РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
6 февраля 2026 года Советский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Рой В.С., при секретаре Алексенко Е.Е., с участием ответчика Галимовой А.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация "Первое клиентское бюро" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, установил:
Непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация "Первое клиентское бюро" (далее НАО ПКО "ПКБ") обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании части задолженности по основному долгу по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 77154 руб. 44 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расходов по оплате госпошлины в размере 4 000 руб.
В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № ПО№ путем акцепта заявления на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ. Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита. Ответчик обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполнил, в связи с чем, у Банка возникло право требовать уплаты кредитной задолженности. ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» уступил права (требования) по данному кредитному договору НАО «ПКБ», что подтверждается Договором об уступке прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ НАО «ПКБ» сменило с наименование на НАО ПКО «ПКБ» о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ. На дату уступки прав (требований) по кредитному договору задолженность ФИО1 в соответствии с приложением № к договору об уступке прав (требований) перед взыскателем составляет: 257105 руб. 51 коп., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 170269 руб. 14 коп., сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами - 86836 руб. 37 коп. Должник с даты приобретения взыскателем прав (требований) от Банка ВТБ по кредитному договору до момента подачи заявления в суд производил гашения задолженности в сумме 33072 руб. 96 коп. Истец просит взыскать задолженность по основному долгу в пределах сроков исковой давности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 77154 руб. 44 коп. Взыскатель исключает из общего объема заявленных требований сумму задолженности по процентам, комиссии, по штрафным санкциям.
Представитель истца НАО ПКО «ПКБ» в суд не явился, о судебном слушании извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Учитывая надлежащее извещение лиц, участвующих в деле, суд на основании ст.167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные требования не признала, возражала против их удовлетворения, поскольку полагает, что обязательства по кредитному договору исполнила. Сумма основного долга погашена в размере 83546 руб. 77 коп. в рамках исполнительного производства. Задолженность по процентам не подлежит взысканию и погашению, в связи с применением срока исковой давности.
Выслушав ответчика, изучив материалы дела, исследовав и оценив письменные доказательства, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с подп.1 п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Согласно п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Принцип свободы в заключении договора гражданами и юридическими лицами закреплен в ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Пунктом 2 ст.432 ГК РФ предусмотрена возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с п.п. 2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 ГК РФ.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п.1 ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу п.1 ст.441 ГК РФ, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.
Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п.1 ст. 809 ГК РФ).
В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).
В силу положений ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст.310 ГК РФ).
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «ОТП Банк» подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита № №, в соответствии с которыми Кредитор предоставил Заемщику кредит в сумме 220643 руб. 86 коп. на срок 36 месяцев с момента заключения кредита, с условием оплаты процентов за пользование кредитом в размере 30,9% годовых. Заемщик обязалась возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора. Исполнение обязательств по договору, в том числе уплата начисленных процентов подлежала осуществлению ежемесячными платежами в течение 36 месяцев по 9470 руб. 85 коп., кроме последнего – 9470 руб. 33 коп.
Пунктом 12 договора предусмотрена ответственность заемщика за нарушение условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых.
Согласно пункту 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик согласен с Общими условиями целевого кредита АО "ОТП Банк".
Указанный договор № № заключен в офертно-акцептной форме.
Из содержания заключенного сторонами договора, следует, что сторонами согласованы все его существенные условия, в том числе по сумме кредита, размере процентной ставки, порядке погашения, перечне и размере платежей.
Таким образом, суд приходит к выводу, что ФИО1, ставя свою подпись в данном заявлении, выразила своё полное согласие, и подтвердила, что ознакомлена и согласна с условиями кредитования.
АО "ОТП Банк" исполнил свои обязательства перед заемщиком по договору в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривалось ответчиком.
Как следует из расчета задолженности, ФИО1 систематически допускались просрочки уплаты задолженности по кредитному договору, платежи поступали в не платежную дату, в меньшем размере, что свидетельствует о существенном нарушении договорных отношений со стороны ответчика
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ составила 257105 руб. 51 коп., из которой: сумма задолженности по основному долгу – 170269 руб. 14 коп., сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами – 86836 руб. 37 коп.
Согласно п. п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона; для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (ст. 388).
В соответствии с п. 13 индивидуальных условий кредитования заемщик выразил согласие на полную или частичную уступку банком прав (требований) по договору кредита любому третьему лицу.
ДД.ММ.ГГГГ АО "ОТП Банк" уступил права (требования) по данному кредитному договору НАО "ПКБ", что подтверждается договором об уступке прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской из приложения к договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ.
На дату уступки прав (требований) по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1, в соответствии с приложением к договору об уступке прав (требований) составляет 257105 руб. 51 коп., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 170269 руб. 14 коп., сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами – 86836 руб. 37 коп.
ДД.ММ.ГГГГ НАО «ПКБ» сменило с наименование на НАО ПКО «ПКБ» о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ.
Таким образом, в настоящее время права требования по указанному кредитному договору принадлежат истцу НАО ПКО "ПКБ".
В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №2 Октябрьского судебного района г. Томска вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с АО «ОТП Банк» по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 30000 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 550 руб.
Сведения об отмене судебного приказа материалы дела не содержат.
Как следует из расчета истца, задолженность по указанному судебному приказу ФИО1 погашена в полном объеме в размере 33072 руб. 96 коп., из которой 30000 руб. пошли в счет погашения основного долга, 550 руб. в счет оплаты государственной пошлины. Также в рамках исполнения ответчиком была внесена денежная сумма в размере 2522 руб. 96 коп., которая учтена в счет погашения задолженности по процентам.
ДД.ММ.ГГГГ НАО ПКО "ПКБ" вновь обратилось с заявление о вынесение судебного приказа, на основании которого ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №1 Октябрьского района г. Томска вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 227074 руб. 83 коп., из которой: задолженность по основному долгу в размере 140269 руб. 14 коп., задолженность по процентам в размере 86805 руб. 69 коп.
Определением мирового судьи судебного участка №1 Октябрьского района г. Томска от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ, отменен на основании поступивших мировому судье возражений должника относительно его исполнения.
Согласно ответу на судебный запрос от судебного пристава-исполнителя ОСП по Октябрьскому району г. Томска №1, на основании судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ было возбуждено исполнительное производство №, по которому взыскателю перечислено 73 руб. 56 коп. В связи с отменой судебного акта, исполнительное производство прекращено ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, судом установлено, что задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком в полном объеме не погашена, составляет 224 582 руб. 55 коп, из которой: сумма задолженности по основному долгу – 140269 руб. 14 коп., сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами – 84 313 руб. 41 коп.
Утверждение ответчика о том, что задолженность перед банком погашена в полном объеме, опровергается материалами дела.
Как следует из представленной ответчиком справки о движении денежных средств, с ФИО1 судебным приставом - исполнителем производились взыскания в пользу взыскателя АО «ОТП Банк» по исполнительному производству №, возбужденного на основании судебного приказа №.
По запросу суда в материалы дела представлен судебный приказ №, выданный ДД.ММ.ГГГГ мировым судье судебного участка №1 Октябрьского судебного района г.Томска, согласно которому с ФИО1 в польз АО «ОТП Банк» взыскана задолженность по кредитному договору № о ДД.ММ.ГГГГ в размере 82213 руб. 57 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1333 руб. 20 коп.
Согласно представленной АО «ОТП Банк» выписки по счету, задолженность по кредитному договору № о ДД.ММ.ГГГГ, погашена в полном объеме.
Проанализировав представленные доказательства, суд приходит к выводу, что ответчиком ФИО1 погашена задолженность по иному кредитному договору (№), заключенному ДД.ММ.ГГГГ с АО «ОТП Банк».
Доказательств погашения заявленной к взысканию по настоящему иску задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме, ответчиком не представлено.
Обращаясь в суд с данным иском, истец указал, что должник с даты приобретения взыскателем прав (требований) от АО «ОТП Банк» по кредитному договору до момента подачи иска в суд не производила гашения задолженности, в связи с чем, просит взыскать задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в пределах сроков исковой давности по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 77154 руб. 44 коп.
Разрешая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, суд исходит из того, что в соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В силу ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года. Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.
В силу пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
По условиям кредитного договора ФИО1 обязана осуществлять погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом посредством внесения ежемесячных платежей в платежную дату 04 числа каждого календарного месяца по ДД.ММ.ГГГГ (включительно).
Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).
Течение срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно разъяснениям, данным в п.24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 22.05.2013, указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст.196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих частичное погашение суммы основного долга и процентов), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
При этом днем, когда кредитор должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.
Таким образом, срок исковой давности по каждому неисполненному ежемесячному платежу, исчисляется самостоятельно и начинает течь со следующего дня, не позднее которого данный платеж должен быть исполнен.
В соответствии со ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права (в данном случае АО «ОТП Банк») узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.
В связи с этим, по мотивам пропуска срока исковой давности может быть отказано во взыскании только той задолженности, которая подлежала уплате в составе ежемесячных платежей по графику ранее, чем за 3 года до предъявления в суд данного иска и не была погашена ответчиком во внесудебном порядке.
Следует учитывать и то, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно разъяснениям, данным в п.17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет». По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ).
Заявление о вынесении судебного приказа подано ДД.ММ.ГГГГ, срок судебной защиты у мирового судьи составил 8 мес. 16 дн. (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).
С настоящим иском в суд, путем его направления посредством почтовой корреспонденции НАО ПКО "ПКБ" обратилось в суд ДД.ММ.ГГГГ, т.е. с соблюдением шестимесячного срока.
Таким образом, с учетом срока, в течение которого осуществлялась судебная защита кредитора в порядке приказного судопроизводства, даты предъявления настоящего иска в суд, заявленная к взысканию задолженность по основному долгу, сформированная с учетом представленного истцом графика платежей суммы основного долга находится в пределах срока исковой давности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Расчет задолженности по основному долгу составляет сумма ежемесячных платежей за указанный период:
7499 руб. 39 коп. + 7753 руб. 45 коп. + 7798 руб. 31 коп. + 8236 руб. 58 коп. + 8283 руб. 39 коп. + 8537 руб. 88 коп. + 8693 руб. 35 коп. + 9067 руб. 64 коп. + 9251 руб. 04 коп.
С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с АО «ОТП Банк», в размере суммы основного долга 75 121 руб. 03 коп.
В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
При обращении в суд истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 4 000 руб., что подтверждено платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ.
С учетом удовлетворения судом исковых требований в полном объеме, расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком в размере 4 000 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд решил:
иск Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация "Первое клиентское бюро" удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация "Первое клиентское бюро" (ИНН 344211240612) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 77 154 руб. 44 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения через Советский районный суд г. Томска.
Председательствующий /подпись/
Мотивированное решение составлено 13.02.2026.
Оригинал находится в материалах гражданского дела №2-802/2026 в Советском районном суде г. Томска.
Решение вступило в законную силу _________________________2026 г.
Судья:
Секретарь: