РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
7 октября 2026 г. рп Саргатское Омской области
Саргатский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Фогель И.В.
при введении протокола судебного заседания помощником судьи Троян И.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерное общество «ТБанк» к Болховской Е. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, по встречному исковому заявлению Болховской Е. Н. к Акционерному обществу «ТБанк» о признании кредитного договора незаключенным и обязании направить информацию в бюро кредитных историй,
УСТАНОВИЛ:
АО «ТБанк» обратилось в Саргатский районный суд с вышеуказанным иском к ответчику в связи с нарушением заемщиком обязательств по договору займа.
В обоснование заявленных требований истец указал, что 22 декабря 2025 г. между
Болховской Е.Н. и АО «ТБанк» был заключен кредитный договор №. В соответствии с договором ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.
Составными частями заключаемого договора являются размещаемые на сайте tbank.ru. Условия комплексного банковского обслуживания, общие условия кредитования, тарифы по тарифному плану, а также индивидуальные условия кредитования и заявление-анкета клиента, которые могут быть подписаны как при очной встречи, так и дистанционно, в рамках заключенного ранее универсального договора, в соответствии с п. 2 «Основные положения» УКБО посредство ПЭП, которая является аналогом собственноручной подписи ответчика, в форме кода-доступа, уникальным логином, пароль ответчика, а также другие данные, используемые для доступа и совершения операций, в том числе с использованием расчетной карты через банкомат, интернет-банк, мобильный банк и мобильные приложения банка и/или другие каналы обслуживания в сети интернет, а также каналы сотовой связи.
Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. При этом моментом заключения договора в соответствии с общими условиями, а также ст. 5 ч. 9 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» считается зачисление банком суммы кредита на счет, открытый в рамках заключительного договора расчетной карты. Документальным подтверждением предоставления кредита и заключения кредитного договора является выписка по счету ответчика, которая подтверждает факт зачисления денежных средств по договору кредита на текущий счет ответчика, а также доказывает факт использования денежных средств ответчиком. До заключения договора банк согласно п.1 ст. 10 «О защите прав потребителей» представил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах. Ответчику в соответствии требованиями ФЗ от 21.12.2013 № 353 «О потребительском кредите (займа)» до зачисления суммы кредита были предоставлены индивидуальные условия кредитования в которых в правом верхнем углу первой страницы указана полная стоимость потребительского кредита в процентах годовых и рассчитана по формуле, определенной в соответствии с ФЗ №353.
В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 07.05.2026 банк в соответствии с УКБО расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 07.02.2026 по 07.05.2026, подлежащий оплате в течении 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.
На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссии комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. В соответствии с общими условиями заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность в установленном договором срок.
Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет 156 513 рублей 76 копеек, из которых:
сумма основного долга - 138 909 рублей, сумма процентов - 10 940 рублей 71 копейка, иные платы и штрафы 6 664 рубля 05 копеек.
На основании изложенного, просят взыскать с Болховской Е.Н. задолженность по кредитному договору № от 22.12.2025 за период с 07.02.2026 по 07.05.2026 в сумме 156 513 рублей 76 копеек, из которых: сумма основного долга - 138 909 рублей, сумма процентов - 10 940 рублей 71 копейка, иные платы и штрафы 6 664 рубля 05 копеек, а также судебные расходы за оплату государственной пошлины - 5 695 рублей.
27 июля 2026 г. от ответчика Болховской Е.Н. поступил встречный иск к ответчику (истцу по первоначальному иску) АО «ТБанк» с требованиями о признании кредитного договора незаключенным, денежные средства не полученными, а обязательства не возникшими.
В обосновании требований указав, требования АО «ТБанк» предъявил исковые требования о взыскании с Болховской Е.Н. задолженности по кредитному договору от 23 декабря 2025 г. № задолженность на дату предъявления иска в суд, в размере 156 513 рублей 76 копеек из которых: - сумма основного долга 138 909 рублей; - сумма процентов 10 940 рублей 71 копейка; иные платы и штрафы 6 664 рубля 05 копеек, а также взыскание государственной пошлины в размере 5 695 рублей. Всего к взысканию определено 162 208 рублей 76 копеек.
В соответствии со статьями 137, 138 ГПК РФ ответчик вправе до принятия судом решения предъявить к истцу встречный иск для совместного рассмотрения с первоначальным иском. Встречное исковое заявление принимается судьей, если между ним и первоначальным исковым заявлением имеется взаимная связь и их совместное рассмотрение приведет к более быстрому и правильному рассмотрению споров (или встречное требование направлено к зачету первоначального требования, или удовлетворение встречного иска исключает полностью или в части удовлетворение первоначального иска).
В предъявленных исковых требованиях АО «ТБанк», что 23 декабря 2025 г. от имени Болховской Е.Н. был заключен кредитный договор № в соответствии, с которым ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Документальным подтверждением предоставления кредита и заключения кредитного договора является выписка по счету на имя ответчика Болховской Е.Н., которая подтверждает факт зачисления денежных средств по договору кредита на текущий счет ответчика Болховской Е.Н., а также факт использования денежных средств.
Договор кредитования от 23 декабря 2025 г. за № является недействительным по причине совершения мошеннических действий неустановленным лицом, действовавшим от моего имени с целью хищения чужого имущества по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Согласно ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. При этом сделка может быть признана недействительной как в случае нарушения требований закона (ст. 168 ГК РФ), так и по специальным основаниям в случае порока воли при ее совершении, в частности при совершении сделки под влиянием существенного заблуждения или обмана (ст. 178, пункт 2 ст. 179 ГК РФ).
В декабре 2025 года был взломан личный аккаунт Болховской Е.Н., в частности мессенджер МАКС. Спустя непродолжительное время на мобильный телефон Болховской Е.Н. поступил звонок из АО «ТБанк» с вопросом по оплате задолженности оформленного кредитного договора в виду образовавшейся задолженности по оплате. Болховская Е.Н. пояснила, что никакого кредитного договора не заключала. По данному факту Болховская Е.Н. обратилась в ОМВД России по Саргатскому району с заявлением, проведена регистрация КУСП № от ДД.ММ.ГГГГ.
В ОД ОМВД России по Саргатскому району 6 февраля 2026 г. вынесено постановление о возбуждении уголовного дела № по признакам преступления предусмотренного ч.1 ст.159 УК РФ. В ходе дознания установлено, что неустановленное лицо с целью хищения чужого имущества путем обмана и злоупотребления доверием представив в АО «ТБанк» данные Болховской Е.Н. заключило с АО «ТБанк» кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 138 909 рублей, которые АО «ТБанк» находясь под воздействием обмана, перевело на иной банковский счет.
Предварительное следствие по данному уголовному делу № приостановлено за розыском лиц совершивших данное преступление 06 апреля 2026г.
Таким образом, договор, заключенный в результате мошеннических действий, является ничтожным. Так если сделка нарушает установленный п. 1 ст. 10 ГК РФ запрет на недобросовестное осуществление гражданских прав, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной на основании положений ст. 10 и п. 1 или 2 ст. 168 ГК РФ. При наличии в законе специального основания недействительности такая сделка признается недействительной по этому основанию (пп 7 и 8 постановления Пленума № 25). Заключение договора в результате мошеннических действий является неправомерным действием, посягающим на интересы лица, не подписывавшего. Соответствующий договор, и являющегося применительно к ст. 168 (п. 2) ГК РФ третьим лицом, права которого нарушены заключением такого договора.
Таким образом, учитывая, что заключение договора кредитования осуществлено на имя Болховской Е.Н. под влиянием обмана со стороны третьих лиц, а кредитной организацией не приняты соответствующие меры предосторожности, позволяющие убедиться, что данные операции совершаются именно клиентом и в соответствии с его волей, данный договор кредитования является ничтожным.
Просит признать кредитный договор № от 23.12.2025 между Болховской Е.Н. и АО «ТБанк», незаключенным, денежные средства в размере 138 909 рублей неполученными, а обязательства по их возврату и уплате процентов - не возникшими взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлине в размере 5 695 рублей, оплату за юридические консультации в размере 7 000 рублей.
30 июля 2026 г. Определением Саргатского районного суда Омской области принято встречное исковое заявление.
В судебном заседании представитель истца АО «ТБанк» не участвовал, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, в исковом заявлении представитель по доверенности Абрамов Г.А. просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик Болховская Е.Н., в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, поступило ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие.
Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, Акционерное общество «Т-Страхование» в судебное заседание не явились, дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Суд, с учетом данных обстоятельств, принимает решение о рассмотрении данного гражданского дела в отсутствие не явившихся лиц, в соответствии с положениями ч.3 ст.167 ГПК РФ.
Суд, изучив представленные доказательства, приходит к следующему выводу:
На основании ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ - по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, предусмотренные договором.
В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу п. 1 ст.161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.
Пунктом 2 ст. 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Согласно п.14 ст. 7 ФЗ № 353-ФЗ, документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Согласно, п.1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись-информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связна с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Согласно п. 2 ст. 5, п. 2 ст. 6 ФЗ №63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия
В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1).
К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 данного кодекса, если иное не установлено этим же кодексом (пункт 2).
Согласно статье 153 названного выше кодекса сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
Указание в законе на цель действия свидетельствует о волевом характере действий участников сделки.
Так, в пункте 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» (далее - постановление Пленума № 25) разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).
При этом сделка может быть признана недействительной как в случае нарушения требований закона (статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации), так и по специальным основаниям в случае порока воли при ее совершении, в частности при совершении сделки под влиянием существенного заблуждения или обмана (статья 178, пункт 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Кроме того, если сделка нарушает установленный пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации запрет на недобросовестное осуществление гражданских прав, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной на основании положений статьи 10 и пункта 1 или 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации. При наличии в законе специального основания недействительности такая сделка признается недействительной по этому основанию (пункты 7 и 8 постановления Пленума № 25).
В соответствии с пунктом 3 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.
В пункте 1 постановления Пленума № 25 разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.
В определении Конституционного Суда Российской Федерации от 13 октября 2022 г. № 2669-О указано, что в большинстве случаев телефонного мошенничества сделки оспариваются как совершенные под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом. При рассмотрении таких споров особого внимания требует исследование добросовестности и осмотрительности банков. В частности, к числу обстоятельств, при которых кредитной организации в случае дистанционного оформления кредитного договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности, следует отнести факт подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительной выдачи банку распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица (лиц).
В соответствии с пунктом 3 Признаков осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, утвержденных приказом Банка России от 27 сентября 2018 г. № ОД-2525, к таким признакам относится несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции, место осуществления операции, устройство, с использованием которого осуществляется операция и параметры его использования, сумма осуществления операции, периодичность (частота) осуществления операций, получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом данного пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
Порядок и условия предоставления потребительского кредита урегулированы Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите), в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (части 1, 3, 4 статьи 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заемщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (части 1 и 9 статьи 5).
Индивидуальные условия договора отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом (часть 12 статьи 5).
Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (часть 18 статьи 5).
Согласно статье 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным федеральным законом (часть 1).
Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).
Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается (часть 2).
Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6).
Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным федеральным законом (часть 14).
Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.
В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обязанность доказать соблюдение требований закона при заключении договора потребительского кредита, в частности того, что заемщику была предоставлена полная информация о кредите и о договоре страхования, что индивидуальные условия договора кредита были согласованы с заемщиком, что волеизъявление на заключение договоров исходило от заемщика, что способ предоставления кредита и номер карты для перечисления денег были указаны заемщиком и т.д., должна быть возложена на Банк.
В силу части 4 статьи 67 и пункта 2 части 4 статьи 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, которые распространяются и на решение суда апелляционной инстанции, выводы по названным выше обстоятельствам и доказательства, на которых они основаны, должны быть указаны в мотивировочной части решения суда.
Кроме того, в соответствии с частью 6 статьи 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Кроме того, на отношения по предоставлению потребительского кредита в части, не урегулированный положениями Закона о потребительском кредите, распространяются положения Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-I «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей).
Данным законом установлены специальные требования к заключению договоров, направленные на формирование у потребителя правильного и более полного представления о приобретаемых (заказываемых) товарах, работах, услугах, позволяющего потребителю сделать их осознанный выбор, а также на выявление действительного волеизъявления потребителя при заключении договоров.
Так, статьей 8 Закона о защите прав потребителей предусмотрено право потребителя на информацию об изготовителе (исполнителе, продавце) и о товарах (работах, услугах).
При этом пунктом 2 данной статьи предписано, что названная выше информация доводится до сведения потребителя при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.
Частью 6 статьи 3 Закона Российской Федерации от 25 октября 1991 г. № 1807-1 «О языках народов Российской Федерации» установлено, что алфавиты государственного языка Российской Федерации и государственных языков республик строятся на графической основе кириллицы. Иные графические основы алфавитов государственного языка Российской Федерации и государственных языков республик могут устанавливаться федеральными законами.
Обязанность исполнителя своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора, предусмотрена также статьей 10 Закона о защите прав потребителей.
В пункте 44 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что суду следует исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги), имея в виду, что в силу Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность компетентного выбора (статья 12 Закона о защите прав потребителей). При этом необходимо учитывать, что по отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (пункт 1 статьи 10 Закона о защите прав потребителей). При дистанционных способах продажи товаров (работ, услуг) информация должна предоставляться потребителю продавцом (исполнителем) на таких же условиях с учетом технических особенностей определенных носителей.
Судом установлено, что 23.12.2025 между Болховской Е.Н. и АО «ТБанк» заключен кредитный договор № на сумму 138 909 рублей (л.д. 14-16).
Составными частями заключаемого договора являются размещаемые на сайте tbank.ru. Условия комплексного банковского обслуживания, общие условия кредитования, тарифы по тарифному плану, а также индивидуальные условия кредитования и заявление-анкета клиента, которые могут быть подписаны как при очной встречи, так и дистанционно, в рамках заключенного ранее универсального договора, в соответствии с п. 2 «Основные положения» УКБО посредство ПЭП, которая является аналогом собственноручной подписи ответчика, в форме кода-доступа, уникальным логином, пароль ответчика, а также другие данные, используемые для доступа и совершения операций, в том числе с использованием расчетной карты через банкомат, интернет-банк, мобильный банк и мобильные приложения банка и/или другие каналы обслуживания в сети интернет, а также каналы сотовой связи.
Из постановления о возбуждении уголовного дела принятии к производству от 06.02.2026 следует, что 23.12.2025 неустановленное лицо в неустановленном месте действуя умышленно с целью хищения чужого имущества путем обмана и злоупотребления доверием, предоставив в АО «ТБанк» данные Болховской Е.Н., ДД.ММ.ГГГГ г.р., проживавшей по адресу: <адрес>, заключила с АО «ТБанк» договор кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 138 909 рублей, которые находятся под воздействием обмана, перевело на иной банковский счет. Своими действиями неизвестное лицо причинило АО «ТБанк» материальный ущерб в сумме 138 909 рублей (л.д.73).
Фактически никаких договоров с кредитной организацией Болховская Е. Н. не заключала и не подписывала, ни на бумаге, ни электронной подписью. Электронной подписи у него не имелось, в АО «ТБанк» никогда лично не обращалась за получением кредита.
Из протокола допроса свидетеля Болховской Е.Н. от 10.02.2026, что Болховской Е.Н. 05.02.2026 на сотовый телефон поступил звонок от сотрудника АО «Т-Банк», который сообщил, что дата первого платежа по кредиту будет производиться 06.01.2026. Болховская Е.Н. никаких кредитов в АО «Т-Банк» не оформляла. После открыла приложение АО «ТБанк» обнаружила, что на ее имя оформлен кредит в размере 138 909 рублей от 23.12.2025 в 14:50, сроком на 4 месяца с ежемесячным платежом 6-го числа каждого месяца в размере 37 650 рублей.
На кануне даты оформления кредита, 22.12.2025 в 21:40 Болховской Е.Н. на смартфон в приложении «МАХ» от р пришло сообщение с текстом «Добрый вечер. Разбился вчера, не знаешь его? Вот в телеграмме новость», в данном сообщении была ссылка. Болховская Е.Н. прошла по этой ссылке, открылась новостная лента. Посмотрев ее Болховская Е.Н. закрыла страницу и вышла их приложения «МАХ». После этого никого никаких СМС - сообщений не смартфон не поступало. Болховская Е.Н. поняла, что когда прошла по данной ссылке, то вероятнее всего каким-то образом дала возможность злоумышленникам оформить кредит на свое имя. Посмотрев переписку с р, но ее уже не было, сама Болховская Е.Н. переписку не удаляла, как она могла исчезнуть, ей не известно. Болховская позвонила в АО «ТБанк» и сообщила о том, что она не оформляла кредит. Сотрудники банка пояснили, что ей нужно обратиться в правоохранительные органы (л.д.80-81).
Таким образом, неустановленные лица неустановленным способом завладели персональными данными Болховской Е.Н. и действовали без ее ведома и от ее имени.
В частности, предварительным следствием установлено, что 23.12.2025 между Болховской Е.Н. и АО «ТБанк» заключен кредитный договор № на сумму 138 909 рублей.
Постановлением начальника ОД ОМВД России по Саргатскому району от 06.02.2026, Болховская Е.Н. признана потерявшей по уголовному делу № (л.д.77-79).
Постановлением начальника СО ОМВД России по Саргатскому району от 06.04.2026, предварительное следствие по уголовному делу - приостановлено в связи с неустановленными лицами, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого (л.д. 101).
Болховская Е.Н., обращаясь в суд с требованием о признании кредитного договора незаключенным и обязании направить информацию в бюро кредитных историй по кредитному договору № заключенного в АО «ТБанк», в обоснование ссылался на то, что договор она не заключала, денежные средства не получала, отсутствует ее волеизъявление на заключение кредитного договора.
Таким образом, суд приходит к выводу, Болховская Е.Н. кредитный договор № от 22.12.2026 в размере 138 909 рублей не подписывала и не заключала, как это предусматривают требования статьи 153 ГК РФ как волевое действие, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
В частности, из установленных обстоятельств следует, что кредитные средства были предоставлены не Болховской Е.Н. и не в результате действий истца.
При установленных фактических обстоятельствах, с учетом отсутствии воли истца по встречному исковому заявлению на совершение оспариваемой сделки, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.
В связи, с тем, что встречное исковое заявление Болховской Е.Н. к АО «ТБанк» удовлетворено в полном объеме, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований АО «ТБанк» по первоначальному исковому заявлению.
Судебные расходы в силу положений ч. 1 ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 названного Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Поскольку при подаче в суд данного искового заявления истцом по встречному исковому заявлению уплачена государственная пошлина в размере 5 695 рублей 00 копеек (л.д. 102), а также расходы по уплате юридической консультации в размере 7 000 рублей 00 копеек (л.д. 109), расходы истца по встречному исковому заявлению по уплате государственной пошлины и расходы по уплате юридической консультации подлежат взысканию с АО «ТБанк» подлежат в пользу Болховской Е.Н. в полном объеме.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении искового заявления Акционерное общество «ТБанк»» к Болховской Е. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также судебных расходов, отказать.
Исковые требования Болховской Е. Н. к Акционерному обществу «ТБанк» о признании кредитного договора незаключенным и обязании направить информацию в бюро кредитных историй удовлетворить.
Признать кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 138 909 рублей, заключенный между Акционерным обществом «ТБанк» (ИНН 773302601007, ОГРН 1027739642281) и Болховской Е. Н. незаключенным, денежные средства в размере 138 909 рублей признать неполученными, обязательства по их возврату и уплате процентов - не возникшими.
Обязать Акционерное общество «ТБанк» направить информацию в бюро кредитных историй об исключении сведений в отношении Болховской Е. Н. по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
Взыскать с Акционерного общества «ТБанк» (ИНН 773302601007, ОГРН 1027739642281) в пользу Болховской Е. Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>, паспорт гражданина Российской Федерации серия 5211 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ТП УФМС России по <адрес> в <адрес>, код подразделения 550-031, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 695 (пять тысяч шестьсот девяносто пять) рублей 00 копеек, расходы по уплате юридической консультации в размере 7 000 (семь тысяч) рублей.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Омского областного суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Саргатский районный суд Омской области.
Мотивированное решение составлено 20 октября 2026 г.
Председательствующий И.В. Фогель
Копия верна
Председательствующий И.В. Фогель