ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
13 мая 2026 года ...
Ангарский городской суд ... в составе председательствующего судьи Фоминой Л.В., при секретаре Огородник А.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № (УИД38RS0№-38) по исковому заявлению ПАО Сбербанк к Волегжанину Вадиму Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, установил:
истец обратился в суд с иском к ответчику Волегжанину В.А указав в обоснование заявленных требований, что между банком и ИП Волегжаниным В.А. на основании заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № от ** заключен договор № о предоставлении кредита в сумме 1 500 000,00 руб. с процентной ставкой 30,63% годовых на срок 36 месяцев. Целью получения кредита являлось пополнение оборотных средств, в том числе для формирования заемщиков у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика. Дата возврата кредита по истечении 36 месяцев с даты заключения договора. Тип погашения кредита аннуитетные платежи. Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором составляет 0,1 % от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). Обязательства по кредитному договору истец исполнил надлежащим образом, заемщик свои обязательства по договору исполняет ненадлежащим образом, денежные средства вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. В соответствии с расчетом задолженности по состоянию на ** размер задолженности по кредитному договору № от ** составляет 1 091 946,17 руб., в том числе: 1 034 352,73 руб. - просроченный основной долг, 55 282,81 руб. – просроченные проценты, 1 355, 6 руб. – неустойка за просроченный основной долг, 955,03 руб. – неустойка за просроченные проценты.
Кроме того, между ПАО Сбербанк и ИП Волегжаниным В.А. на основании заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № от ** заключен договор № о предоставлении кредита в сумме 1 100 000,00 руб. с процентной ставкой 34,5-36,5% годовых на срок 36 месяцев. Целью получения кредита являлось развитие бизнеса заемщика, за исключением использования кредитных средств для размещения их на депозитах и выплаты дивидендов. Платы и комиссии и установлены в п.4 кредитного договора 2. Тип погашения кредита аннуитетные платежи. Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором составляет 0,1 % от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). Обязательства по кредитному договору истец исполнил надлежащим образом, заемщик свои обязательства по договору исполняет ненадлежащим образом, денежные средства вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. В соответствии с расчетом задолженности по состоянию на ** размер задолженности по кредитному договору № от ** составляет 989 833,87 руб., в том числе: 920 971,10 руб. - просроченный основной долг, 65 887,51 руб. – просроченные проценты, 1 387,83 руб. – неустойка за просроченный основной долг, 1 587,43 руб. – неустойка за просроченные проценты.
** между ПАО Сбербанк и ИП Волегжаниным В.А. на основании заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № заключен договор № о предоставлении кредита в сумме 3 995 000,00 руб. с процентной ставкой 34,5-36,5% годовых на срок 36 месяцев. Целью получения кредита являлось развитие бизнеса заемщика, за исключением использования кредитных средств для размещения их на депозитах и выплаты дивидендов. Платы и комиссии и установлены в п.4 кредитного договора 3. Тип погашения кредита аннуитетные платежи. Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором составляет 0,1 % от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). Обязательства по кредитному договору истец исполнил надлежащим образом, заемщик свои обязательства по договору исполняет ненадлежащим образом, денежные средства вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. В соответствии с расчетом задолженности по состоянию на ** размер задолженности по кредитному договору № от ** составляет 3 790 215,65 руб., в том числе: 3 546 974,67 руб. - просроченный основной долг, 234 666,85 руб. – просроченные проценты, 3 652,43 руб. – неустойка за просроченный основной долг, 4 921,7 руб. – неустойка за просроченные проценты.
Согласно данным официального сайта ФНС России ИП Волегжанин прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя на основании собственного решения **.
Кредитные договоры подписаны в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн», «Мобильный банк».
На основании изложенного истец просит взыскать в свою пользу с ответчика Волегжанина В.А. задолженность по кредитному договору № от ** в размере 1 091 946,17, руб., по кредитному договору № от ** в размере 989 833,87 руб., по кредитному договору № от ** в размере 3 790 215,65 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 65 104,00 руб., всего взыскать 5 937 099,69 руб.
В судебное заседание представитель истца не явился. О его времени и месте извещены надлежаще, в иске ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, не возражали против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
В судебное заседание ответчик Волегжанин В.А. не явился, о времени и месте судебного заседания извещался судом надлежащим образом посредством судебной корреспонденции.
По смыслу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту - ГК РФ), извещения, с которыми закон связывает правовые последствия, влекут для соответствующего лица такие последствия с момента доставки извещения ему или его представителю. Извещение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Кроме того, информация о дате, времени и месте рассмотрения дела, в том числе о судебном заседании размещена в установленном п. 2 ч. 1 ст. 14, ст. 15 Федерального закона от ** № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» порядке на сайте Ангарского городского суда ... (http://angarsky.irk.sudrf.ru/ раздел «Судебное делопроизводство»).
Суд определил гражданское дело рассмотреть в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее по тексту - ГПК РФ) в порядке заочного производства, о чем указано в протоколе судебного заседания.
Суд, исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, приходит к следующему.
П. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу п.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта действий по ее выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст.ст. 807, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить кредитору сумму кредита в сроки и порядке, предусмотренные договором.
В соответствии со ст.ст. 809, 819 ГК РФ заёмщик обязан уплатить кредитору проценты на сумму кредита в размере и порядке, предусмотренными кредитным договором.
По общему правилу, изложенному в ст. 309, п.1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.
В силу ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. В силу ст.331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.
Из материалов дела следует, что ИП Волегжанин В.А. обратился в адрес ПАО Сбербанк с заявлением о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №. В данном заявлении просил предоставить кредит в сумме 1 500 000,00 руб. на цели пополнение оборотных средств, в том числе формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика, с зачислением денежных средств на расчетный счет №.
Согласно п. 3 заявления о присоединении процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 30,63% годовых.
Дата выдачи кредита соответствует дате акцепта заявления со стороны кредитора в порядке, предусмотренном условиями кредитования (п. 5 заявления о присоединении).
Дата возврата кредита - по истечении 36 месяцев с даты заключения договора (п. 6 заявления о присоединении).
Погашение кредита должно осуществляется аннуитетными платежами ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора, по дату полного погашения кредита, указанную в п. 6 заявления. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами в размере, в сроки на условиях договора (п. 7 заявления о присоединении).
Подписав заявление о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, заемщик тем самым адресовал банку оферту на заключение кредитного договора на сумму 1 500 000,00 руб. сроком на 36 месяцев.
Банк акцептовал данную оферту, согласно выписке операций по счету, на основании распоряжения кредитного отдела денежные средства в сумме 1 500 000,00 руб. были зачислены на счет заемщика.
Таким образом, между ПАО Сбербанк и ИП Волегжанин В.А. заключен кредитный договор от ** № на условиях, указанных в заявлении о присоединении.
Поскольку заемщик обязательства перед банком исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на ** у него образовалась задолженность по кредитному договору в сумме 1 091 946,17 руб., в том числе: 1 034 352,73 руб. - просроченный основной долг, 55 282,81 руб. – просроченные проценты, 1 355, 6 руб. – неустойка за просроченный основной долг, 955,03 руб. – неустойка за просроченные проценты.
Представленный истцом расчет задолженности составлен, исходя из условий предоставления кредита, данный расчет не оспорен.
Кроме того, ** ИП Волегжанин В.А. обратился в адрес ПАО Сбербанк с заявлением о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №. В данном заявлении просил предоставить кредит в сумме 1 100 000,00 руб. на цели развития бизнеса заемщика, за исключением использования кредитных средств для размещения их на депозитах и выплаты дивидендов, с зачислением денежных средств на расчетный счет №.
Согласно п. 3 заявления о присоединении процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 34,5 % годовых (процентная ставка 1). С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования, устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 36,5% годовых (процентная ставка 2).
Дата выдачи кредита соответствует дате акцепта заявления со стороны кредитора в порядке, предусмотренном условиями кредитования (п. 5 заявления о присоединении).
Дата возврата кредита - по истечении 36 месяцев с даты заключения договора (п. 6 заявления о присоединении).
Погашение кредита должно осуществляется аннуитетными платежами ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора, по дату полного погашения кредита, указанную в п. 6 заявления. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами в размере, в сроки на условиях договора (п. 7 заявления о присоединении).
Подписав заявление о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, заемщик тем самым адресовал банку оферту на заключение кредитного договора на сумму 1 100 000,00 руб. сроком на 36 месяцев.
Банк акцептовал данную оферту, согласно выписке операций по счету денежные средства в сумме 1 100 000,00 руб. были зачислены на счет заемщика (назначение платежа выдача кредита).
Таким образом, между ПАО Сбербанк и ИП Волегжанин В.А. заключен кредитный договор от ** № на условиях, указанных в заявлении о присоединении.
Поскольку заемщик обязательства перед банком исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на ** у него образовалась задолженность по кредитному договору в сумме 989 833,87 руб., в том числе: 920 971,10 руб. - просроченный основной долг, 65 887,51 руб. – просроченные проценты, 1 387,83 руб. – неустойка за просроченный основной долг, 1 587,43 руб. – неустойка за просроченные проценты.
Кроме того, ** ИП Волегжанин В.А. обратился в адрес ПАО Сбербанк с заявлением о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №. В данном заявлении просил предоставить кредит в сумме 3 955 000,00 руб. на цели развития бизнеса заемщика, за исключением использования кредитных средств для размещения их на депозитах и выплаты дивидендов, с зачислением денежных средств на расчетный счет №.
Согласно п. 3 заявления о присоединении процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 34,5 % годовых (процентная ставка 1). С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования, устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 36,5% годовых (процентная ставка 2).
Дата выдачи кредита соответствует дате акцепта заявления со стороны кредитора в порядке, предусмотренном условиями кредитования (п. 5 заявления о присоединении).
Дата возврата кредита - по истечении 36 месяцев с даты заключения договора (п. 6 заявления о присоединении).
Погашение кредита должно осуществляется аннуитетными платежами ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора, по дату полного погашения кредита, указанную в п. 6 заявления. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами в размере, в сроки на условиях договора (п. 7 заявления о присоединении).
Подписав заявление о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, заемщик тем самым адресовал банку оферту на заключение кредитного договора на сумму 1 100 000,00 руб. сроком на 36 месяцев.
Банк акцептовал данную оферту, согласно выписке операций по счету денежные средства в сумме 3955 000,00 руб. были зачислены на счет заемщика (назначение платежа выдача кредита).
Таким образом, между ПАО Сбербанк и ИП Волегжанин В.А. заключен кредитный договор от ** № на условиях, указанных в заявлении о присоединении.
Поскольку заемщик обязательства перед банком исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на ** у него образовалась задолженность по кредитному договору в сумме 3 790 215,65 руб., в том числе: 3 546 974,67 руб. - просроченный основной долг, 234 666,85 руб. – просроченные проценты, 3 652,43 руб. – неустойка за просроченный основной долг, 4 921,7 руб. – неустойка за просроченные проценты.
Кредитные договора подписаны в электронном виде простой электронной подписью посредством использования заемщиком систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».
Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, то есть получен ответ на оферту (ее акцепт) или совершены иные конклюдентные действия, позволяющие установить заключение договора на указанных условиях.
В силу п. 2 ст. 160 ГК РФ допускается использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи, либо иного аналога собственноручной подписи в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В силу ч. 7 ст. 14 Федерального закона от ** № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа (кредита) между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).
В обоснование своих исковых требований ПАО Сбербанк представлены надлежащим образом заверенные копии заявлений о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя на получение потребительского кредита, индивидуальные условия потребительского кредита, которые подписаны простой электронной подписью заемщика, что в полной мере отвечает требованиям действующего законодательства.
Расчет задолженности произведен ПАО Сбербанк с учетом сведений по движению основного долга и срочных платежей по кредитным договорам, выписки по счетам также имеются в материалах дела.
Учитывая изложенное, спорные кредитные договоры были заключены ИП Волегжаниным В.А. в форме электронных документов с использованием сети «Интернет», а также систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк», что прямо допускается законодательством и является свободным волеизъявлением заемщика; именно по причине заключения договоров в электронном виде и подписания их заемщиком простой электронной подписью (в виде обмена СМС-сообщениями) банком в материалы дела представлены печатные версии электронных документов без собственноручных подписей сторон, что не свидетельствует о незаключенности, либо недействительности кредитных договоров.
Суд приходит к выводу, что факт заключения кредитных договоров и получение Волегжаниным В.А. кредитных денежных средств на свои счета, надлежаще доказаны стороной истца (ПАО Сбербанк), тогда как ответчик, с учетом положений ст. 56 ГПК РФ не доказал надлежащее исполнение обязательств по кредитным договорам и отсутствие задолженности перед банком.
Договорами предусмотрено, что при несвоевременном перечислении денежных средств в счет внесения ежемесячного платежа заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просрочки до даты полного погашения просроченной задолженности.
Заемщиком обязательства по своевременному и в полном объеме внесению ежемесячных платежей надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем образовалась указанная выше задолженность.
** ИП Волегжанин В.А. прекратил свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, что подтверждается сведениями из ЕГРИ №ИЭ№.
Прекращение статуса индивидуального предпринимателя не влечет прекращения его обязательств по договору, поскольку в соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны быть исполнены надлежащим образом. Утратив статус индивидуального предпринимателя, физическое лицо лишается возможности заниматься предпринимательской деятельностью, но продолжает нести перед кредиторами имущественную ответственность по неисполненным обязательствам.
Сведений о признании Волегжанина В.А. банкротом, введении процедуры реализации имущества в материалах дела не имеется.
Истцом направлялось ответчику требование (претензия) о нарушении им условий кредитных договоров и досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой, которое до настоящего времени не исполнено, обратного суду не представлено.
Учитывая, что в судебном заседании нашел подтверждение факт получения кредита ответчиком и не исполнение обязательств по ежемесячной уплате основного долга и процентов, исковые требования о взыскании задолженности суд находит законными и обоснованными, а потому подлежащими удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, поэтому в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 65 104,00 руб. (платежное поручение № от **).
Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд решил:
исковые требования ПАО Сбербанк к Волегжанину Вадиму Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.
Взыскать в пользу ПАО Сбербанк (ИНН 1027700132195) с Волегжанина Вадима Анатольевича (паспорт №) задолженность по кредитному договору:
№ от ** в размере 1 091 946,17 руб., в том числе: 1 034 352,73 руб. - просроченный основной долг, 55 282,81 руб. – просроченные проценты, 1 355, 6 руб. – неустойка за просроченный основной долг, 955,03 руб. – неустойка за просроченные проценты;
№ от ** в размере 989 833,87 руб., в том числе: 920 971,10 руб. - просроченный основной долг, 65 887,51 руб. – просроченные проценты, 1 387,83 руб. – неустойка за просроченный основной долг, 1 587,43 руб. – неустойка за просроченные проценты;
№ от ** в размере 3 790 215,65 руб., в том числе: 3 546 974,67 руб. - просроченный основной долг, 234 666,85 руб. – просроченные проценты, 3 652,43 руб. – неустойка за просроченный основной долг, 4 921,7 руб. – неустойка за просроченные проценты.
Взыскать в пользу ПАО Сбербанк (ИНН 1027700132195) с Волегжанина Вадима Анатольевича (паспорт №) расходы по уплате государственной пошлины в размере 65 104,00 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Л.В. Фомина
Мотивированное заочное решение суда составлено **.