РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 марта 2026 года г. Бийск
Бийский городской суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Барабановой А.И., при секретаре Смирновой В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ПКО ТРАСТ» к Мальцеву Виктору Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «ПКО ТРАСТ» обратилось в суд с иском к ответчику Мальцеву В.А., в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 67 624 рубля 14 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.
В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-Банк» и Мальцев В.А. заключили договор потребительского кредита №№, по условиям которого заемщику выдана кредитная карта с лимитом кредитования в размере 56 000 рублей под 33,99% годовых.
ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и ООО «ПКО ТРАСТ» заключен договор уступки прав (требований) № по условиям которого цессионарию уступлены, в том числе и права требования по заключенному с ответчиком кредитному договору.
Судебным приказом мирового судьи судебного участка №4 г. Бийска Алтайского края от 30.10.2025 с ответчика взыскана задолженность по кредитному договору.
Определением и.о. мирового судьи судебного участка №4 города Бийска Алтайского края от 27.11.2025 судебный приказ отменен.
Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения истца с настоящим иском в суд.
Представитель истца ООО «ПКО ТРАСТ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик Мальцев В.А. в судебном заседании размер основного долга по кредитному договору не оспаривал, возражал против удовлетворения требований о взыскании с него задолженности по процентам. Указывал, что договор уступки прав требований является недействительным. Заявил о пропуске сроке исковой давности.
В соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассматривает дело в отсутствии лиц, участвующих в деле, надлежаще извещенных о времени и месте рассмотрения дела.
Выслушав ответчика, исследовав материалы настоящего гражданского дела, материалы гражданского дела №2-2806/2025 судебного участка №4 г. Бийска, Алтайского края, суд приходит к следующему.
В силу статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
На основании пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).
Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).
В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (пункт 3 приведенной статьи).
На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Судом установлено и из материалов дела следует, что на основании заявления заемщика № от ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и Мальцевым В.А. заключен договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредитной карты, открытия кредитования счета кредитной карты.
Согласно Индивидуальным условиям № от ДД.ММ.ГГГГ договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия) лимит кредитования составляет 56 000 рублей (пункт 1).
В соответствии с пунктом 2 Индивидуальных условий, договор действует в течение определенного срока до дня расторжения договора кредита по инициативе одной из сторон по основаниям и в порядке, которые определены в общих условиях договора потребительского кредита «Кредитная карта» с условием применения нескольких процентных ставок в зависимости от типа операций, а также в п. 20 Индустриальных условий кредитования.
В пункте 4 Индивидуальных условий определена процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций оплаты товаров услуг 33,99% годовых. Процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций снятия наличных и приравненных к ним составляет 33,99% годовых.
Погашение задолженности по договору кредита осуществляется ежемесячно минимальными платежами в порядке, предусмотренными общими условия договора. Минимальный платеж включает в себя сумму, не превышающую 10% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 300 рублей, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с общими условиями договора. При условии исполнения заемщиком обязательств в установленные договором кредита сроки, банк вправе уменьшить ставку для определения минимального платежа в порядке, предусмотренном общими условиями договора. Дата расчета минимального платежа соответствует дате заключения договора кредита. Дата расчета минимального платежа для цели определения первого платежного периода наступает в месяце, следующем за месяцем заключения договора кредита (пункт 6).
Дополнительным соглашением пункт 4 Индивидуальных условий изложен в следующей редакции: процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций, совершенных с даты подписания дополнительного соглашения: операций оплаты товаров, услуг 33,99% годовых; операций с кредитной карты для погашения кредита другого банка 59,99% годовых; операция снятия наличных и приравненных к ним, кроме операций перевода 59,99% годовых. Срок беспроцентного периода пользования кредитом установлен 365 календарных дней применительно для операций оплаты, совершенных в течение 30 календарных дней с даты подписания индивидуальных условий. Данный беспроцентный период применяется с даты, следующей за датой совершения первой операции оплаты в течение периода и может быть возобновлен только в течение периода, при полном погашении задолженности и совершения новой операции оплаты в течение периода.
Согласно расписки от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком получена банковская карта «R6-MIR Classic CR».
В соответствии с выпиской по счету к указанной банковской карте, ответчик воспользовался кредитными средствами.
Указанное обстоятельство в ходе рассмотрения дела не оспаривалось, ответчик в судебном заседании пояснил, что пользовался предоставленными ему кредитными средствами и не возвращал их.
Согласно представленному в материалы расчету задолженность по кредитному договору составляет 67 624 рубля 92 копеек, в том числе: 55 795 рублей 14 копеек – сумма основного долга, 11 829 рублей 78 копеек – сумма процентов за пользование кредитом.
Размер основного долга ответчиком Мальцевым В.А. не оспорен, с ним он согласился. При этом возражал против удовлетворения требований о взыскании процентов. Кроме того, ответчик указывал на недействительность договора уступки прав требований, ссылаясь на то, что он заключен с нарушениями действующего законодательства.
Отклоняя доводы о недействительности договора уступки прав требований, суд исходит из следующего.
ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-Банк» (цедент) и ООО «ПКО «ТРАСТ» (цессионарий) заключили договор уступки прав требований, по условиям которого цессионарию переданы права требования задолженности по кредитному договору, заключенному ДД.ММ.ГГГГ с Мальцевым В.А., которая составляет 67 624 рубля 92 копейки, в том числе: основной долг – 55 795 рублей 14 копеек, проценты – 11 829 рублей 78 копеек.
В адрес должника направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования.
В соответствии с пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с пунктом 19 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки", должник считается уведомленным о переходе права с момента, когда соответствующее уведомление доставлено или считается доставленным по правилам статьи 165.1 ГК РФ, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или условиями сделки либо не следует из обычая или из практики, установившейся во взаимоотношениях сторон.
Пунктом 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
Из разъяснений, содержащихся в пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 усматривается, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-I "О защите прав потребителей" не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
По смыслу приведенных норм права возможность передачи (уступки) права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.
Указанная правовая позиция применяется в отношении кредитных договоров, заключенных с гражданами как потребителями соответствующих финансовых услуг до 1 июля 2014 г., то есть даты вступления в силу Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", которым установлено, что кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом (часть 2 статьи 12).
В соответствии с частью 1 статьи 12 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном данным Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.
В пункте 13 Индивидуальных условий содержится условие об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору. Согласно указанному пункту заемщик при выборе «согласен» выражает согласие на уступку банком прав (требований) по договору кредита любому третьему лицу в соответствии с ч.1 ст. 12 Закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора. Заемщик при выборе «отказываюсь», запрещает банку уступку прав (требований) по договору кредита.
Вместе с тем, заемщиком выбрано «согласен», Индивидуальные условия подписаны собственноручно.
Таким образом, ответчик выразил согласие на уступку банком прав (требований) по кредитному договору любому третьему лицу, в том числе лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковских операций,
Поскольку условиями кредитного договора прямо предусмотрено право банка уступить право требования по кредитному договору с ответчиком любому третьему лицу, в связи с чем договор цессии не противоречит требованиям закона и прав заемщика не нарушает.
Более того, указывая на недействительность договора уступки прав требований, ответчик мотивов и оснований ничтожности указанного договора не указывает.
Разрешая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
На основании пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
Как разъяснено в абзаце первом пункта 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункт 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43).
Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 приведенного постановления Пленума Верховного Суда РФ, по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Из приведенных норм права следует, что течение срока исковой давности по оплате обязательств по кредитному договору начинается со дня нарушения прав кредитора неоплатой заемщиком обязательств по кредитному договору.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ, согласно отметке на конверте, истец обратился с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 67 624 рубля 92 копейки, то есть в пределах установленного законом трехлетнего срока исковой давности.
30.10.2025 и.о мирового судьи судебного участка №4 г. Бийска Алтайского края вынесен судебный приказ о взыскании задолженности в указанном размере. Вынесенный по заявлению истца судебный приказ отменен определением этого же судьи от 27.11.2025.
ДД.ММ.ГГГГ в адрес суда направлено исковое заявление, то есть в срок, не превышающий шесть месяцев с момента судебного приказа.
При таких обстоятельствах, срок исковой давности в настоящем случае истцом не пропущен.
В силу положений статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Учитывая, что факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита установлен, доказательств, опровергающих размер задолженности либо свидетельствующих об исполнении обязательств по ее погашению, ответчиком не представлено, требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.
При этом позиция ответчика об отсутствии оснований для взыскания с него задолженности по процентам в размере 11 829 рублей 78 копеек является необоснованной, поскольку в соответствии с условиями заключенного кредитного договора и на основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с положениями статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Учитывая, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.
руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования ООО «ПКО ТРАСТ» к Мальцеву Виктору Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с Мальцева Виктора Александровича (ИНН №) в пользу ООО «ПКО ТРАСТ» (ИНН 3801084488) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 67 624 рубля 92 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края.
Судья А.И. Барабанова
Мотивированное решение изготовлено 27 марта 2026 года.