РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Резолютивная часть решения вынесена: 01.10.2026 года;
Мотивированное решение изготовлено: 02.10.2026 года; гор. Искитим
Искитимский районный суд Новосибирской области в составе:
Председательствующего судьи Тупикиной А.А.,
При секретаре Фадеевой Н.А.,
Рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного Акционерного общества «Совкомбанк» к Гриф Е. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «ХКФ Банк» обратилось с иском о взыскании с Гриф Е.В. задолженности по кредитному договору Номер от Дата по состоянию на Дата в размере 133331,38 руб., а также государственную пошлину в сумме 3866,63 руб.
В обоснование исковых требований указано, что Дата между ООО «ХКФ Банк» и Гриф Е.В. заключен кредитный договор Номер, согласно которому ответчику была предоставлена кредитная карта с лимитом овердрафта с Дата - 120000,00 руб., с Дата – 107000,00 руб., с процентной ставкой за пользование кредитом 29,9% годовых, в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и ведения текущего счета, Условий договора и Тарифов Банка по карте. Заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. Страхование осуществляется на ежемесячной основе, стоимость рассчитывается от суммы задолженности по кредитам по карте на последний день каждого расчетного периода. Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в Тарифах по банковскому продукту. Заемщику также была оказана услуга по ежемесячному направлению смс-оповещений с информацией по кредиту.
В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету за период с Дата по Дата. Банк Дата потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.
По состоянию на Дата задолженность по договору составляет 133331,38 руб., в том числе сумма основного долга – 103411,09 руб., сумма процентов – 12732,63 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 9687,66 руб., штрафы – 7500,00 руб. Помимо суммы задолженности истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 3866,64 руб.
Дата Искитимским районным судом <Адрес> было вынесено заочное решение, которым исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворены. С Гриф Е.В. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» взыскана задолженность по кредитному договору от Дата Номер по состоянию на Дата в размере 133331,38 руб., в том числе сумма основного долга – 103411,09 руб., сумма процентов – 12732,63 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 9687,66 руб., штрафы – 7500,00 руб., в возврат госпошлины 3866,63 руб., всего 137198,01руб. (л.д. 143-146).
Определением Искитимского районного суда <Адрес> от Дата произведена замена взыскателя ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» на правопреемника ПАО «Совкомбанк» (л.д. 181-183).
Дата Гриф Е.В. обратилась с заявлением о восстановлении срока на подачу заявления об отмене заочного решения и отмене заочного решения Искитимского районного суда <Адрес> от Дата (л.д. 186-188).
Определением Искитимского районного суда <Адрес> от Дата Гриф Е.В. восстановлен срок на обращение с заявлением об отмене заочного решения Искитимского районного суда <Адрес> от Дата, которое вступило в законную силу Дата (л.д. 199-202).
Определением Искитимского районного суда <Адрес> от Дата заочное решение Искитимского районного суда <Адрес> от Дата отменено 9л.д. 215-217).
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, позицию по ходатайству ответчика Гриф Е.В. о применении срока исковой давности к заявленным требованиям не представил, в связи с чем суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
ОтветчикГриф Е.В. заявленные исковые требования не признала, представила ходатайство о применении срока исковой давности, в котором указала, что кредитную карту взяла в 2013 году, в 2015 году платежи вносить прекратила. Банком пропущен как 3-х летний срок исковой давности.
Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно пунктам 1-3 ст. 421 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу положений п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как следует из материалов дела, Дата между истцом и ответчиком был заключен договор об использовании карты Номер, по условиям которого ответчику была выпущена карта к текущему счетус лимитом овердрафта в размере 120 000 руб., с процентной ставкой за пользование кредитом 29,90% годовых, в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов. Минимальный платеж по договору составляет 5,00 (% от задолженности по договору), срок уплаты минимального платежа – 20-й день с 25-го числа включительно. Рекомендуемая дата внесения минимального платежа – с 25-го числа каждого месяца + 10 дней (л.д. 14).
По условиям кредитного договора заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. Заемщик поручил Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить бесспорное (безакцептное) списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с Тарифами Банка. Ответчику до заключения договора раскрыта достоверная и полная информация о предоставляемых услугах, включая условия получения кредитов и возврата задолженности по договору, а также информация о дополнительных расходах по внесению денежных средств на текущий счет и других платежах (л.д. 14).
Выдача ответчику кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 120 000 руб. на счет заемщикаНомер, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 24-27).
Договор между истцом и ответчикомГриф Е.В.заключен в форме, предусмотренной ст. 820 ГК РФ для данного вида договора, с определением всех его существенных условий предусмотренных законом.
ОтветчикГриф Е.В.обязалась возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование денежными средствами, а также оплачивать оказанные ей услуги согласно условиям договора.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Статья 310 ГК РФ не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, установленных законом или договором. Договор не предусматривает права сторон на односторонний отказ от исполнения принятых на себя обязательств.
Как усматривается из выписки по счету (л.д. 24-27), заемщиком допускались неоднократные просрочки в исполнении обязательств, последний платеж по договору ответчик произвела Дата. В связи с чем по условиям договора начислены штрафы.
Мировым судьей 2-го судебного участка Искитимского судебного района <Адрес> от Дата ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отказано в принятии заявления о вынесении судебного приказа о взыскании с Гриф Е.В. задолженности по договору от Дата Номер (л.д. 33).
Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Дата ответчикуГриф Е.В.было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита в размере 130831,38 руб. в течение 30 календарных дней с момента направления требования, оставшееся неисполненным (л.д. 38).
Согласно расчету задолженности по состоянию на Дата задолженность ответчика по договору составляет 133331,38 руб., в том числе сумма основного долга – 103411,09 руб., сумма процентов – 12732,63 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 9687,66 руб., штрафы – 7500,00 руб. (л.д. 34-35).
Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности по предъявленным требованиям, что является обязательным для суда.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
На основании п.1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.
Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.
Согласно правовой позиции, изложенной в пунктах 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от Дата Номер «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ Дата).
В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.
Согласно п. 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Как разъяснено в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от Дата Номер, истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).
Пунктом 4 раздела III Условий договора (л.д. 30) предусмотрено право Банка потребовать от заемщика полного досрочного погашения всей задолженности по Договору.
Дата займодавец (ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») направил ответчику требование о досрочном возврате суммы займа, процентов, в размере 130831,38 руб., которое подлежит исполнению в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования (л.д. 38).
Сумма, указанная в Заключительном требовании, является суммой полной Задолженности Клиента перед Банком, при условии погашения Клиентом Задолженности в дату оплаты Заключительного требования.
Таким образом, в связи с нарушением ответчиком условий договора по погашению кредита, истцом был выставлен Гриф Е.В. заключительный счет, в котором указана общая сумма задолженности – 130831,38 руб., и установлен срок оплаты – в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования (Дата) (л.д. 38).
Таким образом, направив ответчику требование о погашении всей суммы задолженности по кредиту, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» установило срок исполнения заемщиком обязательств по возврату долга – до Дата.
С учетом установленных судом обстоятельств, срок исковой давности следует исчислять с момента неисполнения требования кредитора, указанного в заключительном счете-выписке, т.е. с Дата, который истек Дата.
В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Как следует из пункта 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от Дата Номер «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа.
По смыслу статьи 204 ГК РФ, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от Дата Номер).
Материалами дела подтверждено, что истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении должника Гриф Е.В., определением мирового судьи 2-го судебного участка Искитимского судебного района <Адрес> от Дата в принятии заявления о вынесении судебного приказа было отказано (л.д. 33).
В суд с настоящим иском истец ООО «ХКФ Банк» обратился Дата (л.д. 5-6), т.е. с пропуском срока исковой давности.
Доказательств наличия уважительных причин пропуска срока исковой давности, перерыва течения срока исковой давности истцом суду не представлено.
При установлении факта пропуска без уважительных причин срока исковой давности или срока обращения в суд судья принимает решение об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.
В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При обращении с иском в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 3866,63 руб., которая заявлена ко взысканию.
Поскольку суд пришел к выводу о пропуске истцом срока исковой давности и отсутствии оснований для удовлетворения требований, отсутствуют и правовые основания для взыскания судебных расходов по уплате государственной пошлины.
В судебном заседании установлен факт частичного исполнения заочного решения суда – Дата судебным приставом-исполнителем в рамках возбужденного исполнительного производства произведено удержание взысканной заочным решением суда с Гриф Е.В. задолженности в размере 39455,63 руб., из которых 39407,26 руб. перечислены в пользу ПАО «Совкомбанк», 48,37 руб. – исполнительский сбор.
Согласно ст. 443 ГПК РФ в случае отмены решения суда, приведенного в исполнение, и принятия после нового рассмотрения дела решения суда об отказе в иске полностью или в части либо определения о прекращении производства по делу или об оставлении заявления без рассмотрения ответчику должно быть возвращено все то, что было с него взыскано в пользу истца по отмененному решению суда (поворот исполнения решения суда).
Частями 1 и 2 ст. 444 ГПК РФ предусмотрено, что суд, которому дело передано на новое рассмотрение, обязан по своей инициативе рассмотреть вопрос о повороте исполнения решения суда и разрешить дело в новом решении или новом определении суда.
В случае, если суд, вновь рассматривавший дело, не разрешил вопрос о повороте исполнения решения суда, ответчик вправе подать в этот суд заявление о повороте исполнения решения суда. Это заявление рассматривается в судебном заседании. Лица, участвующие в деле, извещаются о времени и месте заседания, однако их неявка не является препятствием к рассмотрению заявления о повороте исполнения решения суда.
Из материалов дела следует, что заочным решением Искитимского районного суда <Адрес> от Дата, с Гриф Е.В. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» взыскана задолженность по кредитному договору от Дата Номер по состоянию на Дата в размере 133331,38 руб., в том числе сумма основного долга – 103411,09 руб., сумма процентов – 12732,63 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 9687,66 руб., штрафы – 7500,00 руб., в возврат госпошлины 3866,63 руб., всего 137198,01руб.
Заочное решение частично исполнено в размере 39407,26 руб.
Ввиду того, что денежные суммы, удержанные со счета ответчика Гриф Е.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» в рамках отношений по исполнению заочного решения от Дата, впоследствии отмененного, решением Искитимского районного суда от Дата в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» отказано, получены истцом неправомерно, в отсутствие законных оснований, по смыслу абз. 2 ч. 3 ст. 445 ГПК РФ не относятся к числу перечисленных в этой норме выплат, в отношении которых установлены ограничения обратного взыскания, суд приходит к выводу о наличии оснований для поворота исполнения заочного решения Искитимского районного суда <Адрес> от Дата путем взыскания с ПАО «Совкомбанк» в пользу Гриф Е.В. денежных средств в размере 39407,26 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 -198 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» о взыскании с Гриф Е. В. задолженности по договор об использовании карты от Дата Номер в размере 133331,38 руб., судебных расходов в размере 3866,63 руб., отказать.
Произвести поворот исполнения заочного решения Искитимского районного суда <Адрес> от Дата по гражданскому делу по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Гриф Е. В. о взыскании задолженности по кредитному договор, взыскать с Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в пользу Гриф Е. В. денежные средства в размере 39407,26 руб.
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через Искитимский районный суд <Адрес> в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Председательствующий подпись А.А. Тупикина