РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
20 февраля 2026 года г. Томск
Советский районный суд г. Томска в составе председательствующего судьи Когай К.Е., при секретаре судебного заседания Абанеевой Ю.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Рыжкину Дмитрию Юрьевичу, Цыкаловой Анжелике Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу Рыжкиной Н.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 18.02.2025 между истцом и Рыжкиной Н.М. был заключен договор о предоставлении потребительского кредита №30426991. В рамках договора о карте клиент просил банк на условиях, изложенных в заявлении, а также Условиях предоставления об обслуживания карт «Русский Стандарт» открыть ему банковский счет, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расчетных операций по счету. Проверив платежеспособность клиента, банк заключил договор о предоставлении и обслуживании карты № 36484676. Таким образом, в тексте заявления о предоставлении потребительского кредита содержатся две оферты: на заключение потребительского кредитного договора и на заключение договора о карте. Банк, проверив платежеспособность клиента, открыл ему банковский счет №№ и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», а после осуществлял кредитование открытого счета. Рыжкина Н.М. свои обязательства не выполняла, 24.05.2017 банк выставил клиенту заключительный счет-выписку, содержащий требование оплатить задолженность в сумме 16826,48 руб. не позднее 23.06.2017, однако требование клиентом исполнено не было. Истцу стало известно, что Рыжкина Н.М. умерла 10.01.2017. До настоящего времени задолженность ответчиком не возвращена и составляет 16826,48 руб. Просит взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» за счет наследственного имущества Рыжкиной Н.М. сумму задолженности по кредитному договору №36484676 от 24.08.2005 в размере 16826,48 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.
Определением Советского районного суда г. Томска от 12.01.2026 в качестве соответчиков привлечены наследники Рыжкиной Н.М. - Рыжкин Д.Ю., Цыкалова А.Ю.
Представитель истца Коваленко А.А., надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчики Рыжкин Д.Ю., Цыкалова А.Ю., надлежащим образом уведомленные о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явились. Представили заявления о применении срока исковой давности, в связи с чем просили отказать в удовлетворении исковых требований.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.
Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.
В силу статей 1, 421 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Принцип свободы договора предусматривает предоставление участникам гражданских правоотношений в качестве общего правила возможности по своему усмотрению решать вопрос о вступлении в договорные отношения с другими участниками и определять условия таких отношений.
Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
На основании п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ (в редакции, действующей на момент спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пунктом 2 названной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу статьи 809 ГК РФ (в редакции, действующей на момент спорных правоотношений) если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В судебном заседании установлено, что 18.02.2005 Рыжкина Н.М. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении кредита, в котором просила предоставить ей кредит в размере 10476 руб. сроком 181 день под 19% годовых.
В заявлении Рыжкина Н.М. указала, настоящим заявлением она просит открыть ей банковский счет, предоставить кредит в сумме, указанной в графе «сумма кредита», также указала, что понимает и соглашается с тем, что в рамках договора банк откроет ему банковский счет, банк вправе без её дополнительных распоряжений списывать денежные средства со счета в погашение задолженности по договору с любых банковских счетов, открытых в банке, уведомлен о том, что все условия, указанные в заявлении, размещены на сайте банка и в офисах банка.
В соответствии с п. 2.2.2 условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», договор заключается путем акцепта банком заявления (оферты) клиента. В этом случае договор считается заключенным с даты акцепта банком заявления клиента.
Согласно тарифному плану ТП размер процентов, начисляемых на сумму кредита (годовых) составляет 42%, плата за пропуск минимального платежа - впервые - 300 руб., 2-й раз подряд - 500 руб., 4-й раз подряд - 2000 руб.
Выпиской из лицевого счета № за период с 24.08.2005 по 23.10.2025 подтверждается перечисление ответчику денежных средств из предоставленного лимита кредитования.
Таким образом, между сторонами был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт», которому присвоен номер № 36484676, в связи с чем у Рыжкиной Н.М. возникла обязанность по погашению суммы кредита и процентов за пользование им.
Из материалов дела, расчета задолженности по договору с 24.08.2005 по 23.12.2025 следует, что заемщиком обязанность по погашению задолженности по кредитному договору исполнялась ненадлежащим образом, задолженность ответчика по договору составляет 16 826,48 руб., которая состоит процентов за пользование в размере 2447,01 руб., плата за пропуск платежа – 3500 руб.
Рыжкина Н.М., умерла 10.01.2017, что подтверждается свидетельством о смерти от 11.01.2017 серии I-ОМ № 790511.
В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.
В силу положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Из положений п.п. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ следует, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со ст. 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.
Как разъяснено в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Согласно п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст. 810, 819 ГК РФ).
Из п. 60 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании»).
Согласно материалам наследственного дела №20/2017, с заявлением о принятии наследства, открытого после смерти Рыжкиной Н.М. обратились: Рыжкин Д.Ю. (сын) и Хоменко (Цыкалова) А.Ю. - дочь.
Свидетельствами о праве на наследство по завещанию подтверждается принятие Рыжкиным Д.Ю. и Хоменко (Цыкаловой) А.Ю. наследства, открытого после смерти Рыжкиной Н.М., которое состоит из 1/5 доли в праве собственности на жилой дом по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 566 195,98 руб.
Таким образом, установив указанные выше обстоятельства, исходя из анализа вышеприведенных норм, суд приходит к выводу, что Рыжкин Д.Ю. и Хоменко (Цыкалова) А.Ю. являются надлежащими ответчиками по данному делу, общая стоимость перешедшего к ответчикам наследственного имущества объективно превышает размер задолженности по кредитному договору с истцом.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).
Из расчета задолженности по договору с 24.08.2005 по 23.12.2025 следует, что задолженность ответчика составляет 16826,48 руб., которая состоит процентов за пользование в размере 2447,01 руб., плата за пропуск платежа – 3500 руб.
24.04.2017 банк выставил клиенту заключительное требование об оплате задолженность в сумме 16826,48 руб. не позднее 23.06.2017, которое ответчиком исполнено не было.
Ответчиками заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно п.2 ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
В соответствии с п.1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, пени.
Поскольку Рыжкиной Н.М. выставлено заключительное требование, в котором банк просит погасить задолженность в размере 16826,48 руб. не позднее 23.06.2017, таким образом, банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по договору.
При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга и процентов за пользование кредитом, платы за пропуск минимального платежа следует исчислять с момента изменения истцом срока исполнения обязательств по договору, то есть с 24.06.2017 (день, следующий за предоставленным ответчику днем погашения задолженности). По общему правилу данный срок истекает 24.06.2020.
Согласно п.2 ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно пункту 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд 07.11.2025, следовательно, исковые требования к Рыжкину Д.Ю., Цыкаловой А.Ю. истцом заявлены по истечении срока исковой давности, что является основанием для отказа в удовлетворении заявленных исковых требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Рыжкину Дмитрию Юрьевичу (паспорт №), Цыкаловой Анжелике Юрьевне (паспорт серия №) о взыскании задолженности по кредитному договору № 36484676 от 18.02.2005 отказать.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья К.Е. Когай
Мотивированное решение суда изготовлено 10 марта 2026 года.
Оригинал документа находится в деле № 2-517/2026 (2-4432/2025) (УИД 70RS0004-01-2025-005538-97) Советского районного суда г. Томска.