РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
01 июня 2026 года город Бийск, ул. Ленина, д. 149
Бийский городской суд Алтайского края в составе:
председательствующего Данилиной Е.Б., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Ксенофонтовым И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Гладенко ВГ о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Гладенко В.Г., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 29.11.2020 № за период с 26.01.2021 по 25.03.2026 в размере 57 479 руб. 89 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.
В обоснование заявленных требований указано, что 29.11.2020 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком Гладенко В.Г. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил Гладенко В.Г. кредит в сумме 50 000 руб. под 0/27,8/49,9 % годовых сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие статей 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
07.04.2025 завершился процесс реорганизации в форме присоединения ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ. Согласно ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из данного кредитного договора.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.
Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки.
Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 26.01.2021, по состоянию на 25.03.2026 суммарная продолжительность просрочки составляет 1827 дней.
Просроченная задолженность по процентам возникла 07.04.2025, по состоянию на 25.03.2026 суммарная продолжительность просрочки составляет 353 дня.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 8 947 руб.
По состоянию на 25.03.2026 общая задолженность составила 57 479 руб. 89 коп., из которых иные комиссии – 1292 руб. 00 коп., просроченные проценты – 7106 руб. 74 коп.; просроченная ссудная задолженность – 48 520 руб. 42 коп., штраф за просроченный платеж – 560 руб. 73 коп.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора, в связи с чем истец обратился в суд с настоящим иском.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, что суд находит возможным.
Ответчик Гладенко В.Г. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в представленных письменных возражениях просил отказать в удовлетворении исковых требований, в обоснование возражений указал на пропуск истцом срока исковой давности при обращении с иском, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.
Изучив материалы гражданского дела, материалы гражданского дела №2-2288/2022 (судебный участок №5 г. Бийска Алтайского края), суд приходит к следующему.
Согласно п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
На основании ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу положений п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В силу положений п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Пунктом 1 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
В судебном заседании из материалов дела установлено, что 29.11.2020 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Гладенко В.Г., был заключен договор потребительского кредита по карте «Карта Кредитная Польза» № в соответствии с которым банк обязался предоставить ответчику кредит с установленным лимитом овердрафта – 50 000 руб., а заемщик обязалась возвратить кредит и уплатить проценты за пользованием кредитом на условиях и в сроки, предусмотренные договором; срок действия кредита – до полного погашения, дата платежа – 25 число каждого месяца, порядок определения минимального платежа установлен Общими условиями.
В соответствии с п. 3 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты: снятие наличных - 49,90%, оплата товаров и услуг - 27,80%, оплата товаров и услуг в льготный период - 0%, на сумму просроченной задолженности - 49,%.
Из выписки по счету заемщика Гладенко В.Г. № за период с 29.11.2020 по 25.03.2026 и расчета задолженности установлено, что ответчик с 01.12.2020 пользовался кредитными средствами, однако свои обязательства надлежащим образом не выполнял, с декабря 2020 года допускал просрочки платежей, до настоящего времени задолженность не погашена.Согласно п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Свои обязательства банк выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету заемщика.
Ответчик свои обязательства по своевременному и полному внесению денежных средств для возврата кредита, уплаты процентов и иных платежей производил ненадлежащим образом, денежные средства вносил на счет несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности.
В силу положений п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
До настоящего время задолженность ответчиком не погашена и по состоянию на 25.03.2026 общая задолженность составила 57 479 руб. 89 коп., из которых иные комиссии – 1292 руб. 00 коп., просроченные проценты – 7106 руб. 74 коп.; просроченная ссудная задолженность – 48 520 руб. 42 коп., штраф за просроченный платеж – 560 руб. 73 коп.
Приложенный истцом к исковому заявлению расчет задолженности по кредитному договору судом проверен и признан арифметически верным.
Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к заявленным требованиям.
В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
На основании п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 10 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 12.11.2001 № 15, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 15.11.2001 № 18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Данное правило применимо ко всем случаям исполнения обязательства по частям.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать и нарушении своего права.
Изъятия из этого правила устанавливаются Гражданским кодексом Российской Федерации и иными законами. В силу положений ч. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведенной нормы права, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
27.05.2022 мировым судьей судебного участка №5 г. Бийска Алтайского края вынесен судебный приказ по гражданскому делу №2-2288/2022 о взыскании с Гладенко В.Г. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по договору о предоставлении кредита № от 29.11.2020 за период с 24.03.2021 по 25.04.2022 в размере 57 479 руб. 89 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 962 руб. 20 коп.
Определением мирового судьи от 23.06.2022 указанный судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями должника.
07.04.2025 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ.
Как указано в п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
В рассматриваемом случае, обращаясь с заявлением о вынесении судебного приказа, истец фактически реализовал свое право на предъявление требования о досрочном взыскании суммы задолженности по основному долгу и процентам. Учитывая, что период судебной защиты не включается в срок исковой давности, срок исковой давности по главному требованию следует исчислять с момента отмены судебного приказа, то есть с 23.06.2022.
Таким образом, срок исковой давности по главному требованию, и как следствие - по дополнительным требованиям, в том числе доначисленным процентам, истек 24.06.2025.
Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» направлено в суд 06.04.2026 (поступило 07.04.2026), то есть по истечении трехлетнего срока исковой давности с момента отмены судебного приказа.
Поскольку истцом пропущен срок исковой давности, заявленные требования не подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Поскольку истцу в удовлетворении исковых требований отказано, понесенные судебные расходы на оплату государственной пошлины взысканию с ответчика не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» отказать в полном объеме.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края.
Судья Е.Б. Данилина
Мотивированное решение составлено 11 июня 2026 года.