностью (""").
Освободить Зырянову С.А. от уплаты процессуальных издержек, связанных с участием защитника в уголовном судопроизводстве.
Приговор может быть обжалован в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края в течение 15 суток со дня его постановления.
Судья С.А. Кучеревский