РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
14 июля 2026 года г. Бийск
Бийский городской суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Барабановой А.И., при помощнике судьи Ксенофонтове И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (ООО) к наследственному имуществу Артюшина Алексея Валентиновича, Артюшиной Любови Ивановны о взыскании задолженности с наследников по кредитному соглашению,
УСТАНОВИЛ:
КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Артюшина А.В., в котором просит взыскать задолженность по договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 352 783 рубля 19 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 280 594 рубля 37 копеек, начисленные проценты – 43 974 рубля 09 копеек, неустойка – 28 214 рублей 73 копейки, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 319 рублей 58 копеек.
В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Артюшин А.В. заключили договор о предоставлении кредита №, в соответствии с условиями которого истец предоставил заемщику денежные средства в размере 441 192 рубля, а заемщик обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных законом.
Согласно информации, имеющейся у банка, заемщик Артюшин А.В. умер ДД.ММ.ГГГГ, к его имуществу заведено наследственное дело.
Ссылаясь на приведенные обстоятельства, истец обратился с настоящим иском в суд.
Представитель истца КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие свое отсутствие.
Определением судьи Бийского городского суда Алтайского края от 17 апреля 2026 года к участию в деле в качестве ответчика привлечена Артюшина Л.И.
Ответчик Артюшина Л.И. в судебном заседании в удовлетворении исковых требований просила отказать в связи с истечением срока исковой давности.
Представители ответчика Ваксман В.М. и Прибылова В.В., допущенные к участию в деле в соответствии с частью 6 статьи 53 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в судебном заседании возражали против удовлетворения исковых требований.
Представитель третьего лица ООО «СК «Ренессанс Жизнь», привлеченного к участию в деле на основании определения судьи Бийского городского суда Алтайского края от 27 мая 2026 года в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом.
В соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежаще извещенных о времени и месте рассмотрения дела.
Выслушав пояснения ответчика, представителей ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно пункту 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (пункт 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации).
На основании пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу положений статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Судом из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Артюшин А.В. заключили кредитный договор №.
В соответствии с пунктом 1 Индивидуальных условий кредитного договора, общая сумма кредита составляет 441 192 рубля.
Срок действия кредитного договора установлен до полного исполнения сторонами обязательств, срок кредита – 60 месяцев (пункт 2 приведенных условий).
Процентная ставка согласно пункту 4 Индивидуальных условий составляет 19,70% годовых.
В пункте 6 Индивидуальных условий определено, что погашение осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами в даты и в размере, указанные в графике платежей, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора. Последний платеж может незначительно отличаться от остальных.
Согласно графику платежей размер ежемесячного платежа составляет 11 622 рубля 05 копеек.
В соответствии с представленной в материалы дела выпиской по лицевому счету ДД.ММ.ГГГГ Артюшину А.В. предоставлен кредит в сумме 441 192 рубля.
Из указанной выписки по счету следует, что последний платеж по кредитному договору заемщиком внесен ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5000 рублей.
Согласно представленному в материалы дела расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 352 783 рубля 19 копеек, где: остаток задолженности – 280 594 рубля 37 копеек, проценты – 43 974 рубля 09 копеек, неустойка – 28 214 рублей 73 копейки.
ДД.ММ.ГГГГ Артюшин А.В. умер.
В силу положений пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
Таким образом, в случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, поскольку исполнение данного обязательства не связано неразрывно с личностью должника.
Так, в силу пункта 2 статьи 218 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
На основании пункта 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил ГК РФ не следует иное.
В состав наследства согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации, для приобретения наследства наследник должен его принять.
Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
Согласно пунктам 1, 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 36, 58, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Нотариусом ФИО4 к имуществу Артюшина А.В. заведено наследственное дело №.
Согласно материалам наследственного дела с заявлением о принятии наследства, оставшегося после смерти Артюшина А.В., обратилась его мать Артюшина Л.И.
Наследнику Артюшиной Л.И. выданы свидетельства о праве на наследство по закону в виде:
1/2 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, находящийся по адресу: Российская Федерация, <адрес>,
1/2 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенный участок по адресу: Российская Федерация, <адрес>.
Согласно выпискам из Единого государственного реестра недвижимости на указанное недвижимое имущество кадастровая стоимость жилого дома составляет 233 652 рубля 02 копейки, соответственно 1/2 доли – 116 826 рублей 01 копейка, земельного участка – 271 633 рубля 14 копеек, 1/2 доли – 135 816 рублей 57 копеек.
С учетом установленных обстоятельств, учитывая, что ответчик Артюшина Л.И. является наследником умершего заемщика Артюшина А.В., приняла наследственное имущество, оставшееся после его смерти, соответственно обязана отвечать по долгам наследодателя в пределах принятого наследственного имущества, то есть не более 252 642 рубля 58 копеек (116 826,01 + 135 816,57).
В ходе рассмотрения дела сторона ответчика заявила о пропуске срока исковой давности, при разрешении которого суд приходит к следующим выводам.
Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее - постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43) разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Данное правовое регулирование направлено на создание определенности и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплинирование, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованно длительных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.
Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.
По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).
С учетом приведенных выше норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.
Поскольку индивидуальные условия кредитного договора, с которыми заемщик Артюшин А.В. был ознакомлен, предусматривают необходимость внесения заемщиком ежемесячного аннуитетного платежа согласно графику платежей, то срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу за трехлетний период, предшествующий подаче иска.
Согласно штампу на конверте ДД.ММ.ГГГГ исковое заявление направлено в адрес суда. В приказном порядке истец в суд не обращался, требования об оплате задолженности в адрес наследника не направлял.
Соответственно, по периодическим платежам за период до ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности истек.
Таким образом, за предшествующие подаче иска три года подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, то есть за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
За указанный период с учетом графика платежей размер задолженности по кредитному договору составляет 197 574 рубля 85 копеек (17 платежей х 11 622,05 (размер ежемесячного платежа)).
Вопреки изложенной ответчиком в ходе рассмотрения дела позиции, оснований для возложения на страховую организацию обязанности по погашению кредитной задолженности не имеется, исходя из следующего.
Из материалов дела следует, что Артюшиным А.В. с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования жизни.
ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в материалы дела предоставило следующую информацию.
В соответствии с пунктом 1.5 Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, утвержденных приказом от 24.01.2019 №190124-32-од, на основании которых ДД.ММ.ГГГГ между страховщиком и Артюшиным А.В. заключен полис страхования жизни и здоровья заемщиков кредита №. Выгодоприобретатель – лицо, которому принадлежит право на получение страховой выплаты. Выгодоприобретателем является застрахованный, если в договоре не указан иной выгодоприобретатель. В случае смерти застрахованного выгодоприобретателем признается лицо, указанное в договоре страхования в качестве выгодоприобретателя на случай смерти застрахованного. Если выгодоприобретатели не установлены, ими признаются наследники застрахованного, в соответствии с действующим законодательством, в этом случае страховая выплата производится им пропорционально их наследственным долям.
Обращений с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, в адрес страховщика не поступало. Страховое дело не формировалось (не заводилось).
В материалы дела представлено заявление ответчика, направленное в адрес страховой организации о получении страховой выплаты.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Учитывая, что исковые требования удовлетворены на 56% (197 574,85 х 100%/352 783,19), то пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6 338 рублей 96 копеек (11 319,58 х 56%).
руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (ООО), удовлетворить частично.
Взыскать с Артюшиной Любови Ивановны (ИНН №) в пользу Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (ООО) (ИНН 7744000126) задолженность по кредитному договору в размере 197 574 рубля 85 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 338 рублей 96 копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края.
Судья А.И. Барабанова
Мотивированное решение составлено 21 июля 2026 года