ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
25 мая 2026 года город Ангарск
Ангарский городской суд Иркутской области в составе:
председательствующего судьи Косточкиной А.В., при секретаре Спицыной А.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2275/2026 по иску АО «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, к ФИО3 об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
АО «ТБанк» обратилось в суд с настоящим иском, в обоснование указало, что 04.08.2024 между АО «ТБанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №ИФ-0378377927/5352371792. По условиям договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 2332980,00 рублей на срок 180 месяцев под 23,9% годовых. Ответчик обязался погашать кредит путем внесения ежемесячных платежей согласно графику. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено ипотекой (залогом недвижимого имущества) - квартиры по адресу: ..., ... ... на основании договора ипотеки №ИФ-0378377927/5352371792 от 04.08.2024, заключенного с ФИО3. Обязательства по кредитному договору заемщиком исполняются ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. 25.10.2025 в адрес ответчиков направлено требование о досрочном возврате кредита. Размер задолженности по кредитному договору №ИФ-0378377927/5352371792 по состоянию на 10.01.2026 составляет 2649130,32 рублей, в том числе: 2332980,00 рублей – основной долг, 307500,11 рублей – просроченные проценты, 8650,21 рублей – пени. Обращаясь с иском, истец просит взыскать в его пользу с ФИО2 задолженность по кредитному договору по состоянию на 10.01.2026 в размере 2649130,32 рублей, продолжать начислять проценты за пользование кредитом в размере 23,9% годовых на сумму основного долга 2332980,00 рублей, начиная с 11.01.2026 до дня фактического исполнения обязательства; продолжать начислять неустойку в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (18% годовых) за каждый календарный день просрочки от суммы просроченной задолженности 2640480,11 рублей, начиная с 11.01.2026 до дня фактического исполнения обязательства. Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру по адресу: 665826, ..., ..., ... (кадастровый №) путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену 3016684,00 рублей, взыскать с ответчиков расходы по оценке в сумме 5000,00 рублей в равных долях, по 2500,00 рублей с каждого ответчика, и расходы по оплате государственной пошлины: 41491,00 рублей с ФИО2 и 20000,00 рублей – с ФИО3
Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, в заявлении, изложенном в иске, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.
В судебное заседание ответчики не явились, извещены в соответствии с правилами отправки почтовой корреспонденции по имеющимся в деле адресам, в том числе по адресам их регистрации по месту жительства.
По смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ, извещения, с которыми закон связывает правовые последствия, влекут для соответствующего лица такие последствия с момента доставки извещения ему или его представителю.
Извещение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Исходя из сведений о надлежащем извещении лиц, участвующих в деле, о времени и месте судебного заседания, размещении информации о рассмотрении дела, в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» на интернет-сайте Ангарского городского суда, суд не усмотрел препятствий в рассмотрении дела по имеющейся явке.
Учитывая неявку ответчиков, дело рассматривается в соответствии со ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства, о чем указано в протоколе судебного заседания.
Суд, изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, посчитав возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты с нее.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствие с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствие и с условиями обязательств, в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим (ст. 309, 310 ГК РФ).
Как следует из ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В силу ч.1, 2 ст.5 1. Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Судом установлено, что 04.08.2024 между АО «ТБанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №ИФ-0378377927/5352371792, путем подписания сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, а также заявки на кредит.
По условиям договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 2332980,00 рублей на срок 180 месяцев под 23,9% годовых.
Договор сторонами подписан без разногласий и, в силу ст. 421, п. 1 ст. 425 ГК РФ, стал обязательным для сторон.
Согласно ч.6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Согласно условиям договора заемщику был предоставлен кредит на потребительские цели. Денежные средства в сумме 2332980,00 рублей 04.08.2024 были перечислены банком заемщику, что подтверждается выпиской по счету.
В силу нормы, содержащейся в п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из п.6 договора ежемесячный платеж по кредиту – 48550,00 рублей, дата платежа – 2 число каждого месяца (л.д.104-105)
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Заемщик в нарушение условий договора свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов не выполнял в полном объеме, допускал просрочку платежа. Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету, а также представленным истцом расчетом задолженности по договору.
В силу ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.
В соответствии со ст. 331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.
Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов уплачивается неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ на дату заключения договора (18%).
Установлено, что ФИО2 внесение платежей в счет погашения кредита производил нерегулярно, допуская просрочку в их оплате.
В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом.
В соответствии с п.1 ст. 334 ГКРФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).
Судом установлено, что исполнение обязательства по кредитному договору обеспечено залогом недвижимого имущества (ипотека в силу закона) – квартиры по адресу: ..., ..., ... на основании договора ипотеки №ИФ-0378377927/5352371792 от 04.08.2024, заключенного с ФИО3.
Указанная квартира принадлежит на праве собственности ФИО3. с 06.05.2024, ипотека в пользу банка зарегистрирована 14.08.2024, что следует из выписки из ЕГРН (л.д.124-125).
Согласно ст.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона – залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Как следует из ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.В соответствии с п. 1-3 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.25.10.2025 в адрес ответчиков направлено требование о досрочном возврате кредита. Размер задолженности по кредитному договору №ИФ-0378377927/5352371792 по состоянию на 10.01.2026 составляет 2649130,32 рублей, в том числе: 2332980,00 рублей – основной долг, 307500,11 рублей – просроченные проценты, 8650,21 рублей – пени.Поскольку судом установлено неисполнение обязательств по кредитному договору, суд считает, что имеются основания для удовлетворения требования истца о взыскании задолженности и обращении взыскания на предмет ипотеки. В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. В соответствии с п. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов. Согласно отчету об оценке №2025-04/868 (171/2026) от 23.01.2026, выполненному ООО «Бюро оценки бизнеса», рыночная стоимость предмета ипотеки составляет 3770855,00 рублей. Учитывая, что ответчики не исполняют обязательства по договору, просрочка составляет более трех месяцев, размер долга составляет более 5% от стоимости предмета ипотеки, суд считает, что требования истца об обращении взыскания на недвижимое имущество должны быть удовлетворены. Обстоятельств, предусмотренных п.2 ст.348 ГК РФ, ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», при наличии которых не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, при рассмотрении дела не установлено. С учётом изложенного, судом устанавливается способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов, а начальная продажная цена предмета ипотеки устанавливается в сумме 3016684,00 рублей, что составляет 80% от рыночной стоимости квартиры, установленной отчетом оценщика. Также истец просит продолжать начислять проценты по договору из расчета 23,9 % годовых от суммы задолженности по основному долгу, начиная с 11.01.2026 до даты фактического исполнения обязательства по кредитному договору. Разрешая требования истца в данной части, суд находит его обоснованным и подлежащим удовлетворению, поскольку в силу п.3 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. Также суд находит обоснованными доводы истца о взыскании с ответчика неустойки, предусмотренной условиями договора (п.12 договора), до фактического исполнения обязательств по оплате основного долга и процентов по кредитному договору. При этом суд исходит из следующего. Так, в п. 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах (ст.88 ГПК РФ).
Истец просит взыскать расходы по составлению отчета об оценке в сумме 5000,00 рублей.
Разрешая требования истца, суд полагает, что данные расходы являются обоснованными и необходимыми, связаны с рассмотрением дела, подтверждены документально, следовательно, подлежат возмещению истцу за счет ответчиков в равных долях.
При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в сумме 61491,00 рублей, что соответствует цене иска и подтверждается платежным поручением, оригинал которого имеется в материалах дела.
Требования истца удовлетворены, следовательно, с ответчиков в пользу истца надлежит взыскать сумму расходов в указанном размере пропорционально удовлетворенным требованиям к каждому ответчику: 41491,00 рублей с ФИО2 по требованиям о взыскании задолженности и 20000,00 рублей – с ФИО3 по требованиям об обращении взыскания на залог.
Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, к ФИО3 об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, – удовлетворить.
Взыскать в пользу АО «ТБанк» (ИНН №, ОГРН №) с ФИО2 (ИНН №) задолженность по кредитному договору №ИФ-0378377927/5352371792 от 04.08.2024 по состоянию на 10.01.2026 в размере 2649130,32 рублей, в том числе: 2332980,00 рублей – основной долг, 307500,11 рублей – просроченные проценты, 8650,21 рублей – пени, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 41491,00 рублей, расходы по составлению отчета об оценке в сумме 2500,00 рублей.
Продолжать взыскивать с ФИО2 проценты за пользование кредитом в размере 23,9% годовых на сумму основного долга 2332980,00 рублей, начиная с 11.01.2026 до дня фактического исполнения обязательства; продолжать взыскивать неустойку в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (18% годовых) за каждый календарный день просрочки от суммы просроченной задолженности 2640480,11 рублей, начиная с 11.01.2026 до дня фактического исполнения обязательства.
Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру по адресу: 665826, ..., ... (кадастровый №), принадлежащую на праве собственности ФИО3 (ИНН №), определив способ реализации имущества - посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену 3016684,00 рублей, для уплаты из стоимости предмета ипотеки суммы задолженности по кредитному договору №ИФ-0378377927/5352371792 от 04.08.2024.
Взыскать с ФИО3 в пользу АО «ТБанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 20000,00 рублей, расходы по составлению отчета об оценке в сумме 2500,00 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья А.В. Косточкина
Мотивированное заочное решение изготовлено судом 01.06.2026.
**
**
**
**
**
**
**
**
**
**
**
**
**
**
**
**
**
**
**