РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
08 мая 2026 года Советский районный суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Шукшиной Л.А., при секретаре ФИО5, рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес> гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО4, ФИО1, ФИО2, о взыскании задолженности по договору кредитной карты в порядке наследования, установил:
Акционерное общество «ТБанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании в пределах наследственного имущества задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 180 529 руб. 45 коп. из которых 172 192 руб. 60 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 8329 руб. 63 коп. – просроченные проценты, 7 руб. 22 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы задолженности по кредитной карте, а также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 416 руб.
В обоснование требования указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты №. Указанный Договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Ответчика. При этом моментом заключения Договора, в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, ст. 5 ч.9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление Банком суммы Кредита на счет или момент активации кредитной карты. Банку стало известно о смерти ФИО3 при этом на дату смерти обязательства по выплате задолженности по Договору умершим не исполнены. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность умершего перед Банком составляет 180 529 руб. 45 коп. По имеющейся у Банка информации, после смерти ФИО3 открыто наследственное дело.
Определением суда, отраженным в протоколе судебного заседания от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица привлечено АО «Т-Страхование», в качестве ответчиков ФИО1, ФИО9, ФИО4, которые при надлежащим извещении о времен и дате слушания в суд не явились, своих представителей не направили.
Истец АО «ТБанк», надлежащим образом уведомленный о рассмотрении дела, в суд своего представителя не направил, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.
В соответствии со ст. 167Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Исследовав и оценив письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.
Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В силу пункта 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.
Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.
Из материалов дела следует, что 19ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратился в адрес АО «ТБанк» с заявлением-анкетой на получение кредитной карты по тарифному плану ТП 9.22.
В указанном заявлении ФИО3 указал, что ознакомлен и согласен с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице tinkoff.ru, Тарифами и полученными им индивидуальными условиями договора потребительского кредита, понимает их, и подписывая заявку обязуется их соблюдать.
Кроме того, своим заявлением ФИО3 присоединился к договору коллективного страхования № КД-0913 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ТКС Банк (ЗАО) и АОА «ТОС».
ДД.ММ.ГГГГ заемщиком ФИО3 подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита, согласно которым максимальный лимит задолженности составляет до 700 000 руб. Текущий лимит задолженности составляет 170000 руб. Срок действия договора не ограничен. Срок возврата кредита определяется сроком действия договора. Минимальный платеж составляет не более 8% от задолженности, минимум 600 руб., рассчитывается банком индивидуально и указывается в выписке (п.1, 2, 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита).
Подписывая индивидуальные условия договора потребительского кредита ФИО3. подтвердил, что соглашается с Условиями комплексного банковского обслуживания.
Суд рассматривает данное заявление ФИО3 как оферту, поскольку оно полностью отвечает требованиям, установленным пунктом 1 статьи 435 ГК РФ, являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение заемщика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.
Комиссия за снятие наличных предусмотрена в размере 2,9 % плюс 290 руб., неустойка при неоплате минимального платежа 20 % годовых, плата за превышение лимита задолженности 390 руб.
Акцептом Банка заявления (оферты) ФИО3 явились действия по выдаче карты 220070******0755, установлении кредитного лимита.
Указанные обстоятельства, в том числе подтверждаются выпиской по счету кредитного договора №, согласно которой ФИО3 впервые воспользовался кредитной картой по расходной операции ДД.ММ.ГГГГ..
Таким образом, суд считает, что форма договора была соблюдена. Между АО «ТБанк» и ФИО3 заключен кредитный договор №.
В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу требований п.1 ст.808 ГК РФ договор займа, в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с п.5.1 и 5.2 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк ежемесячно формирует и направляет клиенту выписку. О числе месяца, в которое формируется выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в ткущем месяце отсутствует, выписка формируется в последний календарный день месяца. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты.
Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 30 календарных дней с даты направления заключительного счета.
Из тарифного плана ТП 9.22 следует, что процентная ставка на покупки в беспроцентный период до 55 дней – 0 % годовых, на покупки, совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции – 22,5 % годовых, на покупки – 39,9 % годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции – 59,9 % годовых.
Положения п.2 ст. 811 ГК РФ устанавливают, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из представленного расчета/выписки задолженности по договору кредитной линии №, следует, что заемщик использовал карту, снимал со счета карты заемные средства, производил операции по ней.
Таким образом, истец АО «ТБанк» исполнил свои обязательства по указанному договору перед заемщиком.
Согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 180 529 руб. 45 коп., из которых: 172 192 руб. 60 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 8329 руб. 63 коп. – просроченные проценты, 7 руб. 22 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы задолженности по кредитной карте.
Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан верным.
Судом установлено, что ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ года рождения умер ДД.ММ.ГГГГ.
Обязательство, вытекающее из договора №, не связано неразрывно с личностью ФИО6 и может быть исполнено без личного его участия, поэтому указанное обязательство не прекращается в связи со смертью заемщика, а переходит к наследникам.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1100 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации со смертью гражданина открывается наследство.
Круг наследников по закону определен статьями 1142 - 1149 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, если отсутствуют наследники, как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.
В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества.
Верховным Судом Российской Федерации в пункте 60 постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Таким образом, согласно положений приведенных выше правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.
Судом установлено, что после смерти ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ нотариусом <адрес> нотариальной палаты открыто наследственное дело №.
Согласно представленным нотариусом сведениям от 11.03.2026сле смерти умершего ФИО3 наследство приняли: в 1/4 доли жена ФИО4, в 1/4 доли мать ФИО1, в 1/2 доли – дочь ФИО9, при этом сын ФИО7 отказался от наследства в пользу ФИО9
Наследственное имущество состоит из квартиры по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость которой по данным ЕГРН на 2025 год составила 3 108944 руб. 14 коп., а также в неполученной заработной платы в НПО «Полюс».
С учетом приведенных норм права, установленных по делу обстоятельств, следует, что к ФИО4, ФИО1, ФИО9, как к наследникам одновременно перешли как права на наследственное имущество, так и обязанности перед кредитором АО «ТБанк» по погашению задолженности по договору №.
Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (абз.2 п. 61 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).
В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Поскольку ответчики приняли наследство, следовательно с них подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
Вместе с тем, как следует из представленных ответчиками документов ДД.ММ.ГГГГ предъявленная ко взысканию задолженность в размере 186945 руб. 45 коп. погашена, что подтверждается чеком АО ТБанк из которого видно, что денежные средства в обозначенном размере внесены в рамках договора 0146458876.
Согласно справки АО «ТБанк» от ДД.ММ.ГГГГ лимит по кредитной карте 220070****0755 оформленной по договору 0146458876 от ДД.ММ.ГГГГ аннулирован, договор расторгнут (закрыт) задолженность отсутствует, финансовых претензий Банк не имеет.
Таким образом, судом установлено, что предъявленная ко взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 180529 руб. 45 коп., то есть полном объеме погашена, финансовых претензий банк не имеет.
Кроме того, как указано выше ответчиками в счет погашения задолженности оплачено в размере 186945 руб. 45 коп., то есть с учетом расходов истца по оплате государственной пошлины в размере 6416 руб. (180529,45+6416).
При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что ответчиками ФИО4, ФИО9, ФИО1 до рассмотрения и разрешения дела по существу в добровольном порядке погашена имеющаяся задолженность перед АО «ТБанк» оснований для удовлетворения требований о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 180529 руб. 45 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 6416 руб. руб. у суда не имеется, в связи с чем в удовлетворении иска следует отказать.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд решил:
исковое заявление Акционерного общества «ТБанк» (ИНН 7710140679) к ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 180529 руб. 45 коп., в порядке наследования, расходов по оплате государственной пошлины в размере 6416 руб. - оставит без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья/подпись/ Л.А. Шукшина
Оригинал определения находится в гражданском деле №(70RS0№-98) в Советском районном суде <адрес>.
Мотивированный текст решения составлен ДД.ММ.ГГГГ.