РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
27 марта 2026 года г. Бийск
Бийский городской суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Барабановой А.И., при секретаре Смирновой В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» к Шишкиной Ирине Владимировне о взыскании задолженности,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ответчику Шишкиной И.В., в котором просит взыскать сумму задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 137 838 рублей 92 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 125 448 рублей 31 копейка, просроченная задолженность по процентам в размере 11 050 рублей 01 копейка, задолженность по неустойке в размере 1 340 рублей 60 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 135 рублей 17 копеек.
В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ИП Козыревой Ю.Ю. заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 150 000 рублей на 36 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом.
В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных кредитным договором, заемщиком предоставлено кредитору поручительство Шишкиной И.В. по договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.
Определением мирового судьи судебного участка №96 в Центральном судебном районе в г. Омске от 16 мая 2025 года по делу №2-238/2025 отменен судебный приказ от 5 февраля 2025 года.
Учитывая, что просроченная задолженность не погашена, истец обратился с настоящим иском в суд.
Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик Шишкина И.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом.
Определением судьи Бийского городского суда Алтайского края от 11 февраля 2026 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований привлечена Козырева Ю.Ю.
Третье лицо Козырева Ю.Ю. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Определением судьи Бийского городского суда Алтайского края от 24 февраля 2026 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований привлечена финансовый управляющий имуществом Козыревой Ю.Ю. – Винтер Д.Ю.
Третье лицо финансовый управляющий Винтер Д.Ю. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом.
В соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассматривает дело в отсутствии лиц, участвующих в деле, надлежаще извещенных о времени и месте рассмотрения дела.
Исследовав материалы дела в их совокупности и взаимосвязи, письменные доказательства, суд приходит к следующему.
В силу статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
На основании пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).
Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).
В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (пункт 3 приведенной статьи).
На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Судом установлено и из материалов дела следует, что индивидуальный предприниматель Козырева Ю.Ю. обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №, в котором просила выдать кредит на условиях, указанных в заявлении, а именно: сумма кредита 150 000 рублей, для целей развития бизнеса заемщика, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика (пункты 1,2 заявления).
В пункте 3 заявления указаны процентные ставки по договору. Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 22,9 процентов годовых. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования, устанавливается процентная ставка за пользование кредитом 24,9 процентов годовых.
В соответствии с пунктом 5 заявления, дата выдачи кредита соответствует дате акцепта заявления со стороны кредитора, в порядке согласно условиям кредитования, подтверждающего заключения договора, кредитором. Акцепт предоставляется кредитором с учетом срока и особенностей, указанных в условиях кредитования. Выдача кредита производится единовременно.
Дата возврата кредита определена по истечении 36 месяцев с даты заключения договора (пункт 6).
Тип погашения кредита: аннуитетные платежи. Погашение кредита осуществляется ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора и дату полного погашения кредита, указанную в пункте 6 заявления. Заемщик подтверждает, что порядок расчета платежа очередного (очередных) платежей ему полностью понятен и он обладает достаточными техническими возможностями, знаниями и умениями для осуществления расчета в соответствии с условиями кредитования. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами и другие комиссии и платы в размере, в сроки и на условиях договора. Заемщик обязуется производить оплаты начисленных процентов в рублях в следующем порядке: ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора (календарному числу) каждого месяца и в дату полного погашения кредита, указанную в пункте 6 заявления, начиная с месяца следующего за месяцем заключения договора (пункт 7).
Пунктом 8 заявления предусмотрена неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, которая составляет 0,1 процента от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).
В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает поручительство Шишкиной И.В., в соответствии с предложением (офертой) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями № (пункт 9).
В соответствии с пунктом 13 заемщик и банк признают, что настоящее заявление, подписанное заемщиком и принятое кредитором в соответствии с условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения заемщиком договора кредитования (договора).
Общие условия договора кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, заявление, надлежащим образом заполненное и подписанное заемщиком, и акцептованное банком в совокупности являются заключенной между заемщиком и банком сделкой (пункт 2.1 приведенных Общих условий).
Согласно пункту 3.1 Общих условий банк обязуется предоставить заемщику кредит на цели, указанные в заявлении, а заемщик обязуется возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами указанными в заявлении.
Датой выдачи кредита является дата образования ссудной задолженности по ссудному счету. Датой исполнения обязательств по уплате платежей по договору является дата списания средств со счетов заемщика, поручителя или третьих лиц в банке в погашение обязательств по договору или дата поступления средств в погашение обязательств по договору на корреспондентский счет банка в случае, если погашение осуществляется со счетов, открытых в других банках (пункт 5.1).
Согласно пункту 5.2 Общих условий при исчислении процентов, комиссионных платежей и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).
В соответствии с предложением (офертой) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями №, с учетом заключения сделки кредитования с индивидуальным предпринимателем Козыревой Ю.Ю., Шишкиной И.В. предложено заключить договор поручительства на условиях, указанных в предложении.
Подписанное (акцептованное) поручителем предложение (оферта) сформированное в СБОЛ в виде электронного документа, и подписанное с использованием ПЭП ФЛ в СБОЛ в соответствии с условиями, с учетом положений договора дистанционного обслуживания физических лиц, и условия, размещенные на официальном сайте банка в сети Интернет по адресу: http://www.sberbank.ru, в разделе малому бизнесу и ИП в совокупности являются заключенной между банком и поручителем сделкой поручительства.
В соответствии с договором поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение должником, всех обязательств по договору, который будет заключен или заключенному между банком (он же кредитор) и должником основному договору (пункт 1 приведенного предложения).
Обязательства, исполнение которых обеспечивается договором, включают, в том числе, но не исключительно: сумма кредита 150 000 рублей; срок полного погашения задолженности по основному договору: по истечении 36 месяцев с даты акцепта (заключения) банком основного договора, согласно условиям основного долга. Порядок погашения кредита: аннуитетными платежами, рассчитанными согласно положениям основного договора. Процентная ставка за пользование кредитом: устанавливается переменная процентная ставка, которая зависит от исполнения или не исполнения должником обязательств, предусмотренных условиями основного договора, влияющих на установление и применение размера действующей процентной ставки в расчетном периоде и составляет от 22,9 процентов годовых (пункт 2).
Пунктом 5 предложения предусмотрено, что договор вступает в силу с даты его подписания сторонами. Договор и обязательство поручителя (поручительство) действуют с даты подписания договора по дату выполнения обязательств, установленную основным договором, увеличенную на три года (включительно). До наступления указанного срока поручительство прекращается с прекращением всех обязательств должника по основному договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
Согласно общим условиям договора поручительства № поручитель ознакомлен со всеми условиями основного договора, и согласен отвечать за исполнение должником его обязательств полностью, в том числе по условиям, указанным в заявлении и предложении.
Из представленной в материалы дела выписки по движению основного долга и срочных процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что сумма кредита в размере 150 000 рублей зачислена счет.
Факт представления кредитных средств в указанном размере по кредитному договору стороной ответчика в ходе рассмотрения дела не оспаривался.
В силу положений статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Вместе с тем, как следует из указанной выписки по движению основного долга и срочных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись, что привело к образованию просроченной задолженности.
Согласно материалам дела 17.01.2025 ПАО Сбербанк обратилось к мировому судье судебного участка №96 в Центральном судебном районе в городе Омске с заявлением о выдачи судебного приказа о взыскании в солидарном порядке с Козыревой Ю.Ю. и Шишкиной И.В. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 137 838 рублей 92 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 125 448 рублей 31 копейка, просроченные проценты - 11 050 рублей 01 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 765 рублей 37 копеек, неустойка за просроченные проценты – 575 рублей 23 копейки, а также о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 567 рублей 58 копеек.
Судебным приказом №2-238/2025 и.о мирового судьи судебного участка №93 в Центральном районе в городе Омске от 5 февраля 2025 года взысканы солидарно с должников Козыревой Ю.Ю. и Шишкиной И.В. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 13.01.2025 в размере 137 838 рублей 92 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 567 рублей 58 копеек.
Определением мирового судьи судебного участка №96 в Центральном судебном районе в г. Омске указанный судебный приказ отменен.
Согласно представленному стороной истца расчету задолженность по кредитному договору составляет 137 838 рублей 92 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 125 448 рублей 31 копейка, просроченная задолженность по процентам – 11 050 рублей 01 копейка, неустойка за просрочку кредита - 765 рублей 37 копеек, неустойка просрочку процентов – 575 рублей 23 копейки. Расчет произведен с учетом операций, проведенных по ДД.ММ.ГГГГ, датой прекращения выполнения обязательств по договору является ДД.ММ.ГГГГ.
ПАО Сбербанк обратился с иском о взыскании задолженности по кредитному договору с поручителя Шишкиной И.В.
Ответчиком Шишкиной И.В. в ходе рассмотрения дела представлены возражения на исковое заявление, в которых ответчик просила в удовлетворении исковых требований отказать, указывая, что с 20.01.2025 наступают последствия, установленные статьей 213.30. Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон о банкротстве).
Из представленных ответчиком в материалы дела документов следует, что решением Арбитражного суда Омской области от 20.01.2025 (с учетом исправления описки от 23.01.2025) Козырева Ю.Ю. признана несостоятельной банкротом, открыта процедура реализации имущества гражданина на шесть месяцев до 20.07.2025. Определением Арбитражного суда Омской области от 29.09.2025 продлен срок реализации имущества Козыревой Ю.Ю. до 23.03.2026. В соответствии с реестром требований кредиторов Козыревой Ю.Ю. в реестр требований кредиторов третьей очереди включены требования кредитования ПАО Сбербанк по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
При разрешении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика Шишкиной И.В., суд исходит из следующего.
На основании пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться поручительством.
Согласно пункту 1 статьи 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В силу пункта 2 статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Пунктом 1 статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Как следует из материалов дела, на основании пункта 3.1 Общих условий поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с должником за исполнение обязательств по основному договору, включая, но не ограничиваясь: погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в пункте 1 заявления или предложения (оферты), неустойки, возмещения судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником своих обязательств по основному договору.
Поручитель не вправе без согласия банка односторонне отказаться от принятых на себя обязательств по договору или изменить его условия. Любая договоренность между поручителем и должником в отношении договора не затрагивает обязательств поручителя перед банком по договору (пункт 4.1 Общих условий).
Из пункта 4.2 следует, что поручитель признает и согласен с тем, что банк имеет право потребовать как от должника, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом (в рамках кредитования).
Таким образом, Шишкина И.В., являясь поручителем, обязуется солидарно с заемщиком исполнять кредитные обязательства в полном объеме.
Основания прекращения поручительства предусмотрены статьей 367 Гражданского кодекса Российской Федерации.
При этом признание банкротом заемщика по кредитному договору Козыревой Ю.Ю., являющегося солидарным должником, не является основанием для прекращения обязательства другого солидарного должника, в отношении которого производство по делу о банкротстве не возбуждалось.
Данная правовая позиция применительно к солидарному обязательству, основанному на поручительстве, выражена в пункте 34 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45 "О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве".
Поскольку одним из должников - заемщиком Козыревой Ю.Ю. не выполнены предусмотренные договором обязательства, кредитор в таком случае в соответствии с требованиями закона и условиями кредитного договора вправе потребовать, в том числе от поручителя возврата суммы долга. При этом закон не ставит право кредитора требовать исполнения обязательства только от заемщика в зависимость от возможности исполнить обязательство поручителем.
Статьей 213.11 Закона о банкротстве предусмотрены последствия введения реструктуризации долгов гражданина, в том числе: с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением случаев, предусмотренных настоящей статьей (пункт 1). Прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей (абзац 4 пункт 2).
Банкротство солидарного должника в перечень основания для прекращения обязательства другого солидарного должника не входит.
Согласно статье 325 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение солидарной обязанности полностью одним из должников освобождает остальных должников от исполнения кредитору.
Таким образом, установление требований истца в деле о банкротстве заемщика Козыревой Ю.Ю. и их исполнение в установленном размере (по правилам Закона о банкротстве) обязательство солидарного должника Шишкиной И.В., размер которого определен условиями кредитного договора, не прекращает.
Ссылка ответчика Шишкиной И.В. на положение статьи 213.30. Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» правового значения для настоящего дела не имеет, поскольку в ней приведены последствия признания гражданина банкротом, что не распространяется на поручителя.
Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен, конттрасчет не представлен, расчет соответствует условиям договора и признается верным.
При таких обстоятельствах, руководствуясь приведенными нормами права, исходя из того, что у заемщика возникли обязательства по возврату образовавшейся задолженности по кредитному договору, доказательств свидетельствующих о надлежащем исполнении условий кредитного договора не представлено, поскольку поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, учитывая право истца обратиться за взысканием задолженности с одного солидарного должника, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в размере 137 838 рублей 92 копейки.
В соответствии с положениями статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Учитывая, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 135 рублей 17 копеек.
руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» к Шишкиной Ирине Владимировне о взыскании задолженности, удовлетворить.
Взыскать с Шишкиной Ирины Владимировны (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» (ИНН 7707083893) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 137 838 рублей 92 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 125 448 рублей 31 копейка, просроченная задолженность по процентам в размере 11 050 рублей 01 копейка, задолженность по неустойке в размере 1 340 рублей 60 копеек, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 135 рублей 17 копеек.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края.
Судья А.И. Барабанова
Мотивированное решение изготовлено 2 апреля 2026 года.