ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
07 октября 2026 года г. Заозерный
Рыбинский районный суд Красноярского края в составе:
председательствующего судьи Лебедко К.В., при ведении протокола судебного заседания ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1, ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 913 053,28 руб. под 13% годовых сроком на 360 месяцев. Кредит выдан на приобретение жилого дома с кадастровым номером № и земельного участка с кадастровым номером № по адресу: <адрес> Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 961 059,12 руб., из которой: 903 423,09 руб. – просроченный основной долг, 56 480,33 руб. – просроченные проценты, 1 155,70 руб. – неустойка. Согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость жилого дома составляет 1 405 050 руб., земельного участка – 159 245 руб. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценки объекта недвижимости. Соответственно начальная продажная цена должна быть установлена в отношении жилого дома – 1 264 545 руб., земельного участка – 143 320,50 руб.
В связи с чем истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 961 059,12 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 64 221,18 руб., обратить взыскание на жилой дом с кадастровым номером №, установив начальную продажную стоимость в размере 1 264 545 руб., обратить взыскание на земельный участок с кадастровым номером №, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>
Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрении дела извещен своевременно и надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.
Ответчики ФИО1, ФИО1 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили.
Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, в соответствие с главой 22 ГПК РФ.
Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Пунктом 2 названной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1, ФИО1 заключен кредитный договор № «Приобретение готового жилья», по условиям которого банк предоставил созаемщикам кредит в размере 913 053,28 рублей на срок 360 месяцев с даты фактического предоставления кредита, под 13 % годовых. Целью использования кредита является приобретение жилого дома и земельного участка по адресу: <адрес>, Рыбинский <адрес>, пер. Железнодорожный, <адрес>. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляют кредитору залог указанного выше недвижимого имущества, стоимость которого устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. Пунктом 13 кредитного договора предусмотрена неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в размере 7,5 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (л.д. 23-31).
В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Ипотека на жилой дом и земельный участок зарегистрирована ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выписками из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>
Факт предоставления ответчикам кредита в размере 913 053,28 руб. подтверждается заявлением созаемщика ФИО1 о зачислении кредита на текущий счет №, справкой о зачислении кредита <данные изъяты>), и ответчиками не оспорен.
Из расчета задолженности следует, что ответчиками производились действия по внесению денежных средств в счет погашения кредита, однако допускались просрочки платежей, вышли на просрочку с марта 2025 года <данные изъяты>
ПАО Сбербанк в адрес должников направлено досудебные уведомления о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, согласно которым общая задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 942 534,94 руб., при этом возврат денежных средств должен быть осуществлен не позднее ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).
Из расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что задолженность созаемщиков перед банком составляет 961 059,12 руб., из которой: 903 423,09 руб. – просроченный основной долг, 56 480,33 руб. – просроченные проценты, 1 155,70 руб. – неустойка.
Расчет, произведенный банком, был судом проверен и признан правильным.
Поскольку ответчиками доказательств погашения кредита не представлено, как и иного расчета задолженности, в то время как в соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, представленный истцом расчет задолженности ответчиками не оспорен, суд считает подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 961 059,12 руб.
В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Поскольку ПАО Сбербанк в адрес ФИО1 и ФИО1 направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, где, в том числе, банк указывает на возможное расторжение кредитного договора, обязательства по кредитному договору ответчиками не выполняются, а невыполнение заемщиком обязательств по договору в виде возврата суммы кредита и уплаты процентов на нее является существенным нарушением условий договора и влечет в силу указанных норм расторжение заключенного сторонами кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.
При разрешении требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.
Согласно положениям ст. ст. 329, 334 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом, в силу которого кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).
В силу положений ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В соответствии с ч. 1, 2 ст. 3 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).
Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Статьей 51 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрен судебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Как установлено судом, надлежащее исполнение обязательств заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечивается залогом недвижимого имущества: жилого дома, общей площадью 66,4 кв.м, с кадастровым номером № расположенным по адресу: <адрес> земельного участка с кадастровым номером №, расположенным по адресу: <адрес>, в соответствии с кредитным договором.
Выписками из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается право общей совместной собственности ФИО1 и ФИО1 на земельный участок и жилой дом, расположенные по адресу: <адрес> (<данные изъяты>
Согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, выполненного частнопрактикующим оценщиком ФИО1 рыночная стоимость жилого дома составляет 1 405 050 руб., земельного участка – 159 245 руб. <данные изъяты>
В соответствии с ч. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Как следует из п. 5 ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Ответчиками не представлено доказательств исполнения требования истца о полном досрочном возврате кредита. Как следует из материалов дела, обязательства по перечислению периодических платежей в счет погашения кредита и уплаты процентов созаемщиками не исполняются в полном объеме в течение длительного времени, при этом сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от стоимости предмета ипотеки.
При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что требование истца об обращении взыскания на предмет ипотеки – жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, подлежит удовлетворению.
В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Согласно п. 11 кредитного договора залоговая стоимость предметов залога устанавливается в размере 90 % от его рыночной стоимости.
Обращаясь в суд с иском, истец просит установить начальную продажную стоимость предметов залога в отношении жилого дома – 1 264 545 руб., земельного участка – 143 320,50 руб., что соответствует 90 % от его рыночной стоимости в соответствии с отчетом об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, выполненного частнопрактикующим оценщиком ФИО1
С учетом требований истца, вышеназванных положений закона, поскольку ответчиками указанная стоимость предметов залога не оспорена, отчета оценщика в материалах дела не представлено, суд полагает необходимым установить начальную продажную цену предметов залога: жилого дома, общей площадью <данные изъяты> кв.м, с кадастровым номером №, расположенным по адресу: <адрес>, Рыбинский муниципальный округ, <адрес>, пер Железнодорожный, <адрес>, в размере <данные изъяты> руб.; земельного участка с кадастровым номером №, расположенным по адресу: <адрес>, Рыбинский муниципальный округ, <адрес>, пер Железнодорожный, з/у 6, в размере <данные изъяты> руб.
Согласно ч. 2 ст. 78 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.
Согласно ч. 2 ст. 68 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», продажа и приобретение на публичных торгах, аукционе или по конкурсу заложенных земельных участков осуществляются с соблюдением установленных федеральным законом ограничений в отношении круга лиц, которые могут приобретать такие участки.
Таким образом, способом реализации являющихся предметом ипотеки жилого дома и земельного участка надлежит установить – публичные торги.
Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу требования ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
ПАО Сбербанк при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем данные расходы подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца в указанном размере.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233-235 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк (№) к ФИО1 №, ФИО1 №) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1, ФИО1.
Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 961 059,12 руб., из которой: 903 423,09 руб. – просроченный основной долг, 56 480,33 руб. – просроченные проценты, 1 155,70 руб. – неустойка, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 64 221,18 руб., а всего 1 025 280,30 руб.
Обратить взыскание на предмет залога: жилой дом, общей площадью 66,4 кв.м, кадастровый №, расположенный по адресу<адрес> земельный участок общей площадью 1002+/-11 кв.м с кадастровым номером № расположенный по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в отношении жилого дома – <данные изъяты> руб., в отношении земельного участка – <данные изъяты> руб., принадлежащие на праве общей совместной собственности ФИО1, ФИО1, способ реализации заложенного имущества - публичные торги.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке Красноярский краевой суд с подачей жалобы в Рыбинский районный суд Красноярского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Заочное решение суда может быть обжаловано иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий К.В. Лебедко
Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.