РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
26 июня 2026 года Бийский городской суд Алтайского края в составе:
председательствующего: Т.Ю. Балаба, при секретаре: М.С. Тайдаковой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Поздней ЕС к АО «СОГАЗ» о взыскании страховой выплаты,
УСТАНОВИЛ:
Поздняя Е.С. обратилась в суд с указанным иском, просила взыскать с ответчика АО «СОГАЗ» страховую выплату в размере 1 364 342 руб., компенсацию морального вреда в размере 15 000 руб., штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере 50% от суммы, присужденной судом, взыскать судебные расходы.
В обоснование исковых требований истец Поздняя Е.С. указала на то, что между Поздним Е.В. и АО «СОГАЗ» был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней, оформленный полисом «Финансовый резерв» (версия 3.0) № от 23.01.2021, программа Оптима.
Согласно условиям договора страхования, застрахованным лицом является Поздний Е.В., срок действия договора страхования с 23.01.2021 по 23.01.2024.
Страховые риски (случаи) по страховому полису: смерть в результате несчастного случая или болезни, а также инвалидность I или II группы в результате несчастного случая или болезни. Выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае смерти застрахованного лица - его наследники. Страховая сумма при наступлении страхового риска установлена в размере 1 364 342 руб.
В период действия полиса - 13.07.2023 Позднему Е.В. была впервые установлена инвалидность первой группы по причине общего заболевания, что подтверждается справкой МСЭ-2023 № Бюро медико-социальной экспертизы №. Согласно справке МСЭ-2025 № от <данные изъяты>, выданной ФКУ «ГБ МСЭ по Алтайскому краю» (Бюро № 17), Позднему Е.В. повторно установлена инвалидность первой группы по причине общего заболевания.
27.07.2025 наступила смерть Позднего Е.В., единственным наследником, принявшим наследство после его смерти является супруга Поздняя Е.С., которая обратилась к ответчику с заявлением о страховом возмещении.
Заявление Поздней Е.С. не было удовлетворено, ответчиком отказано в произведении страхового возмещения.
АО «СОГАЗ» в письме от 06.03.2026 № указало на то, что поскольку заявление от Позднего Е.В. на страховую выплату в связи с установлением I группы инвалидности при жизни не поступало, правовые основания для осуществления страховой выплаты по данному событию отсутствуют.
Истец Поздняя Е.С. считает отказ ответчика в страховой выплате незаконным, ссылаясь на то, что к ней перешло право требования страховой выплаты по страховому риску установления инвалидности I группы в результате несчастного случая или болезни Позднего Е.В.
Отказ страховой компании в выплате денежных средств в связи с тем, что Поздний Е.В. при жизни не выразил волеизъявления на получения страховой выплаты не основан за законе. Кроме того, в полисе страхования указано, что выгодоприобретателями в случае смерти застрахованного лица являются его наследники.
По каким страховым рискам наследники являются выгодоприобретателями, в страховом полисе не указано, из чего можно сделать вывод, что наследники являются выгодоприобретателями, в том числе, при наступлении страхового случая инвалидности I группы в результате болезни застрахованного лица в период действия договора страхования, по которому ему не была выплачена страховая выплата.
На взаимоотношения сторон спора распространяется действие Закона РФ «О защите прав потребителей».
Поздняя Е.С. оценивает размер взыскиваемой компенсации морального вреда в сумме 15 000 руб., который выразился в том, что истец вынуждена была затрачивать время и денежные средства для восстановления нарушенных прав.
В судебном заседании истец Поздняя Е.С., ее представитель Панчук А.В. исковые требования поддержали, просили удовлетворить их в полном объеме, по изложенным в иске основаниям.
Представитель ответчика АО «СОГАЗ» Рогальская Ю.С. в судебном заседании исковые требования не признала, в обоснование своих возражений указала на то, что заявление от страхователя Позднего Е.В. на осуществление страховой выплаты в связи с установлением I группы инвалидности при его жизни ответчику не поступало, право требования страховой выплаты по страховому риску установления инвалидности I группы в результате несчастного случая или болезни Позднего Е.В. в порядке универсального правопреемства не переходит, в связи с чем основания для осуществления страховой выплаты в пользу истца Поздней Е.С. по данному событию отсутствовали.
Третье лицо нотариус Бийского нотариального округа Алтайского края Наумов К.А. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства был извещен надлежаще, при таких обстоятельствах суд находит возможным рассмотрение дела в отсутствие указанного лица.
Выслушав пояснения истца Поздней Е.С., ее представителя Панчук А.В., представителя ответчика АО «СОГАЗ» Рогальской Ю.С., изучив материалы дела, материалы дела освидетельствования в Бюро МСЭ в отношении Позднего Е.В., суд приходит к следующим выводам:
В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (п. 2 ст. 934 Гражданского кодекса РФ).
К числу существенных условий договора страхования ст. 942 Гражданского кодекса РФ относит условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).
В п. 2 ст. 4 Закона об организации страхового дела установлено, что объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).
Как определено п. п. 1 и 2 ст. 9 Закона об организации страхового дела, страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.
При этом если страховой случай наступил, то страховщик может быть освобожден от выплаты страхового возмещения только по основаниям, предусмотренным ст. ст. 963, 964 Гражданского кодекса РФ.
В соответствии со ст. 1113 Гражданского кодекса РФ наследство открывается со смертью гражданина.
В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 Гражданского кодекса РФ).
Требование о надлежащем исполнении обязательства страховщиком в отношении застрахованного лица, заявленное наследниками, вытекает из договора личного страхования, который относится к числу публичных договоров.
Как разъяснено в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», имущественные права и обязанности не входят в состав наследства, если они неразрывно связаны с личностью наследодателя, а также если их переход в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими федеральными законами (ст. 418, ч. 2 ст. 1112 Гражданского кодекса РФ). В частности, в состав наследства не входят: право на алименты и алиментные обязательства (раздел V Семейного кодекса РФ), права и обязанности, возникшие из договоров безвозмездного пользования, поручения, комиссии, агентского договора.
Из п. 14 названного постановления следует, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм).
В ходе рассмотрения спора судом установлено, что между Поздним Е.В. и АО «СОГАЗ» 23.01.2021 был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней, оформленный полисом «Финансовый резерв» (версия 3.0) № (Программа Оптима).
Согласно условиям договора страхования, застрахованным лицом являлся Поздний Е.В., срок действия договора страхования - с 23.01.2021 по 23.01.2024.
Страховые риски (случаи) по договору страхования: смерть в результате несчастного случая или болезни, а также инвалидность I или II группы в результате несчастного случая или болезни.
Выгодоприобретателем, согласно договору страхования, являлся Поздний Е.В., а в случае его смерти - наследники. Страховая сумма при наступлении страхового случая установлена в размере 1 364 342 руб.
В период действия договора страхования – в мае 2023 года Позднему Е.В. впервые было диагностировано онкологическое заболевание, в связи с которым 13.07.2023 впервые установлена инвалидность первой группы (общее заболевание), что подтверждается справкой МСЭ-2023 № Бюро МСЭ №.
Согласно справке МСЭ-2025 № от ДД.ММ.ГГГГ, выданной ФКУ «ГБ МСЭ по Алтайскому краю» (Бюро № 17), Позднему Е.В. повторно установлена инвалидность первой группы (общее заболевание).
Поздний Е.В. умер 27.07.2025, его единственным наследником, принявшим наследство в установленном законом порядке посредством подачи заявления о принятии наследства нотариусу, является супруга Поздняя Е.С., которая обратилась к ответчику АО «СОГАЗ» 29.01.2026 с заявлением о страховом возмещении по основанию установления наследодателю Позднему Е.В. в период действия договора страхования инвалидности 1 группы вследствие заболевания.
В удовлетворении заявления Поздней Е.С. ответчиком было отказано письмом от 06.03.2026, поскольку заявление от Позднего Е.В. на страховую выплату в связи с установлением I группы инвалидности при его жизни ответчику не поступало.
При рассмотрении дела суд приходит к выводу о том, что установление Позднему Е.В. ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> обладает всеми признаками страхового случая, предусмотренного п. 4.2.2 Условий страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» (версия 3.0) (утрата трудоспособности застрахованным лицом с установлением 1 или 2 группы инвалидности в результате несчастного случая или болезни - установление 1 или 2 группы инвалидности застрахованному лицу в связи с ограничением жизнедеятельности застрахованного лица, обусловленного стойким расстройством функций организма застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни и наступившее в течение срока страхования).
Установлено, что само и заболевание Позднего Е.В. было диагностировано в течение срока страхования, и инвалидность также была установлена наследодателю в период действия договора страхования в связи с этим онкологическим заболеванием.
Факт наступления события, обладающего всеми признаками страхового случая, предусмотренного договором страхования, ответчиком не опровергнут.
К истцу Поздней Е.С. в порядке универсального правопреемства перешло право требования страховой выплаты по страховому случаю установления инвалидности I группы в результате болезни Позднего Е.В.
При таких обстоятельствах подлежат удовлетворению исковые требования Поздней Е.С. в части взыскания с ответчика АО «СОГАЗ» страховой выплаты в размере 1 364 342 руб., размер которой ответчиком не оспаривался.
На правоотношения сторон спора распространяется действие Закона РФ «О защите прав потребителей».
В силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя (п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей»).
Установленный судом факт нарушения прав потребителя дает суду основания для взыскания компенсации морального вреда, а также штрафа в связи с тем, что требования истца о произведении страховой выплаты не были удовлетворены в добровольном порядке.
Размер подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда определяется судом с учетом фактических обстоятельств дела, требований разумности и справедливости в сумме 10 000 руб.
Учитывая, что заявление истца направлялось ответчику 29.01.2026, однако не было удовлетворено, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в сумме 687 171 руб. ((1 364 342 + 10 000) : 2).
Суд полагает размер заявленного штрафа соразмерным последствиям нарушения обязательства, в связи с чем необходимости на основании ст. 333 Гражданского кодекса РФ уменьшения размера штрафа не усматривает.
При таких обстоятельствах требования Поздней Е.С. подлежат частичному удовлетворению.
В силу требований ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в сумме 3 643 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Поздней ЕС (паспорт №) удовлетворить частично.
Взыскать с АО «СОГАЗ» (ИНН 7736035485) в пользу Поздней ЕС (паспорт №) сумму страховой выплаты в размере 1 364 342 рубля, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф в сумме 687 171 рубль, судебные расходы в сумме 3 643 рубля, а всего взыскать 2 065 156 рублей.
В удовлетворении остальной части исковых требований Поздней ЕС (паспорт №) отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края.
Судья Т.Ю. Балаба
Мотивированное решение составлено 10.07.2026.