РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 июля 2026 года с. Романово
Романовский районный суд Алтайского края в составе председательствующего судьи ФИО14 при секретаре судебного заседания ФИО7, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Алтайское отделение № к В.М,В, Межрегиональному территориальному управлению Росимущества в Алтайском крае и Республике Алтай, Б.Е.А., ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала - Алтайское отделение № обратилось в Романовский районный суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обосновании указал, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 14 ноября 2022 выдало кредит ФИО2 в сумме 89 820 рублей 36 копеек на срок 60 месяцев под 27,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». ДД.ММ.ГГГГ Банк выполнил свою обязанность по предоставлению кредита, зачислив денежные средства в сумме 89 820 рублей 36 копеек на счет заемщика. Заемщик ФИО2 обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 06 апреля 2023 года по 27 ноября 2025 года образовалась просроченная задолженность в размере 154213 рублей 74 копейки. Заемщик ФИО2 умер. Просят взыскать за счет наследственного имущества ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору № по состоянию на 27 ноября 2025 года в размере 154213 рублей 74 копейки, в том числе: просроченные проценты - 55 027 рублей 11 копеек, просроченные проценты на просроченный долг - 11 605 рублей 17 копеек, просроченный основной долг-87 581 рубль 46 копеек, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 5626 рублей 41 копейка.
16 апреля 2026 года определением суда к участию в деле в качестве соответчиком привлечены В.М,В, Межрегиональное территориальное управление Росимущества в Алтайском крае и республике Алтай.
04 мая 2026 года определением суда к участию в деле в качестве соответчика привлечен Б.Е.А., в качестве третьих лиц ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ООО МКК «МоментДеньги РУ».
29 мая 2026 года определением суда к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни».
В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице Алтайского отделения № в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен надлежащим образом. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО Сбербанк.
Ответчик В.М,В в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в её отсутствие.
Ответчик Б.Е.А. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайств от него не поступало. Ранее в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил, что умерший ФИО2 приходится ему родным братом. Автомобиль <данные изъяты> принадлежит ему, он его приобрел у ФИО2 около пятнадцати лет назад. Однако указанный автомобиль на свое имя не регистрировал, пользовался им по доверенности, и по договору купли-продажи. В настоящее время автомобиль находится у него дома. Договор купли-продажи указанного автомобиля представить не может.
Ответчик Межрегиональное территориальное управлению Росимущества в Алтайском крае и Республике Алтай своего представителя в судебное заседание не направило, о дате, месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, об отложении судебного заседания не просили, возражений по заявленным требованиям суду не представили.
Ответчик ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание представителя не направило, о месте и времени судебного заседания извещено надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя. Представили в суд письменные возражения, в которых указали, что ООО СК «Сбербанк страхование жизни» полностью исполнило свое обязательство, получив все необходимые документы, признало случай страховым. ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не является ни стороной договора, ни поручителем по кредитному договору. Заключение договора страхования не освобождает заемщика (наследников) от надлежащего исполнения обязанностей в рамках самостоятельного кредитного обязательства и не предопределяет ответственности страховой компании за неисполнение тех обязанностей, которые возложены на заёмщиков кредитным договором. Обязанность ООО СК «Сбербанк страхование жизни» ограничивается лишь суммой задолженности по кредитному договору на момент возникновения страхового случая, иные суммы, проценты, штрафные санкции и так далее сверх этой задолженности взысканию не подлежат, так как не охватываются размером ответственности по договору страхования. Просят в удовлетворении исковых требований в части взыскания с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отказать.
Третье лицо нотариус Романовского нотариального округа ФИО8 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства уведомлена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.
Третье лицо ООО МКК «МоментДеньги РУ» в судебное заседание представителя не направило, о месте и времени судебного заседания извещено надлежащим образом.
В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о судебном заседании и не заявлявших ходатайств о его отложении.
Изучив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.
Согласно п. 1 ст. 423 Гражданского кодекса Российской Федерации существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение
В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами (пункт 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с ч.ч. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена возможность заключения договора путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.
При этом необходимым условием для признания обоснованности акцепта по сделкам, для которых установлена обязательная письменная форма заключения договора, в силу ч. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации является письменная форма оферты.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на дату заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить Займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на дату заключения договора), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на дату заключения договора), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на дату заключения договора), стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
На основании п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Как следует из статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Из материалов дела следует, что ФИО2 подал заявление на предоставление доступа к смс-Банку по единому номеру телефона, в котором просил подключить к его номеру телефона № услугу «Мобильный банк». Затем ФИО2 самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона №, подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в смс-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк Онлайн».
14 ноября 2022 года ФИО2 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.
Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 14 ноября 2022 года заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указана сумма, срок кредита, процентная ставка, пароль для подтверждения.
Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.
Согласно выписке по счету клиента и выписке из журнала смс сообщений в системе «Мобильный банк» 14 ноября 2022 года банком выполнено зачисление кредита в сумме 89 820 рублей 36 копеек.
Таким образом, судом установлено, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 был заключен кредитный договор № от 14.11.2022, по условиям которого банком был предоставлен кредит в размере 89 820 рублей 36 копеек руб. на срок 60 мес. под 27,90% годовых. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика: 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 2 791 руб. 21 коп.
Указанный кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банкового обслуживания.
В соответствии с п.8 индивидуальных условий кредитования способ исполнения обязательств заемщика осуществляется путем перечисления денежных средств со счета погашения в соответствии с общими условиями
В соответствии с п.18 индивидуальных условий кредитования погашения кредита происходит перечислением со счета денежных средств в размере, необходимых для осуществления погашения задолженности по договору, а при недостаточности на нем денежных средств с иных счетов, принадлежащих заемщику.
Выдача кредита произведена в безналичной форме путем перечисления денежных средств в сумме 89 820 рублей 36 копеек 14.11.2022 года на счет №, открытый заемщику в банке, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита.
В период пользования кредитом ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по погашению кредита и уплате процентов, в связи с чем, за период с 06 апреля 2023 г. по 27 ноября 2025 г. (включительно) образовалась задолженность в сумме 154213 рублей 74 копейки.
Расчет, представленный истцом, ответчиками не оспорен, является математически верным, контррасчет ответчиками не представлен.
08 марта 2023 года заемщик ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер, что подтверждается свидетельством о смерти №
После смерти платежи в погашение кредита не поступали.
Пунктом первым статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что смертью должника обязательство прекращается только, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
Таким образом, в случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, поскольку исполнение данного обязательства не связано неразрывно с личностью должника.
Согласно п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно п. 1 ст. 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.
Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства.
В соответствии с п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Согласно п.1 ст. 1143 Гражданского кодекса Российской Федерации если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери.
В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).
По смыслу приведенной нормы, переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия ими наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества. Наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
В силу п. 1 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации, для приобретения наследства наследник должен его принять.
В соответствии со ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Согласно информации нотариуса Романовского нотариального округа от 06 апреля 2026 № следует, что наследственное дело к имуществу ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения не заводилось.
По сведениям МО МВД России «Мамонтовский» на момент смерти за ФИО2 зарегистрировано транспортное средство <данные изъяты>, государственный регистрационный знак №.
Из информации, представленной истцом, на имя ФИО2 в ПАО Сбербанк открыты счета №, №, № и №, на которых по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеются денежные средства в размере 00 рублей 01 копейка, 01 рубль 19 копеек, 01 рубль 00 копеек и 123 рубля 76 копеек соответственно.
Наличие какого-либо иного имущества, находящегося в собственности наследодателя на момент смерти, не установлено.
Согласно актовой записи о рождении № от 10 сентября 1987 года, умерший ФИО2 является отцом В.М,В (до брака ФИО9) М.В,, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.
В судебном заседании установлено, что В.М,В, являясь наследником первой очереди, наследственной имущество умершего ФИО2, не принимала, за принятием наследства к нотариусу Романовского нотариального округа не обращалась.
Из сведений Национальной Страховой Информационной Системы № от 16 апреля 2026 года следует, что автогражданская ответственность водителя автомобиля <данные изъяты>, государственный регистрационный знак №, застрахована в АО «СК «Астро-Волга» (период 07.04.2022-06.04.2023; 07.04.2023-06.04.2024), в АО СК «Двадцать первый век» (период 18.05.2024-17.05.2025; 20.05.2025-19.05.2026). Лицом, допущенным к управлению данным транспортным средством, является Б.Е.А..
Б.Е.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, приходится родным братом умершего ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, что подтверждается актовыми записями о рождении.
В судебном заседании ответчик Б.Е.А. пояснил, что приобрел указанный автомобиль у ФИО2
Таким образом, поскольку договор купли-продажи данного транспортного средства ответчиком Б.Е.А. не представлен, что свидетельствует о фактическом принятии ответчиком Б.Е.А. наследства после смерти ФИО2, в связи с чем, к нему в силу ч. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации перешли и имущественные обязательства последнего, в том числе по кредитным договорам.
Кроме того, в судебном заседании установлено, что при заключении кредитного договора заемщик ФИО2 14.11.2022 присоединился в качестве застрахованного лица к договору страхования по программе страхования № «Защита жизни и здоровья заемщика», в рамках которой страховщиком являлась ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни», страхователем-ПАО Сбербанк.
Как следует из представленных ПАО Сбербанк и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», между указанным обществом и ПАО Сбербанк (страхователь), 17 ноября 2020 года заключено соглашение об условиях и порядке страхования №. В рамках данного Соглашения Общество и страхователь заключают договоры личного страхования заемщиков ПАО Сбербанк на основании письменных обращений последних (заявления на страхование), которые заемщики подают непосредственного страхователю, то есть в Банк. Порядок подключения к программе страхования регламентируется указанным Соглашением. ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения подключен к Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика и является застрахованным лицом (в рамках кредитного договора № от 14.11.2022 (№). Страховая премия в полном объеме перечислена страхователем на расчетный счет ООО СК «Сбербанк Страхование жизни». Дополнительно сообщено, что случай был признан страховым. В пользу наследников подлежит выплате страховая сумма в размере-89820 рублей 36 копеек. Для получения данной выплаты наследники должны обратиться в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с соответствующими документами.
В материалах дела имеется заявление, поданное дочерью умершего ФИО2-В.М,В ДД.ММ.ГГГГ, адресованное ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», в котором она сообщает о смерти заемщика ФИО2
Кроме того, в материалах дела имеется ответ ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» адресованный наследникам ФИО2 17.03.2023 №, где сообщается о том, что случай признан страховым, размер страховой выплаты, подлежащей выплате наследникам застрахованного лица, составляет 89820 рублей 36 копеек, и для получения которых необходимо обратиться в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», представив пакет документов, указанный в письме.
Вместе с тем, в соответствии с п. 1 ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.
Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.
Правила, предусмотренные в том числе указанным выше пунктом статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (пункт 3).
Как видно из имеющихся в деле общих условий страхования, выписки из страхового полиса по Программе № №№ от 06 декабря 2022 года, страхователем являлся банк.
В этой связи обязанность уведомления страховщика о наступлении страхового случая лежала как на выгодоприобретателе, так и на страховщике, т.е. применительно к обстоятельствам данного дела - на стороне, противоположной заемщику или его наследникам.
Кроме того, из материалов дела следует, что договор страхования заключен в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита № от 14 ноября 2022 года, и истец данного обстоятельства не отрицал.
Страхование в качестве договорного способа обеспечения исполнения заемно-кредитных обязательств прямо предусмотрено Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», который уже в своей первоначальной редакции содержал соответствующие положения, суть которых при последующем дополнении многочисленными редакциями не изменялась.
В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 934 ГК РФ право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Согласно абз. 2 п. 2 этой же статьи договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.
Таким образом, указание застрахованного лица и его наследников в качестве выгодоприобретателей по договору личного страхования не исключают право кредитора на получение страхового возмещения, соответствуют обеспечительному характеру такого страхования, поскольку обеспечение исполнения обязательств всегда осуществляется в интересах кредитора (глава 23 ГК РФ). Банк, хотя и не поименованный в договоре страхования в качестве выгодоприобретателя, является таковым, так как заемщик, письменно заявив о своем участии в программе коллективного страхования заемщиков, фактически дал согласие на заключение договора страхования в пользу кредитора. Иное лишает смысла страхование жизни и здоровья заемщиков в качестве способа обеспечения обязательств по кредитному договору.
Согласно п. 4 ст. 430 ГК РФ в случае, когда третье лицо отказалось от права, предоставленного ему по договору, кредитор может воспользоваться этим правом, если это не противоречит закону, иным правовым актам и договору.
В соответствии со ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3); никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).
В п. 1 ст. 10 ГК РФ закреплена недопустимость действий граждан и юридических лиц, осуществляемых исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.
По смыслу приведенных выше законоположений, добросовестность при осуществлении гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей предполагает поведение, ожидаемое от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующее ей.
При этом установление злоупотребления правом одной из сторон влечет принятие мер, обеспечивающих защиту интересов добросовестной стороны от недобросовестного поведения другой стороны.
Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (п. 2 ст. 10 ГК РФ).
В п. 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.
Исходя из приведенных норм права и их официального толкования уклонение кредитора от реализации своих прав и обязанностей относительно получения страхового возмещения по случаю смерти застрахованного заемщика и обращение с иском о взыскании кредитной задолженности за счет стоимости наследственного имущества может быть расценено как недобросовестное поведение кредитора, а следовательно, повлечь наступление для него неблагоприятных последствий в виде отказа в защите права на получение задолженности.
Кроме того, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно п. 2 ст. 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора (п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).
Истцом к взысканию заявлена сумма долга в размере 154213 рублей 74 копейки, в том числе просроченный основной долг -87581 рубль 46 копеек, просроченные проценты 55027 рублей 11 копеек, просроченные проценты на просроченный основной долг- 11605 рублей 17 копеек. Истец указывает период начисления процентов с 06 апреля 2023 года по 27 ноября 2025 года, при этом заемщик ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ умер.
Таким образом, поведение банка суд признает недобросовестным, поскольку ему было своевременно сообщено о факте смерти заемщика (ДД.ММ.ГГГГ заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, было подано через дополнительный офис № Сибирского банка), сумма долга на момент смерти ФИО2 не превышала сумму страхового возмещения в связи с чем, отказывает истцу во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства.
Кроме того, поскольку договор страхования заключен в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика ФИО2 по кредитному договору, суммы страховой выплаты в размере 89820 рублей 36 копеек достаточно для погашения основного долга в размере 87581 рубль 46 копеек, то суд приходит к выводу о том, что задолженность заемщика ФИО2 должна быть погашена за счет страховой выплаты, в связи с чем удовлетворяет исковые требования частично.
Поскольку страховой выплаты достаточно для погашения основного долга по кредитному договору, то исковые требования к В.М,В, Б.Е.А., Межрегиональному территориальному управлению Росимущества в Алтайском крае и Республике Алтай удовлетворению не подлежат.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
С ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, в размере 4000 рублей.
Руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице филиала Алтайское отделение № к В.М,В, Б.Е.А., Межрегиональному территориальному управлению Росимущества в Алтайском крае и Республике Алтай, Обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.
Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (<данные изъяты>) в пользу ПАО «Сбербанк» (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от 14 ноября 2022 года в размере 87581 рубль 46 копеек, судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в сумме 4000 рублей 00 копеек.
Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Алтайское отделение № к В.М,В, Межрегиональному территориальному управлению Росимущества в Алтайском крае и Республике Алтай, Б.Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования оставить без удовлетворения.
Решение в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Романовский районный суд Алтайского края.
Судья ФИО15
Мотивированное решение изготовлено 29 июля 2026 года.