РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Резолютивная часть решения вынесена: 30.10.2026 года; Мотивированное решение изготовлено: 02.11.2026 года; гор. Искитим
Искитимский районный суд Новосибирской области в составе:
Председательствующего судьи Тупикиной А.А.,
При секретаре Фадеевой Н.А.,
Рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Горбачевой О. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Дата ПАО «Совкомбанк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к Горбачевой О.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному Дата между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Горбачевой О.Г., в размере 118216,57 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4546,50 руб.
В обоснование исковых требований указал, что Дата между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Ответчиком был заключен кредитный договор Номер По условиям кредитного договора Общество предоставило Ответчику кредит в сумме 279040,00 руб. под 39,9%/-% годовых по безналичным/наличным, сроком на 1440 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.
Дата окончательно завершился процесс реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» (далее - Банк), что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. При этом реорганизация не влечет прекращения действия кредитного договора и закрытия банковского счета, задолженность по кредитному договору подлежит оплате в полном объеме.
В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условии Договора потребительского кредита. Пунктом 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки.
Согласно п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк», банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.
Просроченная задолженность по ссуде возникла Дата, на Дата суммарная продолжительность просрочки составляет 4 057 дней.
Просроченная задолженность по процентам возникла Дата, на Дата суммарная продолжительность просрочки составляет 581 день.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 368356,77 руб.
По состоянию на Дата составляет:
ОБЩАЯ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ:
118216,57
Остаток основного долга:
0
Срочные проценты:
0
ПРОСРОЧЕННАЯ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ:
118216,57
Комиссия за ведение счета:
0
Иные комиссии:
0
Комиссия за смс - информирование:
0
Дополнительный платеж:
0
Просроченные проценты:
13350,14
Просроченная ссудная задолженность:
75594,74
Просроченные проценты на просроченную ссуду:
0
Неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду:
0
Неустойка на остаток основного долга:
0
Неустойка на просроченную ссуду:
0
Неустойка на просроченные проценты:
0
Штраф за просроченный платеж:
13834,96
Причитающиеся проценты:
15436,73
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражает против принятия судом заочного решения в случае неявки ответчика, исковые требования поддерживает (л.д. 10).
Ответчик Горбачева О.Г. в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежаще. Представила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие, явиться в судебное заседание не может по состоянию здоровья. Кроме того представила ходатайство о применении срока исковой давности к заявленным требованиям, просила в удовлетворении исковых требований отказать.
Исследовав материалы дела, оценив исследованные доказательства в совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.
Согласно пунктам 1-3 ст. 421 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу положений п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 1 ч. 1 ст. 3 ФЗ от Дата № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.
На основании ст. 14 ФЗ от Дата № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
Как усматривается из материалов дела, Дата между ООО «ХКФ Банк» и ответчиком заключен Кредитный договор Номер на сумму 279040,00 руб., с процентной ставкой за пользование кредитом 39,90% годовых, сроком на 48 месяцев. Гашение кредита производится путем внесения ежемесячных платежей в размере 11730,84 руб. в соответствии с Графиком гашения по кредиту. Дата ежемесячного платежа – 11 число каждого месяца (л.д. 60-61).
Указанный договор был заключен на основании одобрения (принятия) Банком предложений, изложенных в заявке клиента на открытие банковского счета, который согласился получить кредит на условиях истца, изложенных в Условиях кредитования, что подтверждается заявлением-офертой на кредитное обслуживание. Ответчику был открыт счет Номер.
Согласно Заявки на открытие банковского счета, заемщик ознакомлена с информацией о предоставляемых ей в рамках договора услугах, включая информацию о дополнительных расходах; согласна со всеми положениями Договора и обязуется их исполнять.
Договор между истцом и ответчиком заключен в форме, предусмотренной ст. 820 ГК РФ для данного вида договора, с определением всех его существенных условий, предусмотренных законом.
Факт перечисления истцом денежных средств в размере 279 040,00 руб. подтверждается выпиской по счету (л.д. 22-24, 67-68). Денежные средства в размере 250000,00 руб. выданы ответчику, денежные средства в размере 29040,00 руб. перечислены в пользу страховой компании в связи с заключением договора добровольного страхования (л.д. 70).
Заемщик воспользовался предоставленными денежными средствами, о чем свидетельствует выписка по лицевому счету Заемщика (л.д. 22-24).
Заемщиком вносились платежи в погашение задолженности по кредитному договору, однако платежи вносились менее установленной ежемесячной суммы, последний платеж внесен Дата, более принятые на себя обязательства по погашению задолженности по кредитному договору не исполнял, что также подтверждается выписками по счетам и отражено в расчетах задолженности по кредитам.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки.
Согласно п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк», банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.
Просроченная задолженность по ссуде возникла Дата, на Дата суммарная продолжительность просрочки составляет 4 057 дней.
Просроченная задолженность по процентам возникла Дата, на Дата суммарная продолжительность просрочки составляет 581 день.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 368356,77 руб.
Согласно представленного истцом расчета, по состоянию на Дата общий размер задолженности составляет 118216,57 руб., в том числе: просроченная ссуда – 75594,74 руб., просроченные проценты – 13350,14 руб.; штраф за просроченный платеж – 13834,96 руб. (л.д. 17-21).
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании образовавшейся задолженности, определением мирового судьи 2-го судебного участка – и.о. мирового судьи 3-го судебного участка Искитимского судебного района от Дата ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» было отказано в принятии заявления о вынесении судебного приказа (л.д. 59).
Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности по предъявленным требованиям, что является обязательным для суда.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
На основании п.1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.
Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.
Согласно правовой позиции, изложенной в пунктах 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от Дата Номер «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ Дата).
В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.
Согласно п. 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Как разъяснено в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от Дата Номер, истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).
Из материалов дела следует, что кредит Горбачевой О.Г. был предоставлен Дата на срок 48 месяцев, обязанность по возврату кредита и процентов за пользование кредитом определена путем внесения ежемесячных платежей в размере по 11730,84 руб., дата первого ежемесячного платежа – Дата (л.д. 60).
Таким образом, с учетом положений п. 1 ст. 196 ГК РФ, заемщик обязан возвратить сумму займа не позднее Дата, следовательно, о нарушении своего права Истец узнал не позднее Дата и должен был обратиться в суд за защитой нарушенного права не позднее Дата.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, исходя из имеющихся в материалах дела доказательств, условий кредитного договора, учитывая, что в возникшем спорном правоотношении срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, суд считает необходимым исчислить срок исковой давности со дня неуплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа.
Согласно ст. 203 ГК РФ, течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.
В соответствии с абз. 1 и 2 п. 20 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от Дата Номер «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (ст. 203 Гражданского кодекса Российской Федерации). К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.
При этом в силу абз. 3 п. 20 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от Дата Номер «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником. Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск (п. 12 названного Постановления).
В соответствии с п. 7 «Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 3 (2023)» (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации Дата) при определении начала течения срока исковой давности следует исходить из того, что действия ответчика по признанию долга, которые прерывают течение срока исковой давности, должны быть ясными и недвусмысленными. Уплата обязанным лицом какой-либо суммы, относящейся к предполагаемому долгу, по умолчанию не означает признание им остальной части долга.
Из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что в случае признания ответчиком долга срок исковой давности прерывается и начинает течь заново, поскольку истец, добросовестно полагаясь на такое признание, вправе, не обращаясь в суд, ожидать исполнения ответчиком своих обязанностей.
Судом установлено, что с учетом даты предоставления кредита (Дата), срока исполнения обязательств по кредитному договору (48 месяцев), истец должен был обратиться в суд за защитой нарушенного права не позднее Дата.
При этом истец обратился в суд Дата (л.д. 6), т.е. за пределами срока исковой давности.
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании образовавшейся задолженности, определением мирового судьи 2-го судебного участка – и.о. мирового судьи 3-го судебного участка Искитимского судебного района от Дата ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» было отказано в принятии заявления о вынесении судебного приказа (л.д. 59), следовательно факт обращения ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» Дата с указанным заявлением на течение срока исковой давности не влияет.
Доказательств наличия уважительных причин пропуска срока исковой давности, перерыва течения срока исковой давности истцом суду не представлено.
При установлении факта пропуска без уважительных причин срока исковой давности или срока обращения в суд судья принимает решение об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.
В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При обращении с иском в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 4546,50 руб., которая заявлена ко взысканию.
Поскольку суд пришел к выводу о пропуске истцом срока исковой давности и отсутствии оснований для удовлетворения требований, отсутствуют и правовые основания для взыскания судебных расходов по уплате государственной пошлины.
Также судом установлено, что заочным решением Искитимского районного суда <Адрес> от Дата были удовлетворены исковые требования ПАО «Совкомбанк». С Горбачевой О.Г. в пользу ПАО «Сбербанк» была взыскана задолженность по кредитному договору от Дата Номер образовавшаяся за период с Дата по Дата в размере 118216,57 руб., в том числе: просроченная ссуда – 75594,74 руб.; просроченные проценты – 13350,14 руб.; штраф за просроченный платеж – 13834,96 руб.; в возврат оплаченной при обращении в суд госпошлины в размере 4546,50 руб., всего 122763,07 руб. (л.д. 139-143).
Определением Искитимского районного суда <Адрес> от Дата Горбачевой О.Г. восстановлен срок для обращения с заявлением об отмене заочного решения (л.д. 184-186).
Определением Искитимского районного суда <Адрес> от Дата отменено заочное решение Искитимского районного суда <Адрес> от Дата (л.д. 203-204).
Согласно ст. 443 ГПК РФ в случае отмены решения суда, приведенного в исполнение, и принятия после нового рассмотрения дела решения суда об отказе в иске полностью или в части либо определения о прекращении производства по делу или об оставлении заявления без рассмотрения ответчику должно быть возвращено все то, что было с него взыскано в пользу истца по отмененному решению суда (поворот исполнения решения суда).
Частями 1 и 2 ст. 444 ГПК РФ предусмотрено, что суд, которому дело передано на новое рассмотрение, обязан по своей инициативе рассмотреть вопрос о повороте исполнения решения суда и разрешить дело в новом решении или новом определении суда.
В случае, если суд, вновь рассматривавший дело, не разрешил вопрос о повороте исполнения решения суда, ответчик вправе подать в этот суд заявление о повороте исполнения решения суда. Это заявление рассматривается в судебном заседании. Лица, участвующие в деле, извещаются о времени и месте заседания, однако их неявка не является препятствием к рассмотрению заявления о повороте исполнения решения суда.
В судебном заседании установлен факт частичного исполнения заочного решения суда от Дата – судебным приставом-исполнителем в рамках возбужденного исполнительного производства произведено удержание взысканной заочным решением суда с Горбачевой О.Г. задолженности в размере 7093,84 руб.
Ввиду того, что денежные суммы, удержанные с ответчика Горбачевой О.Г. в пользу ПАО «Совкомбанк» в рамках отношений по исполнению заочного решения от Дата, впоследствии отмененного, решением Искитимского районного суда от Дата в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» отказано, получены истцом неправомерно, в отсутствие законных оснований, по смыслу абз. 2 ч. 3 ст. 445 ГПК РФ не относятся к числу перечисленных в этой норме выплат, в отношении которых установлены ограничения обратного взыскания, суд приходит к выводу о наличии оснований для поворота исполнения заочного решения Искитимского районного суда <Адрес> от Дата путем взыскания с ПАО «Совкомбанк» в пользу Горбачевой О.Г. денежных средств в размере 7093,84 руб.
Кроме того, ответчиком Горбачевой О.Г. оплачено в ПАО «Совкомбанк» Дата – 2000,00 руб.; Дата – 2000,00 руб.; Дата – 2000,00 руб.; Дата – 2000,00 руб. Назначение платежа - погашение по кредитному договору Номер от Дата.
В связи с чем ПАО «Совкомбанк» распределил денежные средства, поступившие от Горбачевой О.Г. в счет задолженности по кредитному договору Номер от Дата.
Таким образом, действия Горбачевой О.Г. были направлены на урегулирование возникших спорных отношений с истцом, произведены добровольно и сознательно.
При повторном рассмотрении гражданского дела после отмены заочного решения суда в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» было отказано в связи с пропуском срока исковой давности.
Учитывая, что требования Банка к Горбачевой О.Г. являются денежными, которые ответчик добровольно исполнила, то поступившие в Банк денежные средства в размере 8000,00 руб. не могут быть рассмотрены в качестве поворота исполнения решения суда.
Дата завершен процесс реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» (далее - Банк), что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ (л.д. 33-47).
Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 -198 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» о взыскании с Горбачевой О. Г. задолженности по кредитному договору, заключенному Дата с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», в размере 118216,57 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4546,50 руб., отказать.
Произвести поворот исполнения заочного решения Искитимского районного суда <Адрес> от Дата по гражданскому делу по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Горбачевой О. Г. о взыскании задолженности по кредитному договор, взыскать с Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в пользу Горбачевой О. Г. денежные средства в размере 7093,84 руб.
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через Искитимский районный суд <Адрес> в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Председательствующий подпись А.А. Тупикина