РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Резолютивная часть решения вынесена: 15.05.2026 года;
Мотивированное решение изготовлено: 19.05.2026 года; гор. Искитим
Искитимский районный суд Новосибирской области в составе:
Председательствующего судьи Тупикиной А.А.,
При секретаре Фадеевой Н.А.,
Рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк к Ульеву М. К., Окулову А. В., о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Дата Истец обратился в Заельцовский районный суд <Адрес> с иском о взыскании с Территориального управления Росимущества в <Адрес> задолженности по Кредитному договору, заключенному с Кромм Н.А.
В обоснование требований указал, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора Номер (далее по тексту - Кредитный договор) от Дата выдало кредит Кромм Н.А. в сумме 117 672,41 руб. на срок 60 мес. под 22,17% годовых.
Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).
Дата должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание.
В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания (прилагаются) в совокупности.
Дата должник обратилась в Банк с заявлением на получение дебетовой карты МИР СОЦИАЛЬНАЯ Л. № счета карты Номер.
С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п. 1.9 ДБО).
Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.
Дата должник подала заявление на предоставление доступа к SMS-банку (мобильному банку) по единому номеру телефона, в котором просила подключить к ее номеру телефона +Номер услугу «Мобильный банк.
Дата Кромм Н.А. в 04:49 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.
Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» Дата в 04:54 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.
Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.
Согласно справке о зачислении кредита денежные средства были зачислены на счет Номер и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», Дата в 04:54 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 117 672,41 руб.
Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.
Поскольку Заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с Дата по Дата (включительно) образовалась задолженность в размере 114877,86 руб.
Согласно копии свидетельства о смерти и информации с официального сайта Федеральной нотариальной палаты РФ notariat.ru, заемщик умер Дата, наследственное дело не заведено.
Истец предполагает, что наследником умершего является - ТУ Росимущество в <Адрес>.
Заельцовским районным судом <Адрес> была произведена замена ненадлежащего ответчика - ТУ Росимущество в <Адрес>, надлежащим – Ульевым М.Н., рассмотрение дела по существу было передано по подсудности в Искитимский районный суд <Адрес>.
Искитимским районным судом <Адрес> в качестве соответчика привлечен Окулов А.В.
Истец явку представителя в судебное заседание не обеспечил, представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 11).
Ответчик Ульев М.К. заявленные требования признал частично в части основного долга, требования об уплате процентов не признал, поскольку ему не было известно о заключении наследодателем с Банком кредитного договора. Также пояснил, что долг по кредитному договору должен быть погашен за счет страховой выплаты в связи с наличием Договора страхования. Дополнительно пояснил, что умершая Кромм Н.А. – его мама. После ее смерти осталось имущество – жилой дом по адресу: <Адрес>; квартира по адресу: <Адрес>. Он наследство после смерти матери принял. Похороны матери организовывали они с братом. В доме проживает брат Окулов А.В.
Ответчик Окулов А.В. возражений по существу заявленных требований не представил. Дополнительно пояснил, что он является сыном умершей Кромм Н.А. После ее смерти он фактически принял наследство, проживает в жилом доме по адресу: <Адрес>. Размер задолженности не оспаривает.
Третье лицо ООО СК «Сбербанк Страхование» о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще, явку представителя в судебное заседание не обеспечил.
Третье лицо Кромм В.А. о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен посредством направления судебной повестки, в судебное заседание не явился.
Изучив материалы дела, выслушав участников процесса, оценив исследованные доказательства в совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.
Пункт 1 ст. 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. ст. 309, 310 ГК РФ).
В силу ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Статьей 1153 ГК РФ установлено, что признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, например: вступил во владение наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества.
Согласно ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно правовой позиции Пленума Верховного Суда РФ, указанной в п. 28 Постановления от Дата Номер «О судебной практике по делам о наследовании» круг наследников по закону установлен статьями 1142 - 1145, 1147, 1148 и 1151 ГК РФ. Отношения, влекущие призвание к наследованию по закону, подтверждаются документами, выданными в установленном порядке.
В п. 60 указанного Постановления разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
В судебном заседании установлено, что Дата должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание.
В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания (прилагаются) в совокупности.
Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком Л. от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента.
Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.
Дата должник обратилась в Банк с заявлением на получение дебетовой карты МИР СОЦИАЛЬНАЯ Л. № счета карты Номер (л.д. 16-17 том 1).
С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п. 1.9 ДБО).
Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.
Дата должник подала заявление на предоставление доступа к SMS-банку (мобильному банку) по единому номеру телефона, в котором просила подключить к ее номеру телефона Номер услугу «Мобильный банк.
Дата Кромм Н.А. в 04:49 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.
Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» Дата в 04:54 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.
Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.
На основании представленного Кромм Н.А. заявления, Дата между истцом и Кромм Н.А. был заключен кредитный договор (л.д. 33-34 том 1).
Согласно индивидуальных условий договора потребительского кредита, ПАО Сбербанк, предоставил Кромм Н.А. денежные средства в размере 117672,41 руб., с процентной ставкой за пользование денежными средствами 22,17 % годовых, на срок 60 месяцев.
Факт предоставления Заемщику денежных средств подтверждается Справкой о зачислении суммы кредита на счет (л.д. 35 том 1).
Согласно условий договора, гашение производится путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 3261,37 руб., который вносится 24 числа каждого месяца (п. 6 договора).
Кромм Н.А. воспользовалась предоставленными ей денежными средствами.
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком Кромм Н.А. обязанностей по кредитному договору образовалась задолженность.
Согласно представленного расчета (л.д. 23-26, 30-31), задолженность ответчика по состоянию на Дата (включительно), составляет 114877,86 руб., из которых: 96299,01 руб.; просроченные проценты – 18578,85 руб.
Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, признан арифметически правильным и не оспорен ответчиками. Доказательств полного исполнения ответчиком обязательств по Договору кредитной карты суду представлено не было. Контррасчет ответчиками не представлен.
Дата Кромм Н.А. умерла (л.д. 27 том 1).
Местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя.
Согласно сведений, содержащихся в реестре наследственных дел, наследственное дело к имуществу Кромм Н.А., Дата года рождения, умершей Дата, не открывалось (л.д. 59 том 1).
Однако судом в ходе рассмотрения дела достоверно установлено и признано ответчиками Ульевым М.К. и Окуловым А.В., что они, являясь наследниками первой очереди после смерти Кромм Н.А., фактически приняла наследство после смерти наследодателя Кромм Н.А.
В состав наследственной массы после смерти Кромм Н.А. вошло имущество, принадлежащее наследодателю: 1/2 доля жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <Адрес>; квартира по адресу: <Адрес>.
Кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: <Адрес>, составляет 120424,57 руб.
Кадастровая стоимость жилого дома, расположенного по адресу: <Адрес>, составляет 760558,78 руб.
Кадастровая стоимость земельного участка, расположенного по адресу: <Адрес>, составляет 136179,75 руб.
Таким образом, кадастровая стоимость наследственного имущества составляет 568793,84 руб. (120424,57 руб. + (760558,78 *1/2 доли) + (136179,75 руб. * 1/2 доли).
Исходя из положения ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, по долгам наследодателя отвечают принявшие наследство наследники в пределах стоимости принятого наследства.
Размер долговых обязательств наследодателя Кромм Н.А. значительно ниже размера кадастровой стоимости наследственного имущества, в связи с чем суд полагает возможным при разрешении заявленного иска исходить из кадастровой стоимости наследственного имущества.
Таким образом с ответчиков Ульева М.К., Окулова А.В., солидарно, в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от Дата в размере 114877,86 руб.
Разрешая довод ответчика Ульева М.К. о необоснованности взыскания процентов по кредитному договору суд исходит из следующего.
Согласно п. 3 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Из разъяснений, изложенных в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от Дата N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", следует, что размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Из приведенных норм права и разъяснений порядка их применения следует, что кредитор вправе требовать взыскания с заемщика и его наследников процентов за весь период пользования заемными денежными средствами вплоть до даты принятия решения.
Суд не может принять во внимание доводы ответчика Ульева М.К. о наличии договора страхования в качестве основания для отказа в удовлетворении заявленных истцом требований.
Как усматривается из представленных суду документов, при заключении кредитного договора Кромм Н.А. подписала заявление на участие в Программе страхования Номер «Защита жизни заемщика», заключенному между истцом и ООО СК «Сбербанк страхование жизни», в соответствии с условиями которого смерть заемщика является страховым случаем по договору, выгодоприобретателем в случае смерти застрахованного лица являются наследники последнего (л.д. 18-19, 20 том 1).
Из представленной ООО СК «Сбербанк страхование жизни» информации (л.д. 183 том 1), следует, что смерть Заемщика Кромм Н.А. была признана страховым случаем, в пользу выгодоприобретателей – наследников Заемщика, подлежат выплате страховое возмещение в размере 117672,41 руб.
В силу п. 1 ст. 961 ГК РФ, страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в до-говоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение. Правила, предусмотренные в том числе указанным выше пунктом статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации, соответственно применяются к договору Л. страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (пункт 3 указанной статьи).
Таким образом, выгодоприобретателем по договору страхования жизни и здоровья заемщика Кромм Н.А. являются ответчики Ульев М.К. и Окулов А.В., в связи с чем взаимоотношения по выплате страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая (смерти заемщика) возникают между страховой компанией и выгодоприобретателем, но не между страховой компанией и Банком.
В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчиков Ульева М.К., Окулова А.В., солидарно, в пользу истца в возврат госпошлины 4446,34 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 -198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк к Ульеву М. К., Окулову А. В., о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с Ульева М. К., Окулова А. В., солидарно, в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору Номер от Дата по состоянию на Дата в размере 114877,86 руб., из которых: просроченный основной долг – 96299,01 руб.; просроченные проценты – 18578,85 руб., в возврат госпошлины в сумме 4446,34 руб., всего 119324,20 руб.
Решение может быть обжаловано в <Адрес> через Искитимский районный суд <Адрес> в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Председательствующий подпись А.А. Тупикина