ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Резолютивная часть решения вынесена: 19.06.2026 года; Мотивированное решение изготовлено: 22.06.2026 года; гор. Искитим
Искитимский районный суд Новосибирской области в составе:
Председательствующего судьи Тупикиной А.А.,
При секретаре Фадеевой Н.А.,
Рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «МТС-Банк» к Ильину В. В. о взыскании неосновательного обогащения,
УСТАНОВИЛ:
Дата ПАО «МТС-Банк» обратился в суд с иском о взыскании с ответчика неосновательное обогащение в размере 57454,00 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами за период с Дата по Дата в размере 17280,64 руб., оплаченной при обращении в суд госпошлины в размере 4000,00 руб.
В обоснование иска указал, что между ПАО «МТС-Банк» и Ильиным В.В. заключен договор ка использование банковских расчетных карт в соотвествии с условиями Приложения Номер к «Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк» и открыт текущий счёт (счета) Номер
Договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, на основании заявления Заемщика об открытии банковского счета и предоставлении расчетной банковской карты в рамках заключенного Договора комплексного обслуживания в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ и присоединения к Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк», размещенным на сайте www.mtsbank.rii. Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания также предусмотрена я. 2 ст. 160 ГК РФ. Согласие на присоединение к ДКО было дано Заемщиком о чем свидетельствует его собственноручная подпись.
При заключении договора Заемщик был ознакомлен и согласен с условиями кредитования и порядком погашения, а также ответственностью в случае нарушения условий договора, о чем свидетельствует его подпись в договоре.
Согласно выписки по счету ответчиком были совершены операции с превышением лимита.
Исходя из вышеизложенного, операции совершенные ответчиком по карте проводились не за счет собственных средств клиента, а за счет средств Банка, порождая при этом неразрешенный овердрафт.
Так, согласно справке о задолженности по состоянию на Дата сумма задолженности по неразрешенному овердрафту составляет 57454,00 руб., которые истец просит взыскать с ответчика.
Также банк просит взыскать с Ильина В.В. процентов за пользование чужими денежными средствами за период с Дата по Дата в размере 17280,64 руб.
Изложенные обстоятельства явились основанием для обращения истца в суд с данным иском.
Истец о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще, явку представителя в судебное заседание не обеспечил, представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик Ильин В.В. в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещался судом по адресу регистрации по месту жительства, судебная повестка возвращена с отметкой почтового отделения связи «Истек срок хранения».
Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, самостоятельно используют принадлежащие им процессуальные права и обязанности, и должны использовать их добросовестно.
В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
В п. 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от Дата Номер разъяснено, что ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
Согласно ст. 165.1 ГК РФ (пункт 1) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.
По смыслу п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от Дата N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.
Положением ч. 3 ст. 233 ГПК РФ установлено, что в случае, если явившийся в судебное заседание истец не согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, суд откладывает рассмотрение дела и направляет ответчику извещение о времени и месте нового судебного заседания.
Истец явку представителя в судебное заседание, в котором им были бы выражены возражения о возможности рассмотрения дела в отсутствие представителя не обеспечил.
С учетом изложенного суд считает ответчика Ильина В.В. извещенным о дате, месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом и возможным рассмотрение дела в его отсутствие в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, оценив исследованные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ в их совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
В силу пункта 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В п. 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от Дата Номер "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора" разъяснено, что в случае, если заключенный сторонами договор содержит элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор), к отношениям сторон по договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Судом установлено и следует из материалов дела, что Дата между ПАО «МТС-Банк» и Ильиным В.В. заключен договор о выпуске и обслуживании дебетовой карты ПАО «МТС-Банк» в результате публичной оферты путем подачи ответчиком заявления об открытии банковского счета и предоставления банковской карты с условием кредитования счета, по условиям которого Заемщику был открыт банковский счёт и Банком выдана кредитная карта с лимитом 0,00 руб., с процентной ставкой – при выполнении условий льготного периода кредитования 0% годовых, при невыполнении условий льготного кредитования - 25,9% годовых, договор заключен на неопределенный срок.
В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита Заемщик обязан ежемесячно в течении платежного периода размещать на Счете сумму Минимального платежа.
Согласно п. 7 Индивидуальных условий договора потребительского кредита частичное погашение задолженности осуществляется путем внесения средств на счет, при этом количество, размер и периодичность платежей определяется п. 6 Индивидуальных условий.
Ильин В.В. был ознакомлена и согласен с условиями выпуска и обслуживания банковской карты, согласно п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита, заключенного с заемщиком, клиент предлагает ПАО «МТС-Банк» заключить с ним в рамках Договора комплексного банковского обслуживания Договор на использование банковских карт с условием кредитования счета в соответствии с условиями Приложения Номер к ДКО и открытии текущего счета в соответствии с Заявлением. Подписывая Индивидуальные условия, клиент подтвердил, что ознакомлен и согласен с ДКО и всеми приложениями к нему, а также Тарифами, которые являются неотъемлемой частью ДКО.
Согласно Условиям Приложения 4 к «Условиям получения и использования расчетных банковских карт для клиентов в ПАО «МТС-Банк», заключенный между Банком и ответчиком Договор, на использование банковской карты с условиями кредитования счёта, является договором смешанного типа, включающий условия договора банковского счёта, договора по обслуживанию банковских карт, кредитного договора и договора дистанционного банковского обслуживания и состоит из Общих условий, Заявления, Индивидуальных условий, настоящих Условий, Тарифов Банка за осуществление расчётов по операциям с использованием Карт (далее — Тарифы), в том числе с использованием систем дистанционного банковского обслуживания SMS-Банк-Инфо и Интернет-банкинг, расписки в. получении Карты.
Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана дебетовая банковская карта, открыт текущий счет Номер для отражения операций, проводимых с использованием дебетовой банковской карты в соответствии с заключенным договором.
В процессе обслуживания банковской карты клиента ответчиком совершены операции по переводу денежных средств с превышением лимита. Денежные средства были списаны за счет лимита неразрешенного овердрафта.
Расходные операции ответчика свидетельствуют о том, что ответчику было известно о переходе денежных средств на счете, поскольку лимит кредитной карты, оформленной в рамках договора ограничен и составляет 0,00 руб. Таким образом, Ильин В.В., зная о превышении лимита по карте, намеренно воспользовался ситуацией и продолжил осуществлять расходные операции по вышеуказанной карте.
Так, согласно справке о задолженности по состоянию на Дата сумма задолженности по неразрешенному овердрафту составляет 57454,00 руб.
Исходя из вышеизложенного, операции совершенные ответчиком по карте проводились не за счет собственных средств клиента, а за счет средств Банка, порождая при этом неразрешенный овердрафт.
Согласно п. 3.1.3. Приложения 3 к «Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк», Банк проводит операции переводов денежных средств со счета на основании заявлений держателя карты либо с использованием системы ДБО. Для этих целей держатель карты поручает банку составлять от своего имени соответствующие расчетные документы (платежные поручения). Заявление держателя карты на перевод денежных средств со счета исполняется Банком не позднее следующего рабочего дня от даты принятия банком заявления с соблюдением действующего законодательства Российской Федерации.
В соответствии с п. 3.3. Приложения 3 к «Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк», операции с использованием карты, переводы денежных средств со счета по заявлению и переводы с использованием систем ДБО осуществляются в пределах платежного лимита, равного сумме остатка денежных средств счете за вычетом суммы совершенных, но еще не оплаченных операций и суммы комиссий банка, подлежащих уплате в соответствии с тарифами.
В силу п. 3.10. Приложения 3 к «Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк», в случае возникновения технического овердрафта держатель карты обязан возвратить банку сумму такой задолженности в день ее возникновения. В случае несвоевременного погашения Технического овердрафта Держатель карты обязан уплатить штрафные санкции за каждый день просрочки исполнения обязательства в размере, предусмотренном Тарифами Банка.
Порядок осуществления кредитными организациями операций с платежными картами установлен Положением Банка России от Дата Номер-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" (далее – Положение).
Согласно абз. 2 п. 1.5 Положения, расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).
В соответствии с п. 1.12 Положения, клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету, открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.
В силу п. 1.8 Положения, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
Согласно п. 2.8 Положения, кредитные организации при осуществлении эмиссии расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт могут предусматривать в договоре банковского счета, кредитном договоре условие об осуществлении клиентом операций с использованием данных карт, сумма которых превышает остаток денежных средств на банковском счете клиента в случае невключения в договор банковского счета условия предоставления овердрафта. При отсутствии в договоре банковского счета, кредитном договоре условия предоставления клиенту кредита по указанным операциям погашение клиентом возникшей задолженности осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Согласно Условий получения и использования банковских карт, технический овердрафт – задолженность Держателя карты перед Банком при совершении Операций по счету в размере, превышающем Платежный лимит.
Пунктом 1.5 Положения Банка России от Дата Номер-П (ред. от Дата) "О правилах осуществления перевода денежных средств" (Зарегистрировано в Минюсте России Дата Номер), перевод денежных средств может быть осуществлен банком с последующим возмещением в соответствии с договором банком плательщика денежных средств в размере сумм распоряжений, исполненных банком получателя средств.
В соответствии со ст. 1102 ГК РФ, лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.
Как следует из материалов дела, в рассматриваемом случае ответчиком были произведены расходные операции по счету на сумму, превышающую установленный лимит денежных средств, при этом предоставление ответчику овердрафта условиями договора не предусмотрено, с заявлением о предоставлении овердрафта ответчик к истцу не обращался. Фактически расходные операции совершались ответчиком за счет банка без последующего возмещения.
Пунктом 1.27 Положения Банка России от Дата Номер-П "О правилах осуществления перевода денежных средств" установлено, что банки не вмешиваются в договорные отношения клиентов. Взаимные претензии между плательщиком и получателем средств, кроме возникших по вине Банков, решаются в установленном законом порядке без участия банка.
При изложенных обстоятельствах, учитывая, что ответчиком не представлено доказательств зачисления денежных средств на его счет в соответствии с требованиями закона и за счет иных лиц, а не истца, а поскольку денежные средства были получены ответчиком в отсутствие какого-либо обязательства со стороны истца, направленное истцом требование о возврате денежных средств ответчиком не исполнено, суд приходит к выводу о том, что у ответчика возникло неосновательное обогащение, подлежащее возмещению Банку в размере 57454,00 руб., денежные средства в указанном размере подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
В соответствии со ст. 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
При этом, размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от Дата Номер, на сумму неосновательного обогащения подлежат начислению проценты, установленные п. 1 ст. 395 ГК РФ, с момента, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств, то есть принимается во внимание субъективная сторона противоправного деяния.
В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств, которые определяются существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок (п. 3 ст. 395 ГК РФ).
Верховный Суд Российской Федерации в п. 37 Постановления Пленума Дата Номер "О применении некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснил, что проценты, предусмотренные п. 1 ст. 395 ГК РФ, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательства (договора, других сделок, причинения вреда, неосновательного обогащения или иных оснований, указанных в ГК РФ).
Следовательно, на неосновательно сбереженные денежные средства подлежат уплате проценты по ст. 395 ГК РФ за период с Дата по Дата в размере 17280,64 руб. (в пределах заявленных истцом требований).
Истцом при обращении в суд оплачена госпошлина в размере 4000,00 руб., которые на основании ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 -198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «МТС-Банк» к Ильину В. В. о взыскании неосновательного обогащения удовлетворить.
Взыскать с Ильина В. В. в пользу ПАО «МТС-Банк» неосновательное обогащение в размере 57454,00 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с Дата по Дата в размере 17280,64 руб., оплаченную при обращении в суд госпошлину в размере 4000,00 руб., всего 78734,64 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Новосибирский областной суд через Искитимский районный суд.
Председательствующий подпись А.А. Тупикина