РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 февраля 2026 года г. Рубцовск
Рубцовский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Сорокиной Е.Г., при секретаре Кусаиновой А.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-446/2022 по иску акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к Горбуновой Марине Алексеевне, о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,
УСТАНОВИЛ:
Истец акционерное общество «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось с указанным иском, в котором просит:
1. взыскать с ответчика в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по Соглашениям № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 704 553,68 рублей, в том числе:
1) сумма задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 350 847,11 рублей, а именно: размер просроченной задолженности по основному долгу: 322 033,60 руб.; размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту: 7 909,68 руб.; размер задолженности по процентам за пользование кредитом: 19 914,91 руб.; размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом: 988,92 руб.;
2) сумма задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 353 706,57 рублей, а именно: размер просроченной задолженности по основному долгу: 322 033,60 руб.; размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту: 7 909,68 руб.; размер задолженности по процентам за пользование кредитом: 22 478,26 руб.; размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом: 1 285,03 руб.;
2. расторгнуть Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ;
3. взыскать с ответчика в пользу АО «Россельхозбанк» расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 39 091 рублей.
В обоснование заявленных требований указывает на то, что между АО «Россельхозбанк» (далее - Банк, Истец) в лице Алтайского РФ и Горбуновой М. А. (далее-Ответчик, Заемщик, Должник) был заключен кредитный договор путем подписания Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - «Соглашение 1») о присоединении к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов физическим лицам, в соответствии с условиями которого Банк предоставил Заемщику денежные средства (далее - Кредит) в сумме 1 000 000 рублей, а Заемщик обязался возвратить Банку полученную сумму в срок не позднее, 21.12.2026г в соответствии с Графиком погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов (Приложение 1 к Соглашению) и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 10,80% годовых.
Кроме того, между АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского РФ и Горбуновой М. А. был заключен кредитный договор путем подписания Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - «Соглашение 2») о присоединении к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов физическим лицам, в соответствии с условиями которого Банк предоставил Заемщику денежные средства (далее - Кредит) в сумме 1 000 000 рублей, а Заемщик обязался возвратить Банку полученную сумму в срок не позднее 21.12.2026г в соответствии с Графиком погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов (Приложение 1 к Соглашению) и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 10,80% годовых.
Пунктом 4.7 Правил установлено право Истца в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования Кредита, в случае, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату Кредита и уплате процентов.
Пункт 12 Соглашения предусматривает ответственность сторон и включает Ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения. Размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам: неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Договором дня уплаты соответствующей суммы.
Кроме этого, Ответчику было направлено требование о досрочном взыскании задолженности и о расторжении кредитного договора. До настоящего времени требование банка не было исполнено.
Таким образом, сумма непогашенной задолженности по Соглашению 1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 350 847,11 рублей, а именно: размер просроченной задолженности по основному долгу 322 033,60 руб., размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту 7909,68 руб., размер задолженности по процентам за пользование кредитом 19 914,91 руб., размер задолженности по оплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом 988,92 руб.
Сумма непогашенной задолженности по Соглашению 2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 353 706,57 рублей, а именно: размер просроченной задолженности по основному долгу 322 033,60 руб., размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту 7909,68 руб., размер задолженности по процентам за пользование кредитом 22 478,26 руб., размер задолженности по оплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом 1285,03 руб.
В судебном заседании представитель истца отсутствовал. О времени и месте рассмотрения дела извещался. Просил о рассмотрении дела без его участия. Требования иска не изменял.
Ответчик Горбунова М.А. в судебном заседании отсутствовала. О времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.
На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие участников процесса.
Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.
Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В силу пунктов 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.
Абзац 1 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со статьёй 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Как установлено судом и следует из материалов дела, между Банком и Заёмщиком ДД.ММ.ГГГГ было заключено Соглашение №, по условиям которого, Заёмщик обязался вернуть Кредитору кредит в 1 000 000 руб. до ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчёта процентной ставки в размере 10,80% годовых при условии личного страхования заемщика, при расторжении договора страхования процентная ставка устанавливается в размере до 16.30 %. Согласно пункту 6 Соглашения периодичность платежа: ежемесячно; способ платежа: дифференцированный платеж; дата платежа: 20 числа каждого месяца. В соответствии с пунктом 17 Соглашения номер счета, на который осуществляется выдача кредита: №. Перечисление денежных средств подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.
Кроме того, Банком и Заёмщиком ДД.ММ.ГГГГ было заключено Соглашение №, по условиям которого, Заёмщик обязался вернуть Кредитору кредит в 1 000 000 руб. до ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчёта процентной ставки в размере 10,80% годовых при условии личного страхования заемщика, при расторжении договора страхования процентная ставка устанавливается в размере до 16.30 %. Согласно пункту 6 Соглашения периодичность платежа: ежемесячно; способ платежа: дифференцированный платеж; дата платежа: 20 числа каждого месяца. В соответствии с пунктом 17 Соглашения номер счета, на который осуществляется выдача кредита: №. Перечисление денежных средств подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.
При ненадлежащем исполнении Заёмщиком условий Соглашений предусмотрено право Банка предъявить Заёмщику требование об уплате неустойки в размере, установленном пунктом 12. Согласно которому, неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим соглашением дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления Кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объёме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).
Подписывая Соглашения, Заёмщик приняла на себя обязательства по исполнению их условий, и выразила своё согласие с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов (пункт 14 Соглашений).
В связи с неисполнением обязательств по Соглашениям, в адрес Заёмщика почтой направлены требования о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора (л.д. 26, 27). Требования до настоящего времени ответчиком не исполнены.
Согласно представленным Банком письменным расчётам:
Задолженность ответчика по Соглашению № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 350 847 руб. 11 коп., а именно: просроченный основной долг – 322 033 руб. 60 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга - 7 909 руб. 68 коп., проценты за пользование кредитом – 19 914 руб. 91 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 988 руб. 92 коп.
Задолженность ответчика по Соглашению № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 353 706 руб. 57 коп., а именно: просроченный основной долг – 322 033 руб. 60 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга - 7 909 руб. 68 коп., проценты за пользование кредитом – 22 478 руб. 26 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 1 285 руб. 03 коп.
В судебном заседании достоверно установлено и не оспаривается ответчиком, что Заёмщик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по Соглашениям.
Суд, проверив представленные Банком расчёты, приходит к выводу, что суммы задолженностей по Соглашениям рассчитана истцом верно, исходя из сумм гашения Заёмщиком.
Поскольку обязательства по исполнению Соглашений исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, исходя из требований действующего законодательства, суд полагает необходимым удовлетворить требования истца о взыскании задолженности по Соглашениям в полном объёме.
При этом, исходя из сумм и периодов просрочки исполнения обязательств по Соглашениям, суд не находит оснований для применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снижения заявленных истцом неустоек.
Согласно пункту 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Суд приходит к выводу о том, что требования Банка о расторжении Соглашений соответствуют требованиям закона, и потому подлежат удовлетворению.
При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчиком в судебное заседание в соответствии со статьёй 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено доказательств того, что кредитное обязательство исполнено в полном размере, либо исполняется надлежащим образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Банка подлежат удовлетворению в полном объеме.
Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В силу чего, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 39 091 руб.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала удовлетворить.
Взыскать с Горбуновой Марины Алексеевны (ИНН: №) в пользу АО «Россельхозбанк» (ИНН: 7725114488) задолженность в общей сумме 704 553 руб. 68 коп., а именно:
• по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 350 847 руб. 11 коп., в том числе:
просроченный основной долг – 322 033 руб. 60 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга - 7909 руб. 68 коп., проценты за пользование кредитом – 19 914 руб. 91 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 988 руб. 92 коп.;
• по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 353 706 руб. 57 коп., в том числе:
просроченный основной долг – 322 033 руб. 60 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга - 7909 руб. 68 коп., проценты за пользование кредитом – 22 478 руб. 26 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 1285 руб. 03 коп.;
Расторгнуть Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и Горбуновой Мариной Алексеевной, с ДД.ММ.ГГГГ.
Взыскать с Горбуновой Марины Алексеевны (ИНН: №), в пользу АО «Россельхозбанк» (ИНН: 7725114488) расходы по уплате государственной пошлины в размере 39 091 рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Рубцовский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Председательствующий Е.Г. Сорокина
Мотивированное решение изготовлено 24 февраля 2026 года.