РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
31 марта 2026 года г. Рубцовск
Рубцовский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Качесова Д.В., при секретаре Гулидовой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала-Алтайского отделения № к Толстову С. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному с Толстовой В. Б.
УСТАНОВИЛ:
Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайского отделения № обратился в Октябрьский районный суд <адрес> с указанным иском, в котором просит взыскать с МТУ Росимущества в <адрес> и <адрес> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 315 701 руб. 53 коп., в том числе: просроченные проценты в размере 61 253 руб. 43 коп.; просроченный основной долг 254 448 руб. 10 коп., а также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 392 руб. 54 коп.
В обоснование своих требований указал на то, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит Толстовой В. Б. в сумме 300 000 руб. на срок 36 мес. по 0% годовых.
Договор страхования жизни и здоровья заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не заключался.
Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания ( далее-ДБО).
Толстова В.Б. обратилась в Банк с заявлением на получение дебетовой карты счет карты №.
С использованием карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п. 1.9 ДБО).
Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнить. Должник самостоятельно подключил к своему номеру телефона +79293919670 своей банковской карте номер счета карты 40№ услугу «Мобильный банк». ДД.ММ.ГГГГ должник самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона +79293919670, подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в смс-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», заемщиком верно введен пароль для входа в систему.
ДД.ММ.ГГГГ должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.
Согласно выписке из журнала смс-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.
Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.
ДД.ММ.ГГГГ должником вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита.
Согласно выписке из журнала смс-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ заемщику поступило сообщение подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.
Согласно справке о зачислении суммы кредита по счету № (выбран заемщиком для перечисления кредита – п. 17 Кредитного договора) и выписке из протокола СБОЛ (содержащую информацию из системы «Мобильный банк») ДД.ММ.ГГГГ Банком выполнено зачисление кредита в сумме 300 000 руб. Таким образом Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.
Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 315 701 руб. 53 коп.
Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности.
Ответчику было направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего времени не выполнено.
Заемщик Толстова В. Б. умерла.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.
На счете заемщика имеются денежные средства: по счету № в размере 1615 руб. 90 коп., по счету № в размере 11 руб. 47 коп.
Если наследственное имущество не принято наследниками, то оно является выморочным и переходит в собственность Российской Федерации.
ДД.ММ.ГГГГ протокольным определением произведена замена ненадлежащего ответчика МТУ Росимущества в <адрес> и <адрес> на надлежащего ответчика Толстова С. Н..
Протокольным определением от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ненадлежащего ответчика по делу с Межрегионального Территориального Управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в <адрес> и <адрес> на надлежащего ответчика Толстова С.Н.
Определением Октябрьского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ данное дело передано по подсудности в Рубцовский районный суд <адрес>.
В судебном заседании представитель истца ПАО «Сбербанк России» отсутствовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в своё отсутствие. Требования иска не изменял.
Ответчик Толстов С.Н. в судебном заседании отсутствовал. О времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Представитель третьего лица МТУ Росимущества в <адрес> и <адрес> в судебном заседании отсутствовал, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания.
На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие участников процесса.
Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу, разрешая возникший спор.
В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
Согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом, иными правовыми актами, а также из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, которые порождают гражданские права и обязанности.
Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу части 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно части 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В силу положений статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с частью 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу пункта 2 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В силу пункта 2 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Толстовой В. Б. и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор №.
Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в банке, подписан в электронном виде простой электронной подписью заемщика, посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».
Толстова В. Б. была проинформирована банком об индивидуальных условиях кредита.
Согласно справке о зачислении суммы кредита по счету № (выбран заемщиком для перечисления кредита – п. 17 Кредитного договора) и выписке из протокола СБОЛ (содержащую информацию из системы «Мобильный банк») ДД.ММ.ГГГГ Банком выполнено зачисление кредита в сумме 300 000 руб.
Согласно индивидуальных условий кредитовая сумма кредита составила 300 000 руб., срок возврата кредита - по истечении 36 месяцев с даты предоставления кредита, процентная ставка 29,90 % годовых (пп. 1, 2, 4 Условий).
Согласно индивидуальных условий потребительского кредита определены 36 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 12 719 руб. 05 коп. Платежная дата 10 число месяца, путем перечисления денежных средств со счета погашения в соответствии с общими условиями ( п. 8 Условий).
Согласно п.12 индивидуальных условий предусмотрена неустойка в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями.
ДД.ММ.ГГГГ заемщик Толстова В. Б. умерла.
Из расчета задолженности следует, что задолженность по договору кредитной карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 315 701 руб. 53 коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 254 448 руб. 10 коп., просроченные проценты – 61 253 руб. 43 коп.
Суд находит представленные расчёты задолженности арифметически верными и обоснованными, соответствующими закону и условиям заключённых договоров.
В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной нормы следует, что смерть гражданина-должника влечёт прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомлённости о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на неё в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
В соответствии со статьёй 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации наследованием является переход имущества (наследства, наследственного имущества) умершего к другим лицам. При этом собственниками наследственного имущества становятся лица, указанные в завещании, а если такового нет – наследование осуществляется по закону.
Согласно статье 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации моментом возникновения (установления) прав и обязанностей наследника является открытие наследства, то есть смерть наследодателя.
Статьёй 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что днём открытия наследства является день смерти гражданина – наследодателя, после чего возникают правоотношения наследников между собой (как по завещанию, так и по закону) по поводу имущества наследодателя.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства (смерти) вещи, иное имущество и имущественные права, в связи с чем, в наследственную массу включаются объекты гражданских прав, предусмотренные статьёй 128 Гражданского кодекса Российской Федерации, право на которые возникло у наследодателя ранее на основании определённых отношений, регулируемых гражданским законодательством.
В силу статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чём бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
В соответствии с частью 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Согласно части 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
В соответствии с пунктом 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.
В силу части 1 статьи 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
Согласно ответу на запрос нотариуса Брагиной С. А. после смерти Толстовой В. Б., ДД.ММ.ГГГГ г.р. заведено наследственное дело №.
Из материалов наследственного дела следует, что наследники первой очереди Седова Л. Н. ДД.ММ.ГГГГ г.р. (дочь умершей), Абакумова Л. Н. ДД.ММ.ГГГГ г.р. (дочь умершей) отказались от принятия наследства после смерти матери.
Однако наследник первой очереди Толстов С. Н., ДД.ММ.ГГГГ г.р. принял наследство после смерти матери.
В состав наследственного имущества, после смерти Толстовой В.Б. вошли: земельный участок и жилой дом, расположенные по адресу: <адрес>; остатки по счетам ПАО «Сбербанк», счет № в размере 1615 руб. 90 коп.; счет № в размере 11 руб. 47 коп. Иного имущества умершей Толстовой В.Б. установить не удалось.
Согласно выпискам из ЕГРН кадастровая стоимость земельного участка по адресу: <адрес>2, составляет 16 436 руб. 04 коп., кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>2, составляет 197 538 руб. 43 коп.
Наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, размер стоимости имущества перешедшего к ответчику составляет 215 601 руб. 84 коп.
Поскольку в силу Закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), то при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).
На основании изложенного с ответчика Толстова С.Н. в пользу истца ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 215 601 руб. 84 коп., в том числе: просроченные проценты в размере 41 826 руб. 80 коп., просроченный основной долг – 173 775 руб. 04 коп.
Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований.
Исковые требования удовлетворены частично на сумму 215 601 руб. 84 коп. (68,30% от первоначальной суммы требований иска), в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 7 098 руб. 10 коп.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение № к Толстову С. Н. удовлетворить частично.
Взыскать с Толстова С. Н. (ИНН: №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» (ИНН: №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 215 601 руб. 84 коп., в том числе: просроченные проценты – 41 826 руб. 80 коп., просроченный основной долг – 173 775 руб. 04 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 098 руб. 10 коп., а всего взыскать: 222 699 руб. 94 коп.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Рубцовский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня его вынесения.
Председательствующий Д.В. Качесов
«КОПИЯ ВЕРНА» Судья Д.В. Качесов__________________ Заместитель начальника отдела Г.В. Суслова _______________________ « » 2026 г.
Решение вступило в законную силу «____» ___________________2026 года
Уникальный идентификатор дела 22RS0067-01-2025-010890-41
Подлинник хранится в Рубцовском районном суде, дело № 2-104/2026
Заместитель начальника отдела __________________Г.В. Суслова