РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
15 декабря 2025 года с. Родино
Родинский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Кутеевой Л.В., при секретаре Погосовой О.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Борисовой Татьяне Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Представитель Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (далее по тексту - ПАО «Совкомбанк») обратился в суд с иском к ответчику Борисовой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указал, что 28.11.2020 между Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №2350255589 (12479200222). По условиям кредитного договора Общество предоставило ответчику кредит в сумме 50000 руб. под 0%/27.8%/49.9%/-% годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев.
07.04.2025 окончательно завершился процесс реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» (далее – Банк), что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. Банк поясняет, что реорганизация не влечет прекращения действия кредитного договора и закрытия банковского счета, задолженность по кредитному договору подлежит оплате в полном объеме.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Пунктом 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки.
Согласно п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк»: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 25.08.2021, на 11.11.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 1540 дней.
Просроченная задолженность по процентам возникла 07.04.2025, на 11.11.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 219 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 45366.00 рублей. По состоянию на 11.11.2025 общая задолженность составила 117965,84 рублей. Из которых иная комиссия - 599,00 рублей, просроченные проценты - 16598,62 рублей, просроченная ссудная задолженность - 99952,48 рубля, штраф за просроченный платеж - 815,74 рубля.
На основании изложенного истец просит суд взыскать с Борисовой Татьяны Владимировны в пользу Банка сумму задолженности с 25.08.2021 по 11.11.2025 в размере 117965,84 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4538,97 рублей.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежаще, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик Борисова Т.В. в судебное заседание не явилась, о дате и времени которого извещена надлежаще, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие. Направила в суд заявление о признании исковых требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженность по кредитному договору №2350255589 от 28.11.2020 в размере 117965,84 руб. в полном объеме, последствия признания исковых требований ей разъяснены и понятны.
В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть дело при установленной явке.
Исследовав материалы дела, оценив все представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу ст. 30 Закона Российской Федерации от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.
Как установлено судом и следует из материалов дела, между ПАО ООО «ХКФ Банк» (кредитор) и Борисовой Т.В. (заемщик) 28.11.2020 в офертно-акцептной форме посредствам Информационного сервиса заключен договор потребительского кредита по продукту Карта Кредитная Польза №2350255589 от 28.11.2020 (далее – кредитный договор), состоящий из равнозначных по юридической силе и применяющихся в совокупности разделов Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и Общих условий договора потребительского кредита, на следующих условиях: лимит кредитования при открытии договора – 50 000 руб. с возможностью изменения в соответствии с Общими условиями кредитования, срок кредита – до полного погашения, процентная ставка - снятие наличных 49.90 %; оплата товаров и услуг 27.80 %; оплата товаров и услуг в льготный период 0 %; на сумму просроченной задолженности - 49.90 %.
Подписав индивидуальные условия договора потребительского кредита, ответчик подтвердила, что она предварительно ознакомлена с размером полной стоимости кредита, перечнем и размером платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц и согласна с ними.
В соответствии с п.6 Индивидуальных условий порядок определения минимального платежа установлен Общими условиями. В последний день каждого расчетного периода Банк уведомляет заемщика электронным сообщением о конкретном размере минимального платежа, подлежащего оплате в очередном платежном периоде. Платежный период начинается - 25 числа каждого месяца и длится 1 месяц.
В соответствии с п.7 Индивидуальных условий порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате кредита установлен так, что при частичном досрочном погашении кредита порядок определения количества и сроков платежей не меняется, а размер платежей уменьшается в установленном Общими условиями порядке.
Пунктом 12 Индивидуальных условий установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора: банк вправе взимать неустойку от суммы просроченной задолженности: за просрочку платежа с первого дня и до выставления требования — 0,055% в день, за просрочку требования — 0,1% в день.
Согласно п.13 Индивидуальных условий заемщик предоставляет Банку право уступать третьим лицам права (требования) по договору. Указанное право действительно до момента получения Банком заявления заемщика о запрете уступки в порядке, указанном в информации для клиентов об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита по Карте. Заемщик вправе уступать свои права требования к Банку только с письменного согласия последнего.
Согласно п.1 Раздела I. Общих условий договора - договор является смешанным и определяет порядок предоставления нецелевого потребительского кредита путем его зачисления на счет в день заключения Договора и совершения операций по счету, номер которого указан в Индивидуальных условиях по Кредиту.
Клиент в свою очередь обязуется возвратить полученный в Банке Кредит, уплатить проценты за пользование данным Кредитом, а также предусмотренные Договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением Кредита, в порядке и на условиях, установленных Договором.
Согласно п.2 Раздела II. Общих условий договора проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются Банком по стандартной указанной в Индивидуальных условиях по кредиту ставке (в процентах годовых), а начиная с процентного периода, номер которого указан в Индивидуальных условиях по Кредиту, и при условии отсутствия случаев возникновения просроченной задолженности по Кредиту до первого дня этого процентного периода – по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту.
Согласно п.1.4. Раздела II. Общих условий договора погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями Договора.
Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится Банком на основании распоряжения клиента, содержащегося в Индивидуальных условиях по кредиту, в последний день соответствующего процентного периода.
При наличии просроченной Задолженности по Кредиту Клиент обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной Задолженности по Кредиту производится Банком в день поступления денежных средств на Счет.
Согласно п. 1.5 Раздела II. Общих условий договора поступившая на счет сумма произведенного платежа, в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств Клиента по погашению Кредита, погашает:
В первую очередь – просроченную задолженность по уплате процентов за пользование Кредитом;
Во вторую очередь – просроченную задолженность по уплате части суммы Кредита;
В третью очередь – пени за просрочку оплаты Ежемесячного платежа;
В четвертую очередь – проценты за пользование Кредитом, подлежащие уплате в текущем Процентном периоде;
В пятую очередь – часть суммы Кредита, подлежащую уплате в текущем Процентном периоде;
В шестую очередь – комиссии; пени за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении Задолженности по Кредиту; платежи в оплату сумм, поименованных в п.3. Раздела III. Общих условий Договора, а также иные платежи, предусмотренные законодательством РФ или кредитным договором.
Задолженность по уплате денежных средств каждой очереди погашается после полного погашения задолженности предыдущей очереди.
На основании п.1.2 Раздела V. Общих условий договора стороны договорились о том, что волеизъявление клиента на совершение какого-либо действия дистанционно, в том числе с использованием Информационного сервиса подтверждается одним из способов:
- вводом уникальной последовательности цифр, которую Банк/ партнер Банка по его поручению направляет Клиенту посредством смс-сообщения на номер мобильного телефона, письменно сообщенный Клиентом (далее - СМС–код), для использования в качестве простой электронной подписи Клиента при подписании документа, сформированного Банком на основании записи (логирования) действий, осуществляемых Клиентом дистанционно, или аудиозаписи телефонного разговора, проводимого с Клиентом Банком или по его поручению – партнером Банка (далее – Электронный документ). При этом в случае идентичности СМС-кода, направленного Банком/ партнером Банка, и СМС–кода, проставленного в Электронном документе, такая электронная подпись считается подлинной и проставленной Клиентом. Клиент и Банк/ партнер Банка обязаны соблюдать конфиденциальность в отношении СМС-кода.
Согласно п.14 Индивидуальных условий заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется их соблюдать, подпись (в том числе электронная) заемщика в разделе «подписи» означает его согласие с Общими условиями договора.
Указанные документы подписаны, с одной стороны, представителем банка, с другой стороны – Борисовой Т.В.
Таким образом, до заключения договора Борисова Т.В. получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей услугах, включая условия предоставления и возврата кредита, а также информация о дополнительных расходах по кредиту, включая ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора, между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям, в связи с чем суд приходит к выводу, что между сторонами был заключен договор займа.
Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц ПАО «Совкомбанк» от 07.11.2025 раздела «Сведения о правопредшественнике», правопредшественником ПАО «Совкомбанк» является ООО Хоум Кредит энд Финанс Банк», дата внесения в ЕГРЮЛ записи 07.04.2025. Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» реорганизован путем присоединения к ПАО «Совкомбанк». Таким образом, все права и обязанности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из кредитного договора № 2350255589 от 28.11.2025.
Исходя из расчета суммы задолженности следует, что заемщиком Борисовой Т.В. в счет погашения обязательств по кредитному договору № 2350255589 по состоянию 11.11.2025 в период пользования кредитом внесено 45366,00 рублей, из них: 26217,54 рублей – в счет погашения основного долга, 11658,46 рублей – погашение процентов по кредиту, 594,00 рублей – погашение комиссии за открытие и ведение карточных счетов, 6896,00 рублей – погашение иных комиссий.
Общая задолженность составляет 117965,84 рублей, из которых иная комиссия - 599,00 рублей, просроченные проценты - 16598,62 рублей, просроченная ссудная задолженность - 99952,48 рубля, штраф за просроченный платеж - 815,74 рубля.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Из положений статей 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Денежные средства предоставлены заемщику, что подтверждается выпиской по счету по карте. Следовательно, банком обязательства по договору исполнены в полном объеме.
Как следует из представленной выписки по счету, с 28.11.2020 по 11.11.2025 года ответчик пользовался предоставленной банком картой с 04.12.2020 по 20.07.2021. Просрочка по ссуде возникла 25.08.2025, то есть при наступлении следующего платежного периода, это 25 числа каждого месяца, как это предусмотрено Индивидуальными условиями.
Таким образом, исполнение договора сторонами осуществлялось в соответствии с приведенными выше согласованными ими условиями, заемщик, пользуясь средствами банка, не возражал против уплаты комиссий, с заявлением об отказе от соответствующих услуг не обращался.
Из представленных истцом выписки по счету, расчета задолженности следует, что обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены надлежащим образом.
В связи с наличием образовавшейся кредитной задолженности, банк обратился с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности; определением мирового судьи судебного участка №1 Благовещенского района Алтайского края, и.о. мирового судьи судебного участка Родинского района Алтайского края от 18.11.2022 судебный приказ отменен в связи с поступлением возражений должника.
Расчет задолженности судом проверен, признан верным, соответствующим условиям кредитного договора.
Расчет основного долга и комиссий произведен в соответствии с требованиями закона, Индивидуальными условиям договора потребительского кредита, судом проверен, признан арифметически верным. Ответчиком расчет задолженности не оспаривается, контррасчет не представлен.
При указанных обстоятельствах с Борисовой Татьяны Владимировны в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность с 25.08.2021 по 11.11.2025 в размере 117965,84 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4538,97 рублей.
Согласно ст.39 ГПК РФ истец вправе изменить основание или предмет иска, увеличить или уменьшить размер исковых требований либо отказаться от иска, ответчик вправе признать иск, стороны могут окончить дело мировым соглашением.
Суд не принимает отказ истца от иска, признание иска ответчиком и не утверждает мировое соглашение сторон, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.
В соответствии с ч.3 ст.173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.
В силу ч.4.1 ст.198 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.
При указанных обстоятельствах суд принимает признание иска, поскольку оно не противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц, и принимает решение об удовлетворении исковых требований.
В соответствии с п.1 ст. 98 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
С учетом изложенного, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4538,97 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить, приняв признание иска ответчиком.
Взыскать с Борисовой Татьяны Владимировны (паспорт № ИНН № в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору от 28.11.2020 №2350255589 (12479200222) за период с 25.08.2021 по 11.11.2025 в размере 117965,84 рублей, из которых иная комиссия - 599,00 рублей, просроченные проценты - 16598,62 рублей, просроченная ссудная задолженность - 99952,48 рубля, штраф за просроченный платеж - 815,74 рубля, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4538,97 рублей.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Родинский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья Л.В. Кутеева
Мотивированное решение изготовлено 15 декабря 2025 года.