РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 марта 2026 года город Чита
Ингодинский районный суд г. Читы в составе:
председательствующего судьи Судовцева А.С., при ведении протокола секретарем Петровой М.В., с участием истца Фалько Д.А., представителей ответчика Турпановой Т.Е., Кошевой О.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Фалько Д. А. к публичному акционерному обществу «Сбербанк» о расторжении кредитного договора и договора ипотеки, взыскании неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда, установил:
Фалько Д.А. обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением к публичному акционерному обществу «Сбербанк» (далее – ПАО «Сбербанк»), ссылаясь на следующее.
ДД.ММ.ГГГГ между Фалько Д.А. и ПАО «Сбербанк» посредством обмена электронными документами в «Госключ» был заключен кредитный договор № и договор ипотеки №. Согласно данных договоров ответчик обязан был предоставить в адрес истца кредит размером 400 000 рублей под залог принадлежащей ему квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Помимо этого, истцу пришлось заключить договор страхования имущества (вышеуказанной квартиры), который был обязателен при заключении кредитного договора. Росреестр зарегистрировал обременение квартиры в пользу Ответчика ДД.ММ.ГГГГ. На момент подачи иска квартира находится в залоге у ответчика. Полная стоимость кредита составляет 1 816 212, 65 рублей.
Согласно пункта 18 Договора кредит предоставляется путем зачисления денежных средств на принадлежащий истцу счёт № в ПАО «Сбербанк», которые должны быть зачислены в течение 45 календарных дней с момента заключения договора, но не позднее 5 рабочих дней с исполнения пункта 2.1 Общих условий кредитования, а также после получения выписки из Росреестра. Таким образом, кредит должен был быть предоставлен не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
Указывает, что денежные средства на расчетный счёт не поступили по состоянию на подачу искового заявления.
17 октября 2025 года Фалько Д.А. обратился в претензионном порядке к ответчику ПАО «Сбербанк», где указал, что обращался в банк с предложением о расторжении договора. Согласно пункту 1 статьи 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное. Таким образом, расторжение должно было пройти путем подписания соответствующих документов и соглашений, в том числе и путем обмена их в электронном виде, после чего ответчик был обязан снять обременение с квартиры. Однако, каких-либо соглашений с ответчиком истец не подписывал.
04 ноября 2025 года из выписки ЕГРН истцу стало известно о том, что обременение на принадлежащую ему квартиру не снято и договоры с ответчиком действуют. В этот же день Фалько Д.А. обратился на горячую линию ПАО «Сбербанк», с требованием предоставить ему денежные средства. Из разговора с оператором он узнал, что кредитный договор был расторгнут 17 октября 2025 года в одностороннем порядке, без подписания соглашения с ним. Обременения не были сняты.
Ответчик нарушил права истца, как на получение кредита, так и на право пользоваться своим имуществом.
Просит суд расторгнуть кредитный договор №, договор ипотеки №. Обязать ПАО «Сбербанк» снять обременение с принадлежащей квартиры истца по адресу <адрес>. Взыскать с ПАО «Сбербанк» в пользу Фалько Д.А. неустойку из расчета 3% в день за каждый день просрочки по предоставлению кредита в размере полной стоимости кредита, компенсацию морального вреда в размере 100 000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 8 136 рублей 98 копеек, штраф в размере 50% от присужденных судом сумм.
Протокольным определением суда от 25 февраля 2026 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО «Домклик».
Третьи лица - ООО «Домклик», Управление Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Забайкальскому краю, Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, страхования, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов Савицкая Т.М. (далее – Финансовый уполномоченный), своих представителей в суд не направили, извещены надлежащим образом, о причинах неявки не сообщили, ходатайств, заявлений не представили.
В судебном заседании истец Фалько Д.А. требования о снятии обременения с квартиры не поддержал, указав, что в настоящее время обременение снято, в остальной части исковые требования поддержал, просил их удовлетворить.
Представители ответчика ПАО «Сбербанк» Турпанова Т.Е., Кошевая О.С. исковые требования не признали, просили в их удовлетворении отказать на основании представленных письменных возражений.
Суд, в порядке статьи 167 Гражданско-процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ), определил рассмотреть дело при имеющейся явке.
Выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, оценив в соответствии со статьёй 67 ГПК РФ относимость, допустимость, достоверность каждого представленного в суд доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьёй 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Пунктом 1 статьи 314 ГК РФ установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и Фалько Д.А. заключен кредитный договор №, согласно условиям которого, последнему должен был быть предоставлен «нецелевой кредит под залог недвижимости» в размере 400 000 рублей на срок 300 месяцев, с процентной ставкой 23,70%.
Согласно пункту 11 Индивидуальных условий в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заёмщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору: залог (ипотеку) на объект недвижимости: квартира, находящаяся по адресу: <адрес> <адрес>, принадлежащего на праве собственности Фалько Д.А.
Согласно пункту 18 индивидуальных условий (Порядок предоставления Кредита) заёмщик поручает кредитору выдачу кредита производить путем зачисления на счет № (счет кредитования) в течение 45 календарных дней после подписания индивидуальных условий, но не позднее 5 рабочих дней после выполнения условий, изложенных в пункте 2.1 общих условий, а также после получения кредитором договора ипотеки/выписки из ЕГРН, в том числе в виде электронного документа с усиленной квалифицированной подписью регистратора, содержащей сведения о регистрации ипотеки в силу договора в пользу кредитора на объект недвижимости.
Согласно пункту 2.1. общих условий предоставления, обслуживания и погашения «Нецелевого кредита под залог недвижимости» (далее по тексту -общие условия) (в редакции, действующей с 17 августа 2025 года) датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита/первой части кредита на счет кредитования. Кредит может быть предоставлен одним из двух указанных ниже способов (способ выдачи Кредита зависит от условий предоставляемого кредитного продукта и определяется Договором): предоставляется единовременно путем зачисления на Счет кредитования; частями путем зачисления на Счет кредитования в пределах неиспользованного (свободного) остатка невозобновляемой кредитной линии.
При этом выдача кредита/первой части кредита осуществляется после: оформления обеспечения: в случае если не используется Сервис регистрации обременения для регистрации ипотеки объекта недвижимости после: надлежащего оформления обеспечения исполнения обязательств по Договору; получения Кредитором в электронном виде Выписки из Единого государственного реестра недвижимости, содержащей сведения о регистрации ипотеки в силу договора в пользу кредитора на Объект(ы) недвижимости, передаваемый(-е) в залог Банку, и соответствии сведений о Залогодателе(ях) (Ф.И.О., дата рождения и количество правообладателей) в договоре ипотеки сведениям, указанным в Выписке из Единого государственного реестра недвижимости, содержащей сведения о регистрации ипотеки в силу договора в пользу Кредитора на Объект(ы) недвижимости, передаваемый(-е) в залог Банку (пункт 2.1.1.2 общих условий).
Срок государственной регистрации ограничений (обременений) прав на недвижимое имущество устанавливается в соответствии с Федеральным законом от 13 июля 2015 года №218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости».
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и Фалько Д.А. заключен договор ипотеки, предметом которого, в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, является: недвижимое имущество, находящееся по адресу: <адрес> <адрес>, общей площадью 51,5 кв.м., с кадастровым номером №, принадлежащее на праве собственности Фалько Д.А. Оценочная стоимость предмета залога на момент заключения договора составила 5 390 000 рублей, залоговая стоимость - 3 773 000 рублей.
16 октября 2025 года было зарегистрованно обременение объекта недвижимости (номер государственной регистрации №).
17 октября 2025 года в ходе телефонного звонка сотрудником ПАО «Сбербанк» было сообщено Фалько Д.А. о возможности зачисления кредитных средств на счет, в связи с регистрацией договора ипотеки. Фалько Д.А. в устном порядке отказался от получения денежных средств, что подтверждается прослушанными в ходе судебного заседания аудиозаписями.
В этот же день (17 октября 2025 года) в адрес ПАО «Сбербанк» от Фалько Д.А. поступила письменная претензия о расторжении кредитного договора, оплаты неустойки в размере 3% от суммы договора в размере 84 000 рублей.
Согласно представленному реестру сообщений, ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк» направил Фалько Д.А. СМС-сообщение следующего содержания: «Д. А., ваше обращение № от ДД.ММ.ГГГГ рассмотрено. Денежные средства по кредиту №. По состоянию на 400 000р кредит закрыт, проценты не начислялись. Уже сейчас можно подать новую заявку на кредит. СберБанк».
Также 17 октября 2025 года ПАО «Сбербанк» направил Фалько Д.А. (в личный кабинет) справку о решении по ипотеке, в котором указал на отказ в выдаче кредита.
Решением Финансового уполномоченного от 10 декабря 2025 года в удовлетворении требований Фалько Д.А. к ПАО «Сбербанк» о взыскании неустойки в связи с нарушением ПАО «Сбербанк» срока выдачи кредита по договору потребительского кредита было отказано.
Рассматривая требования Фалько Д.А. о расторжении кредитного договора, договора ипотеки, заключенных с ПАО «Сбербанк» суд приходит к следующему.
По общему правилу, указанному в пункте 1 статьи 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.
На основании положений статьи 450.1 ГК РФ (пункты 1 и 2) предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.
Как следует из пункта 2 статьи 821 ГК РФ заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором. Аналогичную норму содержит и часть 1 статьи 11 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Согласно пункту 2.2 общих условий заемщик/созаемщики вправе получить кредит не позднее даты, установленной договором.
В случае неполучения заемщиком/созаемщиками кредита в течении срока, установленного в пункте 2.2 общих условий кредитования, обязательства кредитора по выдаче кредита прекращаются (пункт 2.3 общих условий).
Договор считается расторгнутым по соглашению сторон в случае, указанном в пункте 2.3 общих условий кредитования, с даты, следующей за датой окончания срока, указанного в пункте 2.2 общих условий кредитования (пункт 5.2 общих условий).
В соответствии с пунктом 4.1.3 общих условий кредитор обязуется в случае прекращения договора в связи с исполнением заемщиком/созаемщиками своих обязательств в полном объеме, в течении 60 календарных дней подготовить документы и направить в Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии заявление о погашении регистрационной записи об ипотеке объекта недвижимости.
Обременение с объекта недвижимости по адресу: <адрес> <адрес>, принадлежащее Фалько Д.А. снято 01 декабря 2025 года.
С учётом установленных по делу обстоятельств, односторонний отказ истца Фалько Д.А. от получения кредитных денежных средств прекратил договорные обязательства с ответчиком, в соответствие со статьей 450.1 ГК РФ. Кроме того, по смыслу главы 29 ГК РФ (изменения и расторжения договора) возможность расторжения договора предусмотрена только в отношении заключенного и фактически действующего договора.
Таким образом, в требованиях Фалько Д.А. к ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора, договора ипотеки, обязании ответчика снять обременение с недвижимого имущества, надлежит отказать.
Поскольку Фалько Д.А. кредитные денежные средства не получал, воспользовался правом на односторонний отказ от кредитного договора, нарушений со стороны ПАО «Сбербанк» выявлено не было, заявленные требования о взыскании с ответчика неустойки по Закону РФ от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей», процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа удовлетворению не подлежат.
На основании вышеизложенного и руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд решил:
исковые требования Фалько Д. А. оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в течение месяца в судебную коллегию по гражданским делам Забайкальского краевого суда, через Ингодинский районный суд г. Читы с момента принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий судья А.С. Судовцев
Мотивированное решение изготовлено 13 апреля 2026 года.