РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 марта 2026 года Советский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Ненашевой О.С., при секретаре Пляшко Д.В., с участием представителя заявителя Виноградовой Н.Ю., действующей на основании доверенности от 02.03.2026, заинтересованного лица Сластникова Я.С., его представителя, допущенного по заявлению Кузнецова А.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по заявлению акционерного общества коммерческий банк «ЮНИСТРИМ» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, страхования, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов Савицкой Т.М. от ДД.ММ.ГГГГ №, принятого по обращению ФИО2, установил:
акционерное общество коммерческий банк «ЮНИСТРИМ» (далее - АО КБ «ЮНИСТРИМ», Банк ЮНИСТРИМ) обратилось в суд с заявлением об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, страхования, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов Савицкой Т.М. от ДД.ММ.ГГГГ №, принятого по обращению ФИО2.
В обоснование заявления указано, ДД.ММ.ГГГГ решением № финансового уполномоченного Савицкой Т.М. удовлетворены требования Сластникова Я.С. о взыскании денежных средств в размере 126 500 руб., списанных АО КБ «ЮНИСТРИМ» без распоряжения Сластникова Я.С. и 1 265 руб., удержанных АО КБ «ЮНИСТРИМ» в счет оплаты комиссии за проведение операции по переводу денежных средств. ДД.ММ.ГГГГ Сластников Я.С. обратился в офис платежного агента ПАО «Мегафон», расположенного по адресу: <адрес>, Комсомольский проспект, <адрес> для отправки денежного перевода по Системе «ЮНИСТРИМ» с контрольным номером № в сумме 126 500 руб. Комиссия за отправку перевода, оплаченная клиентом платежному Агенту составила 1265 руб. Получателем денежного перевода клиентом указан ФИО1. Перевод денежных средств не был осуществлен посредством системы онлайн-банка. Сластников Я.С. осознано осуществлял перевод путем личного обращения в офис платежного агента ПАО «Мегафон». Перевод осуществлен без подписания электронной цифровой подписью клиентом, который собственноручно подписал распоряжение о переводе. Отправитель проверяет правильность заполнения всех данных в распоряжении на отправку перевода. Достоверность и правильность всей указанной в распоряжении на отправку перевода информации заверена собственноручной подписью отправителя.
Банк является Оператором и Участником Международной платежной системы денежных переводом «ЮНИСТРИМ» (далее - Система ЮНИСТРИМ). Система «ЮНИСТРИМ» - совокупность российских и иностранных организаций, выполняющих взаимные обязательства при осуществлении переводов денежных средств по поручениям физическим лиц согласно единым требованиям, установленным Банком. Услуга по осуществлению денежного перевода оказывается, как в собственной сети Банка ЮНИСТРИМ, так и через сеть Партнеров/Участников Системы ЮНИСТРИМ, с которыми Банк ЮНИСТРИМ устанавливает договорные отношения. Участники/Партнеры в свою очередь также вправе привлекать банковских платежных агентов. В соответствии с п.2.2.1. Условий осуществления денежных переводов физическими лицами АО КБ «ЮНИСТРИМ, которые размещены на информационном стенде, в зоне видимости клиентов и на официальном сайте АО КБ «ЮНИСТРИМ» https://unistream.ru/ и в пунктах обслуживания Агента ПАО «Мегафон», клиент при подписании и подаче распоряжения на отправку денежного перевода, осуществляет акцепт оферты и соглашается с Условиями, а также дает свое согласие на отправку денежного перевода и подтверждает корректность указанной информации при отправке. Агент при осуществлении приема и/или выдачи переводов осуществляет проверку операции отправителя на наличие признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием. Согласно информации, полученной от Агента, на момент отправки денежного перевода в офисе Агента, визуально Клиент также не проявлял признаков того, что совершает операцию под принуждением или давлением. Агент своевременно предоставил потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, в том числе условия эффективного и безопасного использования услуг. Банк принял все меры для надлежащего исполнения обязательств при той степени заботы и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательств и условиями оборота. Финансовый уполномоченный неверно пришел к выводу, что у Банка имелись достаточные основания для квалификации операции как соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента и приостановить исполнение распоряжения заявителя на два дня. Операции по переводам денежных средств через Международную платежную систему денежных переводов ЮНИСТРИМ не подпадают под действие Стандарта ОПКЦ СБП. Банком была проведена обязательная проверка по фидам ФинЦЕРТ, а также выполнены требования Положений Банка России № 821-П (1) и № 851-П (2). На момент выдачи перевода получатель перевода ФИО1 не идентифицирован в списках ФинЦЕРТ по признакам совпадения по номеру телефона и по хэш-паспорта, а также в списке нежелательных клиентов Банка. На момент проведения денежных переводов клиентом, Банк и Агент не располагали информацией о нахождении клиента под воздействием третьих лиц и не имели возможности препятствовать клиенту в распоряжении его денежными средствами. Сластников Я.С. вел себя спокойно, находился у Агента один, без сопровождения, по телефону в момент перевода не разговаривал. Банк считает, что осуществил все необходимые и предусмотренные законом меры для предотвращения операций без согласия клиента, включая мероприятия, предусмотренные Федеральным законом от 27.06.2011 № 161-ФЗ (ред. от 23.05.2025) «О национальной платёжной системе» и приказом Банка России № ОД-1027. Имеются основания полагать, что Сластников Я.С. осуществляет злоупотребление правом при предъявлении требований в Банк о возврате денежных средств, поскольку Банки не вмешиваются в договорные и какие-либо другие отношения клиента, повлёкшие перевод денежных средств, денежные средства по совершенным переводам не были получены банком и не находились и не находятся во владении Банка, а были получены третьими лицами (получателями) переводов.
В судебном заседании представитель заявителя Виноградова Н.Ю., действующая на основании доверенности от 02.03.2026, требования поддержала по основаниям, изложенным в заявлении.
Заинтересованное лицо Сластников Я.С., его представитель Кузнецов А.Г. считали заявление не подлежащим удовлетворению.
Заинтересованные лица финансовый уполномоченный Савицкая Т.М., ПАО Мегафон, уведомленные о времени и месте рассмотрения дела не явились.
На основании ст. 167 ГПК РФ суд определил перейти к рассмотрению дела в отсутствие неявившихся лиц.
Заслушав стороны, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему выводу.
В соответствии с ч.1 ст. 23 Федерального закона от 4 июня 2018 г. № 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" (далее - Закон о финансовом уполномоченном) решение финансового уполномоченного вступает в силу по истечении десяти рабочих дней после даты его подписания финансовым уполномоченным.
В силу ч. 1 ст. 26 названного закона в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.
Из Разъяснения по вопросам, связанным с применением Федерального закона от 4 июня 2018 г. № 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 18 марта 2020 г., следует, что поскольку к компетенции финансового уполномоченного отнесено разрешение споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями с вынесением решений, подлежащих принудительному исполнению, то срок для обращения в суд за разрешением этого спора в случае несогласия потребителя с вступившим в силу решением финансового уполномоченного (часть 3 статьи 25 Закона) либо в случае обжалования финансовой организацией вступившего в силу решения финансового уполномоченного (часть 1 статьи 26 Закона) является процессуальным и может быть восстановлен судьей в соответствии с частью 4 статьи 1 и частью 1 статьи 112 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при наличии уважительных причин пропуска этого срока.
Из материалов дела следует, что решение Финансового уполномоченного ФИО8 № принято ДД.ММ.ГГГГ, вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ. Настоящее заявление, согласно почтовому штампу на конверте, направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть срок для обращения с заявлением не пропущен.
Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ (время московское) от имени Сластникова Я.С. в офисе платежного агента ПАО «Мегафон», расположенного по адресу: <адрес> совершена операция по отправлению денежного перевода по международной платежной системе денежных переводов «ЮНИСТРИМ» в размере 126 500 руб. (...), за совершение которой Банком была начислена и удержана комиссия за перевод в размере 1265 руб., что подтверждается предварительным чеком, подписанным от имени Сластникова Я.С. собственноручно, кассовым чеком.
При отправке перевода от имени Сластникова Я.С. был указан номер телефона отправителя, номер телефона получателя. Общий размер списанных денежных средств (с учетом комиссии за перевод денежных средств) составляет 127 765 руб. (126 500 руб. и 1 265 руб.).
Как следует из расходного кассового ордера, перевод получен получателем в стране назначения Таджикистан.
То есть, Сластников Я.С. обратился с целью получения услуги по переводу денежных средств в размере 126 500 руб. без открытия счета в пользу третьего лица по представленным реквизитам.
ДД.ММ.ГГГГ посредством чата клиентской поддержки с использованием специальной формы на сайте АО КБ «ЮНИСТРИМ» Сластников Я.С. обратился в финансовую организацию с заявлением (претензией) о возврате денежных средств в общем размере 127 765 руб.
ДД.ММ.ГГГГ АО КБ «ЮНИСТРИМ» получено от Сластникова Я.С. обращение, перенаправленное из Банка России, содержащее требование о возврате денежных средств, удержанных при совершении операции, а также удержанных в качестве комиссии за перевод денежных средств.
АО КБ «ЮНИСТРИМ» письмами от ДД.ММ.ГГГГ №, №, № уведомил об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований.
Сластников Я.С. обратился к финансовому уполномоченному с требованиями о взыскании убытков в размере 127 765 руб. в связи с ненадлежащим исполнением АО КБ «ЮНИСТРИМ» поручения заявителя по переводу денежных средств без открытия банковского счета.
Решением финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ № требования Сластникова Я.С. к АО КБ «ЮНИСТРИМ» удовлетворены.
При вынесении решения финансовый уполномоченный пришел к выводу о том, что банком при исполнении оспариваемой операций ненадлежащим образом исполнены обязанности, предусмотренные Федеральным законом № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» и приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № при совершении операции нарушены требования гражданского законодательства, законодательства о национальной платежной системе, что повлекло нарушение прав Сластникова Я.С. и причинение убытков.
В судебном заседании установлено, что АО КБ «ЮНИСТРИМ» выдана лицензия на осуществление банковских операций №, по которой Банку предоставляется право на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте, в том числе, на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).
АО КБ «ЮНИСТРИМ» является Оператором и Участником Международной платежной системы денежных переводом «ЮНИСТРИМ». Система «ЮНИСТРИМ» - совокупность российских и иностранных организаций, выполняющих взаимные обязательства при осуществлении переводов денежных средств по поручениям физическим лиц согласно единым требованиям, установленным Банком.
Международный характер Системы ЮНИСТРИМ определяется составом участвующих в ней кредитных и иных организаций, клиентов и используемых валют (п.3.1.1. Правил Международной платежной системы денежных переводов «ЮНИСТРИМ»).
Осуществление денежных переводов физическими лицами регулируется Условиями осуществления денежных переводов физическими лицами (введ. в действие 11.06.2024) (далее – Условия).
Условия является официальным предложением физическим лицам осуществить денежный перевод по Системе ЮНИСТРИМ. Осуществление любых действий, свидетельствующих о намерении физическим лицом осуществить перевод по Системе ЮНИСТРИМ, является полным и безусловным принятием Условий. Условия размещаются в открытом доступе для ознакомления в пунктах обслуживания клиентов (далее - ПОК), а также публикуются на сайте www.unistream.ru.
Пунктом 3 статьи 861 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) предусмотрено, что безналичные расчеты осуществляются путем перевода денежных средств банками и иными кредитными организациями (далее - банки) с открытием или без открытия банковских счетов в порядке, установленном законом и принимаемыми в соответствии с ним банковскими правилами, и договором.
Согласно пункту 2 статьи 864 ГК РФ при приеме к исполнению платежного поручения банк обязан удостовериться в праве плательщика распоряжаться денежными средствами, проверить соответствие платежного поручения установленным требованиям, достаточность денежных средств для исполнения платежного поручения, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений, предусмотренные законом, банковскими правилами и договором.
В соответствии с пунктом 1 статьи 866.1 ГК РФ при переводе денежных средств без открытия банковского счета банк плательщика обязуется перевести без открытия банковского счета плательщику-гражданину на основании его распоряжения, предоставленные им наличные денежные средства получателю средств в этом или ином банке.
На основании пункта 9 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1190 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов), относится к банковским операциям.
В силу части 1 статьи 4 Федерального закона "О национальной платежной системе" оператор по переводу денежных средств оказывает услуги по переводу денежных средств на основании договоров, заключаемых с клиентами и между операторами по переводу денежных средств, в рамках применяемых форм безналичных расчетов в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.
Порядок осуществления перевода денежных средств установлен статьей 5 Федерального закона "О национальной платежной системе", в соответствии с которой оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов (часть 1).
Перевод денежных средств осуществляется за счет денежных средств плательщика, находящихся на его банковском счете или предоставленных им без открытия банковского счета (часть 2).
Перевод денежных средств осуществляется в рамках применяемых форм безналичных расчетов посредством зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, выдачи получателю средств наличных денежных средств либо учета денежных средств в пользу получателя средств без открытия банковского счета при переводе электронных денежных средств (часть 3).
Положениями части 3.1 статьи 8 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее - Закон № 161-ФЗ) предусмотрена обязанность оператора по переводу денежных средств осуществить проверку наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием, при приеме к исполнению распоряжения клиента.
В соответствии с частью 3.4 статьи 8 Федерального закона "О национальной платежной системе" оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента (за исключением операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка Р.), приостанавливает прием к исполнению распоряжения клиента на два дня. Оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка Р., соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, отказывает в совершении соответствующей операции (перевода).
В силу пункта 1.1 положения Банка России от 29.06.2021 N 762-П (ред. от 17.06.2025) "О правилах осуществления перевода денежных средств" (далее - Положение Банка России) банк России, кредитные организации (далее при совместном упоминании - банки) осуществляют перевод денежных средств по банковским счетам и без открытия банковских счетов в рамках применяемых форм безналичных расчетов на основании распоряжений о переводе денежных средств (далее - распоряжения), составляемых плательщиками, получателями средств, а также лицами, органами, имеющими право на основании федеральных законов предъявлять распоряжения к банковским счетам плательщиков (далее - взыскатели средств), банками.
Согласно пункту 1.15 Положения Банка России, на основании распоряжения плательщика, в том числе в виде заявления, или договора с ним банк плательщика может составлять распоряжение (распоряжения) и осуществлять разовый и (или) периодический перевод денежных средств получателю средств в этом или ином банке по банковскому счету плательщика или без открытия банковского счета плательщику, в том числе использующему электронное средство платежа, в определяемой плательщиком сумме в определенную дату и (или) период, при наступлении определенных распоряжением или договором условий.
На основании абзаца 3 пункта 2.4 Положения Банка России, при приеме к исполнению распоряжения на бумажном носителе, составленного физическим лицом в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета, кредитная организация проверяет наличие собственноручной подписи.
В соответствии с пунктом 2.7 Положения Банка России, контроль значений реквизитов распоряжения осуществляется посредством проверки значений реквизитов распоряжения, их допустимости и соответствия в порядке, установленном банком, с учетом требований законодательства, договора.
Как следует из пункта 5.6 Положения Банка России, в распоряжении на бумажном носителе, составленном в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета плательщика - физического лица, должны быть указаны реквизиты плательщика, получателя средств, банков, сумма перевода, назначение платежа, а также может быть указана иная информация, установленная кредитной организацией или получателем средств по согласованию с банком. Распоряжение, составленное в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета плательщика - физического лица, может быть оформлено в виде заявления.
Форма распоряжения на бумажном носителе, составленного в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета плательщика - физического лица, устанавливается кредитной организацией или получателями средств по согласованию с банком.
На основании распоряжения, составленного в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета плательщика - физического лица, кредитная организация составляет платежное поручение, платежное распоряжение или распоряжение, для которого не установлены перечень реквизитов и форма.
На момент возникновения между сторонами правоотношений действовал приказ Банка России от 27.06.2024 № ОД-1027 «Об установлении признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента и отмене приказа Банка России от 27 сентября 2018 года № ОД-2525» (далее - приказ Банка России № ОД-1027).
Так, к признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, в частности, относятся: совпадение информации о получателе средств с информацией о получателе средств по переводам денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее при совместном упоминании - перевод денежных средств без добровольного согласия клиента), полученной из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, формирование и ведение которой осуществляются Банком России на основании части 5 статьи 27 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (пункт 1); несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции; место осуществления операции; устройство, с использованием которого осуществляется операция, и параметры его использования; сумма осуществления операции; периодичность (частота) осуществления операций; получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности) (пункт 3); совпадение информации о получателе средств (в том числе его электронном средстве платежа) с информацией о получателе средств (в том числе его электронном средстве платежа), ранее включенном во внутренние перечни (при наличии) оператора по переводу денежных средств в качестве получателя средств по переводам денежных средств без добровольного согласия клиента (пункт 4); совпадение информации о получателе средств (в том числе его электронном средстве платежа) с информацией о получателе средств (в том числе его электронном средстве платежа), совершившем противоправные действия, связанные с осуществлением перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, в связи с чем в отношении такого получателя средств возбуждено уголовное дело (подтвержденное документально) (пункт 5).
На основании приведенных положений, действующим законодательством на Банк возложена обязанность осуществить проверку распоряжения клиента на перевод денежных средств, в том числе на предмет наличия/отсутствия признаков перевода без добровольного согласия клиента.
Внутренние регламенты Банка должны быть выстроены с учетом требований Закона № 161-ФЗ и положений приказа Банка России № ОД-1027, поскольку именно Банк, как исполнитель услуги, несет ответственность за вред, причиненный имуществу потребителя, вследствие ненадлежащего исполнения поручения клиента по переводу денежных средств.
Согласно пункту 4.16 Условий осуществления денежных переводов физическими лицами Банка в случае наличия подозрений у оператора на совершение мошеннических действий при получении перевода получателем оператор/участник/ партнер вправе заблокировать перевод до выяснения обстоятельств, послужившим для возникновение таких подозрений.
Как следует из пункта 7.3.3.1. Правил Международной платежной системы денежных переводов «ЮНИСТРИМ» сторона-отправитель обязана для осуществления перевода через ПОК произвести проверку на наличие признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее – перевод без добровольного согласия клиента).
В заявлении, а также в судебном заседании представитель АО КБ «ЮНИСТРИМ» указала, что на момент отправки денежных средств потребитель выглядел естественно и спокойно, за ним не усматривалось признаков нахождения под воздействием третьих лиц, а сотрудник Агента не имел возможности препятствовать клиенту в распоряжении его денежными средствами.
Также указывает, что на момент выдачи перевода получатель не был идентифицирован в списках ФинЦЕРТ по признакам совпадения по номеру телефона и по хэш-паспорта, а также в списке нежелательных клиентов финансовой организации.
Однако, в обращении к финансовому уполномоченному и в судебном заседании Сластников Я.С. пояснил, что при проведении операции сотрудник ПАО Мегафон не уточнял цель перевода денежных средств и осведомленность клиента о том, знает ли он получателя перевода.
По заявлению Сластникова Я.С. СО ОМВД России по Советскому району г.Томска возбуждено уголовное дело № по признакам преступления, предусмотренного частью 2 статьи 159 Уголовного кодекса Российской Федерации. По данному уголовному делу Сластников Я.С. признан потерпевшим. В протоколе допроса потерпевшего от ДД.ММ.ГГГГ Сластников Я.С. пояснил, что попал под влияние мошенников, в результате чего перевёл личные денежные средства по номеру телефона получателю ФИО1, страна получателя Таджикистан.
На основании приведенных нормативных положений, Банк должен был осуществить проверку операции на предмет наличия признаков, предусмотренных Приказом Банка России № ОД-1027 и, при их выявлении приостановить к исполнению распоряжение на совершение операции клиента на два дня.
Вместе с тем, из характера операции усматривается, что она обладала признаками перевода денежных средств без согласия клиента, утвержденными Приказом Банка России № ОД-1027, поскольку являлась нетипичной для потребителя Сластникова Я.С., учитывая значительный размер совершенной операции 126 500 руб., перевод в пользу неизвестного третьего лица в страну получателя Таджикистан с последующим получением перевода в этот же день, а также тот факт, что Сластниковым Я.С. ранее подобные операции в Банке не совершались.
Кроме того, Сластников Я.С. клиентом Банка никогда не являлся, ранее каких-либо переводов денежных средств через Систему «ЮНИСТРИМ» третьим лицам не осуществлял, распоряжений на перевод денежных средств третьим лицам не давал.
Соответственно, оспариваемая операция нетипична для потребителя. Доказательств того, что операция является типичной для потребителя, Банком не предоставлено.
Учитывая вышеизложенное, у Банка имелись достаточные основания для квалификации операции, как соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, в связи с чем АО КБ «ЮНИСТРИМ», руководствуясь положениями Закона № 161-ФЗ, надлежало до осуществления перевода приостановить прием к исполнению распоряжения на совершение операции клиента на два дня.
При совершении операции, Банк в целях подтверждения или приостановки перевода с потребителем никаким образом не связывался для уточнения информации, учитывая впервые производимую нетипичную операцию для клиента.
Вместе с тем, обязанность по проверке операции на предмет наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента лежит именно на Банке, как на операторе по переводу денежных средств, в соответствии с положениями частей 3.1-3.7 статьи 8 Закона № 161-ФЗ.
В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обязанность доказать соблюдение требований закона при проведении операции по переводу денежных средств клиента, возложена именно на Банк. Однако доказательства исполнения Банком обязанностей, предусмотренных частью 3.4 и 3.6 статьи 8 Закона № 161-ФЗ, в материалы дела не предоставлены.
C учетом изложенного, доводы заявителя АО КБ «ЮНИСТРИМ» о том, что с его стороны были осуществлены все проверочные мероприятия, не нашли своего подтверждения. Банком не были исполнены требования, установленные частями 3.1-3.7 статьи 8 Закона № 161- ФЗ, Методическими рекомендациями Банка России о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов- физических лиц № 16-МР, Приказом Банка России № ОД-1027, в связи с чем операция совершена без добровольного согласия Сластникова Я.С.
Факт того, что оспариваемая операция совершена потребителем под влиянием обмана неустановленных лиц подтверждается материалами уголовного дела и сам по себе не свидетельствует о неосмотрительном и неразумном поведении со стороны Сластникова Я.С. и не снимает с Банка обязанности по выявлению фактов и признаков нарушения информационной безопасности.
Наличие постановления о возбуждении уголовного дела и признании Сластникова Я.С. потерпевшим по уголовному делу свидетельствует о совершении в отношении него противоправных действий, направленных на хищение его денежных средств и исключает злоупотребление правом с его стороны.
Согласно статье 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
Как разъяснено в пункте 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по делам о возмещении убытков истец обязан доказать, что ответчик является лицом, в результате действий (бездействия) которого возник ущерб, а также факты нарушения обязательства или причинения вреда, наличие убытков (пункт 2 статьи 15 ГК РФ).
В соответствии со статьей 401 ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство. Если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств.
Дав оценку представленным в материалы дела доказательствам, пояснениям заявителя, заинтересованных лиц, суд приходит к выводу о том, что неисполнение АО КБ «ЮНИСТРИМ» возложенных законом обязанностей по выявлению признаков перевода денежных средств совершенного без согласия Сластникова Я.С., находится в причинно- следственной связи с причинением ему убытков.
Выводы о взыскании с АО КБ «ЮНИСТРИМ» в пользу Сластникова Я.С. убытков в размере 127 765 руб. являются обоснованными. Ответчиком в порядке статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено доказательств тому, что Сластникову Я.С. с целью предотвращения мошеннических действий до осуществления перевода денежных средств агентом отправителя задавались вопросы о добровольности осуществления перевода, цели перевода, суд приходит к выводу о наличии у потребителя права на возмещение убытков, возникших в связи с предоставлением финансовой услуги ненадлежащего качества.
Оснований для удовлетворения заявления АО КБ «ЮНИСТРИМ» об отмене решения финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ №, принятого по обращению Сластникова Я.С. суд не находит.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
В удовлетворении заявления акционерного общества коммерческий банк «ЮНИСТРИМ» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, страхования, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов Савицкой Т.М. от ДД.ММ.ГГГГ №, принятого по обращению Сластникова Ярослава Сергеевича, отказать.
Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска.
Судья /подпись/ О.С. Ненашева
Мотивированный текст решения изготовлен 08.04.2026
Оригинал решения находится в гражданском деле УИД 70RS0016-01-2025-000452-72 (2-801/2026) Советского районного суда г.Томска.