ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 июня 2026 года г. Заозерный
Рыбинский районный суд Красноярского края в составе:
председательствующего судьи Кайдалиной Н.М., при секретаре БИА, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Головинова А.Н, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Головинова А.Н, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Головинова А.Н, заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредит в размере 1 600 000 рублей с возможностью увеличения лимита, под 35,9% годовых сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства <данные изъяты>, 2013 года выпуска, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении сроков возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 142 861 рубль 57 копеек. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 1 901 702 рубля 22 копейки, из них: иные комиссии – 2 360 рублей, просроченные проценты – 272 917 рублей 52 копейки, просроченная ссудная задолженность – 1 595 421 рубль, просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 059 рублей 46 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 42 рубля 59 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 1 131 рубль 10 копеек, неустойка на просроченные проценты – 10 379 рублей 34 копейки, неразрешенный овердрафт – 17 063 рубля 51 копейка, проценты по неразрешенному овердрафту – 327 рублей 70 копеек. Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик просил рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом транспортного средства. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Согласно п. 9.5 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства - право залога у банка возникает с момента заключения договора потребительского кредита и предоставления первого транша заемщику. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит суд взыскать с ответчика Головинова А.Н, в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 901 702 рубля 22 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 54 017 рублей 02 копейки. Обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство <данные изъяты>, 2013 года выпуска, №, способ реализации – с публичных торгов.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрении дела извещен своевременно и надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.
Ответчик Головинова А.Н, в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не извещен.
В силу ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика, а также представителя истца, извещенных надлежащим образом, в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).
На основании ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Согласно ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК.
Как следует из ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Исполнение обязательств может обеспечиваться способами, предусмотренными законом или договором, в частности неустойкой (п.1 ст.329 ГК РФ).
В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления Головинова А.Н,, подписанного электронной подписью, между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком Головинова А.Н, заключен договор потребительского кредита № на сумму 1 600 000 рублей, сроком на 120 месяцев под 19,9% годовых, при условии, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка в течение 25 дней с даты перечисления транша, либо перевел на свой банковский счет, открытый в банке, заработную плату в течение 25 дней с даты предоставления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 35,9% годовых с даты установления лимита кредитования (л.д. 20-23).
Заемщиком условия услуги «Гарантия минимальной ставки 19,9%», а именно, использование 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней в даты перечисления транша, либо перевод своей заработной платы на банковский счет, открытый в банке, исполнены не были, что подтверждается выпиской по счету заемщика. Данное обстоятельство в силу условий заключенного ответчиком кредитного договора, явилось основанием для изменения ставки по кредиту до 35,9% годовых.
Из заявления о предоставлении потребительского кредита, подписанного Головинова А.Н, простой электронной подписью, следует что, Головинова А.Н, согласна на комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания и предоставила банку акцепт на списание комиссии за оформление комплекса услуг в размере 590 рублей ежемесячно, согласна на подключение режима «Возврат в график».
Пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрен размер минимального обязательного платежа 22 187 рублей 22 копейки (л.д. 21).
Из индивидуальных условий договора потребительского кредита (пункт 4), следует, что применяется комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – согласно тарифам банка (л.д.20).
Из представленных банком тарифов следует, что стоимость комиссии за сопровождение услуги «Режим «Возврат в график» составляет 590 рублей, начисляется с момента перехода в «Режим «Возврат в график» (л.д.33).
В силу п. 3.10 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства (далее - Общих условий) обязательства заемщика по договору потребительского кредита возникают и исполняются согласно договору потребительского кредита. Суммы, полученные Банком в погашение задолженности заемщика перед Банком, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, погашают задолженность заемщика в следующем порядке: по уплате просроченных процентов за пользование кредитом; по уплате просроченной суммы основного долга по кредиту; по уплате неустойки (штраф, пеня); по уплате процентов, начисленных за текущий период платежей; по уплате суммы основного долга за текущий период платежей; по уплате иных платежей, предусмотренных законодательством Российской Федерации или договором потребительского кредита.
Согласно п. 5.2 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в случаях, если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя, и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.
В случае ненадлежащего исполнения условий договора заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита) (л.д. 22).
Ответчик согласился с указанными условиями договора потребительского кредита, что подтверждается его подписью.
Банк принятые на себя обязательства по заключенному договору потребительского кредита исполнил в полном объеме, что следует из выписки по счету (л.д.11).
Вместе с тем, из материалов дела следует, что Головинова А.Н, взятые на себя обязательства по договору не выполнила, нарушила условия договора о погашении кредита очередными ежемесячными платежами, не производила в полном объеме погашение основного долга и процентов в установленные сроки.
ДД.ММ.ГГГГ банк направил ответчику Головинова А.Н, досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, согласно которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма необходимая для полного исполнения обязательства по договору потребительского займа составляет 1 780 301 рубль 04 копейки, со сроком исполнения в течение 30 дней с момента направления претензии (л.д. 34). Ответчиком претензия банка оставлена, без удовлетворения.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что у истца имеются основания для досрочного взыскания всей оставшейся суммы по кредитному договору до окончания срока его действия, а также процентов и неустоек в связи с нарушением ответчиком условий заключенного договора.
Истцом при подаче иска в суд представлен расчет суммы задолженности по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность составляет 1 901 702 рубля 22 копейки, из них: иные комиссии – 2 360 рублей, просроченные проценты – 272 917 рублей 52 копейки, просроченная ссудная задолженность – 1 595 421 рубль, просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 059 рублей 46 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 42 рубля 59 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 1 131 рубль 10 копеек, неустойка на просроченные проценты – 10 379 рублей 34 копейки, неразрешенный овердрафт – 17 063 рубля 51 копейка, проценты по неразрешенному овердрафту – 327 рублей 70 копеек (л.д. 8-9).
Данный расчет соответствует условиям договора, ответчиком по существу фактически не оспаривается, контррасчет суммы иска суду не представлен, а поэтому суд берет его за основу.
Учитывая, что указанная задолженность по кредитному договору ответчиком до настоящего времени не погашена, то исковые требования истца в данной части подлежат удовлетворению, с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности в размере 1 901 702 рубля 22 копейки.
На основании п. 10 Индивидуальных условий кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства <данные изъяты>, 2013 года выпуска, №, государственный регистрационный знак №, паспорт транспортного средства серии <адрес> (л.д. 22).
В соответствии с ч. 4 ст. 339.1 ГК РФ залог имущества, не относящегося к недвижимым вещам, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества).
Согласно информации, предоставленной МО МВД России «Бородинский» от ДД.ММ.ГГГГ, в качестве собственника автомобиля марки <данные изъяты>, 2013 года выпуска, №, государственный регистрационный знак №, зарегистрирована Головинова А.Н, (л.д.54-56).
Пункт 9.12.2 Общих условий предусматривает, что в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.
По решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве (п. 9.14.4 Общих условий).
В соответствии с п. 1 ст. 348, п. 1 ст. 349 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Как указано в п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2, 3 п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.
Учитывая, что факты ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства нашли свое подтверждение в судебном заседании, задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору до настоящего времени не погашена, принимая во внимание размер неисполненного обязательства и иные заслуживающие внимания по делу обстоятельства, суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению требование истца в части обращения взыскания на заложенное имущество - автомобиль.
Учитывая, что задолженность Головинова А.Н, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 901 702 рубля 22 копейки не погашена, автомобиль является предметом залога, сведения размещены в реестре уведомлений о залоге движимого имущества на официальном портале Федеральной нотариальной палаты (л.д. 61-62), договор залога в силу гражданского законодательства является действующим, суд считает исковые требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество, обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Таким образом, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки <данные изъяты>, 2013 года выпуска, №, государственный регистрационный знак №, путем продажи с публичных торгов.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
ПАО «Совкомбанк» при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 54 017 рублей 02 копейки (20 000 рублей за требование об обращении взыскания на предмет залога, 34 017 рублей 02 копейки за требование о взыскании задолженности) (л.д. 7), которая, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, подлежит взысканию с Головинова А.Н,
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Головинова А.Н, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить.
Взыскать с Головинова А.Н,, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 901 702 рубля 22 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 54 017 рублей 02 копейки, а всего 1 955 719 рублей 24 копейки.
Обратить взыскание на предмет залога по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащего Головинова А.Н, – автомобиль марки <данные изъяты>, 2013 года выпуска, №, путем продажи с публичных торгов.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке Красноярский краевой суд с подачей жалобы в Рыбинский районный суд Красноярского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Заочное решение суда может быть обжаловано иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Н.М. Кайдалина
Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.