ПРИГОВОР
Именем Российской Федерации
21 июля 2026 года город Бийск
Бийский городской суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Репьева О.В., при секретарях Бадиной Н.В., Родинковой Н.Ю., с участием: государственных обвинителей Шатобаловой И.В., Качура М.В., подсудимых Ивлевой Т.А., Ивлева Е.В., защитников - адвоката Адвокатской конторы № <адрес> края Бочановой Е.А., представившей удостоверение № и ордер № от ДД.ММ.ГГГГ, - адвоката Адвокатской конторы № <адрес> края Исаева А.В., представившего удостоверение № и ордер № от ДД.ММ.ГГГГ, - адвоката Адвокатской конторы № <адрес> края Рожнева А.В., представившего удостоверение № и ордер № от ДД.ММ.ГГГГ, рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Бийского городского суда Алтайского края уголовное дело в отношении:
Ивлевой Татьяны Анатольевны, <данные изъяты>, не имеющей судимостей,
Ивлева Евгения Викторовича, <данные изъяты> не имеющего судимостей, обвиняемых в совершении преступления, предусмотренного п.«а» ч.4 ст.291 УК РФ,
УСТАНОВИЛ:
«Краевой коммерческий сибирский социальный банк» Общество с ограниченной ответственностью (далее по тексту ООО «Сибсоцбанк» или Банк), учредителем которого является Алтайский край в лице Министерства экономического развития с долей участия в размере свыше 99%, является корпоративным непубличным хозяйственным обществом, которое осуществляет банковские операции и совершает сделки в соответствии с лицензией Банка, имеет свои дополнительные офисы, являющиеся внутренними структурными подразделениями Банка, созданными для привлечения клиентов (организаций и граждан) для их комплексного банковского обслуживания.
Приказом председателя Правления ООО «Сибсоцбанк» №к-114 от ДД.ММ.ГГГГ, ШНН с ДД.ММ.ГГГГ принята (переведена) на должность начальника кредитного отдела дополнительного офиса № ООО «Сибсоцбанк» (далее по тексту – начальник КО Банка ШНН), расположенного по адресу: <адрес>.
В соответствии с п.п.5.2.3, 5.4.1, 5.5.2., 5.5.3 Положения «О дополнительном офисе № ООО «Сибсоцбанк» П ДО 14-27-2017, утвержденного председателем Правления Банка ДД.ММ.ГГГГ и введенного в действие приказом председателя Правления Банка № от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту Положение), п.п.1.6, 2.1, 2.2, 2.4, 2.6, 2.6.1, 2.6.2, 2.7 должностной инструкции №ДИ-ДО 14 КО от ДД.ММ.ГГГГ №, утвержденной ДД.ММ.ГГГГ Председателем Правления Банка, с которой ШНН ознакомлена ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту - должностная инструкция) в своей деятельности начальник КО Банка руководствуется: действующим законодательством РФ, нормативными актами Банка России, Уставом Банка, внутренними организационно-распорядительными документами, Положением и должностной инструкцией; осуществляет: общее руководство отделом, в функции которого входит совершение кредитных операций с физическими лицами; организацию и контроль работы отдела по размещению кредитных ресурсов, снижению кредитных рисков; кредитование юридических лиц, физических лиц и предпринимателей; рассмотрение заявок и дальнейшее сопровождение кредитов выдаваемых Банком; оформление пакета документов на выдачу кредитов (кредитный договор, договор залога и другие необходимые документы); систематический контроль за кредитными делами, находящимися в процессе выдачи, сопровождения, возврата.
Таким образом, начальник КО Банка ШНН, являясь в силу занимаемого служебного положения и разрешаемого круга вопросов должностным лицом, постоянно выполняющим организационно-распорядительные и административно-хозяйственные функции в хозяйственном обществе, в высшем органе управления которого субъект Российской Федерации имеет право распоряжаться более чем пятьюдесятью процентами голосов и в котором субъект Российской Федерации имеет право назначать (избирать) единоличный исполнительный орган и более пятидесяти процентов состава коллегиального органа управления.
В силу положений Регламента ООО «Сибсоцбанк» выдачи и возврата кредитов физическим лицам №Р ОКФЛ-11-2019, утвержденного Правлением Банка (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) и введенного в действие Приказом Председателя Правления Банка № от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту –Регламент), кредитование заемщиков осуществляется Банком в соответствии с законодательством РФ и нормативными документами Банка России, а также в соответствии с Продуктами кредитования физических лиц. Кредиты предоставляются заемщикам на договорной основе при соблюдении принципов обеспеченности, срочности, платности, возвратности и целевого использования.
Наиболее важными при принятии решения о выдаче кредита являются: деловая репутация заемщика; финансовое положение заемщика; наличие ликвидного обеспечения (в зависимости от вида кредитного продукта); кредитная история.
Источником погашения обязательств по кредиту является доход заемщика по основному месту работы, доход от осуществления предпринимательской деятельности, а также дополнительные источники доходов: пенсия; совместительство; доходы от сдачи имущества в аренду; доходы от реализации имущества, находящегося в собственности заемщика и т.п.
Согласно пунктам 5.1.1, 5.1.2, 5.1.2.1, 5.1.2.3, 5.1.2.4, 5.1.2.5, 5.2.1, 5.2.2, 5.2.3, 5.2.4, 5.12, 5.12.1, 5.12.2 Регламента, кредитный работник (в том числе начальник КО Банка ШНН и экономист этого же отдела) и сотрудник службы безопасности Банка (дополнительного офиса) проводят проверочные мероприятия в отношении заемщика, в ходе которых устанавливают следующие факты в отношении заемщика: место работы; стаж работы; частота смены места работы и места жительства; состав семьи; наличие брачных контрактов (если женаты, замужем); наличие имущества (движимого, недвижимого); доходы, дополнительные доходы; наличие депозитов; наличие неисполненных обязательств (кредиты и другие обязательства); наличие исполнительных листов, выданных в отношении клиента либо членов его семьи; место регистрации; место фактического проживания; цель получения кредита; условия получения клиентом кредита: сумма, срок; вид кредита; источники погашения кредита; вид обеспечения, рыночная стоимость, состояние; ликвидность, находится ли под контролем клиента; является ли клиент собственником закладываемого имущества либо оно является собственностью третьего лица; требуется ли согласие третьего лица либо разрешение какого-либо органа на стадии какой вид залога предлагается - залог либо заклад; подвержено ли обеспечение порче, каковы издержки по хранению обеспечения; клиентом каких банков является будущий заемщик; обращался ли он к другим банкам за кредитом, какова его кредитная история; почему клиент обратился за кредитом именно в «Сибсоцбанк» ООО; имеются ли непогашенные кредиты в других банках, обеспечение по этим кредитам; характер имеющихся непогашенных кредитов.
В ходе рассмотрения кредитной заявки кредитный работник осуществляет комплексный анализ кредитоспособности потенциального заемщика, оформляет заключение.
На основании предоставленного заключения по предполагаемому кредиту начальник дополнительного офиса Банка в пределах своих полномочий визирует заявку для дальнейшей работы работника дополнительного офиса Банка либо отказывает в выдаче кредита.
При положительном решении по заявке на получение кредита кредитный работник формирует кредитный и сопутствующие с ним договоры, проверяет их полноту и правильность составления, визирует договоры совместно с работниками правового управления, отдела экономической безопасности, подписывает договоры с заемщиком и поручителем и передает их на подпись руководителю дополнительного офиса Банка. После подписания договоров со стороны заемщика, поручителя и руководителя дополнительного офиса Банка кредитный работник осуществляет выдачу кредита.
Так, Ивлева Т.А. и ее муж Ивлев Е.В., действуя группой лиц по предварительному сговору, лично передали взятку в значительном размере должностному лицу-начальнику кредитного отдела дополнительного офиса № ООО «Краевой коммерческий Сибирский социальный банк» (далее по тексту - Банк) ШНН за совершение заведомо незаконных действий при следующих обстоятельствах.
В 2019 году, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ, более точные дата и время не установлены, у сожительствующих вместе супругов Ивлевой Т.А. и Ивлева Е.В. возникла необходимость в получении потребительского кредита на сумму не менее 300 000 рублей, в связи с чем в период времени с 09 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ до 17 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ, Ивлева Т.А., находившаяся в неустановленных местах на территории <адрес> края, в том числе на рабочем месте ШНН в помещении Банка, расположенного по адресу: <адрес>, в ходе телефонных разговоров и личной беседы, сообщила ШНН о том, что она (Ивлева Т.А.) и её муж Ивлев Е.В. заинтересованы в получении потребительского кредита в ООО «Сибсоцбанк» в сумме 300 000 рублей, а также о том, что они лишены возможности получения заемных денежных средств в других банках и иных кредитных организациях в виду несоответствия требованиям о благонадежности и деловой репутации заемщика (в том числе в связи с наличием невыплаты и просрочек платежей по иным имеющимся кредитам, отсутствием необходимого уровня дохода, наличием исполнительных производств в ФССП России), в связи с чем Ивлева Т.А. обратилась к ШНН с просьбой о способствовании в принятии положительного решения о выдаче её мужу Ивлеву Е.В. потребительского кредита в ООО «Сибсоцбанк» в сумме 300 000 рублей при её (Ивлевой Т.А.) поручительстве, а также в указанный период времени по указанию ШНН передала ей в помещении Банка по указанному адресу, документы на имя Ивлева Е.В., которые, согласно требованиям Регламента Банка, необходимы для рассмотрения вопроса о выдаче потребительского кредита Ивлеву Е.В. при поручительстве Ивлевой Т.А.
После этого, в период времени с 09 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ до 17 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ, ШНН, находясь в неустановленных местах на территории <адрес> края, в том числе на своем рабочем месте в помещении Банка, расположенного по адресу: <адрес>, ознакомившейся с документами на имя Ивлева Е.В., предоставленными Ивлевой Т.А., а также имевшимися в Банке документами на имя Ивлевой Т.А., в связи с тем, что она ранее являлась заемщиком в Банке, а также со сведениями на указанных лиц из Общего кредитного бюро, заведомо знавшей об отсутствии законных оснований для выдачи ООО «Сибсоцбанк» кредита Ивлеву Е.В. при поручительстве Ивлевой Т.А. в виду их несоответствия требованиям о благонадежности и деловой репутации, установленных Регламентом Банка к заемщику и поручителю соответственно, в связи с наличием задолженностей и просрочек по иным кредитам, отсутствием у поручителя Ивлевой Т.А. официального места работы и подтвержденного дохода, и поняла, что в случае рассмотрения заявки Ивлева Е.В. на получение кредита в порядке, предусмотренном Регламентом Банка, сотрудник службы безопасности Банка и начальник дополнительного офиса Банка, участвовавшие в процедуре рассмотрения заявки на выдачу кредита, могли выявить несоответствие Ивлева Е.В. и Ивлевой Т.А. требованиям о благонадежности и деловой репутации, установленных Регламентом Банка к заемщику и поручителю соответственно, в связи с чем в получении потребительского кредита Ивлеву Е.В. было бы неминуемо отказано. Однако, с целью незаконного обогащения путем получения денежного вознаграждения (взятки) от Ивлевой Т.А. и Ивлева Е.В., начальник КО Банка ШНН в период времени с 09 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ до 17 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ, находясь в неустановленном месте на территории <адрес> края, в ходе телефонного разговора сообщила Ивлевой Т.А. о том, что она готова совершить незаконные действия, обеспечивающие положительное решение Банка о выдаче Ивлеву Е.В. потребительского кредита в размере 300 000 рублей при поручительстве Ивлевой Т.А., в нарушение требований о благонадежности и деловой репутации, установленных Регламентом Банка к заемщику и поручителю, путем самостоятельного рассмотрения заявки Ивлева Е.В. о предоставлении ему кредита, выступив в качестве кредитного работника Банка, без привлечения к работе по указанной заявке иных работников кредитного отдела Банка и введения в заблуждение сотрудника службы безопасности Банка и начальника дополнительного офиса Банка о платежеспособности заемщика Ивлева Е.В. и поручителя Ивлевой Т.А. взамен на передачу ей (ШНН) денежного вознаграждения (взятки) в сумме 40 000 рублей.
После этого, в период времени с 09 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ до 17 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ, у Ивлевой Т.А., находившейся в неустановленном месте на территории <адрес> края, заведомо знавшей об отсутствии у Ивлева Е.В. законных оснований для выдачи ООО «Сибсоцбанк» кредита в виду его несоответствия требованиям о благонадежности и деловой репутации, установленных Регламентом Банка к заемщику, в том числе в связи с наличием невыплаты и просрочек платежей по иным имеющимся кредитам, отсутствием необходимого уровня дохода, наличием исполнительных производств в ФССП России, отсутствием у нее (поручителя Ивлевой Т.А.) официального места работы и подтвержденного дохода, возник преступный умысел, направленный на дачу взятки, группой лиц по предварительному сговору совместно с Ивлевым Е.В., в значительном размере, должностному лицу - начальнику КО Банка ШНН за совершение незаконных действий в пользу Ивлева Е.В. и Ивлевой Т.А., а именно: за совершение незаконных действий, обеспечивающих принятие Банком положительного решения о выдаче Ивлеву Е.В. потребительского кредита в размере 300 000 рублей при поручительстве Ивлевой Т.А., в нарушение требований о благонадежности и деловой репутации, установленных Регламентом Банка к заемщику и поручителю. В связи с этим, в указанный выше период времени Ивлева Т.А., находясь в неустановленном месте на территории <адрес> края, в ходе личной беседы сообщила своему мужу Ивлеву Е.В. о состоявшемся между ней и ШНН разговоре и согласии последней совершить незаконные действия, обеспечивающие положительное решение Банка о выдаче Ивлеву Е.В. потребительского кредита в размере 300 000 рублей при поручительстве Ивлевой Т.А., взамен на денежное вознаграждение (взятку) в размере 40 000 рублей, и предложила Ивлеву Е.В. совместными действиями, группой лиц по предварительному сговору, передать ШНН взятку в значительном размере в виде наличных денежных средств в сумме 40 000 рублей за совершение ШНН вышеуказанных незаконных действий в пользу Ивлева Е.В. и Ивлевой Т.А.
После этого, в период времени с 09 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ до 17 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ, у Ивлева Е.В., находившегося в неустановленном месте на территории <адрес> края, заведомо знавшего об отсутствии у него законных оснований для выдачи ООО «Сибсоцбанк» кредита в виду его несоответствия требованиям о благонадежности и деловой репутации, установленных Регламентом Банка к заемщику, в том числе в связи с наличием невыплаты и просрочек платежей по иным имеющимся кредитам, отсутствием необходимого уровня дохода, наличием исполнительных производств в ФССП России, отсутствием у поручителя Ивлевой Т.А. официального места работы и подтвержденного дохода, возник преступный умысел, направленный на дачу взятки, группой лиц по предварительному сговору совместно с Ивлевой Т.А., в значительном размере, должностному лицу - начальнику КО Банка ШНН за совершение незаконных действий в пользу Ивлева Е.В. и Ивлевой Т.А., а именно: за совершение незаконных действий, обеспечивающих принятие Банком положительного решения о выдаче Ивлеву Е.В. потребительского кредита в размере 300 000 рублей при поручительстве Ивлевой Т.А., в нарушение требований о благонадежности и деловой репутации, установленных Регламентом Банка к заемщику и поручителю. В связи с этим в указанные выше время и месте Ивлев Е.В. ответил на вышеуказанное предложение своей супруги Ивлевой Т.А. о передаче взятки ШНН согласием. Таким образом, Ивлев Е.В. и Ивлева Т.А. при вышеуказанных обстоятельствах вступили между собой в преступный сговор на дачу взятки должностному лицу - начальнику КО Банка ШНН, в значительном размере, в виде наличных денежных средств в сумме 40 000 рублей за совершение ШНН вышеуказанных незаконных действий в пользу Ивлева Е.В., группой лиц по предварительному сговору.
При этом, в указанный период времени, находившиеся в неустановленных местах на территории <адрес> края Ивлева Т.А. и Ивлев Е.В., вступившие между собой при вышеуказанных обстоятельствах в преступный сговор на дачу взятки ШНН группой лиц по предварительному сговору, договорились, что Ивлева Т.А. сообщит начальнику КО Банка ШНН о их согласии передать ШНН взятку в значительном размере в виде наличных денежных средств в сумме 40 000 рублей за совершение ШНН вышеуказанных незаконных действий в пользу Ивлева Е.В. и Ивлевой Т.А., после чего по указанию ШНН они (Ивлев Е.В. и Ивлева Т.А.) предоставят документы, необходимые для выдачи Ивлеву Е.В. потребительского кредита в размере 300 000 рублей при поручительстве Ивлевой Т.А., в обозначенных начальником КО Банка ШНН местах и время, а после получения заемных денежных средств в сумме 300 000 рублей, Ивлев Е.В. передаст часть из них, а именно наличные денежные средства в размере 40 000 рублей Ивлевой Т.А., которая в свою очередь лично передаст указанную сумму в качестве денежного вознаграждения (взятки) ШНН за ее незаконные действия, способствующие выдаче Ивлеву Е.В. потребительского кредита в ООО «Сибсоцбанк» на сумму 300 000 рублей, в оговоренные с ШНН месте и время.
После этого, в указанный период времени, Ивлева Т.А., находившая в неустановленных местах на территории <адрес> края, реализуя совместный с Ивлевым Е.В. преступный умысел, направленный на дачу взятки, группой лиц по предварительному сговору, в значительном размере, должностному лицу - начальнику КО Банка ШНН за совершение незаконных действий в пользу Ивлева Е.В., а именно: за совершение незаконных действий, обеспечивающих принятие Банком положительного решения о выдаче Ивлеву Е.В. потребительского кредита в размере 300 000 рублей при поручительстве Ивлевой Т.А., в нарушение требований о благонадежности и деловой репутации, установленных Регламентом Банка к заемщику и поручителю, в ходе телефонного разговора сообщила начальнику КО Банка ШНН об их (Ивлева Е.В. и Ивлевой Т.А.) согласии передать ШНН взятку в значительном размере в виде наличных денежных средств в сумме 40 000 рублей за совершение ШНН вышеуказанных незаконных действий в пользу Ивлева Е.В. и Ивлевой Т.А. Кроме того, при тех же обстоятельствах, ШНН сообщила Ивлевой Т.А. о необходимости явиться Ивлевой Т.А. и Ивлеву Е.В. для получения кредита ДД.ММ.ГГГГ в здание Банка, расположенного по адресу: <адрес> для оформления документов на получение кредита и получения заемных денежных средств.
После этого, с 09 часов 00 минут до 17 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ, ШНН, находясь на своем рабочем месте в помещении Банка, расположенного по адресу: <адрес>, встретилась с заемщиком Ивлевым Е.В. и его поручителем Ивлевой Т.А. после чего, ознакомившись с документами на имя Ивлева Е.В. и Ивлевой Т.А., предоставленными в ходе указанной встречи, а также сведениями на указанных лиц из Общего кредитного бюро, вновь убедилась, что Ивлев Е.В. и Ивлева Т.А. не соответствуют требованиям Банка о благонадежности и деловой репутации, в виду их несоответствия требованиям о благонадежности и деловой репутации, установленных Регламентом Банка к заемщику и поручителю соответственно, в связи с наличием задолженностей и просрочек по иным кредитам, отсутствием у поручителя Ивлевой Т.А. официального места работы и подтвержденного дохода, после чего выполняя обусловленные взяткой обязательства, осуществила нижеследующие незаконные действия:
- при неустановленных обстоятельствах обеспечила изготовление кредитного отчета из объединенного кредитного бюро на имя Ивлева Е.В., в который были внесены несоответствующие действительности сведения об отсутствии у Ивлева Е.В. и Ивлевой Т.А. просрочек и долгов по кредитам в банковских и иных кредитных организациях, и приобщила указанный отчет к пакету документов на выдачу кредита в ООО «Сибсоцбанк», а в последующем и в кредитное досье на Ивлева Е.В. и создала тем самым видимость благонадежности указанных заемщика и поручителя;
- обеспечила подписание (визирование) листа согласования по кредитной заявке Ивлева Е.В. сотрудником службы безопасности ГНМ, не осведомленным о преступных намерениях ШНН, и доверявшим предоставленным ею сведениям об отсутствии у Ивлева Е.В. и Ивлевой Т.А. задолженностей и просрочек по иным кредитам;
- передала собранный пакет документов на Ивлева Е.В. начальнику дополнительного офиса № ООО «Сибсоцбанк» ШИН, не осведомленной о преступных намерениях ШНН, введя ее своими вышеописанными действиями в заблуждение относительно платежеспособности Ивлева Е.В. и Ивлевой Т.А., и создав тем самым видимость благонадежности Ивлева Е.В. и Ивлевой Т.А. как заемщика и поручителя соответственно, тем самым обеспечив принятие ШИН положительного решения о выдаче Ивлеву Е.В. потребительского кредита в ООО «Сибсоцбанк» на сумму 300 000 рублей, то есть получила визу ШИН на выдачу кредита в листе согласования заявки, поданной Ивлевым Е.В.;
- подготовила и подписала у начальника дополнительного офиса № ООО «Сибсоцбанк» ШИН кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с заемщиком Ивлевым Е.В. на сумму 300 000 рублей, а также договор поручительства №П403/19 от ДД.ММ.ГГГГ с Ивлевой Т.А.;
- подписала распоряжение на выдачу Ивлеву Е.В. ссуды от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 300 000 рублей, подготовленное и подписанное по ее указанию экономистом кредитного отдела Сидоренко А.А., не посвященной в ее преступные намерения.
В результате вышеуказанных незаконных действий ШНН заемщику Ивлеву Е.В. ДД.ММ.ГГГГ в ООО «Сибсоцбанк» открыт банковский счет №, на который в эту же дату зачислены заемные денежные средства в сумме 300 000 рублей и выписан расходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого Ивлев Е.В. ДД.ММ.ГГГГ в период времени с 09 часов 00 минут до 17 часов 00 минут получил в кассе Банка по адресу: <адрес> наличные денежные средства в сумме 300 000 рублей.
После этого, ДД.ММ.ГГГГ в период времени с 09 часов 00 минут до 17 часов 00 минут Ивлев Е.В., реализуя совместный преступный умысел, действуя совместно и согласованно с Ивлевой Т.А. в составе группы лиц по предварительному сговору, осознавая противоправный характер и общественную опасность своих действий, предвидя неизбежность наступления общественно опасных последствий, в виде причинения существенного вреда правам и законным интересам ООО «Сибсоцбанк», охраняемым законом интересам общества и государства, выразившихся в нарушении правильной, законной и надлежащей деятельности ООО «Сибсоцбанк» при рассмотрении ходатайств о выдаче кредитов физическим лицам, в подрыве авторитета, доверия и уважения, а также в дискредитации банковских и иных кредитных организаций с долей участия субъекта Российской Федерации в целом, ООО «Сибсоцбанк» и его сотрудников в частности, и, желая наступления таких последствий, находясь в помещении Банка по адресу: <адрес>, передал находившейся рядом с ним Ивлевой Т.А. наличные денежные средства в сумме 40 000 рублей для дальнейшей передачи указанной суммы в качестве денежного вознаграждения (взятки) ШНН за ее незаконные действия, а именно: за совершение незаконных действий, обеспечивающих принятие Банком положительного решения о выдаче Ивлеву Е.В. потребительского кредита в размере 300 000 рублей при поручительстве Ивлевой Т.А., в нарушение требований о благонадежности и деловой репутации, установленных Регламентом Банка к заемщику и поручителю.
После этого, ДД.ММ.ГГГГ в период времени с 09 часов 00 минут до 17 часов 00 минут Ивлева Т.А., реализуя совместный преступный умысел, действуя совместно и согласованно с Ивлевым Е.В. в составе группы лиц по предварительному сговору, осознавая противоправный характер и общественную опасность своих действий, предвидя неизбежность наступления общественно опасных последствий, в виде причинения существенного вреда правам и законным интересам ООО «Сибсоцбанк», охраняемым законом интересам общества и государства, выразившихся в нарушении правильной, законной и надлежащей деятельности ООО «Сибсоцбанк» при рассмотрении ходатайств о выдаче кредитов физическим лицам, в подрыве авторитета, доверия и уважения, а также в дискредитации банковских и иных кредитных организаций с долей участия субъекта Российской Федерации в целом, ООО «Сибсоцбанк» и его сотрудников в частности, и, желая наступления таких последствий, находясь в помещении Банка по адресу: <адрес>, передала должностному лицу – начальнику КО Банка ШНН полученные от Ивлева Е.В. денежные средства в сумме 40 000 рублей в качестве взятки за ее незаконные действия, а именно: за совершение незаконных действий, обеспечивающих принятие Банком положительного решения о выдаче Ивлеву Е.В. потребительского кредита в размере 300 000 рублей при поручительстве Ивлевой Т.А., в нарушение требований о благонадежности и деловой репутации, установленных Регламентом Банка к заемщику и поручителю.
Таким образом, при изложенных обстоятельствах Ивлева Т.А. и Ивлев Е.В. передали взятку в виде денег в сумме 40 000 рублей должностному лицу-начальнику кредитного отдела дополнительного офиса № ООО «Сибсоцбанк» ШНН за совершение последней заведомо незаконных действий в пользу Ивлева Е.В., выразившихся в принятии положительного решения Банком о выдаче Ивлеву Е.В. потребительского кредита в размере 300 000 рублей при поручительстве Ивлевой Т.А., в нарушение требований о благонадежности и деловой репутации, установленных Регламентом Банка к заемщику и поручителю.
В судебном заседании подсудимая Ивлева Т.А. свою вину в совершении инкриминируемого ей преступления признала в полном объеме, от дачи показаний отказалась, воспользовавшись правом, предусмотренным ей ст.51 Конституции РФ. Допрошенная на стадии предварительного следствия в качестве подозреваемой и обвиняемой Ивлева Т.А. показала, что в период времени с 2016 года по 2017 год она являлась индивидуальным предпринимателем. После чего, она закончила свою предпринимательскую деятельность и закрыла ИП в связи с финансовыми трудностями. Далее, в связи со стабилизацией финансового положения, она вновь в 2022 году зарегистрировалась в налоговом органе как индивидуальный предприниматель. В 2016 году и 2018 году, в связи с вынужденными жизненными обстоятельствами, она была заемщиком в дополнительном офисе № ООО «Сибсоцбанк», который располагается по адресу: <адрес>. Брала кредиты на свое имя на суммы 50 000 рублей и 150 000 рублей соответственно. И в настоящий момент она является должником в указанном банке. В 2015 году она состояла в сообществе в мобильном приложении «Ватсап», «Голос дорог», в которой также участницей являлась ШНН, с которой они стали общаться и она узнала, что ШНН является кредитным специалистом в ДО № ООО «Сибсоцбанк». Впоследствии, через какое-то время в ходе общения она узнала, что ШНН поднялась по карьерной лестнице и стала начальником ДО № ООО «Сибсоцбанк». В сентябре 2019 года, они с мужем пришли к решению о том, что им необходимо взять кредит в банке в размере 300 000 рублей для погашения предыдущих двух потребительских кредитов, которые она брала в 2016 и в 2018 году, общая сумма оплаты кредитов и погашения их составляла 200 000 рублей. В сентябре 2019 года, предварительно созвонившись с ШНН по абонентскому номеру телефона 89059251235 (она в тот период времени и в настоящее время использует сим-карту с абонентским номером 89635700610) и пояснила, что их семье необходимо оформить кредит, но из-за плохой кредитной истории иные банки его не одобрят ни ей, ни ее мужу. ШНН назначила ей личную встречу, а именно дату и время, пояснив что ей необходимо прийти в отделение Сибсоцбанка, расположенное по адресу: <адрес>, в кабинет начальника кредитного отдела, то есть в ее личный кабинет. В обозначенную дату и время в сентябре 2019 года, она пришла к ШНН, по указанному адресу, её кабинет находился на первом этаже «Сибсоцбанка». Во время беседы ШНН ей объяснила, что она является начальником кредитного отдела данного дополнительного офиса, в связи с чем у нее имеется возможность выдать им кредит на сумму 300 000 рублей. Данную сумму ШНН может одобрить самостоятельно в связи с занимаемой должностью, без согласования в региональном отделении банка, находящимся в <адрес>. ШНН также пояснила, что для оформления кредита необходимо предоставить в банк следующие документы: копию паспорта гражданина РФ, СНИЛС, справку-2НДФЛ с места работы. Она пояснила ШНН, что кредит лучше оформить на ее мужа Ивлева Евгения Викторовича, в связи с тем, что она не работает. Также сказала, что для оформления и выдачи кредита на эту сумму, со стороны мужа необходим поручитель, согласно условиям кредитования, которому необходимо также предоставить в банк те же самые вышеуказанные документы. На ее вопрос, сколько по времени займет вся процедура с момента обращения в банк и до выдачи кредита, ШНН ответила, что несколько дней. После чего она ушла. При этом, поручителем у Ивлева Е.В. была она, но на себя, как на поручителя, пакет документов ШНН она не предоставляла, так как копии ее документов уже имелись в банке, так как ранее она брала кредиты в 2016 году и в 2018 году. В настоящее время у нее имеются задолженности по кредитам в ООО «Сибсоцбанк», «Совкомбанк», «Альфа Банк», которые она оформляла в период в 2011 года по 2018 года, по которым просрочки платежей и до конца все заемные средства в банки не выплачены. По приезду домой, она сообщила мужу, что была на личном приеме у ШНН, которая является начальником кредитного отдела ДО № ООО «Сибсоцбанк», которая сказала, что для оформления кредита на сумму 300 000 рублей необходимо мужу собрать пакет документов и подать их на рассмотрение в банк. В дальнейшем, за два или три дня Ивлев Е.В. собрал указанные ШНН документы и она лично принесла их к ШНН в отделение, которая сразу в ее присутствии просмотрела предоставленные документы на Ивлева Е.В., никаких замечаний по поводу них не высказала и сказала, чтобы она шла домой и ждала от нее звонка по поводу решения о выдаче кредита. Примерно через два дня она и ШНН созвонились и по телефону ШНН сообщила, что проверила предоставленные документы, но у нее и Ивлева Е.В. плохая кредитная история, просрочки по платежам, в связи с чем, банк не вправе выдать им кредит в требуемой сумме. При этом, ШНН сказала, что может помочь в вопросе по выдаче кредита, так как обладает полномочиями в связи с занимаемой должностью и может самостоятельно принять решение о выдаче кредита. Она инициативно предложила, что данное незаконное действие ШНН готова совершить в пользу Ивлева Е.В. за незаконное денежное вознаграждение (взятку) в сумме 40 000 рублей. После этого, она сообщила о данном условии ШНН своему супругу и они пришли к выводу, что готовы заплатить денежное вознаграждение в размере 40 000 рублей ШНН за то, что ШНН одобрит и единолично примет решение о выдаче им кредита в размере 40 000 рублей. О их с мужем согласии дать ШНН взятку, она сообщила ШНН, которая выслушала ее и сообщила, что 40 000 рублей она должна будет передать ШНН сразу после получения Ивлевым Е.В. кредитных денег в кассе банка. Этот разговор между ней и ШНН происходил по телефону, во время разговора она находилась у себя дома в <адрес>. Ответив согласием ШНН пояснила, что кредит будет оформлен на Ивлева Евгения Викторовича, так как тот официально трудоустроен в ООО «Металлургмонтаж» и кредит в размере 300 000 рублей сможет получить через два дня, для этого ей в качестве поручителя, необходимо будет прийти также в банк вместе с Ивлевым Е.В. для подписания документов и получения кредита ДД.ММ.ГГГГ. В связи с чем ДД.ММ.ГГГГ они совместно с Ивлевым Е.В. проследовали в отделение «Сибсоцбанка» по вышеуказанному адресу, зашли в кабинет к ШНН, где подписали все необходимые документы для получения кредита в сумме 300 000 рублей, муж как заемщик, а она как поручитель. После чего, ШНН передала мужу в руки документ - распоряжение о выдаче кредита, с которым они проследовали в кассу банка в этом же помещении, где им выдали наличные денежные средства в размере 291 000 рублей, поскольку 9 000 рублей удержали в качестве оплаты комиссии. Деньги были купюрами номиналом по 5 000 рублей, 2 000 рублей и 1 000 рублей. После этого, её муж сразу же отдал полученные деньги ей. Она сразу, согласно договоренности, о которой также было известно Ивлеву Е.В., направилась в кабинет к ШНН, передать той деньги в качестве денежного вознаграждения (взятки ) в размере 40 000 рублей, а также деньги для погашения и закрытия потребительских кредитов, оформленных ранее в 2016 и в 2018 году. Ивлев Е.В. ожидал её на улице. По ранее достигнутой договоренности с ШНН, она передала той незаконное денежное вознаграждение (взятку) наличными денежными средствами в размере 40 000 рублей, 200 000 рублей она передала ШНН для того, чтобы закрыть задолженности по кредитам, которые она брала в 2016 году и в 2018 году в ООО «Сибсоцбанк». То есть в общей сложности, ДД.ММ.ГГГГ она передала ШНН наличные денежные средства в размере 240 000 рублей, которые она занесла ШНН в кабинет отделения Сибсоцбанка и передала лично ШНН, которые та сразу при ней убрала в шкаф или сейф, который стоял слева от рабочего места. С полученных в кредит денежных средств на сумму 291 000 рублей у нее остались на руках деньги в сумме 51 000 рублей. Выйдя из отделения «Сибсоцбанка» она сообщила Ивлеву Е.В., что закрыла ранее взятые в 2016 году и в 2018 году кредиты в ООО «Сибсоцбанк» в полном объеме, то есть в сумме 200 000 рублей, передав наличные денежные средства лично в руки ШНН, а также передала ШНН денежное вознаграждение (взятку) в сумме 40 000 рублей за ее незаконные действия которые выразились в незаконной выдаче кредита.
(том 4 л.д.55-61, 79-82)
В судебном заседании подсудимая Ивлева Т.А. в полном объеме подтвердила показания, данные ей на стадии предварительного расследования.
В судебном заседании подсудимый Ивлев Е.В. свою вину в совершении инкриминируемого ему преступления признал в полном объеме, от дачи показаний отказался, воспользовавшись правом, предусмотренным ему ст.51 Конституции РФ. Допрошенный на стадии предварительного следствия в качестве подозреваемого и обвиняемого Ивлев Е.В. показал, что в 2016 году и в 2018 году, в связи с трудным финансовым положением, его жена Ивлева Т.А. взяла потребительские кредиты на суммы 50 000 рублей и 150 000 рублей, соответственно, в дополнительном офисе № ООО «Сибсоцбанк», который располагается по адресу: <адрес>. В 2015 году его жена в группе «Голос дорог» познакомилась с женщиной по имени ШНН, с которой стали общаться. Впоследствии, супруга узнала, что ШНН является кредитным специалистом в ДО № ООО «Сибсоцбанк». Немного позже, жена рассказывала, что ШНН стала начальником кредитного отдела, а затем и начальником ДО № ООО «Сибсоцбанк». ШНН он знает с 2016 года, их заочно познакомила супруга, а именно при обстоятельствах, когда он приносил ШНН наличные денежные средства в Банк и отдавал той для погашения кредита, открытого на имя его супруги, при других обстоятельствах, он с ШНН не общался. В сентябре 2019 года они с супругой пришли к решению о том, что им необходимо взять кредит в банке в размере 300 000 рублей для того, чтобы погасить задолженность в сумме 200 000 рублей по двум потребительским кредитам, оформленным на супругу в 2016 году и в 2018 году в ДО № ООО «Сибсоцбанк». Также в сентябре 2019 года, супруга находясь дома по адресу: <адрес>, предварительно созвонившись с ШНН, пояснила той, что им необходимо оформить кредит, но из-за плохой кредитной истории иные банки его не одобрят ни Ивлевой Т.А., ни ему. Со слов супруги, ему стало известно, что ШНН назначила жене личную встречу, пояснив, что необходимо прийти в отделение Сибсоцбанка, расположенное по адресу: <адрес>, в кабинет начальника кредитного отдела, то есть в личный кабинет ШНН В обозначенную дату и время в сентябре 2019 года, его жена Ивлева Т.А. пришла к ШНН по указанному адресу, со слов жены ему стало известно, что ШНН является управляющей данным дополнительным офисом, в связи с чем у той имеется возможность выдать им кредит на сумму 300 000 рублей, поскольку данную сумму ШНН может одобрить самостоятельно в связи с занимаемой должностью, без согласования в региональном отделении банка, находящимся в <адрес>. Однако, для оформления кредита необходимо ШНН было предоставить в банк следующие документы: копию паспорта гражданина РФ, СНИЛС, справку-2НДФЛ с места работы. Кредит они с женой решили оформить на его имя, так как он был официально трудоустроен. Поручителем при выдаче ему кредита была его супруга, согласно условиям кредитования, которой необходимо также предоставить в банк те же самые вышеуказанные документы. Однако, документы, которые необходимо было предоставлять в Банк как поручителю, его жена не предоставляла, поскольку ШНН сказала, что все документы жены имеются в Банке, так как ранее той уже выдавались кредиты в их банке. В сентябре 2019 года, супруга рассказала, что была на личном приеме у ШНН, которая является начальником кредитного отдела ДО № ООО «Сибсоцбанк», ШНН сказала, что для оформления кредита на сумму 300 000 рублей на его имя ему необходимо собрать пакет документов и подать их на рассмотрение в банк. В дальнейшем, он примерно за два или три дня собрал указанные ШНН документы и передал их жене, которая лично принесла их к ШНН в отделение банка. Через два дня супруга и ШНН созвонились, и по телефону ШНН сказала, что проверила предоставленные документы, но у них обоих плохая кредитная история, просрочки по платежам, в связи с чем, банк не вправе выдать ни ему, ни его супруге потребительский кредит в требуемой сумме. При этом, ШНН сказала, что может помочь в вопросе по выдаче кредита, так как обладает полномочиями в связи с занимаемой должностью и может самостоятельно принять решение о выдаче кредита. ШНН инициативно предложила его супруге, что данное незаконное действие та готова совершить в их пользу за незаконное денежное вознаграждение (взятку) в сумме 40 000 рублей, на что они с женой согласились. Эту сумму его супруга должна была передать ШНН лично в наличной форме сразу после получения кредита в кассе банка. ДД.ММ.ГГГГ они совместно с женой проследовали в отделение «Сибсоцбанка» по вышеуказанному адресу, зашли в кабинет к ШНН, где подписали все необходимые документы для получения ими кредита в сумме 300 000 рублей, он как заемщик, а жена как поручитель. После чего, ШНН передала ему в руки документ - распоряжение о выдаче кредита, с которым они проследовали в кассу банка в этом же помещении банка, где ему выдали наличные денежные средства в размере 291 000 рублей, поскольку 9 000 рублей удержали в качестве оплаты комиссии. Деньги были купюрами номиналом по 5 000 рублей, 2 000 рублей и 1 000 рублей. После этого, он сразу же отдал полученные деньги жене, чтобы та положила их в сумку, а затем супруга проследовала к ШНН для того, чтобы, передать той деньги для погашения и закрытия потребительских кредитов, оформленных имя супруги в 2016 и в 2018 году, а он вышел на улицу. Со слов супруги ему стало известно, что та передала ШНН незаконное денежное вознаграждение (взятку) наличными денежными средствами в размере 40 000 рублей, а также 200 000 рублей для закрытия задолженности по кредитам, которые Ивлева Т.А. брала в 2016 году и в 2018 году в данном отделении ООО «Сибсоцбанк». То есть в общей сложности, ДД.ММ.ГГГГ супруга передала ШНН наличные денежные средства в размере 240 000 рублей, которые занесла той в кабинет отделения Сибсоцбанка, расположенного на первом этаже по адресу: <адрес> и передала лично ШНН С полученных в кредит денежных средств на сумму 291 000 рублей у них остались на руках деньги в сумме 51 000 рублей.
(том 4 л.д.7-13, 31-34)
В судебном заседании подсудимый Ивлев Е.В. в полном объеме подтвердил показания, данные им на стадии предварительного расследования.
Кроме признательных показаний подсудимых Ивлевой Т.А. и Ивлева Е.В., их вина подтверждается собранными по делу доказательствами.
Свидетель ШИН в ходе предварительного следствия показала, что она работала в дополнительном офисе № ООО «Сибсоцбанк» с ноября 2018 года по октябрь 2020 года, с ноября 2019 года по октябрь 2020 года находилась на больничном. С ноября 2018 года по октябрь 2020 года она состояла в должности начальника ДО №. В кредитном отделе Банка на момент становления ШНН на должность кредитного отдела работали следующие сотрудники: экономисты СОА, САА. В ее должностные обязанности по должности начальника ДО № входило, в том числе непосредственное руководство ДО №, принимала утверждающее решение по согласованию или отказе в согласовании выдачи кредитов заемщикам после проверки клиента службами Банка. Ивлев Евгений Викторович ей не знаком, однако, следователем ей предоставлено для обозрения кредитное досье на имя Ивлева Е.В. № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого в листе согласования в графе «Начальник ДО ШИН» поставлена ее подпись, данную подпись ставила она при согласовании выдачи кредита данному гражданину. Также в листе согласования имеется подпись сотрудника службы безопасности ГНМ В связи с этим, она сделала вывод, что Ивлев Е.В. был проверен сотрудником службы безопасности. Основную проверку заемщика, в том числе на наличие плохой или хорошей кредитной истории в базе БКИ и финансового состояние, осуществляет сотрудник кредитного отдела, сопровождающий кредит, поскольку доступ в данную базу есть только у кредитного отдела. Ни у кого иного в Банке доступа к базе данным Бюро кредитных историй нет. В листе согласования на выдачу кредита Ивлеву Е.В., стояли положительные отметки всех служб, в том числе ГНВ, в связи с чем каких-либо вопросов и подозрений к данному заемщику у нее не возникло. Ставя отметку «согласовано» на листе согласования, она была уверена, что порядок выдачи кредитов, установленный Регламентом банка, не нарушен. Когда она работала начальником ДО №, ей не было известно о том, что кем-либо из сотрудников Банка незаконно, в том числе за денежное вознаграждение неблагонадежным заемщикам выдаются кредитные денежные средства Банка. В настоящее время, в связи с расследованием уголовного дела, а также в связи с известными ей результатами служебной проверки, проведенной головным офисом в ДО №, ей стало известно, что часть документов в кредитных досье по заемщикам и поручителям, которых сопровождала ШНН, в том числе Ивлева Е.В. и Ивлевой Т.А., были подложными, то есть данные в них не соответствовали действительности. Именно этим она может объяснить согласование выдачи кредита Ивлеву Е.В., то есть в них были документы, содержание которых подпадало под требование Банка к потенциальным заемщикам и поручителям. О том, что ШНН за денежное вознаграждение выдавала потребительские кредиты лицам, не имеющим на это законное право, она не знала.
(том 3 л.д.215-219)
Свидетель СОА в ходе предварительного следствия показала, что в период времени с января 2002 года по апрель 2021 года она работала в ДО №, с момента трудоустройства по 2007 год в должности бухгалтера операционного зала, в 2007 году была назначена на должность экономиста, а затем в январе 2008 года ведущим экономистом кредитного отдела. В ее должностные обязанности, как экономиста входило: работа с клиентами Банка, их консультация по поводу оформления кредитов, оформление заявок на кредит, формирование пакета документов на получение кредита (оформление заявок на кредит, анкет заемщиков и поручителей, копий паспортов, СНИЛС, ИНН, справок 2-НДФЛ, проверка заемщика по открытым базам в ФССП, проверка паспортов, проверка в реестре банкротов, отчеты из бюро кредитных историй), подготовка расчетов (платежеспособность, качества обслуживания, банковские риски, сумма платежа, проценты) сопровождение кредита, формирование кредитного дела (подготовка кредитного договора, договора поручительства), формирование распоряжения на выдачу кредита, формирование бухгалтерских проводок, внесение данных в программное обеспечение, в котором формируется график платежей. Отношения были доверительные между сотрудниками кредитного отдела, ШНН помогала всему кредитному отделу, объясняла работу, так как хорошо знала работу и долгое время работала в должности экономиста, а также была начальником кредитного отдела, а впоследствии встала на должность начальника ДО. В связи с этим, она сообщила ШНН свой логин и пароль от программы «IBS» или «IBSО», в которой осуществляется работа кредитного сотрудника Банка по проверке клиентов. Также ее пароль и логин были записаны в ее плановике, который всегда находился на ее рабочем столе. Общая процедура выдачи потребительского кредита установлена Регламентом Банка. В феврале-марте 2021 года она начала замечать, что сотрудники ДО № стали оставаться в вечернее время в Банке после рабочего времени, это начальник службы безопасности ГНМ и КОФ заместитель начальника ДО №. Примерно в конце февраля или начале марта 2021 года ПСБ, которая являлась начальником операционного отдела ДО № ООО «Сибсоцбанк» обратилась к заместителю начальника банка КОФ, с вопросом, почему кредитный отдел банка выдает кредиты всем подряд, то есть лицам не внушающим доверия и не платежеспособным. КОФ затребовала все кредитные дела у ШНН, по какой причине, ШНН не предоставила кредитные дела КОФ ей неизвестно. После этого, КОФ сообщила о нарушениях при выдаче кредитов физическим лицам в головной офис <адрес>. В дальнейшем в Банк приехала проверка, по результатам которой было выявлено множество нарушений в действиях ШНН, которая от имени экономистов кредитного отдела, то есть заходя под их логином и паролем в программное обеспечение банка, проводила проверки клиентов по открытым базам, формировала кредитные договоры и договоры поручительства, проводила проверку по Объединенной базе бюро кредитных историй, формировала распоряжения на выдачу кредитов от имени экономистов. Иногда, ШНН с ее компьютера могла попросить выгрузить кредитный договор и договор поручительства, однако это были клиенты ШНН и она не знала их. В договорах были указаны фамилии, но она их в настоящее время уже указать не сможет, так как не помнит. Иногда ШНН могла с ее компьютера отправить на печать документы на принтер, так как корпоративная сеть в Банке позволяла это сделать, то есть на компьютере ШНН могла выбрать ее принтер и отправить на печать свои документы именно на него. Данные документы ШНН подходила либо сразу же забирала, либо иногда в редких случаях просила принести ее. Поскольку это были клиенты ШНН и они работали на доверии, она даже подумать не могла, что такой специалист в банковской деятельности, как ШНН могла незаконно выдавать кредиты неплатежеспособным или недобросовестным заемщикам. В середине марта 2021 года в ДО № ООО «Сибсоцбанк» приехала проверка из головного подразделения банка в <адрес>, которая проходила в течение месяца и было выявлено множество нарушений. По результатам проведённой проверки ей и другим сотрудникам был объявлен выговор и доведено, что если будет доказана их вина, то их уволят по статье. Так как проверяющие поясняли, что у ШНН нет никакого доступа к оформлению документов заемщиков (заведение клиента, подготовка договоров и т.д.), как у начальника ДО №, однако, ШНН все это делала под ее паролем и паролем САА. О преступной деятельности ШНН на момент выдачи той незаконных кредитов, ей известно не было. О том, что ШНН выдавала потребительские кредиты с нарушениями она не знала, а узнала об этом только во время проведения служебной проверки. Выдачу кредита клиенту Банка Ивлеву Е.В. она не согласовывала, проверку по нему не проводила, кредитные досье данного лица ей перед согласованием выдачи кредита никто из сотрудников Банка, в том числе ШНН, не предоставляли.
(том 3 л.д.220-225)
Свидетель ПЛИ в ходе предварительного следствия показала, что она работает в дополнительном офисе № ООО «Сибсоцбанк» с 2010 года по настоящее время в должности старшего кассира, а затем в должности начальника отдела кассовых операций. Ее рабочее место это кассовый узел, состоящий из трех кабин с кассами, который находится на первом этаже прямо напротив входа в Банк по адресу: <адрес>. В ее должностные обязанности по должности старшего кассира, а также начальника отдела кассовых операций входит, в том числе выдача наличных денежных средств по кредитам по расходным кассовым ордерам, внесение денежных средств по платежам заемщиков в кассу банка п приходным кассовым ордерам. Кассовый узел является режимным помещением, в которое доступ имеем она и кассиры. В настоящее время, она является материально-ответственным лицом, которое несет ответственность за сохранность ценностей и денежной наличности. Общая процедура выдачи потребительского кредита указана в Регламенте Банка и выглядит следующим образом. Изначально экономист консультирует клиента, разъясняя условия получения кредита, какие документы необходимо предоставить, если клиента устроили условия банка, экономист направляет его на беседу к начальнику службы безопасности, который рекомендует, либо не рекомендует выдавать данному клиенту кредит, если начальник службы безопасности рекомендует выдачу кредита он направляет клиента обратно к экономисту (если сумма кредита более 300 000 рублей, то клиент направляется на беседу к начальнику ДО №, далее экономист выдает клиенту список документов, которые необходимо собрать для получения кредита (копии паспорта, копия СНИЛС, копия ИНН, справки 2-НДФЛ за последние 12 месяцев, либо справки о пенсии, заполненный бланк анкеты и заявки), после того как клиент собрал все необходимые документы с собранными документами возвращается к экономисту и сдает собранный пакет документов. Экономист проверяет наличии и правильность заполнения документов, после чего отпускает клиента. Далее экономист проверяет клиента (запросы в ФССП, проверка паспортов, реестр банкротов, отчеты из бюро кредитных историй) и формирует пакет документов для проверки по службам банка, после чего направляет данный пакет документов начальнику службы безопасности, который просматривает собранные документы и проверяет клиента по учетам, далее возвращает документы экономисту со своими рекомендациями, которые указывает в листе пробега (рекомендовано отказать, замечаний нет, либо указывает замечания). В зависимости от указаний начальника службы безопасности, экономист дорабатывает дело, либо передает пакет документов начальнику кредитного отдела, который проверяет полученный пакет документов (правильность составления заявки, анкеты, полному пакета документов, правильность расчета платежеспособности клиента), далее возвращает пакет документов экономисту со своими указаниями, либо без них (делает отметку в листе пробега), далее экономист устраняет замечания и передает пакет документов начальнику ДО №, который в свою очередь проверяет полученный пакет документов (делает отметку в листе пробега «выдать, либо отказать») и возвращает пакет документов экономисту, который исправляет указанные замечания. В случае если начальник ДО № поставил отметку в листе пробега выдать кредит, тогда экономист готовит кредитный договор, договор поручительства, график платежей, вносит все необходимые данные в программное обеспечение и направляет пакет документов с подготовленными договорами в юридический отдел, где юрист проверяет правильность составления договоров, после чего ставит отметку в листе пробега (о наличии, либо отсутствии замечаний) и возвращает пакет документов экономисту. Экономист назначает встречу клиенту для подписания всех необходимых документов, клиент приходит в банк открывает счет, на который в дальнейшем будут зачислен кредитные средства, после открытия счета клиент идет к экономисту, где подписывает все документы, далее экономист направляется к начальнику ДО № который подписывает договора от имени банка, после чего экономист в программном обеспечении формирует все необходимый бухгалтерские проводки, а также формирует распоряжение на выдачу кредита, распечатывает распоряжение на выдачу кредита в котором ставит свою подпись, после чего относит на подпись распоряжение на выдачу кредита начальнику кредитного отдела, после того как начальник кредитного отдела подписал распоряжение, экономист относит бухгалтеру кредитного отдела который согласно данного распоряжения подтверждает в программном обеспечении проводку на выдачу кредита (перечисление кредитных средств на счет клиенту), далее клиент идет в депозитный отдел, где выписывают расходный ордер о снятие денежных средств с его счета, с которым клиент идет в кассу, где выдают денежные средства. Поручитель при выдаче потребительского кредита обязателен, он также предоставляет пакет документов, которые в дальнейшем проверяются службами банка, поручитель присутствует при подписании всех договоров и сам подписывает договор поручительства. После одобрения выдачи кредита, а также после проверки сотрудником депозитного отдела или операционного отдела (в случае отсутствия депозитного отдела, они друг друга могут заменять) заемщик приходит в кассу Банка с расходным кассовым ордером для получения кредита. Кредит выдается заемщику только по предоставлению расходного кассового ордера, который выдается сотрудником, сопровождающим кредит. После предоставления ей расходного кассового ордера на выдачу кредита, она сверяет данные паспорта заемщика с указанными в расходном ордере, после чего в случае если все данные паспорта клиента в ордере указаны верно, выдает наличными денежными средствами сумму кредита за вычетом комиссии, которая составляет около 3%. После выдачи кредитных денежных средств или одновременно с выдачей денежных средств, заемщик ставит свою подпись в ордере в подтверждение того, что потребительский кредит выдан. Она и кассиры занимаются непосредственно выдачей кредитных денежных средств. Проверка законности выдачи кредитов не входит в ее должностные обязанности. После проведении служебной проверки сотрудниками головного офиса, ей стало известно, что ШНН, находясь в должности начальника ДО № ООО «Сибсоцбанк» допускала нарушения при процедуре согласования кредитов лицам, не имеющим на это законное право, и данные действия напрямую противоречили Регламенту Банка и процедуре выдачи кредита, а именно клиентам ШНН единолично согласовывала, а затем выдавала потребительские кредиты без согласования других служб Банка, в том числе и юридической службы. О том, что ШНН за денежное вознаграждение выдавала потребительские кредиты заемщикам, она не знала.
(том 3 л.д.226-230)
Свидетель ПНГ в ходе предварительного следствия дала показания аналогичные показаниям свидетеля ПЛИ
(том 3 л.д.238-245)
Свидетель ГНМ в ходе предварительного следствия показал, что являлся начальником службы экономической безопасности ДО № ООО «Сибсоцбанк» с 2009 года по сентябрь 2022 года. В его должностные обязанности входило: проверка клиентов банка при оформлении кредитов и ипотек. Общая процедура выдачи потребительского кредита регламентируется внутренним Регламентом банка и предполагает множественные проверки заемщика и его поручителя кредитным отделом, службой безопасности банка, юридической службой на благонадежность и платежеспособность клиента. После проведения проверки в отношении клиента, тот отправляется к начальнику ДО № с листом согласования, в котором должны стоять отметки каждой вышеупомянутой службой Банка. Примерно в апреле 2021 года он узнал от работников банка, что за март-апрель 2021 года было выдано более 20 кредитов на большие суммы до 500 000 рублей. Ему это показалось странным, так как за данный период времени ему не приходило такое количество кредитных дел на проверку. Он лично проверяет каждое кредитное дело заемщиков и ставит свою визу на деле (рекомендую отказать, либо рекомендую выдать), также при возникновении вопросов и лично беседует с заемщиком. После того, как он узнал о том, что в банке выдано такое количество кредитов, он пошел в депозитный отдел, где посмотрел данных лиц, которым были выданы кредиты, в данном списке заемщиков он увидел много незнакомых ему фамилий заемщиков, чьи дела ему точно не поступали на проверку. Из данного списка он решил запросить кредитное дело заемщика, анкетных данных которого в настоящее время не помнит, которому было выдан кредит на сумму 500 000 рублей, он обратился к начальнику кредитного отдела ПНГ с требованием выдать ему указанное кредитное дело для ознакомления, на что ПНГ ему ответила, что данного кредитного дела нет, так как ему было отказано в выдаче кредита, после этого он обратился к начальнику Банка ШНН, с таким же требованием, на что ШНН, ему ответила, что было отказано в выдаче кредита. Он снова обратился к начальнику кредитного отдела ПНГ и сказал, что тогда будет звонить в головной офис банка <адрес> с целью разобраться в данной ситуации, так как ему доподлинно было известно, что кредит данному лицу, был выдан, примерно через 30 минут ему позвонила ШНН, попросила зайти к той в кабинет, где пояснила, что кредит был выдан по ее личному указанию, то есть без его согласования. Он спросил у ШНН, с какой целью та это сделала, на что та ответила, что заемщику нужны были срочно деньги, в связи с тем, что тот попал в аварию. Так как он думал, что это единичный случай, он сказал ШНН, что бы данный кредит был незамедлительно закрыт, примерно через несколько часов данный кредит был полностью погашен, кто погасил кредит не помнит, так как прошло много времени. Так же он спросил у ШНН, где находится кредитное дело этого заемщика, та ответила, что данное дело находится у нее в кабинете, после чего достала его из тумбочки и передала ему. Про данную ситуацию он рассказал заместителю начальника Банка КОФ, которая после этого запросила остальные кредитные дела, которые были выданы в данный период времени, ШНН, не предоставила КОФ, данные кредитные дела. Посовещавшись с заместителем начальника ДО № КОФ, они решили доложить о сложившейся ситуации в головной офис Банка. После этого, с головного офиса приехала проверка, в ходе которой было установлено, что начальником ДО № ШНН, самовольно были выданы кредиты, без ведома остальных служб банка, по мимо этого было установлено, что в кредитных делах отсутствуют подписи в листах пробега кредитных дел, отсутствуют подписи сторон в кредитных договорах, не полностью сформированы анкеты клиентов, в проверках по базам ФССП имеются недостоверные сведения, листы проверки имеют признаки подлога, в кредитных делах находятся справки о доходах заемщиков и поручителей с недостоверной информацией о работодателях. По его предположению все выявленные многочисленные нарушения допущенные ШНН при выполнении служебных обязанностей свидетельствуют о том, что последняя выдавала кредиты лицам, не имеющим на то законных возможностей из-за плохой кредитной истории, либо в связи с отсутствием допустимого официального дохода, в нарушение установленной Регламентом Банка процедуры выдачи кредита. Выдачу кредита клиенту Ивлеву Е.В. он не согласовывал, проверку по нему не проводил, кредитные досье данного лица ему перед согласованием выдачи кредита не предоставлялось. В дальнейшем, когда в ДО № приехала проверка с головного офиса Банка, при изучении кредитных досье было установлено, что Ивлеву Е.В. при обычной стандартной процедуре согласования кредита, было бы отказано в выдаче потребительского кредита из-за плохой кредитной истории. Сам лично при фактах получения взяток ШНН он не присутствовал, утверждать этого не может. Ему предоставлено для обозрения кредитное досье на имя Ивлева Евгения Викторовича, последний ему не знаком, однако, в листе согласования выдачи кредита поставлена его подпись, данную подпись он ставил при согласовании выдачи данному заемщику кредита. Если он согласовал выдачу кредита, то в кредитном досье на тот момент имелись данные, позволяющие выдать Ивлеву Е.В. кредит, в том числе имелась положительная информация из бюро кредитной истории. О том, что ШНН за денежное вознаграждение выдавала потребительские кредиты лицам, не имеющим на это законное право, он не знал.
(том 3 л.д.196-201)
Свидетель ЛМЮ в ходе предварительного следствия дал показания аналогичные допрошенным свидетелям в части процедуры выдачи потребительского кредита, а также показал, что были выявлены следующие нарушения и недочеты в кредитном досье заемщика имя Ивлева Е.В.: - на графике платежей отсутствует подпись заемщика; - у поручителя Ивлевой Т.А. плохая кредитная история и имеются многочисленные исполнительные производства; - согласно справок о доходе 2НДФЛ Ивлева Е.В., финансовое состояние не оценено, доход недостаточный; - в досье отсутствуют подписи сотрудников в листе согласования рассмотрения заявки на получение денежных средств (юридической службой), экономистом и руководителем ДО лист согласования всегда является началом кредитного досье; - на анкете заемщика отсутствует подпись сотрудника службы экономической безопасности, которая является подтверждением проверки всех данных указанных в анкете и является обязательным, это позволяет сделать вывод о том, что начальник службы безопасности проверку не проводил. На основании вышеуказанных недочетов в кредитном досье Ивлева Е.В. по регламенту банка кредиты не должны были выдаваться. Также показал, что когда в ДО № приехала проверка с головного офиса Банка, при изучении кредитных досье вышеуказанных лиц, было установлено, что клиенту Банка Ивлеву Е.В. при обычной стандартной процедуре согласования кредита, было бы отказано в выдаче потребительского кредита из-за плохой кредитной истории. Сам лично при фактах получения взяток ШНН он не присутствовал.
(том 3 л.д.202-208)
Свидетель ПСБ в ходе предварительного следствия дала показания аналогичные допрошенным свидетелям в части процедуры выдачи потребительского кредита, а также показала, что работает в ДО № с 2003 года по настоящее время, в 2003 году она занимала должность экономиста депозитного отдела, после чего была переведена на должность главного бухгалтера. В 2012 году она окончательно была назначена на должность начальника операционного отдела, где работает по настоящее время. В ее должностные обязанности как начальника операционного отдела входит общее руководство операционном отделом, обслуживание юридических лиц. На период отсутствия одного из сотрудников депозитного отдела, она могла его заменять и принимать участие в открытии счета клиенту для зачисления на него заемных денежных средств. Она, как контролирующий орган, на время отсутствия работника депозитного отдела подписывала расходно-кассовые ордера на выдачу кредита физическим лицам. Более она никаких документов заемщика не подписывала и тем более не согласовывала, с заемщиками не беседовала и самих заемщиков не видела. После проведении служебной проверки, ей стало известно, что ШНН, находясь в должности начальника ДО № ООО «Сибсоцбанк» допускала большое количество нарушений при выдаче кредитов лицам, не имеющим на это законное право, и данные действия напрямую противоречили Регламенту Банка и процедуре выдачи кредита, а именно клиентам ШНН единолично согласовывала, а затем выдавала потребительские кредиты без согласования других служб Банка, в том числе и юридической службы. В дальнейшем, при изучении кредитных досье сотрудниками служебной проверки было установлено, что клиенту Банка Ивлеву Е.В. при обычной стандартной процедуре согласования кредита, было бы отказано в выдаче потребительского кредита из-за плохой кредитной истории. Сама лично при фактах получения взяток ШНН она не присутствовала.
(том 3 л.д.246-250)
Свидетель ШНН в ходе предварительного следствия показала, что до ДД.ММ.ГГГГ она была трудоустроена в должности начальника дополнительного офиса № ООО «Сибсоцбанк», расположенном по адресу: <адрес>. До назначения должность начальника кредитного отдела Банка с 2007 года, она работала в должности ведущего экономиста кредитного отдела Банка. С ДД.ММ.ГГГГ была назначена на должность начальника кредитного отдела ООО, а с ДД.ММ.ГГГГ она была назначена на должность начальника ООО «Сибсоцбанк». Согласно должностной инструкции Начальника Кредитного отдела Банка № от ДД.ММ.ГГГГ, в ее должностные обязанности входило следующее: - осуществление общего руководства отделом, в функции которого входит совершение кредитных операций с юридическими лицами, физическими лицами и предпринимателями, ипотечное кредитование; - осуществление организации и контроля работы отдела по размещению кредитных ресурсов, снижению кредитных рисков; - предоставление клиентам полной информации о Банке, действующих тарифах на расчетно-кассовое обслуживание, услугах, продуктах, предлагаемых Банком; - осуществление действий по выполнению требований законодательства РФ, нормативных актов Банка России, правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма и других внутренних документов Банка в области ПОД/ФТ, в том числе: -анализировать ежедневный список платежных документов с целью выявления операций, подлежащих обязательному контролю; и необычных операций (сделок); -контролировать и анализировать операции с наличными денежными средствами по счетам клиентов: -своевременно выявлять и предоставлять уполномоченному сотруднику информацию по операциям (сделкам), подлежащим обязательному контролю, и необычным операциям (сделкам) сведения по которым подлежат направлению в Уполномоченный орган в соответствии с Правилами внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма; -до приема на обслуживание осуществлять идентификацию клиентов, представителей клиентов и выгодоприобретателей в установленных законодательством случаях, принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарных владельцев; -обновлять информацию о клиентах, представителях клиентов, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах не реже одного раза в год, а в случае возникновения сомнений в достоверности и точности ранее полученной информации - в течение семи рабочих дней, следующих за днем возникновения таких сомнений; -своевременно заполнять и обновлять анкеты клиентов и выгодоприобретателей; принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по
-определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов; -соблюдать принцип «Знай своего клиента»; -выявлять среди физических лиц, находящихся на обслуживании или принимаемых на обслуживание, иностранных публичных должностных лиц, должностных лиц публичных международных организаций, а также лиц, замещающих (занимающих) государственные должности РФ, должности членов Совета директоров ЦБ РФ, должности федеральной государственной службы, назначение на которые и освобождение от которых осуществляются Президентом РФ или Правительством РФ, должности в ЦБ РФ, государственных корпорациях и иных организациях, созданных РФ на основании федеральных законов, включенные в перечни должностей, определяемые Президентом РФ.
-выявлять среди физических лиц, находящихся на обслуживании или принимаемых на обслуживание, иностранных публичных должностных лиц, должностных лиц публичных международных организаций, а также лиц, замещающих (занимающих) государственные должности РФ, должности членов Совета директоров ЦБ РФ, должности федеральной государственной службы, назначение на которые и освобождение от которых осуществляются Президентом РФ или Правительством РФ, должности в ЦБ РФ, государственных корпорациях и иных организациях, созданных РФ на основании федеральных законов, включенные в перечни должностей, определяемые Президентом РФ. Осуществление контроля за исполнением работниками требований законодательства РФ, нормативных актов Банка России, Правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма и других внутренних документов Банка в области ПОД/ФТ, в том числе за идентификацией клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев и обновлением по ним информации не реже одного раза в год. Своевременным заполнением и обновлением анкет клиентов и выгодоприобретателей. Осуществление кредитования юридических лиц, физических лиц и предпринимателей. Осуществление рассмотрения заявок и дальнейшее сопровождение кредитов выдаваемых ДО. Оформление пакета документов на выдачу кредитов (кредитный договор, договор залога и другие необходимые документы). Сопровождение кредита до его полного погашения, в том числе: -создавать распоряжения на выдачу кредита и открывать соответствующие лицевые счета по учету кредита, процентов, резервов, обеспечения; -начислять проценты по кредитным договорам; -определять категорию качества ссуд и подготавливать распоряжения на создание (списание) резервов по ссудам; -контролировать своевременный возврат кредитов и своевременную оплату клиентами процентов за пользование кредитами Банка;
-осуществлять операции по пролонгации кредитов; - осуществлять операции по выносу на просрочку сумм непогашенных процентов и основного долга; -осуществлять систематический контроль за финансовым состоянием заемщика (поручителя); -создавать и подписывать кассовые документы по кредитным операциям; осуществлять операции по закрытию кредитного договора и соответствующих лицевых счетов; -предоставлять начальнику дополнительного офиса оперативную информацию о задолженности по кредитам. Осуществление начисления платы за ведение ссудного счета по кредитным договорам. Осуществление работы со страховыми компаниями по страхованию заложенного имущества. Проведение переговоров с потенциальным заемщиком на предмет залога, предлагаемого в качестве обеспечения по кредиту. Осуществление систематического контроля за кредитными делами, находящимися в процессе выдачи, сопровождения и возврата. Осуществление контроля за сопровождением кредитов юридических лиц (в т.ч. за правильностью и полнотой оформления кредитных дел, за осуществлением мониторинга деятельности заемщиков, за своевременным составлением профессиональных суждений об уровне кредитного риска по ссуде, классификацией ссудной задолженности, формированием резервов и др.). Подготовка материалов для Кредитного комитета Банка: осуществление контроля за своевременной подготовкой информации кредитными работниками по заявкам потенциальных заемщиков для рассмотрения на кредитном комитете Банка. Информирование начальника дополнительного офиса о невыполнении заемщиками условий кредитных договоров. Представление начальнику дополнительного офиса оперативной информации о деятельности отдела. Согласно внутреннего Регламента Банка, в ДО № ООО «Сибсоцбанк» установлена следующая процедура выдачи кредита заемщикам. Для выдачи кредита клиент обращается к экономисту. Затем, экономист консультирует клиента, разъясняя условия получения кредита, какие документы необходимо предоставить, если клиента устроили условия банка, экономист направляет на беседу к начальнику службы безопасности, который рекомендует, либо не рекомендует выдавать данному клиенту кредит, если начальник службы безопасности рекомендует выдачу кредита он направляет клиента обратно к экономисту. Далее экономист выдает клиенту список документов, которые необходимо собрать для получения кредита (копии паспорта, копия СНИЛС, копия ИНН, справки 2-НДФЛ за последние 12 месяцев, либо справки о пенсии, заполненный бланк анкеты и заявки), после того как клиент собрал все необходимые документы он с собранными документами возвращается к экономисту (то есть обращается к тому экономисту, который был свободен), и сдает ему собранный пакет документов. Экономист проверяет наличие и правильность заполнения документов, после чего отпускает клиента. Далее экономист проверяет клиента (запросы в ФССП, проверка паспортов, реестр банкротов, отчеты из бюро кредитных историй) и формирует пакет документов для проверки по службам банка, проводит расчет финансового состояния заемщика и определяет показатель долговой нагрузки заемщика, после чего направляет данный пакет документов начальнику службы безопасности, который просматривает собранные документы и проверяет клиента по учетам, далее возвращает документы экономисту со своими рекомендациями, которые указывает в листе пробега (рекомендовано отказать, замечаний нет, либо указывает замечания). В зависимости от указаний начальника службы безопасности, экономист дорабатывает дело, либо передает пакет документов начальнику кредитного отдела, который проверяет полученный пакет документов (правильность составления заявки, анкеты, полному пакета документов, правильность расчета платежеспособности клиента), далее возвращает пакет документов экономисту со своими указаниями, либо без них (делает отметку в листе пробега), далее экономист устраняет замечания, после этого передает на проверку начальнику дополнительного офиса, который в свою очередь проверяет полученный пакет документов (делает отметку в листе пробега «выдать, либо отказать») и возвращает пакет документов экономисту, который исправляет указанные замечания. В случае, если начальник ДО № поставил отметку в листе пробега выдать кредит, тогда экономист готовит кредитный договор, договор поручительства, график платежей, вносит все необходимые данные в программное обеспечение и направляет пакет документов с подготовленными договорами в юридический отдел, где юрист проверяет правильность составления договоров, после чего ставит отметку в листе пробега (о наличии, либо отсутствии замечаний) и возвращает пакет документов экономисту. Экономист назначает встречу клиенту для подписания всех необходимых документов, клиент приходит в банк открывает счет, на который в дальнейшем будут зачислены кредитные средства, после открытия счета клиент идет к экономисту где подписывает все документы, далее экономист направляется к начальнику ДО № который подписывает договора от имени банка, после чего экономист в программном обеспечении формирует все необходимый бухгалтерские проводки, а также формирует распоряжение на выдачу кредита, распечатывает распоряжение на выдачу кредита в котором ставит свою подпись, после чего относит на подпись распоряжение на выдачу кредита начальнику кредитного отдела, после того как начальник кредитного отдела подписал распоряжение, экономист относит его бухгалтеру кредитного отдела который согласно данного распоряжения подтверждает в программном обеспечении проводку на выдачу кредита (перечисление кредитных средств на счет клиенту), далее клиент идет в депозитный отдел где ему выписывают расходный ордер о снятии денежных средств с его счета (если в депозитном отделе один сотрудник(например заболел), то клиент помимо этого идет в операционный отдел где контролирующим органом подписывается также расходный ордер), с которым клиент идет в кассу где ему выдают денежные средства. Поручитель при выдаче потребительского кредита обязателен, он также предоставляет пакет документов, которые в дальнейшем проверяются службами банка, поручитель присутствует при подписании всех договоров и сам подписывает договор поручительства. Поручитель также приносит пакет документов вместе с клиентом, так как при проверке пакета документов должны были быть документы как на клиента так и на поручителя. Ежемесячный платеж состоит из основного долга (фиксированная ежемесячная сумма) и проценты, начисленные на остаток суммы основного долго (сумма процентов не фиксированная). Платежи по кредиту производятся в кассе банка, клиент каждый месяц обращается к экономисту, который выписывает ему приходный-кассовый ордер на сумму основного долга и приходный-кассовый ордер на сумму процентов в соответствии с графиком платежей, с данными приходными-кассовыми ордерами клиент идет в кассу банка, где вносит наличные денежные средства (третьи лица имеют права оплачивать ежемесячные платежи за клиентов банка). В банке имеется практика, что клиенты оплачивают платежи через знакомых сотрудников банков. До середины апреля 2021 года при оплате третьим лицом в кассу банка за заемщика приходно-кассовый ордер выписывал на самого клиента (отследить, кто именно платил за клиента до этого периода нельзя), с середины апреля 2021 после проведения банковской проверки приходно-кассовый ордер выписывает на лицо, которое вносит денежные средства в кассу. На обозрение ей предъявлены копии кредитного досье заемщика Ивлева Евгения Викторовича, на основании которых может пояснить, что на основании заключенного между ДО № ООО «Сибсоцбанк» и заемщиком Ивлевым Е.В. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, ей единолично, без соблюдения установленной Регламентом Банка и описанной выше процедуры выдачи кредита, Ивлеву Е.В. одобрен и в последующем в кассе Банка незаконно выдан потребительский кредит в размере 300 000 рублей за денежное вознаграждение в виде взятки в размере 40 000 рублей, за ее незаконные действия, выразившиеся в принятии решения о предоставлении потребительского кредита Ивлеву Е.В. на сумму 300 000 рублей и заключением между Банком и Ивлевым Е.В. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ на указанную сумму, в нарушение установленной Банком процедуры согласования при выдаче потребительских кредитов. В сентябре 2019 года она находилась на работе в Банке, когда на ее абонентский номер +79059251235 позвонила знакомая Ивлева Татьяна Анатольевна, которая была осведомлена, что она работает в Банке. Ивлева Т.А. сообщила, что ее семье необходимо оформить кредит, но из-за их плохой кредитной истории ни один Банк не одобрят выдачу кредита ни самой, ни мужу. Тогда, она назначила Ивлевой Т.А. рабочую встречу, сообщила дату и время, сказав, что той необходимо прийти в Банк, расположенный по адресу: <адрес>, в кабинет начальника кредитного отдела, то есть в ее личный кабинет. В обозначенные время и дату в сентябре 2019 года, Ивлева Т.А. пришла в ее кабинет в Банк, где беседуя с Ивлевой Т.А., она объяснила, что является начальником кредитного отдела данного ДО № и обладает организационно-распорядительными и административно-хозяйственными функциями по выдаче потребительского кредита, и в связи со своим должностным положением имеет возможность выдать кредит на сумму 300 000 рублей. Она сказала, что данную сумму она была вправе одобрить самостоятельно в связи с занимаемой должностью и без процедуры согласования в региональном отделении Банка. После этого, она пояснила Ивлевой Т.А., что для оформления кредита необходимо будет предоставить следующие документы: копию паспорта гражданина РФ, СНИЛС, ИНН, справку-2НДФЛ с места работы. А также аналогичный пакет документов на поручителя. Ивлева Е.В. сказала, что кредит необходимо оформлять на Ивлева Евгения Викторовича, так как сама Ивлева Т.А. не работает и будет выступать поручителем при выдаче указанного кредита Ивлеву Е.В. Она сообщила, что поручителю необходимо предоставить аналогичный пакет документов, как и заемщику, также пояснив, процедура проверки и одобрения, выдачи кредита займет несколько дней. Однако, в ходе беседы они выяснили, что Ивлева Т.А. ранее брала кредиты в 2016 и в 2018 году в Банке и все необходимые документы в Банке имеются, в связи с этим Ивлева Т.А. дополнительно никакие документы, как поручитель, не предоставляла. Выполняя проверку Ивлева Е.А. и Ивлевой Т.А. по всем открытым базам (ФССП, БКИ, база по банкротству и пр.) ей было установлено, что у тех имеются задолженности по кредитам в ООО «Сибсоцбанк», «Совкомбанк», «Альфа Банк», которые были оформлены в период в 2011 года по 2018 года, по которым были просрочки платежей и на день проверки все заемные денежные средства выплачены не были. При указанных обстоятельствах и в случае стандартной процедуры согласования выдачи кредита, Банк не должен был одобрять заявку и не должен был выдавать кредит Ивлеву Е.В. Через несколько дней, в сентябре 2019 года, она находилась в Банке, позвонив Ивлевой Т.А. сообщила, что проверила предоставленные документы, и возникли трудности, а именно сообщила, что Банк не вправе выдать Ивлеву Е.В. кредит в требуемой сумме из-за плохой кредитной истории. Но она уверила Ивлеву Т.А., что может помочь в данном вопросе по выдаче кредита, так как обладает полномочиями в связи с занимаемой должностью и может самостоятельно принять решение о выдаче кредита взамен на денежное вознаграждение (взятку) в размере 40 000 рублей. Другими словами, она инициативно предложила Ивлевой Т.А., что за ее незаконное действие, которое выразится в принятии решения о выдаче потребительского кредита Ивлеву Е.В. на сумму 300 000 рублей, Ивлева Т.А. должна будет ей передать денежное вознаграждение (взятку) в сумме 40 000 рублей сразу после получения кредитных денег в кассе банка в сумме 300 000 рублей. Она пояснила Ивлевой, что ее действия в этом случае будут незаконными и именно поэтому она просит за свой риск привлечения к установленной законом ответственности денежное вознаграждение. На указанное предложение Ивлева Т.А. согласилась в ходе этого же телефонного разговора. Этот разговор между ней и Ивлевой Т.А. происходил по телефону, во время разговора она находилась на рабочем месте в Банке. Она сообщила Ивлевой Т.А., что кредит будет оформлен на Ивлева Евгения Викторовича, так как тот официально трудоустроен в ООО «Металлургмонтаж» и кредит в размере 300 000 рублей тот сможет получить через два дня. Для этого, ДД.ММ.ГГГГ Ивлевой Т.А. в качестве поручителя, необходимо будет прийти в Банк вместе с Ивлевым Е.В. для подписания документов и получения кредита. ДД.ММ.ГГГГ в заранее оговоренное время, Ивлевы зашли к ней в кабинет, где подписали все необходимые документы для получения Ивлевым Е.В. кредита в сумме 300 000 рублей, Ивлев Е.В. как заемщик, а Ивлева Т.А. как поручитель. Затем, она, минуя установленную процедуру выдачи кредита, не имея в том числе одобрения начальника службы безопасности и понимая, что при соблюдении установленной процедуры, Ивлеву кредит точно не одобрят, выдала Ивлеву Е.В. документ - распоряжение о выдаче кредита (приходно-кассовый ордер), с которым тот проследовали в кассу Банка, где на основании данного документа, кассир выдала Ивлеву Е.В. потребительский кредит наличными денежными средствами, вычтя комиссию, которая составляла 9 000 рублей от общей суммы кредита. По ранее достигнутой между ней и Ивлевой Т.А. договоренности, после получения Ивлевым Е.В. кредита, Ивлева Т.А. ДД.ММ.ГГГГ занесла ей в кабинет денежное вознаграждение (взятку) наличными денежными средствами в размере 40 000 рублей, за ее незаконные действия, выразившиеся в принятии решения о выдаче кредита Ивлеву Е.В. на сумму 300 000 рублей, и передала их ей, положив на ее рабочий стол. Также Ивлева Т.А. попросила ее погасить задолженности по ранее выданным кредитам в их Банке в 2016 и 2018 году, на что она дала свое согласие, пояснив, что может это сделать. Тогда Ивлева Т.А. передала ей наличные денежные средства в размере около 200 000 рублей.
(том 3 л.д.184-195)
Свидетель КОФ в ходе предварительного следствия показала, что в ДО № ООО «Сибсоцбанк» работает с 2001 года по настоящее время. С 2012 года была назначена на должность заместителя начальника ДО №. В мае 2021 года была назначена на должность начальника Банка. В апреле 2019 года на должность начальника кредитного отдела назначена ШНН. В марте 2020 года ШНН была назначена на должность начальника ДО № ООО «Сибсоцбанк», а на должность начальника кредитного отдела назначена ПНГ. В ее должностные обязанности входит: проверка наличия отметок юридической службы, службы безопасности, начальника кредитного отдела, отметок с выявленными замечаниями, а также отметок об устранении замечаний; проверка условий кредита, а именно процентной ставки, срока, суммы по заявкам либо в рамках ее доверенности до 700 000 рублей, а на момент руководства ШНН до 500 000 рублей на одного заемщика; проверка наличия информации из ФССП, БКИ, информации о банкротстве и прочее. В <адрес> края имеется дополнительный офис № ООО «Сибсоцбанк», расположенный по адресу: <адрес>, в котором трудоустроена ШНН с 2007 года, которая занимала должность экономиста кредитного отдела, затем была назначена начальником кредитного отдела и в последующем занимала должность начальника ДО № ООО «Сибсоцбанк», в 2021 году та ушла в декретный отпуск. ШНН, в период с 2019 года по 2021 год, занимая руководящие должности в Банке, при выдаче кредитов, использовала свое служебное положение, превышала должностные полномочия, которые выражались в выдаче кредитов тем заемщикам, которые являлись либо неплатежеспособными, имели плохую кредитную историю, либо у граждан была высокая финансовая нагрузка, в связи с чем, при прохождении установленной Банком процедуры выдачи кредитов, заявка о предоставлении им займа в виде потребительского кредита была бы отклонена и выдача кредита не одобрена. Процедура выдачи кредита регламентируется внутренним документом ООО «Сибосоцбанка» который называется «Регламент выдачи кредитов физическим лицам ООО «Сибосоцбанк». Изначально экономист консультирует клиента, разъясняя условия получения кредита, какой пакет документов необходимо предоставить. Если Клиента устраивают озвученные условия Банка, то экономист направляет клиента на беседу к начальнику службы безопасности, который, в свою очередь, проверяет его по имеющимся базам, и, как заключение, рекомендует или не рекомендует данному Клиенту выдачу кредита. В том случае, если Клиенту рекомендована выдача кредита, то есть тот не является неплатежеспособным или злостным неплательщиком (просрочки по платежам) или заемщиком с большой кредитной нагрузкой, то начальник службы безопасности рекомендует Клиента к выдаче кредита и направляет его к начальнику ДО № для беседы, а затем обратно к экономисту. Далее, экономист выдает Клиенту список документов, которые необходимо предоставить в Банк для получения кредита. Это копия паспорта, копия СНИЛС, копия ИНН, справка 2-НДФЛ за последние 12 месяцев либо справка о пенсии, бланк анкеты и заявки. После того, как Клиент собрал указанные документы, тот предоставляет их экономисту. Экономист проверяет наличие и полноту собранных документов, правильность заполнения, после чего отпускает Клиента. А сам проводит проверку Клиента, то есть направляет запросы в ФССП, проводит проверку паспорта на действительность (не истек ли срок действия и пр.), также проводит проверку в реестре банкротов, запрашивает отчет из бюро кредитных историй. И формирует данный пакет документов для проверки по службам Банка, а затем направляет их начальнику службы безопасности. Начальник службы безопасности просматривает документы и проверяет клиента по учетам (судимости, привлечение к иным видам ответственности). Далее возвращает документы экономисту с ееи рекомендациями, которые указывает в листе пробега (рекомендовано отказать, замечаний нет либо излагает свои замечания). В зависимости от указаний начальника службы безопасности, экономист дорабатывает дело, либо передает пакет документов начальнику кредитного отдела, который в свою очередь тоже проверяет полученный пакет документов на потенциального Клиента. Проверяет на наличие всех необходимых документов, правильность составления заявки, анкеты, правильность расчета платежеспособности клиента. Далее, начальник кредитного отдела возвращает пакет документов Клиента экономисту с ее указаниями либо без них, о чем делает отметку в листе пробега. Затем, экономист устраняет замечания, в случае их наличия, и передает пакет документов Клиента начальнику ДО № ООО «Сибсоцбанк». Начальник ДО № проводит проверку предоставленных документов, в случае замечаний, указывает их в листе пробега и возвращает на доработку экономисту. Если замечания отсутствуют и начальник ДО № поставил отметку «выдать кредит», то экономист подготавливает кредитный договор, договор поручительства, график платежей, вносит все необходимые данные в программное обеспечение и направляет пакет документов с подготовленными договорами в юридический отдел. И только лишь после описанной процедуры проверки всеми службами пакета документов Клиента и устранения всех выявленных недочетов, лист согласования подписывает начальник Банка. Кредитное досье на Клиента Банка формируется следующим образом: лист согласования; заявка; анкета; копии документов: паспорт, СНИСЛ, ИНН, 2НДФЛ, справка БКИ - на заемщика, а также аналогичные документы на поручителя; кредитный договор, договор поручительства; заявления о присоединении, согласие на обработку персональных данных. В апреле 2021 года головным офисом Банка была проведена внутренняя проверка ДО №, в результате которой установлено, что клиентам выдавали потребительские кредиты без согласования и проверки всех служб Банка, в том числе службы безопасности и юридической службы. Также проверкой установлено, что незаконно и необоснованно вносились изменения в графики платежей, изменялись суммы платежей по кредитам, либо полностью удалялся ежемесячный платеж из графика, в связи с чем у части заемщиков на последний день кредита выпадали большие суммы задолженности. Ежемесячный платеж состоит из основного долга и процентов по кредиту. При проведении проверки головного офиса в ДО №, а также при изучении кредитных досье заемщиков, было установлено, что клиенту Банка Ивлеву Е.В. при обычной стандартной процедуре согласования потребительского кредита, было бы отказано в выдаче потребительского кредита из-за плохой кредитной истории. В Банке, в при проверке головного офиса, было выявлено, что ШНН вносила изменения в график ежемесячного платежа. Данные изменения вносились в дату, в которую необходимо произвести отплату, и в сумму, то есть изменение суммы платежа. О том, что ШНН за денежное вознаграждение выдавала потребительские кредиты лицам, не имеющим на это законное право, она не знала.
(том 3 л.д.209-214)
Свидетель САА в ходе предварительного следствия показала, что в период времени с июля 2019 по апрель 2021 года она работала в должности экономиста кредитного отдела ДО №. В феврале-марте 2021 года начала замечать, что сотрудники ДО № ГНМ, КОФ и Евсеенко стали оставаться в вечернее время в Банке после рабочего времени. Причинной данных поздних сборов ГНМ, КОФ, а также Евсеенко в банке являлась проверка фактов выдачи кредитов физическим лицам. Примерно в феврале- марте 2021 года ПСБ, которая являлась начальником операционного отдела ДО № ООО «Сибсоцбанк» обратилась к заместителю начальника банка КОФ, с вопросом, почему кредитный отдел банка выдает кредиты всем подряд, то есть лицам не внушающим доверия, на внешний вид находящиеся в сложном социальном положении. В марте 2021 года к ней обратился начальник службы безопасности ДО № ООО «Сибсоцбанк» ГНМ с вопросом о том, по какой причине кредитный отдел выдали кредит на сумму 500 000 рублей клиенту с просрочкой, и после этого начали искать досье этого заемщика и выяснилось, что кредит заемщика закрыт. Она сказала, что такого клиента не знает и на того документы не оформляла. Но возможно, по указанию ШНН она могла выдать данному человеку кредит без оформления документов используя программу «ІВЅ» (позволяет выдавать, погашать кредиты, делать пролонгации и др.). По этой ситуации может пояснить, что у каждого работника имелись свои клиенты заемщики, которых знали, по которым оформляли кредитное досье, у ШНН также были свои клиенты заемщики, та сама по тем собирала документы, а распоряжение на выдачу кредита просила вписать ее, и поясняла, что документы по этим заемщикам предоставит им экономистам позже. Она неоднократно напоминала, чтобы та предоставляла кредитное досье на этих заемщиком, но ШНН поясняла, что сейчас разберется с текущими делами и все предоставит, и в итоге кредитные досье были предоставлены во время проверки головным офисом. Примерно с марта 2020 года ШНН стала ей в устной форме, по телефону, через электронную почту, через систему мгновенного обмена текстовыми сообщениями «ICQ» передавать сведения о лицах, которым она должна провести выдачу кредита без надлежащих документов (то есть кредитное досье данного лица не видела, самого заемщика не видела). ШНН указывала ей только фамилию, имя, отчество и сумму которую должна выдать. Больше никаких сведений та ей для выдачи кредита указанным лицам не предоставляла. Остальные сведения о данных лицах были в программе «ІВS» уже внесены, каким образом данные лица были внесены она не знает. Срок выдачи кредитов для нее ШНН обозначала в течение нескольких минут, незамедлительно, поясняя, что клиенты уже находятся в депозитном отделе и все нужно делать быстро. В середине марта 2021 года в ДО № ООО «Сибсоцбанк» приехала проверка из головного подразделения банка <адрес>, которая выявила множество нарушений. Проверкой было установлено, что в ДО № ООО «Сибсоцбанк» оформлены кредиты на более чем 90 физических лиц без наличия кредитных дел (досье). ШНН, находясь на больничном, постепенно привозила из дома дела на данных лиц, которые были без подписей, печатей и других реквизитов. В конечном ШНН не могла предоставить некоторое количество. В результате проведенных службой безопасности банка проверок данных лиц установлены факты выдачи кредитов судимым лицам. По результатам проведённой проверки ей и другим сотрудникам был объявлен выговор и доведено, что если будет доказана их вина, то их уволят по статье. В ходе проверки было выявлено, что начальник ДО № ШНН, сама выдавала клиентам потребительские кредиты без согласования других служб банка, в нарушение Регламента выдачи кредита, изменяя сумму платежа, либо полностью убирала ежемесячный платеж из графика, в связи с чем у части заемщиков на последний день кредита выпадали большие суммы задолженности. Также было установлено, что ШНН, сама вносила ежемесячные платежи за клиентов, которым сама выдавала кредиты. Служебной проверкой было установлено, что клиенту Банка Ивлеву Е.В. при обычной стандартной процедуре согласования кредита, было бы отказано в выдаче потребительского кредита из-за плохой кредитной истории. О преступной деятельности ШНН на момент выдачи кредитов она не договаривалась. Выдачу кредита клиенту Ивлеву Е.В. она не согласовывала, проверку по нему не проводила. Сама лично при фактах получения взяток ШНН она не присутствовала.
(том 3 л.д.231-237)
Изложенные показания объективно подтверждаются совокупностью письменных доказательств, исследованных в судебном заседании.
Копией Устава «Краевого Сибирского Социального банка» Общества с ограниченной ответственностью («Сибсоцбанк» ООО).
(том 2 л.д.180-209)
Копией Регламента выдачи и возврата кредитов физическим лицам Р ОКФЛ-20-2022.
(том 2 л.д.210-227)
Копией Положения о дополнительном офисе № «Краевого Сибирского Социального банка» Общества с ограниченной ответственностью Дополнительный офис № «Сибсоцбанк» ООО.
(том 2 л.д.228-234)
Копией Лицензии на осуществление банковских операций № от ДД.ММ.ГГГГ.
(том 2 л.д.239-240)
Копией Положения о порядке формирования кредитного досье П УРКБ/УЛиИО/УРБ/УРЗиПА-05-2019 от ДД.ММ.ГГГГ.
(том 2 л.д.241-249)
Копией Справки по результатам внеплановой проверки кредитных досье на выдачу кредитов ФЛ в период с ДД.ММ.ГГГГ Дополнительного офиса № «Сибсоцбанк» ООО от ДД.ММ.ГГГГ.
(том 3 л.д.1-24)
Копией Справки по результатам внеплановой проверки кредитных досье на выдачу кредитов ФЛ в период с ДД.ММ.ГГГГ Дополнительного офиса № «Сибсоцбанк» ООО от ДД.ММ.ГГГГ.
(том 3 л.д.25-33)
Копией Справки по результатам внеплановой проверки кредитных досье на выдачу кредитов ФЛ в период с ДД.ММ.ГГГГ Дополнительного офиса № «Сибсоцбанк» ООО от ДД.ММ.ГГГГ.
(том 3 л.д.34-48)
Копией Справки по результатам внеплановой проверки кредитных досье на выдачу кредитов физическим лицам Дополнительного офиса № «Сибсоцбанк» ООО от ДД.ММ.ГГГГ.
(том 3 л.д.49-57)
Копией Приказа (распоряжения) о переводе работника на другую работу №к-114 от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ШНН с ДД.ММ.ГГГГ переведена на должность начальника кредитного отдела ДО №.
(том 3 л.д.64)
Копией Приказа (распоряжение) о переводе работника на другую работу №-к от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ШНН с ДД.ММ.ГГГГ переведена на должность начальника ДО №.
(том 3 л.д.65)
Копией Трудового договора № от ДД.ММ.ГГГГ между председателем Правления и ШНН
(том 3 л.д.66-67)
Копией Должностной инструкции ДИ-ДО 14 КО № от ДД.ММ.ГГГГ по должности начальника отдела, утвержденная председателем Правления ТДА от ДД.ММ.ГГГГ, с которой ШНН ознакомилась ДД.ММ.ГГГГ.
(том 3 л.д.68-73)
Копией Должностной инструкции ДИ-ДО 14 № от ДД.ММ.ГГГГ по должности начальника дополнительного офиса, утвержденная председателем Правления ТДА от ДД.ММ.ГГГГ, с которой ШНН ознакомилась ДД.ММ.ГГГГ.
(том 3 л.д.74-78)
Приговором Бийского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в отношении ШНН, по ч.3 ст.290 УК РФ, по ч.3 ст.290 УК РФ, по ч.3 ст.290 УК РФ, по ч.3 ст.290 УК РФ, по ч.3 ст.290 УК РФ, по ч.3 ст.290 УК РФ, согласно которого ШНН признана виновной, в том числе, в получении взятки в значительном размере в сумме 40 000 рублей от Ивлевой Т.А. и Ивлева Е.В.
(том 3 л.д.157-183)
Протоколом осмотра документов от ДД.ММ.ГГГГ с фототаблицей, согласно которого осмотрено кредитное досье № от ДД.ММ.ГГГГ на имя заемщика Ивлева Евгения Викторовича, которое состоит из следующих документов: -лист согласования пакета документов по кредитной заявке Ивлева Евгения Викторовича, в котором имеется подпись начальника КО ШНН, начальника ДО ШИН; -договор поручительства №П403/19 от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого поручитель ИИН; -ходатайство о предоставлении кредитных денежных средств на сумму 300 000 рублей; -распоряжение на выдачу ссуды от ДД.ММ.ГГГГ; -выписка из тарифов на услуги банка (приложение к кредитному договору) за подписью Ивлева Е.В.; -заявление о присоединении к правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц, подписанный ШНН и Ивлевым Е.В.; -заявление о предоставлении персонального кредита Ивлеву Евгению Викторовичу на сумму 300 000 рублей сроком на 5 лет, выполненное за подписью ШНН ДД.ММ.ГГГГ; -анкета заемщика; -копия паспорта Ивлева Е.В. и копия СНИЛС; -справка 2НДФЛ из ООО ПМП Металургмонтаж на имя Ивлева Е.В.; -копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе; -копия трудовой книжки Ивлева Е.В.; -информация из Единого кредитного бюро на Ивлева Е.В., согласно которого все потребительские кредиты оплачены своевременно; -анкета на поручителя Ивлеву Т.А.; -копия паспорта и СНИЛС на Ивлеву Т.А.; -справка 2НДФЛ на Ивлеву Т.А.; -копия трудовой книжки на Ивлеву Т.А.; -информация Объединенного кредитного бюро на Ивлеву Т.А., согласно которого все потребительские кредиты оплачены своевременно. После осмотра кредитное досье № от ДД.ММ.ГГГГ на имя заемщика Ивлева Евгения Викторовича признано вещественным доказательством, приобщено в качестве такового к материалам уголовного дела.
(том 4 л.д.96-102)
Анализируя и оценивая исследованные в судебном заседании доказательства, в соответствии с требованиями ст.86-88 УПК РФ, суд находит представленные стороной обвинения доказательства относимыми, допустимыми, подтверждающими в совокупности, объективно установленные обстоятельства совершенного подсудимыми преступления, то есть считает их достоверными, и в своей совокупности достаточными для признания подсудимых виновными в совершении инкриминируемого им преступления.
Суд считает необходимым положить в основу приговора показания свидетелей, данные в ходе предварительного следствия, поскольку они согласуются между собой по содержанию, дополняют и конкретизируют друг друга, подтверждаются другими доказательствами по делу. Указанные лица были допрошены с соблюдением требований УПК РФ для выяснения обстоятельств, имеющих значение для правильного разрешения дела, перед допросом они предупреждались об уголовной ответственности за дачу заведомо ложных показаний, у суда не имеется оснований подвергать сомнению их показания, оснований для оговора ими подсудимых, как и заинтересованности в исходе дела.
Оценивая показания подсудимых Ивлевой Т.А. и Ивлева Е.В. на предварительном следствии, исследованные и подтвержденные подсудимыми в судебном заседании, суд считает их достоверными, поскольку они согласуются с показаниями свидетелей и письменными доказательствами, в которых они подробно указывали на свою причастность к даче взятки в виде денег в сумме 40 000 рублей ДД.ММ.ГГГГ должностному лицу – начальнику кредитного отдела дополнительного офиса № ООО «Сибсоцбанк» ШНН за совершение последней заведомо незаконных действий в пользу Ивлева Е.В., выразившихся в принятии положительного решения Банком о выдаче Ивлеву Е.В. при поручительстве Ивлевой Т.А. потребительского кредита в размере 300 000 рублей, в нарушение требований о благонадежности и деловой репутации, которые установлены Регламентом ООО «Сибсоцбанк» к заемщику и поручителю. Подсудимые Ивлева Т.А. и Ивлев Е.В. последовательно рассказывали каким способом они совершали преступление, не оспаривая фактические обстоятельства установленные судом, время, место и способ совершения преступления. У суда отсутствуют основания считать, что подсудимые оговорили себя при даче показаний, так как они были допрошены в присутствии защитников, с соблюдением требований уголовно-процессуального закона, при даче показаний им разъяснялись права, предусмотренные ст.46 УПК РФ, ст.47 УПК РФ, ст.51 Конституции РФ. Указанное, исключает какое-либо давление, принуждение к даче определенных показаний, незаконное воздействие на них. Поскольку перед производством следственных действий Ивлевой Т.А. и Ивлеву Е.В. разъяснялась возможность использования судом их показаний в качестве доказательств, суд признает протоколы их допросов в качестве подозреваемых и обвиняемых, допустимыми доказательствами и изложенные в них показания считает возможным положить в основу обвинительного приговора.
Таким образом, анализируя и оценивая все приведенные доказательства, суд считает вину подсудимых Ивлевой Татьяны Анатольевны и Ивлева Евгения Викторовича доказанной, и квалифицирует их действия каждого по п.«а» ч.4 ст.291 Уголовного кодекса Российской Федерации, как дача взятки, то есть дача взятки должностному лицу лично в значительном размере, за совершение заведомо незаконных действий, группой лиц по предварительному сговору.
Суд считает, что совокупностью исследованных доказательств, место, время, факт дачи взятки должностному лицу за совершение заведомо незаконных действий, достоверно установлены в судебном заседании.
Все квалифицирующие признаки состава указанного преступления нашли свое подтверждение в ходе судебного заседания, так дача взятки должностному лицу за совершение заведомо незаконных действий, объективно установлено в судебном заседании совокупностью представленных доказательств, поскольку ШНН в силу занимаемого ею служебного положения и разрешаемого круга вопросов, работая начальником кредитного отдела дополнительного офиса № ООО «Сибсоцбанк» являлась должностным лицом, постоянно выполняющим организационно-распорядительные и административно-хозяйственные функции в хозяйственном обществе, в высшем органе управления которого субъект РФ имеет право распоряжаться более чем 50% голосов и в котором субъект РФ имеет право назначать (избирать) единоличный исполнительный орган и более 50 % состава коллегиального органа управления.
Факт передачи взятки подтверждается показаниями подсудимых Ивлевой Т.А., Ивлева Е.В., а также самой ШНН
Размер взятки, вмененный подсудимым Ивлевой Т.А. и Ивлеву Е.В., подтвержден исследованными в судебном заседании письменными доказательствами, не оспаривается подсудимыми, и согласно примечанию 1 к статье 290 УК РФ, является значительным размером, поскольку не превышает 150 000 рублей.
Преступление подсудимыми Ивлевой Т.А. и Ивлевым Е.В. совершено умышленно, путем совершения целенаправленных последовательных действий, поскольку они изначально знали об отсутствии законных оснований для выдачи им кредита в виду их несоответствия требованиям о благонадежности и деловой репутации, установленных Регламентом Банка, в связи с наличием у Ивлевой Т.А. задолженностей и просрочек по иным кредитам, отсутствие места работы и подтвержденного дохода, понимали, что в законной выдаче кредита в размере 300 000 рублей, ввиду неплатежеспособности, им будет отказано, следовательно, они осознавали общественно-опасный и противоправный характер своих действий, предвидели наступление общественно-опасных последствий и желали их наступления, действовали из корыстной заинтересованности.
Судом на основании исследованных доказательств установлено, что согласно достигнутой договоренности, взятка ШНН как должностному лицу, за совершение вышеуказанных заведомо незаконных действий, передавалась Ивлевой Т.А. лично, после получения Ивлевым Е.В. потребительского кредита в сумме 300 000 рублей, что свидетельствует о том, что квалифицирующий признак взятки «лично», также нашел свое подтверждение.
Преступление совершенное Ивлевой Т.А. и Ивлевым Е.В. является оконченным, так как переданными денежными средствами взяткополучатель ШНН распорядилась по собственному усмотрению.
Обоснованным является вменение подсудимым квалифицирующего признака взятки «группой лиц по предварительному сговору», поскольку по смыслу закона, преступление признается совершенным группой лиц по предварительному сговору, если в нем участвовали лица, заранее договорившиеся о совместном совершении преступления, в данном случае по делу установлено, что сговор имел место до момента передачи взятки, а также учитывая их последовательность действий, совместное участие в совершении указанной взятки, согласованность действий в процессе совершения преступления.
С учетом вышеизложенного суд считает, что все представленные стороной обвинения доказательства, положенные судом в основу обвинительного приговора, соответствуют принципу допустимости, их совокупность достаточна для принятия решения по делу.
Все доказательства обвинения согласуются между собой, а также с исследованными материалами дела, является объективными, достоверными, допустимыми и достаточными, добытыми законным путем, нарушений норм уголовно – процессуального закона при производстве предварительного следствия по уголовному делу не установлено.
В суде не установлено обстоятельств, позволяющих поставить под сомнение психическую полноценность Ивлевой Т.А. и Ивлева Е.В., <данные изъяты>
При определении вида и размера наказания подсудимым Ивлевой Т.А. и Ивлеву Е.В., в соответствии с ч.3 ст.60 УК РФ, суд учитывает характер и степень общественной опасности совершенного преступления, личность виновных, обстоятельства смягчающие их наказание, а также влияние назначенного наказания на исправление осужденных и на условия жизни их семьи.
По результатам изучения личности подсудимой Ивлевой Т.А. суд учитывает, что она не судима, совершила умышленное оконченное особо тяжкое преступление, направленное против интересов службы, <данные изъяты>
По результатам изучения личности подсудимого Ивлева Е.В. суд учитывает, что он не судим, совершил умышленное оконченное особо тяжкое преступление, направленное против интересов службы, <данные изъяты>
В качестве обстоятельств, смягчающих наказание подсудимой Ивлевой Т.А., в соответствии со ст.61 УК РФ, суд признает и учитывает: полное признание подсудимой своей вины; активное способствование расследованию преступления, выразившееся в дачи последовательных признательных показаний, в том числе в сообщении сведений подтверждающих как своё личное участие, так и участие ШНН, в отношении которой уголовное дело рассмотрено и приговор вступил в законную силу; <данные изъяты>
В качестве обстоятельств, смягчающих наказание подсудимого Ивлева Е.В., в соответствии со ст.61 УК РФ, суд признает и учитывает: полное признание подсудимым своей вины; активное способствование расследованию преступления, выразившееся в дачи последовательных признательных показаний, в том числе в сообщении сведений подтверждающих как своё личное участие, так и участие ШНН, в отношении которой уголовное дело рассмотрено и приговор вступил в законную силу; <данные изъяты>
Обстоятельств, отягчающих наказание Ивлевой Т.А. и Ивлева Е.В., предусмотренных ст.63 УК РФ, в судебном заседании не установлено.
В соответствии с ч.2 ст.43 УК РФ наказание применяется в целях восстановления социальной справедливости, а также в целях исправления осужденного и предупреждения совершения новых преступлений.
С учетом обстоятельств совершенного преступления, характера и степени его общественной опасности, данных о личности виновных, их имущественного положения, наличие обстоятельств смягчающих наказание и отсутствие обстоятельств отягчающих наказание, влияния наказания на исправление осужденных, руководствуясь принципом справедливости и разумной достаточности, суд считает необходимым назначить Ивлевой Т.А. и Ивлеву Е.В. наказание в виде лишения свободы, с применением ч.1 ст.62 УК РФ, ст.73 УК РФ условно, так как цели исправления Ивлевой Т.А. и Ивлева Е.В. в данном случае могут быть достигнуты без изоляции их от общества, с назначением испытательного срока и возложением обязанностей по приговору суда, в течение которого осужденные должны будут доказать свое исправление.
Совокупность смягчающих наказание обстоятельств, связанных с целями и мотивами преступления, ролью виновных, их поведение во время и после совершения преступления, суд признает исключительными, существенно уменьшающими степень общественной опасности преступления, и считает возможным применение ст.64 УК РФ и назначение основного наказания ниже низшего предела, предусмотренного санкцией ч.4 ст.291 УК РФ каждому из подсудимых.
С учетом фактических обстоятельств совершенного подсудимыми преступления и степени его общественной опасности, суд считает, что оснований для изменения категории данного преступления на менее тяжкую, в соответствии с ч.6 ст.15 УК РФ, назначения иных видов наказания, для постановления приговора без назначения наказания, для освобождения от наказания по делу не имеется.
При указанных обстоятельствах не имеется оснований для применения в отношении подсудимых примечания к ст.291 УК РФ и освобождения их от уголовной ответственности.
Учитывая материальное положение подсудимых, Ивлев Е.В. имеет официальное место работы, подсудимые являются трудоспособными, имеющими возможность осуществлять трудовую деятельность и получать доход, суд приходит к выводу, что с целью исправления и перевоспитания осужденных, необходимо назначить Ивлевой Т.А. и Ивлеву Е.В. дополнительное наказание в виде штрафа, каждому.
При определении кратного размера штрафа по ст.291 УК РФ от суммы взятки, суд руководствуется ч.3 ст.46 УК РФ, учитывает тяжесть совершенного преступления, имущественное положение подсудимых и их семьи, их состояние здоровья, а также возможность получения заработной платы и иного дохода.
С учетом личности подсудимых, рода их деятельности, суд не находит оснований назначать им дополнительное наказание в виде лишения права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью.
На основании постановлений Бийского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ наложен арест ДД.ММ.ГГГГ на сотовый телефон «IPhone 11» стоимостью 30 000 рублей принадлежащий Ивлевой Т.А. и сотовый телефон «Xiaomi Redmi Note 13» стоимостью 10 000 рублей принадлежащий Ивлеву Е.В. Суд считает необходимым сохранить данные аресты на сотовые телефоны до фактического исполнения приговора суда в части имущественных взысканий.
В соответствии с п.5 ч.2 ст.131 УПК РФ к процессуальным издержкам относятся суммы, выплачиваемые адвокату за оказание им юридической помощи в случае участия адвоката в уголовном судопроизводстве по назначению. Процессуальные издержки, состоящие из выплаты адвокату вознаграждения в ходе предварительного расследования в размере 5508 рублей 50 копеек, а также в судебном заседании в размере 16525 рублей 50 копеек, а всего в размере 22034 рубля, в отношении подсудимой Ивлевой Т.А., выплаты адвокату вознаграждения в ходе предварительного расследования в размере 5508 рублей 50 копеек, а также в судебном заседании в размере 13771 рубль 25 копеек, а всего в размере 19279 рублей 75 копеек, в отношении подсудимого Ивлева Е.В., учитывая, что подсудимые от услуг защитников не отказывались, сведений об их имущественной несостоятельности суду не представлено, подлежат взысканию с подсудимых Ивлевой Т.А. и Ивлева Е.В. в доход федерального бюджета и оснований для полного освобождения подсудимых от уплаты процессуальных издержек суд не находит.
Вместе с тем, учитывая их материальное положение и нахождение на иждивении несовершеннолетних детей, на материальном положении которых может существенно отразиться взыскание указанных процессуальных издержек, суд полагает возможным частично освободить каждого из подсудимых от уплаты процессуальных издержек и взыскать с Ивлевой Т.А. и Ивлева Е.В. в доход федерального бюджета процессуальные издержки в размере 10000 рублей с каждого.
Вещественным доказательством по уголовному делу надлежит распорядиться в соответствии с положениями ст.81 УПК РФ, а именно: - кредитное досье № от ДД.ММ.ГГГГ на имя Ивлева Е.В., возвращенное в дополнительный офис № ООО «Сибсоцбанк» необходимо оставить там же по принадлежности.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.304, 307-310 УПК РФ, суд,
ПРИГОВОРИЛ:
Признать Ивлеву Татьяну Анатольевну виновной в совершении преступления, предусмотренного п.«а» ч.4 ст.291 Уголовного кодекса Российской Федерации, и назначить ей наказание в виде лишения свободы с применением ст.64 УК РФ сроком 5 лет, со штрафом в доход государства в однократном размере взятки, то есть в размере 40 000 рублей.
На основании ст.73 УК РФ назначенное Ивлевой Татьяне Анатольевне наказание в виде лишения свободы считать условным с испытательным сроком 3 года.
Испытательный срок исчислять с момента вступления приговора в законную силу, зачесть в испытательный срок время, прошедшее со дня провозглашения приговора до вступления приговора в законную силу.
Возложить на осужденную Ивлеву Татьяну Анатольевну обязанности: не менять постоянного места жительства (пребывания) без уведомления специализированного государственного органа, осуществляющего контроль за поведением условно осужденного; являться на регистрацию в специализированный орган, осуществляющий контроль за поведением условно осужденного, один раз в месяц, в дни и часы, установленные данным органом.
Меру пресечения осужденной Ивлевой Татьяне Анатольевне в виде подписки о невыезде и надлежащем поведении до вступления приговора в законную силу оставить без изменения, после чего отменить.
Наказание в виде штрафа подлежащее уплате по следующим реквизитам: Следственное управление Следственного комитета РФ по Алтайскому краю, КПП 222401001, ИНН 2224144443, ОКТМО 0170100, лицевой счет 04171А58710, наименование банка: ОТДЕЛЕНИЕ БАРНАУЛ БАНКА РОССИИ//УФК по Алтайскому краю г.Барнаул, БИК 010173001, расчетный счет 40101810350041010001, исполнять реально, самостоятельно.
Признать Ивлева Евгения Викторовича виновным в совершении преступления, предусмотренного п.«а» ч.4 ст.291 Уголовного кодекса Российской Федерации, и назначить ему наказание в виде лишения свободы с применением ст.64 УК РФ сроком 5 лет, со штрафом в доход государства в однократном размере взятки, то есть в размере 40 000 рублей.
На основании ст.73 УК РФ назначенное Ивлеву Евгению Викторовичу наказание в виде лишения свободы считать условным с испытательным сроком 3 года.
Испытательный срок исчислять с момента вступления приговора в законную силу, зачесть в испытательный срок время, прошедшее со дня провозглашения приговора до вступления приговора в законную силу.
Возложить на осужденного Ивлева Евгения Викторовича обязанности: не менять постоянного места жительства (пребывания) без уведомления специализированного государственного органа, осуществляющего контроль за поведением условно осужденного; являться на регистрацию в специализированный орган, осуществляющий контроль за поведением условно осужденного, один раз в месяц, в дни и часы, установленные данным органом.
Меру пресечения осужденному Ивлеву Евгению Викторовичу в виде подписки о невыезде и надлежащем поведении до вступления приговора в законную силу оставить без изменения, после чего отменить.
Наказание в виде штрафа подлежащее уплате по следующим реквизитам: Следственное управление Следственного комитета РФ по Алтайскому краю, КПП 222401001, ИНН 2224144443, ОКТМО 0170100, лицевой счет 04171А58710, наименование банка: ОТДЕЛЕНИЕ БАРНАУЛ БАНКА РОССИИ//УФК по Алтайскому краю г.Барнаул, БИК 010173001, расчетный счет 40101810350041010001, исполнять реально, самостоятельно.
Взыскать с осужденной Ивлевой Татьяны Анатольевны и Ивлева Евгения Викторовича процессуальные издержки в размере 10 000 рублей в доход государства с каждого.
Сохранить аресты, наложенные ДД.ММ.ГГГГ на основании постановлений Бийского городского суда Алтайского края от 24 марта 2026 года на сотовый телефон «IPhone 11» принадлежащий Ивлевой Т.А. и сотовый телефон «Xiaomi Redmi Note 13» принадлежащий Ивлеву Е.В. до фактического исполнения приговора суда в части имущественных взысканий.
Вещественное доказательство по уголовному делу: - кредитное досье № от ДД.ММ.ГГГГ на имя Ивлева Е.В., возвращенное в дополнительный офис № ООО «Сибсоцбанк» - оставить там же по принадлежности.
Приговор может быть обжалован в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд, через Бийский городской суд Алтайского края в течение 15 суток со дня его провозглашения, а осужденным, содержащимся под стражей – в тот же срок со дня вручения ему копии приговора. В случае подачи апелляционной жалобы и (или) возражений, осужденные вправе ходатайствовать о своем участии в рассмотрении уголовного дела судом апелляционной инстанции.
Осужденные имеют право на обеспечение помощью адвоката в суде апелляционной инстанции, которое может быть реализовано путем заключения соглашения с адвокатом, либо обращения с соответствующим ходатайством о назначении защитника, изложенного в апелляционной жалобе, либо в самостоятельном заявлении, и поданного заблаговременно в суд, постановивший приговор или в суд апелляционной инстанции.
Судья О.В. Репьев