РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 февраля 2026 года г. Рубцовск
Рубцовский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Сорокиной Е.Г., при секретаре Кусаиновой А.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-83/2026 (2-501/2026) по иску общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Фабула» к Коростелевой Дарье Алексеевне о взыскании задолженности по договору микрозайма,
УСТАНОВИЛ:
Истец ООО ПКО «Фабула» обратился в суд с исковым заявлением, в котором просил: Взыскать с Ответчика Зариповой Дарьи Алексеевны в пользу ООО ПКО «Фабула» 94 735 (девяносто четыре тысячи семьсот тридцать пять) рублей 18 копеек в том числе: сумма основного долга 50 000 рублей, проценты за период с 16.04.2024г. по 11.10.2024г. в размере 43 606,53 рублей, пени за период с 16.04.2024г. по 11.10.2024г. в размере 1 128,65 рублей. Расходы по оплате госпошлины в размере 4 000 рублей.
В обоснование заявленных требований указывает на то, что между ООО МФК «ВЭББАНКИР» (далее по тексту Цедент) и Ответчиком 16.04.2024г. заключен договор Микрозайма № (далее по тексту Договор займа), по условиям которого Цедент передал Ответчику денежные средства в размере 50 000 (пятьдесят тысяч) рублей 00 копеек, что подтверждается выпиской из реестра зачислений, выданной оператором соответствующей платежной системы, а Ответчик обязался возвратить Цеденту такую же сумму (сумму займа) в срок до ДД.ММ.ГГГГ, а также выплатить Цеденту проценты за пользование займом исходя из ставки 292 процентов в год.
Заемные денежные средства выданы Ответчику в соответствии с действующей на момент заключения Договора займа редакцией «Правил предоставления и сопровождения микрозаймов Общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ВЭББАНКИР», являющихся Общими условиями Договора займа и его неотъемлемой частью (далее - Правила предоставления займа).
Денежные средства перечислены Должнику оператором платежной системы ЮКасса_СБП, с номером транзакции BI0078177 по которой получателем является Должник, с помощью Системы быстрых платежей Банка России, о чем имеется копия выписки из реестра зачислений денежных средств от оператора платежной системы, подтверждающий факт передачи средств Должнику.
Доказательством принятия Заемщиком факта заключения Договора - является факт получения Должником Микрозайма посредством выбранного им способа получения денежных средств.
Согласно Правилам предоставления займа денежные средства выданы Должнику с использованием «Системы моментального электронного кредитования» - совокупности программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте Цедента www.webbankir.com, включающей автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и Цедентом с использованием паролей и логинов, электронной подписи, в виде СМС-кода - уникальная комбинация цифр и/или букв используемая Должником для подписания электронных документов, а так же информации и расчетов (далее - Система кредитования).
В соответствии с положениями Правил предоставления займа, размещенных на сайте Цедента, Должник прошел процедуру регистрации в системе на сайте www.webbankir.com либо в мобильном приложении «WEBBANKIR», создал персональный раздел Заемщика (Личный кабинет), заполнил и подал установленный Цедентом образец заявления-анкеты с указанием персональных данных, требуемой суммы микрозайма и др. сведений, осуществил регистрационный платеж и подтвердил принадлежность данной Банковской карты Заемщику кодом (СМС - сообщением), направленный ему с помощью технологии «3D secure» (XML-протокол).
Индивидуальные условия договора займа (договор нецелевого потребительского займа) согласованы участниками и зафиксированы в соответствующих регистрах Системы кредитования, подписаны со стороны заемщика с использованием электронной подписи.
Согласие на использование Электронной подписи Должник дал в соответствии с п.2.4 условий Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи и Правил предоставления займа.
Электронная подпись генерируется Цедентом и предоставляется Заемщику посредством направления SMS-сообщения (на указанный Заемщиком в Личном кабинете номер мобильного телефона или в Мобильном приложении «WEBBANKIR» путем вывода на экран сообщения, содержащего соответствующий код. Электронная подпись используется Заемщиком для подписания электронных документов при взаимодействии с Цедентом через Личный кабинет.
Электронная подпись автоматически присоединяется к электронному документу, подписываемому на Сайте в Мобильном приложении «WEBBANKIR», и подтверждает факт подписания соответствующего документа.
В день подачи заявления-анкеты Должник ознакомился с Правилами предоставления займа, что подтверждается Выпиской из реестра учета сведений о заявителях, а так же подтвердил, что им признаются все документы, включая соглашения, составленные в электронном виде посредством программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте Цедента www.webbankir.com, как если бы такие документы были составлены и подписаны им лично в простой письменной форме.
При этом Должник согласился, что действия, совершенные посредством программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте Цедента www.webbankir.com и зафиксированные им в электронном виде на основе учетных данных с применением электронной подписи (СМС-кода), являются его волеизъявлением, направленным на установление, изменение и прекращение гражданско-правовых сделок, и могут быть использованы для подтверждения заключенных и совершенных гражданско-правовых сделок, в том числе в судебных органах, при рассмотрении споров, что подтверждается приложенной к заявлению Выпиской из реестра учета сведений о заявителях Цедента.
Подписание договора займа осуществлялось в информационной системе ООО МФК «ВЭББАНКИР». Таким образом, в качестве доказательств, подтверждающих заключение договора займа, а также подтверждающих получение Заемщиком денежных средств, в том числе перечисление денежных средств на банковскую карту Заемщика служит:
- договор микрозайма, заключенный в виде электронного документа с использованием личного кабинета в информационной системе ООО МФК "ВЭББАНКИР", подписанный АСП Клиента, сгенерированный системой на основании СМС кода.
- выписка из реестра учета сведений о заявителях/заемщиках ООО МКК "ВЭББАНКИР",
- выписки из реестра зачислений денежных средств от оператора платежной системы, подтверждающий факт передачи средств Должнику.
Условия выше указанного Договора нарушены: сумма займа в срок не возвращена, уплата процентов в срок не осуществлена.
Между Цедентом и Взыскателем (Цессионарием) заключен Договор уступки прав требования № от 18.12.2024г. в соответствии с которым, Цедент уступил права требования по Договору Взыскателю.
За период с 16.04.2024г. по 11.10.2024г. Взыскателем осуществлен расчет задолженности, по Договору которая составила 94 735,18 рублей, в том числе: сумма основного долга 50 000 рублей, начисленные проценты за пользование суммой займа 43 606,53 рублей, начислены пени 1 128,65 рублей.
В судебном заседании представитель истца отсутствовал. О времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом. Просил рассмотреть дело в своё отсутствие. Требования иска не изменял.
Ответчик в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом. Возражений на иск не представила.
С учётом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу, разрешая возникший спор.
В силу требований ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии с п.п. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
На основании ч. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации – граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
Из анализа вышеуказанных правовых норм следует, что принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.
В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу положений ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа по аналогии и договор кредита считается заключенным с момента передачи денег.
В п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено право заимодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
На основании ст.ст. 1, 8 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.
Согласно п. 4 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.
Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между Зариповой Д.А. (после регистрации брака ДД.ММ.ГГГГ Коростелева Д.А.) и ООО МФК «ВЭББАНКИР» заключен договор нецелевого потребительского кредита (микрозайма) № на сумму 50 000 руб., сроком предоставления микрозайма на 179 календарных дней, под 292 % годовых.
В соответствии с ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим законом.
Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату (ч.ч. 1, 3 и 7 ст. 5 названного закона).
В силу ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 данного закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Частью 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) погашение суммы Займа и за его пользование, осуществляется Заемщиком по графику аннуитетных платежей в день наступления соответствующей платежной даты.
На основании п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), в случае нарушения срока возврата долга заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку в размере 20% годовых, которая начисляется на сумму просроченной задолженности, начиная с даты, следующей за платежной датой, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности /включительно/ либо по дату, определенную заимодавцем.
В п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) содержится согласие при подписании договора заемщика с общими условиями договора, содержащимися в правилах предоставления и сопровождения займов ООО МФК «ВЭББАНКИР» и являющихся неотъемлемой частью договора.
Договор потребительского кредита заключен с использованием сайта заемщика www.webbankir.com/приложения «WEBBANKIR»/ путем заполнения ответчиком заявления-анкеты и подтверждения им своего согласия с Правилами предоставления займа. Доказательством волеизъявления заемщика на заключение договора займа является факт направления им цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание договора, который он получил посредством смс-сообщения на мобильный номер, что подтверждается индивидуальными условиями договора, графиком платежей, выпиской из реестра учета сведений о заявителях/заемщиках ООО МФК «ВЭББАНКИР».
Согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Согласно 3.12 Правил предоставления и сопровождения микрозаймов ООО МФК «ВЭББАНКИР» договор подписывается со стороны Заявителя/Заемщика с использованием Электронной подписи.
Согласно п 3.14 Правил предоставления и сопровождения микрозаймов ООО МФК «ВЭББАНКИР» дата получения Заемщиком суммы займа по соответствующему договору на банковскую карту/банковский счет Заемщика (в том числе с помощью Системы быстрых платежей Банка России), в зависимости от способа получения займа, выбранного заемщиком в заявлении, - является датой заключения и фактом безоговорочного принятия Заемщиком условий Договора.
Как следует из представленной истцом выписки из реестра распоряжений по договору с ООО МФК "ВЭББАНКИР" №БС.41261.04 от ДД.ММ.ГГГГ за ДД.ММ.ГГГГ, ООО МФК "ВЭББАНКИР" свои обязательства по договору займа исполнило полностью, предоставив ответчику денежные средства в сумме 50 000 руб.
Однако ответчиком Коростелевой Д.А. обязательства по возврату суммы займа и процентов исполнены не были, в связи с чем образовалась задолженность.
При этом, подписав заявление на заключение договора займа, ответчик выразила свое согласие с размерами процентной ставки по займу и неустойки, предусмотренной договором, на предложенных микрофинансовой организацией условиях.
В п. 13 указанного договора займа содержится условие о праве ООО МФК «ВЭББАНКИР» полностью передать свои права (требования) по договору юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном обществом после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору.
В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование) принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
В силу п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
Федеральным законом № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 12.12.2013 предусмотрено право банка осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита третьим лицам, если кредитный договор не содержит условия о запрете такой уступки.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «ВЭББАНКИР» (цедент) и ООО ПКО «Фабула» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования №, по условиям которого цедент уступил цессионарию в полном объеме, а цессионарий принял у цедента в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором, все имущественные права требования неуплаченных сумм займа, процентов и неустойки за пользование суммой займа, возникшие у цедента на основании договоров займа, в том числе, по договору от № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с Коростелевой Д.А., что подтверждается выпиской из приложения № к договору уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ.
Доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по договору займа ответчик в нарушении ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представил.
Истец обращался к мировому судье судебного участка № <адрес> края с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Зариповой (Коростелевой) Д.А. задолженности по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ, однако судебный приказ отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ на основании возражений ответчика.
В силу положений ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Из расчёта задолженности по указанному договору займа, представленного истцом, усматривается, что задолженность по договору займа составила 94 735.18 руб., в том числе: 50 000 руб. сумма основного долга, проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 43 606,53 руб., пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1128,65 руб.
Расчет исковых требований, представленный истцом, проверен судом, признан арифметически верным. Стороной ответчика указанный расчет не оспорен.
При установленных обстоятельствах, принимая во внимание, что ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих исполнение обязательств по договору микрозайма, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика задолженности по договору займа в размере 50 000 руб.
Размер процентов по договору установлен в 292 % годовых.
Согласно п. 2 ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.
При этом суд учитывает положения Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции Федерального закона от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», действующей на момент заключения договора, предусматривающих, что по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (п. 24 ст. 5).
Пунктом 23 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», установлено, что Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8 процента в день.
Сумма займа по указанному договору составляет 50 000 руб., 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа) составляет 65 000 руб. (50 000 руб. х 130%/100 = 65 000 руб.).
Заявленная истцом ко взысканию сумма процентов составляет 43 606,53 руб., и находятся в пределах установленных законом ограничений, в связи с чем, требование о взыскании процентов в заявленном размере подлежит удовлетворению.
Кроме того, истец просит взыскать с ответчика пени в размере 1 128,65 руб.
Требования истца о взыскании пени в заявленном размере подлежат удовлетворению.
Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований.
В силу чего, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4000 руб.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Фабула» к Коростелевой Дарье Алексеевне о взыскании задолженности по договору микрозайма удовлетворить.
Взыскать с Коростелевой Дарьи Алексеевны (СНИЛС: №) в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Фабула» (ИНН: 1657199916) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу 50000 рублей, по процентам за пользование заемными денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 43606 рублей 53 копейки, пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1128 рублей 65 копеек. Всего взыскать 94 735 рублей 18 копеек.
Взыскать с Коростелевой Дарьи Алексеевны (СНИЛС: №) в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Фабула» (ИНН: 1657199916) расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Рубцовский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Председательствующий Е.Г. Сорокина
Мотивированное решение изготовлено 5 марта 2026 года.