УИД-№
Дело №
ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
«31» марта 2026 г. с. Романово
Романовский районный суд Алтайского края в составе председательствующего судьи ФИО8., при секретаре судебного заседания ФИО6, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ТБанк» к Владимирова Ю.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,
УСТАНОВИЛ:
АО «ТБанк» обратилось в Романовский районный суд с иском к Владимировой Ю.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты. В обосновании требований указано, что 25 марта 2024 года между Владимировой Ю.В. и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 270 000 рублей. Договор был заключен в простой письменной форме. При заключении договора Владимирова Ю.В. приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 04 декабря 2024 года банк расторг договор и направил ответчику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 01 июля 2024 года по 04 декабря 2024 года, подлежащей оплате в течении 30 дней с даты его формирования. Задолженность ответчика перед банком составляет 329480 рублей 72 копейки, из них: сумма основного долга 267451 рубль 91 копейка, сумма процентов- 58005 рублей 67 копеек, сумма штрафов - 4023 рубля 14 копеек. Просит взыскать с Владимировой Ю.В. в их пользу задолженность по кредитному договору за период с 01.07.2024 по 04.12.2024 в сумме 329480 рублей 72 копейки, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 10737 рублей.
Истец АО «ТБанк» в судебное заседание своего представителя не направил, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствии их представителя.
Ответчик Владимирова Ю.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, каких-либо заявлений, ходатайств в адрес суда от нее не поступало.
Третье лицо АО «Т-Страхование» в судебное заседание своего представителя не направил, о месте и времени судебного заседания извещено надлежащим образом, каких-либо заявлений, ходатайств в адрес суда от них не поступало.
В соответствии с ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судом вынесено определение о рассмотрении настоящего гражданского дела в порядке заочного судопроизводства, поскольку ответчик, извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие; истец согласен на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства, что отражено в ходатайстве, содержащемся в исковом заявлении.
Изучив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.
Согласно п.1 ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п.5 ст. 10 ГК РФ).
Из прямого смыслового содержания данных норм материального закона следует, что при заключении договора стороны должны действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.
В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).
Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии с пунктом 1 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (пункт 3 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).
Статьями 309, 310 ГК РФ определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Как следует из п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (абзац 2 пункта 1 статьи 160 ГК РФ).
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).
Судом установлено, что 25 марта 2024 года между ответчиком Владимировой Ю.В. и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты № с текущим лимитом задолженности 270000 рублей, максимальный лимит задолженности 1 000 000 рублей.
Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - УКБО).
Согласно п. 2.4. УКБО, договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке в составе Заявления-Анкеты. Акцепт осуществляется путем активации Кредитной карты и получения Банком первого реестра операций.
Так, согласно текста Заявления - Анкеты, подписанного собственноручно Владимировой Ю.В. 24 марта 2024 года, Заявитель Владимирова Ю.В. предлагает Банку заключить Договор кредитной карты на условиях Тарифного плана 21.1 (рубли РФ), действующих на дату заполнения настоящего Заявления - Анкеты, при этом согласна на участие в Программе страховой защиты заемщиков Банка, стоимостью 0,89 % от задолженности в месяц, а также на подключение услуги Оповещения об операциях, стоимостью 99 рублей (59 рублей для мобильного номера, обслуживаемого ООО «Тинькофф Мобайл») в месяц.
Содержит Заявление - Анкета и указание на то, что Заявитель ознакомлен и согласен с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями), Тарифами и полученными Заявителем индивидуальными условиями договора потребительского кредита.
Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, которые подписаны электронной подписью Владимировой Ю.В. 24 марта 2024 года, предусмотрены:
лимит задолженности в 1000000 рублей, который может быть изменен в порядке, установленном Договором кредитной карты. Текущий лимит задолженности составляет 270 000 рублей (п. 1);
процентная ставка на покупки и платы при выполнении условий беспроцентного периода - 0 % годовых; на покупки, совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции на покупки при невыполнении условий беспроцентного периода - 24,9 % годовых; на платы, снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных - 24,9 % годовых, платы и операции с беспроцентным периодом при невыполнении условий беспроцентного периода -59,9 % (п.4);
количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей - минимальный платеж не более 8 % от задолженности, минимум 600 рублей, рассчитывается Банком индивидуально и указывается в выписке. Если есть неоплаченные минимальные платежи за предыдущие периоды, они включаются в очередной минимальный платеж. Уплачивается ежемесячно (п. 6);
неустойка при неоплате минимального платежа составляет 20 % годовых от суммы просроченной задолженности (п. 12).
Согласно Тарифного плана Банка по кредитной карте с лимитом задолженности до 1 000 000 рублей ТП 21.1, установлены аналогичные п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита процентные ставки (п. 1); при этом плата за обслуживание карты составляет 590 рублей, которая взимается в дату выписки после совершения первой расходной операции, далее - ежегодно (п. 2); комиссия за снятие наличных и операций, приравненных к снятию наличных совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции - бесплатно, в прочих случаях - 2, 9% плюс 290 рублей (п. 3); переводы через сервисы Тинькофф до 50000 рублей за расчетный период - бесплатно, в прочих случаях - 2,9 % плюс 290 рублей (п. 4); плата за оповещение об операциях с абонентским номером Тинькофф Мобайл- 59 рублей месяц, 99 рублей в месяц в прочих случаях, за страховую защиту 0,89 % от задолженности в месяц (п. 5); размер минимального платежа, рассчитывается Банком индивидуально и указывается в выписке: минимальный платеж не более 8 % от задолженности, минимум 600 рублей. Неоплаченные минимальные платежи за предыдущие периоды включаются в новый минимальный платеж. Платеж увеличивается до суммы, кратной ста рублям, и не превышает задолженности (п. 6); неустойка при неоплате минимального платежа составляет 20 % годовых от суммы просроченной задолженности (п. 7); плата за превышение лимита задолженности - 390 рублей, которая взимается не более трех раз за расчетный период в дату выписки за каждую совершенную клиентом операцию, после которой произошло превышение лимита задолженности (п. 8).
Таким образом, договор кредитной карты № заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете, при этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями п. 2.4 «Основные положения» Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц, а также ст. 433 ГК РФ, считается момент активации кредитной карты.
Владимирова Ю.В. была проинформирована банком о полной стоимости кредита, которая, в случае заключения договора кредитной карты №, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения заемщика.
В соответствии с условиями заключенного Договора, банк выпустил на имя заемщика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.
Ответчик, в свою очередь, при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.
Таким образом, из представленных доказательств установлено, 24 марта 2024 года между ответчиком Владимирова Ю.В. и АО «ТБанк» офертно-акцептной форме на согласованных сторонами условиях был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 270 000 рублей, по которому Банком выпущена на имя заемщика кредитная карта с установленным лимитом задолженности, которая активированная ответчиком 24 марта 2024 года (первая операция согласно выписке по карте произведена 24 марта 2024 года), ввиду чего обязательства в рамках указанного договора Банком исполнены надлежащим образом.
Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора, платежи в счет исполнения обязательства Владимировой Ю.В. вносились не регулярно. Указанные обстоятельства подтверждены Расчетом/Выпиской задолженности по договору кредитной карты №.
Согласно представленному истцом расчету, задолженность по договору кредитной карты № от 24 марта 2024 года за период с 01 июля 2024 года по 04 декабря 2024 года составляет 329480 рублей 72 копейки, из которой: основной долг - 267451 рубль 91 копейка, проценты - 58005 рублей 67 копеек, иные платы и штрафы 4023 рубля 14 копеек.
Часть 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации, статья 12 ГПК РФ предусматривают, что судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
Указанные нормы конкретизируются в части 1 статьи 56 ГПК РФ, в силу которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Представленные истцом доказательства являются относимыми, допустимыми, достаточными и достоверными, в то время как ответчик доказательств обратного, а именно своевременного и в полном объеме внесения ежемесячных платежей по гашению суммы кредита, процентов за пользование им и иных платежей, а также каких-либо возражений относительно имеющегося расчета задолженности, своего контррасчета, не представил.
При этом расчет задолженности, подготовленный истцом, с правильностью которого суд соглашается, соответствует условиям договора и представленным письменным доказательствам. Ответчиком указанный расчет не оспорен.
В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, 05 декабря 2024 года Банк в соответствии с УКБО расторг Договор и направил Должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, по состоянию на 05 декабря 2024 года, подлежащий оплате в течение 30 дней с момента оправки заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.
На основании положений статьи 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
Свои обязательства перед Заемщиком Банк выполнил полностью, что подтверждается выпиской по счету, ответчиком не оспорено.
Односторонний отказ от исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору ни законом, ни заключенным кредитным договором не предусмотрен.
Из положений п. 1 ст. 779 ГК РФ следует, что по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.
Частью 18 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).
Кроме того, в части 2 статьи 7 Закона о потребительском кредите закреплено, что если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается.
Суд приходит к выводу, что все условия кредитного договора, включая полную стоимость кредита, порядок ее расчета, а также размер комиссий, дополнительные услуги и договоры были доведены до сведения ответчика, с которыми ответчик ознакомлен и согласился, о чем свидетельствует его подпись в условиях кредитования. Оснований для освобождения ответчика от уплаты комиссий у суда не имеется.
В силу ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Учитывая, что Заемщик Владимирова Ю.В. нарушила принятые обязательства по договору кредитной карты № от 24 марта 2024 года по своевременному возврату полученных денежных сумм и уплаты на них процентов, АО «ТБанк» вправе потребовать с Заемщика досрочного возврата полученных денежных средств и уплаты процентов за пользование кредитом.
Исходя из представленного истцом расчета, за период с 01 июля 2024 года по 04 декабря 2024 года задолженность составляет 329 480 рублей 72 копейки, из которой: основной долг - 267451 рубль 91 копейка, проценты - 58005 рублей 67 копеек, иные платы и штрафы 4023 рубля 14 копеек.
До настоящего времени задолженность по кредиту не погашена.
Расчет задолженности судом проверен, составлен с учетом условий договора и периодов просрочки, является арифметически верным, принят судом во внимание, считается правильным.
Ответчиком расчет, представленный истцом, не оспорен, контррасчет не представлен.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты № от 24 марта 2024 года за период с 01 июля 2024 года по 04 декабря 2024 года в размере 329 480 рублей 72 копейки, из которой: основной долг - 267451 рубль 91 копейка, проценты - 58005 рублей 67 копеек, иные платы и штрафы 4023 рубля 14 копеек.
В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче иска, в сумме 10737 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от 24 ноября 2025 года и № от 29 января 2025 года.
Руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «ТБанк» к Владимирова Ю.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить в полном объеме.
Взыскать в пользу АО «ТБанк» (<данные изъяты>) с Владимирова Ю.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (<данные изъяты>) задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 329 480 рублей 72 копейки: из них сумма основного долга 267 451 рубль 91 копейка, сумма процентов- 58 005 рублей 67 копеек, сумма штрафов - 4 023 рубля 14 копеек; а так же судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 737 рублей, всего 340 217 рублей 72 копейки.
Ответчики вправе подать в Романовский районный суд Алтайского края заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Романовский районный суд Алтайского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Романовский районный суд Алтайского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение изготовлено 09 апреля 2026 года.
Судья ФИО9