РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
03 марта 2026 года г.Бийск, Алтайский край
Бийский городской суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Е.В. Дорошенко, при секретаре Е.А. Неверовой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества "Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 80 993 руб. 91 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб. 00 коп.
В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО2 заключен кредитный договор №, путем совершения банком действий по принятию предложения ФИО2, содержащегося в заявлении и основанного на условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями договора.
В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 просил банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, и предоставить ему кредит в размере 73962 руб. 00 коп.
В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 указал и своей подписью подтвердил, что он понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора будут являться действия банка по открытию ответчику счета клиента, а также подтвердил тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, по одному экземпляру которых получил на руки: заявление, условия и график платежей.
Согласно договору кредит предоставляется ответчику путем зачисления суммы кредита на счет клиента и считается предоставленным в момент такого зачисления.
Во исполнение договорных обязательств банк открыл ФИО2 банковский счет № и предоставил сумму кредита в размере 73962 руб. 00 коп., зачислив их на указанный счет, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета ответчика.
При заключении договора стороны также согласовали следующие его условия: срок предоставления кредита – 1 827 дней, процентная ставка по договору – 23% годовых.
В соответствии с договором задолженность ответчика перед банком возникает в результате предоставления банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств ответчика перед банком, определенных договором.
По условиям договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). При этом каждый такой платеж указывается банком в графике и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, плат и комиссий.
В нарушение своих долговых обязательств погашение задолженности ФИО2 своевременно, то есть в соответствии с графиком, не осуществлялось, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета №.
В соответствии с договором, в случае пропуска ФИО5 очередного платежа, банк вправе по собственному усмотрению потребовать от ФИО2 полностью погасить задолженность перед банком, направив ФИО5 с этой целью заключительное требование.
ДД.ММ.ГГГГ банк выставил ФИО2 заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 84 293 руб. 91 коп. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако, требование банка ФИО2 не исполнено.
До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту ФИО2 не возвращена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 80 993 руб. 91 коп., в связи с чем, истец обратился в суд с настоящим иском.
В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежаще, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, что суд находит возможным.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен в установленном законом порядке, представил возражения на исковое заявление, согласно которым просил применить к исковым требованиям последствия пропуска срока исковой давности и рассмотреть гражданское дело в свое отсутствие.
С учетом положений ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено судом при сложившейся явке.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
На основании п.3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с предложением (офертой) заключить с ним на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления кредитов «Русский Стандарт» кредитный договор и договор о предоставлении и обслуживании карты (л.д.9-10).
Банк акцептовал оферту ФИО2, открыв на его имя счет №.
Таким образом, с момента открытия счета кредитный договор № считается заключенным, стороны в кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ согласовали все существенные условия договора: сумма кредита составила 73 962 руб. 00 коп., срок кредита – 1 827 дней, процентная ставка по договору – 23% годовых.
Обязательства банка перед заемщиком были исполнены в полном объеме. Доказательств обратному материалы дела не содержат.
Таким образом, в силу положений п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Поскольку ФИО2 ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору, в его адрес был направлен заключительный счет-выписка на сумму 84293 руб. 91 коп. (л.д.17).
Данная сумма является задолженностью заемщика перед банком на дату его выставления и подлежала оплате ФИО2 в полном объеме не позднее даты, указанной в заключительном счете-выписке – ДД.ММ.ГГГГ.
До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена и составляет 80 993 руб. 91 коп., из которых: 73962 руб. 00 коп. - задолженность по основному долгу, 7031 руб. 91 коп. – проценты за пользование кредитом.
До настоящего времени задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме не погашена и составляет 80 993 руб. 91 коп. (л.д.8).
Оплата, произведенная заемщиком, учтена банком при произведении расчета, что проверено судом в ходе судебного разбирательства. Доказательств обратному, в нарушение положений ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено.
Таким образом, при указанных обстоятельствах: установлении математической верности представленного расчета, отсутствии неучтенных оплат и контррасчета ответчика, у суда не имеется оснований для определения иного размера задолженности.
Вместе с тем, ответчик ФИО2 просил применить к спорным правоотношениям последствия пропуска истцом срока исковой давности.
Разрешая ходатайство стороны ответчика о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно п.1 ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса.
На основании п.2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п.1 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п.1 ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Из содержания статей 310, 810, 811, 407 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что в случае предъявления требования о досрочном возврате кредита и процентов за пользование им данное обязательство должника будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств кредитору. При этом предъявление требования о досрочном возврате задолженности по кредитному договору изменяет срок исполнения обязательства.
По смыслу приведенных правовых норм при предъявлении кредитором требования о досрочном погашении задолженности по кредитному договору изменяются сложившиеся между кредитором и заемщиком правоотношения, что влечет в свою очередь изменение срока исполнения основного обязательства, а также порядка учета денежных средств, поступивших в счет исполнения обязательств.
Принимая во внимание, что после предъявления требования о досрочном возврате задолженности по кредитному договору изменился срок исполнения обязательства, с данного момента все внесенные заемщиком денежные средства должны быть направлены на погашение задолженности в полном объеме без учета условий договора о ежемесячном погашении задолженности в определенной сумме.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по настоящему делу должен исчисляться со дня неисполнения требования банка о досрочном погашении задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ, выставленного ответчику ДД.ММ.ГГГГ.
Следовательно, срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ, в то время как судебный приказ на взыскание с ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 80993 руб. 91 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1314 руб. 91 коп., был вынесен ДД.ММ.ГГГГ и отменен определением мирового судьи судебного участка №5 Центрального района г.Барнаула Алтайского края от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.18).
При этом, факт вынесения мировым судьей судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ, его отмена ДД.ММ.ГГГГ и последующая подача в суд искового заявления, которое поступило ДД.ММ.ГГГГ, на течение срока исковой давности в рассматриваемом случае не влияют, поскольку на момент обращения АО «Банк Русский Стандарт» к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, которое имело место в 2022 году, срок исковой давности уже был пропущен.
В данном случае, течение срока исковой давности не начинается с каждого последующего периодического платежа, поскольку периодичность внесения платежей не учитывается при реализации банком права на досрочное востребование кредита.
В силу правовой позиции, изложенной в абз.3 п.12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.
При таких обстоятельствах, поскольку срок исковой давности истцом пропущен, о чем заявлено ответчиком, суд отказывает в удовлетворении поданного иска.
В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в связи с отказом истцу в удовлетворении иска, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4000 руб. 00 коп. взысканию с ответчика не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» (ИНН 7707056547) к ФИО2 (ИНН №) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 80993 руб. 91 коп., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб. 00 коп., отказать в полном объеме.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края.
Председательствующий Е.В. Дорошенко
Мотивированное решение составлено 10.03.2026 года.