РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
13 апреля 2026 г. с. Родино
Родинский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Бауэр И.В., при секретаре Оглоблиной З.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «АйДи Коллект» к Гудковой Юлии Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО ПКО «АйДи Коллект» обратилось в суд с иском к Гудковой Ю.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором указало, что 03.04.2013 между Гудковой Ю.С. и банком «Открытие» заключен кредитный договор №АРР_270313105609393, по условиям которого банк предоставил заемщику в день заключения договора денежные средства в размере 54 091,00 сроком до 30.08.2013, а заемщик обязался вернуть полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях, определенных договором.
Банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита на счет, открытый в банке. Погашение задолженности по основному долгу и начисленным процентам осуществляется в соответствии с графиком платежей, определенном в договоре. При несвоевременном погашении кредита банк вправе потребовать оплаты неустойки в размере, определенном договором.
24.01.2024 банк «Открытие» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по кредитному договору №АРР_270313105609393 от 03.04.2013, заключенному с Гудковой Ю.С., что подтверждается договором уступки прав (требований) №37-24/Ц-01 от 24.01.2024 и выпиской из Приложения №1 к договору уступки прав (требований) (Приложение 3).
Ответчик о состоявшейся уступке был надлежащим образом уведомлен (приложение 4), уведомление направлено заемщику заказным письмом.
В нарушение ст.819 ГК РФ принятые на себя обязательства до настоящего времени ответчиком в полном объеме не исполнена, в связи с чем с 30.08.2013 по 24.01.2024 (дата уступки права (требования)) образовалась задолженность в сумме 503 687,78 руб., из которой:
сумма задолженности по основному долгу – 47181,59 руб.;
сумма задолженности по процентам - 456 506,19 руб.
При расчете задолженности истец исходил из согласованных с ответчиком условий договора, процентной ставки по кредитному договору, а также произведенных ответчиком платежей в погашение задолженности.
К процентам, предусмотренным кредитным договором неприменимы положения ст.333 ГК РФ.
В связи с изложенным ООО ПКО «АйДи Коллект» просит взыскать с Гудковой Юлии Сергеевны в свою пользу задолженность по договору №АРР_270313105609393, образовавшуюся с 30.08.2013 по 24.01.2024 в размере 503 687,78 руб., из которых: сумма задолженности по основному долгу – 47181,59 руб., сумма задолженности по процентам - 456 506,19 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 073,76 руб., почтовые расходы в размере 91,20 руб.
В судебное заседание представитель истца ООО ПКО «АйДи Коллект» не явился, о дате, времени и месте его проведения уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Гудкова Ю.С. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте его проведения уведомлен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила.
Представитель привлеченного к участию в деле в качестве третьего лица ПАО БАНК "ФК ОТКРЫТИЕ" в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте его проведения уведомлен надлежащим образом.
При таких обстоятельствах, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело при состоявшейся явке.
Суд, исследовав материалы дела, установил следующее.
Статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.
В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
Согласно пунктам 1 и 2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии со ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Пунктом 1 статьи 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В силу п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.3 ст.809 ГК РФ).
Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регламентированы Федеральным законом от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Статьей 3 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» определено, что потребительский кредит (заем) представляет собой денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.
В соответствии с пунктами 1-3 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.
Согласно ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
Статьей 6 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» определено, что полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом (ч.1).
Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (ч.8).
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, финансовое положение заемщика, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (ч.9).
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, которое предусматривает увеличение процентной ставки по потребительскому кредиту (займу) или в результате которого индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) соответствуют категории потребительского кредита (займа), отличной от категории потребительского кредита (займа), которой соответствовал такой потребительский кредит (заем) до изменения договора потребительского кредита (займа), или уплаты заемщиком платежей, указанных в пункте 3 части 4 настоящей статьи, полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории на дату заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. Положения настоящей части применяются в отношении договоров потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, предусматривающих использование электронного средства платежа, с учетом особенностей, установленных частями 11.1, 11.2 и 11.4 настоящей статьи. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (ч.11).
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту. Соответствующая позиция изложена, в том числе в определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 23.07.2024 №78-КГ24-29-КЗ).
Кроме того, согласно п.23 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8 процента в день.
Вместе с тем, в соответствии со ст.17 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» данный закон вступает в силу 01.07.2014 и применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу.
В судебном заседании установлено, что 03.04.2013 между ОАО «НОМОС-Банк» и Гудковой Ю.С. заключен кредитный договор №АРР_270313105609393 (далее – кредитный договор от 03.04.2013). В соответствии с условиями кредитного договора от 03.04.2013 ОАО «НОМОС-Банк» предоставило заемщику Гудковой Ю.С. кредит в размере 54 091,00 руб. на срок с 03.04.2013 по 03.04.2015 включительно, с начислением процентов за пользование кредитом из расчета 32% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях, определенных настоящим договором.
Согласно п.2.1 кредитного договора от 03.04.2013 кредит считается выданным, а обязательство кредитора надлежаще исполненным с момента зачисления кредитором денежных средств на счет заемщика в ОАО «НОМОС-Банк», указанный заемщиком в заявлении о погашении задолженности по кредитному договору с физическим лицом.
Пунктом 2.3 кредитного договора от 03.04.2013 определено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится равными платежами за исключением первого и последнего платежа, согласно Графику погашения задолженности, указанному в Приложении №1 к договору. Погашение задолженности по кредиту и уплата процентов производится путем списания денежных средств со счета заемщика, указанного заемщиков в качестве счета для погашения задолженности по кредиту в заявлении о погашении задолженности, а также со счета заемщика, указанного заемщиков в качестве счета для досрочного погашения задолженности по кредиту в заявлении о погашении задолженности в указанную в графике дату платежа.
Согласно п.2.6 кредитного договора от 03.04.2013 проценты за пользование кредитом начисляются в размере, указанном в п.1.1 настоящего договора, на сумму фактической задолженности по кредиту на начало операционного дня и уплачиваются ежемесячно вместе с суммой основного долга по кредиту в порядке, оговоренном в настоящем договоре.
При исчислении процентов в расчет принимаются фактическое количество календарных дней пользования кредитом. При этом за базу берется число календарных дней в году (365 или 366 соответственно). Начисление процентов производится со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день фактического возврата включительно.
В соответствии с п.3.3.4 кредитного договора от 03.04.2013 заемщик обязался осуществить погашение кредита и уплату процентов по нему в полном объеме, размещая для этих целей на счетах погашения в дату погашения кредита сумму платежа, определенную Графиком.
Гудковой Ю.С. подано заявление о погашении задолженности по кредитному договору с физическим лицом №АРР_270313105609393 от 03.04.2013, из которого следует, что заемщик просит установить ежемесячную дату погашения кредита 30 числа, зачислить сумму кредита на ее банковский счет №40817810777444102904, открытый в «НОМОС-Банк» (ОАО) и бесспорно списывать сумму денежных средств в соответствии с условиями кредитного договора в счет погашения кредита и процентов с ее банковского счета для учета операций с использованием банковских карт/текущего банковского счета, управляемого банковской картой, открытого в валюте кредита в «НОМОС-Банк» (ОАО) в следующем порядке: счет №1: №, счет №2: №.
Также между ОАО «НОМОС-Банк» и Гудковой Ю.С. заключен договор №АРР_270313105609393Т об открытии физическому лицу – резиденту РФ текущего счета, управляемого банковской картой от 03.04.2013, в соответствии с которым ответчику открыт банковский счет и выдана банковская карта.
Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с ч.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Свои обязательства по кредитному договору от 03.04.2013 ОАО «НОМОС-Банк» исполнил надлежащим образом путем перечисления на счет Гудковой Ю.С. денежных средств в сумме 54 091,00 руб., что подтверждается распоряжение на предоставление физическому лицу от 03.04.2013 и выписками по счету.
Вместе с тем, свои обязательства по погашению кредита и уплате начисленных процентов в установленный кредитным договором срок ответчик Гудков Ю.С. не исполнила.
Приходя к указанным выводам, суд учитывает, что доказательств в подтверждение исполнения своих обязательств по кредитному договору от 03.04.2013 ответчик не представила, а значит ею не выполнены требования ст.56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
ОАО «НОМОС-Банк» реорганизовано в ПАО Банк «ФК ОТКРЫТИЕ».
Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
В силу приведенных положений закона по общему правилу право на проценты за пользование денежными средствами также переходит к новому кредитору, если только договором, на основании которого произведена уступка требований, прямо не установлено обратное.
03.10.2023 между ОАО Банк «ФК Открытие» (цессионарий) и ООО «АйДи Коллект» (цедент) заключен договор №1027-23/Ц-01 уступки прав (требований), по условиям которого к ООО «АйДи Коллект» перешли права (требования) по кредитным договорам, заключенным с физическими лицами, перечень которых с информацией о заемщиках, размере и объеме уступаемых прав требований содержится в Приложении №1 к договору.
Согласно выписке из приложения №1 к указанном договору цессии, к ООО «АйДи Коллект» перешло право требования задолженности по кредитному договору №АРР_270313105609393 от 03.04.2013, заключенному с Гудковой Ю.С., в общей сумме 503 687,78 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 47 181,59 руб., сумма задолженности по процентам – 456 506,19 руб.
Пунктом 1.2 договора №1027-23/Ц-01 уступки прав (требований) от 03.10.2023 определено, что права требования переходя к цессионарию на тех условиях, которые существую по состоянию на дату перехода прав требования к цессионарию (включая указанную дату), в том числе право требования возврата основного долга (суммы задолженности по кредиту), уплаты начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, пеней/штрафных санкций/ неустоек присужденных судом, комиссий и иных сумм, предусмотренных кредитными договорами, право требования возмещения судебных расходов, которые цедент понес в результате принудительного взыскания задолженности с заемщиков и присужденных судом.
В соответствии с п.2.4 договора №1027-23/Ц-01 уступки прав (требований) от 03.10.2023 права требования переходят к цессионарию в день, следующий за днем осуществления цессионарием полной оплаты цены договора в соответствии с п.п.2.1-2.3 договора. Факт перехода к цессионарию прав требования дополнительно подтверждается актом приема-передачи прав требований, который подписывается цедентом и цессионарием не позднее 5 рабочих дней с даты оплаты цессионарием цены договора.
Стоимость уступаемых прав составила 473 663 025,20 руб., что следует из п.2.1 договора №1027-23/Ц-01 уступки прав (требований) от 03.10.2023. Факт оплаты подтверждается платежными поручениями от 05.10.2023 (л.д.23).
Впоследствии ООО «АйДи Коллект» изменило наименование на ООО ПКО «АйДи Коллект».
О состоявшейся уступке прав требования ОО ПКО «АйДи Коллект» в адрес Гудковой Ю.С. направлено соответствующее уведомление.
Вместе с тем, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований ООО ПКО «АйДи Коллект» ввиду следующего.
В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.
В силу ч.1 ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
В соответствии со ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2).
Согласно п.1 ст.388 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.
В пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
По смыслу приведенных норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации возможность передачи (уступки) права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.
Указанная правовая позиция применяется в отношении кредитных договоров, заключенных с гражданами как потребителями соответствующих финансовых услуг до 01.07.2014, то есть даты вступления в силу Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», которым установлено, что кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом (часть 2 статьи 12).
Спорный кредитный договор заключен 03.04.2013, то есть до вступления в силу Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в связи с чем положения ст.12 указанного закона применению не подлежат
Доказательств, свидетельствующих о том, что при заключении кредитного договора между сторонами было согласовано условие об уступке права требование лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, истцом не представлено. Кредитный договор №АРР_270313105609393 от 03.04.2013 условие о согласии должника на такую уступку прав не содержит. При этом судом в адрес истца дважды направлялся запрос о необходимости предоставления таких доказательств, который оставлен без ответа.
По данным выписки из ЕГРЮЛ основной вид деятельности ООО ПКО "АйДи Коллект» - деятельность по сбору платежей и бюро кредитной информации. Сведений о лицензии на право осуществления банковской деятельности не имеется.
Таким образом, истец лицензии на право осуществления банковской деятельности не имеет, кредитной организацией не является, заключенный с ответчиком кредитный договор не содержит положения о возможности уступки прав по данному договору третьим лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что воля заемщика на уступку банком права требования по кредитному договору третьему лицу, не являющемуся кредитной организацией и не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности, отсутствовала. При законодательно установленном запрете на уступку права требования по кредитному договору лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, согласие заемщика на такую уступку не получено.
В связи с указанным произведенная уступка прав требования (цессии) по кредитному договору нарушает права ответчика, как потребителя и в указанной части заключенный между ОАО Банк «ФК Открытие» (бывший ОАО «НОМОС-Банк») и ООО «АйДи Коллект» договор №1027-23/Ц-01 уступки прав (требований) от 03.10.2023 имеет признаки недействительности (ничтожности) сделки.
Учитывая отсутствие доказательств согласия заемщика на передачу банком права требования задолженности по кредитному договору лицу, не являющемуся кредитной организацией, и не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности, у ООО ПКО «АйДи Коллект» отсутствует право на предъявление заявленных исковых требований к Гудковой Ю.С., вытекающих из кредитного договора от 03.04.2013.
С учетом изложенного суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО ПКО «АйДи Коллект» к Гудковой Ю.С. о взыскании задолженности по кредитному договору.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Отказать в удовлетворении исковых требований ООО ПКО «АйДи Коллект» к Гудковой Юлии Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Родинский районный суд Алтайского края в течение одного месяца со дня его вынесения в окончательной форме.
Председательствующий И.В. Бауэр