РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 мая 2026 года г. Рубцовск
Рубцовский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Сорокиной Е.Г., при секретаре Арутюнян А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Гусельникову Л. П., Гусельниковой Т. С. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего,
УСТАНОВИЛ:
Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в Рубцовский городской суд <адрес> с исковым заявлением, в котором просит взыскать в свою пользу с наследников:
- задолженность в размере 76 265,21руб., а также сумму уплаченной госпошлины в размере 4 000 руб.
В обоснование заявленных требований указывает на то, что 11.04.2023г. между Банком и Гусельниковым П. В., ДД.ММ.ГГГГ г.р. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Гусельникову П. В. кредит в сумме 67 500,00 руб. с возможностью увеличения лимита под 33,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.
ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН <данные изъяты>
05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».
В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита п.п.4.1 Условий кредитования.
Согласно п.п.5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору...».
По состоянию на 17.12.2025г. общая задолженность по кредитному договору перед Банком составляет 76 265,21 руб., что подтверждается расчетом задолженности.
Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 648 дней.
Гусельников П. В. умер ДД.ММ.ГГГГ.
Представителем ПАО «Совкомбанк» направлено требование (претензия) кредитора в нотариальную палату. Получен ответ от нотариальной палаты наследственное дело № заведено у нотариуса Немовой Н. Г. после смерти Гусельникова П. В., умершего 10.09.2024г. Иная информация о наследниках, составе наследственного имущества, не сообщается.
ДД.ММ.ГГГГ протокольным определением Рубцовского городского суда <адрес> к участию в деле в качестве ответчиков привлечены Гусельников Л.П., Гусельникова Н.С.
Определением Рубцовского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Гусельникову Л. П., Гусельниковой Т. С. о взыскании задолженности по кредитному договору передано на рассмотрение по подсудности в Рубцовский районный суд <адрес>.
Представитель истца в судебном заседании отсутствовал, извещался о времени и месте судебного разбирательства в надлежащем порядке, просил рассмотреть дело в своё отсутствие, требований иска не изменял.
Ответчики Гусельников Л.П., Гусельникова Т.С., третье лицо ООО «Совкомбанк страхование жизни» в судебном заседании отсутствовали, извещались надлежаще. Возражений на иск не представили.
С учётом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствии участников процесса.
Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.
Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Положениями п. 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Обязательство, возникающее из договора займа (кредитного договора), не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.
Согласно пункта 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства (смерти) вещи, иное имущество и имущественные права, в связи с чем, в наследственную массу включаются объекты гражданских прав, предусмотренные статьёй 128 Гражданского кодекса Российской Федерации, право на которые возникло у наследодателя ранее на основании определённых отношений, регулируемых гражданским законодательством.
Из разъяснений, содержащихся в п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на неё в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 61 постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Таким образом, в связи с переходом к наследникам имевшегося у наследодателя обязательства по возврату кредита у них возникла обязанность и по уплате процентов за пользование кредитом.
Обязательства по выплате процентов за пользование кредитом входят в состав наследства в порядке ст. 1112 ГК РФ, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства.
Злоупотребление правом со стороны банка в связи с начислением процентов за период после смерти заёмщика судом не установлено. Сам по себе факт обращения истца в суд о взыскании с наследников задолженности наследодателя Гусельникова П.В. в декабре 2025 года, не свидетельствует о содействии кредитора увеличению размера задолженности, а равно о злоупотреблении правом в иной форме, поскольку проценты за пользование кредитом подлежат начислению до момента погашения долга.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.
ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ, ОГРН <данные изъяты>
ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».
Как установлено судом и следует из материалов дела, ПАО «Совкомбанк» и Гусельников П. В. заключили кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Гусельникову П. В. кредит в сумме 67 500,00 руб. с возможностью увеличения лимита под 33,9 % годовых, сроком на 60 месяцев.
При оформлении кредитного договора № Гусельников П.В. принял решение вступить в программу добровольного страхования. Страховой компанией является ООО «Совкомбанк страхование жизни».
Гусельников П. В. был ознакомлен с условиями договора страхования № добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней.
Выгодоприобретателем по Договору страхования является застрахованное лицо, либо его наследники.
Согласно заявлению на включение в программу добровольного страхования от несчастных случаев Гусельников П.В. был застрахован по следующим рискам: дожитие Застрахованного лица, смерть застрахованного лица, инвалидность I, II группы, дожитие до недобровольной потери работы, дожитие до недобровольной потери работы, дожитие до события-выполнение всех условий Акции «Все под 0», медицинская помощь.
ДД.ММ.ГГГГ умер Гусельников П.В., причина смерти: болезнь сердца легочная уточненная, болезнь сердца легочная острая, тромбоз подвздошной артерии.
Доказательств обращения наследников (выгодоприобретателей) в страховую компанию за получением страховой выплаты по случаю смерти заемщика, материалы дела не содержат.
Погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в дату, предусмотренную Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита за фактический период пользования кредитом, путем списания с Банковского счета денежных средств на основании заранее данного акцепта в счет погашения задолженности. При наличии просроченной задолженности денежные средства в размере просроченной задолженности списываются при любом поступлении денежных средств на открытый Заемщику Банковский счет, независимо от даты, предусмотренной Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита (п. 3.6 Общих условий).
Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 76 265,21 руб., в том числе: комиссия за ведение счета – 447 руб., иные комиссии – 2 360 руб., просроченные проценты – 3 801,01 руб., просроченная ссудная задолженность 42 965,34 руб., просроченные проценты за просроченную ссуду – 15 324,60 руб., неустойка за просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 488,44 руб., неустойка за просроченную ссуду 9 019,51 руб., неустойка за просроченные проценты – 859,31 руб.
В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
Согласно представленному истцом расчету, в счет погашения в период пользования ответчиком кредитом было внесено 54 497 руб. 83 коп.
В настоящем споре обязательства по возврату кредита перестали исполняться заёмщиком в связи со смертью, однако ввиду того, что действие кредитного договора со смертью заёмщика не прекратилось, начисление процентов после смерти заёмщика на заёмные денежные средства Банком производилось обоснованно.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Гусульниковым П. В. в офертно - акцептной форме заключен кредитный договор путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования Логина и Одноразового пароля (СМС - код). Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия.
В соответствии Индивидуальными условиями договора потребительского кредита лимит кредитования установлен в размере 50 000 руб., срок расходования лимита кредитования 25 календарных дней с даты установления лимита кредитования. Процентная ставка 9,9%. Указанная ставка действует если Заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша за исключения сумм, перечисленных Заемщику при возврате совершенных покупок. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по Договору устанавливается в размере 32,9% годовых с даты установления лимита кредитования. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – согласно Тарифам Банка. Количество платежей устанавливается в Заявлении о предоставлении транша Минимальный обязательный платеж (МОП) не менее – 2874 рубля 00 копеек. Состав МОП установлен Общими условиями кредитования. При наличии у Заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет Заемщику Льготный период, в течение которого размер составляет 225 рублей 00 копеек, за исключением последний месяц льготного периода, составляющий 946 рубля 89 копейки. Дата оплаты МОП – ежемесячно по 20 число каждого месяца включительно (п. 1-4, 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).
Как следует из пункта 15 Индивидуальных условий договора потребительского кредита услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения, а так же согласие заемщика на оказание таких услуг – не применяются.
Согласно пункту 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита добровольные дополнительные услуги оказываемые кредитором за плату – не применяются.
Размер неустойки определен п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Банк выполнил взятые на себя обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику кредит в размере 50 000 руб., перечислив указанную сумму на счет, что подтверждается выпиской по счету.
Задолженность до настоящего времени не погашена, доказательств обратного суду не представлено.
Пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Обязательство, возникающее из договора займа (кредитного договора), не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.
Проверив расчет задолженности, представленный в материалы дела истцом, суд не соглашается с ним, в силу следующего.
Пунктом 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
На основании статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (пункт 4).
Исходя из содержания пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В статье 5 Закона о потребительском кредите закреплено, что общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату. Кредитор не может требовать от заемщика уплаты по договору потребительского кредита (займа) платежей, не указанных в индивидуальных условиях такого договора (часть 7).
Согласно пункту 15 части 9 статьи 5 Закона о потребительском кредите индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия, в том числе услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание.
Частью 18 статьи 5 Закона о потребительском кредите также предусмотрено, что условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).
Кроме того, в части 2 статьи 7 Закона о потребительском кредите закреплено, что если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).
Из системного толкования совокупности приведенных нормативных требований в их взаимосвязи следует, что при заключении договора потребительского кредита все условия, в особенности касающиеся достижения между кредитором и заемщиком соглашения об оказании дополнительных услуг кредитором заемщику на возмездной основе, должны быть четко оговорены как в заявлении о предоставлении кредита, так и в индивидуальных условиях кредитного договора, с указанием их характера и стоимости.
В Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита имеется указание на то, что Заемщик ознакомлен, что при нарушении срока оплаты МОП по Договору он имеет право перейти в режим «Возврат в график», согласно Общим условиям «Комиссия за переход в режим «Возврат в график» подлежит оплате согласно Тарифам Банка.
Из расчета истца усматривается, что истцу начислялась комиссия за услугу «Возврат в график»– ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ в размере по 590 рублей. В счет оплаты комиссии за услугу «Возврат в график» истцом учтено 1180 рублей 00 копеек, что следует из выписки по счету и расчета задолженности.
Вместе с тем, истцом не представлено документов на каком основании произведено начисление комиссии за услугу «Возврат в график», каким образом и в каком порядке оказывается данная услуга, обращался ли ответчик за предоставлением данной услуги.
Поскольку материалы настоящего дела не содержат документов и сведений, свидетельствующих о факте обращения заемщика в банк с заявлением об изменении даты МОП в соответствии с Общими условиями кредитного договора и заявлением о предоставлении транша, суд приходит к выводу, что банк неправомерно начислил комиссию за услугу «Возврат в график», в связи с чем требование Банка о взыскании комиссии за услугу «Возврат в график» по КНК в размере 2 360 руб. 00 коп не подлежит удовлетворению.
Учитывая изложенное, суд полагает, что сумма, внесенная в счет оплаты комиссии за услугу «Возврат в график» в размере 1 180 рублей 00 копеек, подлежит зачислению в счет оплаты задолженности по основному долгу.
Согласно пункту 17 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите), согласно которым в случае, если индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрено открытие кредитором заемщику банковского счета, все операции по такому счету, связанные с исполнением обязательств по договору потребительского кредита (займа), включая открытие счета, выдачу заемщику и зачисление на счет заемщика потребительского кредита (займа), должны осуществляться кредитором бесплатно.
Кроме того, Банком удержана с заемщика комиссия за карту в размере 9 999 рублей. Однако, согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации (Определение Судебной коллегии по гражданским делам от ДД.ММ.ГГГГ №-КГ14-9), при решении вопроса о признании определенных действий услугой необходимо оценить, является ли совершаемое кредитором действие стандартным либо дополнительным.
При этом под стандартными понимаются такие действия, без совершения которых кредитор не смог бы заключить и исполнить договор. Такие действия не являются услугой в смысле ст. 779 ГК РФ и взимание за них денежных средств неправомерно.
Учитывая изложенное, суд полагает, что сумма, внесенная в счет оплаты комиссии карту в размере 9 999 рублей 00 копеек, подлежит зачислению в счет оплаты задолженности по основному долгу.
Комиссия за ведение счета в размере 447 руб. 00 коп. не подлежит взысканию, согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации (Определение Судебной коллегии по гражданским делам от ДД.ММ.ГГГГ №-КГ14-9).
Соответственно размер просроченной ссудной задолженности составит 31 786,34 руб. (42 965,34 руб. – 1 180 руб. – 9 999руб.).
Суд полагает, что расчет задолженности по просроченным процентам по просроченной ссуде в сумме 15 324,60 руб. и просроченным процентам в сумме 3 801,01 руб. произведен банком верно, соответствует условиям кредитного договора.
Рассматривая требования истца о взыскании неустойки на просроченную ссуду – 9 019 руб. 51 коп., неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду 1488 руб. 44 коп., неустойки на просроченные проценты – 859 руб. 31 коп., суд приходит к следующему выводу.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.
За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка 20% годовых – в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита)..
Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Конституционный Суд Российской Федерации в пункте 2 Определения от ДД.ММ.ГГГГ №-О указал, что положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.
Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.
Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.
Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммой неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.
Пунктом 69 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» предусмотрено, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Таким образом, учитывая длительность периода просрочки исполнения обязательств по кредитному договору, а также объем неисполненных обязательств, суд приходит к выводу об отсутствии основания для снижения неустойки, приходя к выводу о соразмерности заявленной неустойки последствиям нарушения обязательства
В соответствии с пунктом 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства (смерти) вещи, иное имущество и имущественные права, в связи с чем, в наследственную массу включаются объекты гражданских прав, предусмотренные статьёй 128 Гражданского кодекса Российской Федерации, право на которые возникло у наследодателя ранее на основании определённых отношений, регулируемых гражданским законодательством.
В соответствии с частью 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Согласно части 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
В соответствии с пунктом 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.
В соответствии с представленным ответом на запрос нотариуса Немовой Н.Г. после смерти Гусельникова П.В. заведено наследственное дело №, несовершеннолетним Гусельниковым Л.П., действующим с согласия своей матери Гусельниковой Т.С. подано заявление о принятии причитающегося наследства, оставшегося после смерти Гусельникова П.В.
Несовершеннолетний Гусельников Л.П. после смерти Гусельникова П.В. принял наследство в виде ? доли в жилом помещении, находящемся по адресу: <адрес>.
Согласно выписке из единого государственного реестра кадастровая стоимость жилого помещения составляет 914 638 руб. 80 коп., соответственно стоимость ? доли составит 228 659 руб. 70 коп.
Согласно наследственному делу, Гусельников Л.П. с согласия своей матери Гусельниковой Т.С. принял наследство после смерти отца Гусельникова П.В.
В связи с чем, суд приходит к выводу, что Гусельников Л.П. является надлежащим ответчиком по рассматриваемому иску.
Гусельникова Е.П. в свою очередь отказалась от наследства в пользу Гусельникова Л.П.
Брак между Гусельниковым П.В. и Гусельниковой Т.С. расторгнут ДД.ММ.ГГГГ.
Сведений о наличии других наследников после смерти Заёмщика суду не сообщено, самостоятельно установить не удалось.
<адрес> с уда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № с Гусельникова Л. П. (<данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (<данные изъяты>) в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, взыскана сумма задолженности по счёту международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 39 127 руб. 68 коп., в том числе просроченные проценты в размере 8 736 руб. 19 коп.; просроченный основной долг в размере 29 993 руб. 19 коп.; неустойка за просроченный основной долг в размере 203 руб. 24 коп.; неустойка за просроченные проценты в размере 195 руб. 06 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб. Всего взыскано: 43 127 руб. 68 коп.
Пределы ответственности ответчиков определяются стоимостью фактически принятого наследственного имущества.
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (пункт 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании»).
На основании изложенного выше, суд приходит к выводу, что стоимость принятого наследственного имущества ответчиком Гусельниковым Л.П. покрывает задолженность Заёмщика перед Банком.
Таким образом, учитывая вышеизложенные нормы права, установленные фактические обстоятельства, исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат частичному удовлетворению.
Суд приходит к выводу о взыскании с Гусельникова Л. П. в пользу истца задолженность по кредитному договору, в размере 62 279,21 руб., в том числе: просроченные проценты – 3 801,01 руб., просроченная ссудная задолженность 31 786,34 руб., просроченные проценты за просроченную ссуду – 15 324,60 руб., неустойка за просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 488,44 руб., неустойка за просроченную ссуду 9 019,51 руб., неустойка за просроченные проценты – 859,31 руб.
Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований.
В силу чего, с ответчика Гусельникова Л.П. в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 266 руб. 40 коп. пропорционально удовлетворенных исковых требований (81,66%).
Исковых требования ПАО «Совкомбанк» к Гусельниковой Т. С. не подлежат удовлетворению, поскольку заявлены к ненадлежащему ответчику.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Гусельникову Л. П. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего удовлетворить частично.
Взыскать с Гусельникова Л. П. (<данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (<данные изъяты> в пределах стоимости наследственного имущества Гусельникова П. В., задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 62 279 руб. 21 коп., в том числе: просроченные проценты – 3 801руб. 01 коп., просроченная ссудная задолженность 31 786 руб. 34 коп., просроченные проценты за просроченную ссуду – 15 324 руб. 60 коп., неустойка за просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 488 руб. 44 коп., неустойка за просроченную ссуду 9 019 руб. 51 коп., неустойка за просроченные проценты – 859 руб. 31 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 266 руб. 40 коп. Всего взыскать: 65 545 руб. 61 коп.
В остальной части исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Гусельникову Л. П. оставить без удовлетворения.
В удовлетворении исковых требований к Гусельниковой Т. С. отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Рубцовский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня его вынесения.
Председательствующий Е.Г. Сорокина
Мотивированное решение изготовлено 5 июня 2026 года.