РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 апреля 2026 года Советский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Шукшиной Л.А., при секретаре Самаевой А.И., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к наследственному имуществу умершего заемщика Колмакова ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору, установил:
Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к наследственному имуществу Колмакова ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 218 402 руб. 70 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 552 руб. 08 коп.
В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и Колмаковым Е.А. был заключен кредитный договор № по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 200 000 руб., сроком на 1826 дней, под 18,9 % годовых, с возвратом в соответствии с графиком платежей. Во исполнение договорных обязательств, ФИО1 открыл клиенту банковский счет и зачислил на указанный счет денежные средства в размере 200 000 руб. По имеющейся у банка информации заёмщик Колмаков Е.А. умер, однако на дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком исполнено не было.
Истец АО «Банк Русский Стандарт», надлежащим образом уведомленный о рассмотрении дела, в суд своего представителя не направил, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.
Суд руководствуясь положением ст.167 ГПК РФ определил о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав и оценив письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.
Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В силу пункта 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.
Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.
Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ Колмаков Е.А. обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в рамках которого просил предоставить ему кредит в сумме и на срок, указанный в разделе «Кредит» ИБ, заключить с нем договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются условия по обслуживанию кредита.
В Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ Колмаков Е.А. указал и своей подписью подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что принятие Банком ее предложения о заключении с ним кредитного договора являются действия ФИО1 по открытию ему счета и предоставления кредита.
Суд рассматривает Заявление заемщика Колмакова Е.А. от ДД.ММ.ГГГГ как оферту, поскольку данное заявление полностью отвечает требованиям, установленным п.1 ст. 435 ГК РФ, оферты, так как являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с истцом, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.
На основании вышеуказанного предложения ответчика Банк. 11.2020 открыл счет №, на который зачислил денежные средства в размере 200 000 руб., тем самым заключил договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, подписанным сторонами, потребительский кредит предоставлен на следующих условиях.
Сумма кредита составляет 200 000 руб. (пункт 1 Индивидуальных условий). Договор потребительского кредита заключается на неопределенный срок. Кредит предоставляется на срок 1826 дня (дней) и подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей. (пункт 2 Индивидуальных условий).
Процентная ставка по договору составляет 18,9% годовых (пункт 4 Индивидуальных условий).
Полная стоимость потребительского кредита определена в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и составляет 18, 894 % годовых, в денежном выражении 110 338 руб. 90 коп.
Согласно пункту 6 Индивидуальных условий количество платежей по договору: 60, платеж по договору (за исключением последнего платежа) составляет 5 180 руб., последний 4718 руб. 90 коп. Периодичность платежей по договору 18 числа каждого месяца с декабря 2020 по ноябрь 2025.
Исполнение заемщиком обязательств по договору, связанных с погашением задолженности, осуществляется путем размещения в Банке (на счете или без зачисления на счет) денежные средства любым способом в соответствие с Договором, и их дальнейшего списания Банком в погашение задолженности. (пункт 8 Индивидуальных условий).
С соответствии с пунктом 15 Индивидуальных условий заемщик, подписывая настоящий документ, соглашается с открытием в рамках договора заемщику счета, номер которого указан в Информационном блоке.
Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена в пункте 12 Индивидуальных условий.
Согласно указанному пункту до выставления Заключительного требования (далее – ЗТ) при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом Банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 процентов годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо по дату оплаты (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше).
После выставления ЗТ и при наличии после даты оплаты Заключительного требования непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов Банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1 процента на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты Заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.
Пунктом 8.4 Условий по обслуживанию кредитов предусмотрено, что в случае неоплаты заемщиком очередного (-ых) платежа (-ей), повлекшей нарушение заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней, Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, сформировав и направив заемщику с этой целью Заключительное требование. При этом Банк с даты выставления заемщику Заключительного требования вправе потребовать от заемщика уплатить Банку неустойку, определенную в соответствии с Индивидуальными условиями.
В соответствии с пунктом 10.1 Условий по обслуживанию кредитов заемщик обязуется в порядке и на условиях договора вернуть Банку кредит (погасить основной долг), а также осуществлять погашение иной задолженности перед ФИО1, включая уплату начисленных ФИО1 процентов за пользование кредитом, сумм неустойки.
Сторонами согласован график платежей по договору № от ДД.ММ.ГГГГ являющийся составной и неотъемлемой частью кредитного договора.
Заключение договора повлекло возникновение у сторон соответствующих прав и обязанностей.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер, что подтверждается Свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ, серия I-ОМ №.
На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком исполнено не было.
В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу требований п.1 ст.808 ГК РФ договор займа, в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 218 401 руб. 22 коп., из которых: 184990 руб. 22 коп. – задолженность по основному долгу, 17072 руб. 80 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 16339 руб. 68 коп. – задолженность по платам (штрафам) за пропуск платежей по графику.
Обязательство, вытекающее из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ не связано неразрывно с личностью Колмакова Е.А. и может быть исполнено без личного его участия, поэтому указанное обязательство не прекращается в связи со смертью заемщика, а переходит к наследникам.
Согласно ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.
В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.
Согласно ч.1 ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Из содержания вышеприведенных правовых норм следует, что после смерти заемщика по кредитному договору к его наследникам в порядке универсального правопреемства переходят имущественные права и обязанности, вытекающие из заключенного наследодателем и банком кредитного договора, в том числе процессуальные.
В соответствии со ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
Также в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
В соответствии с разъяснениями, данными в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29.05.2012, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства, удовлетворяются за счет имущества наследников. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (пункт 63).
Таким образом, в случае смерти должника, при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности возможно только в пределах стоимости наследственного имущества.
Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.
Согласно материалам наследственного дела, представленного нотариусом ФИО4, после смерти ФИО2, наследниками по закону являются жена ФИО2 – ФИО5 и сын ФИО2, что подтверждатся свидетельством о заключении брака I-ОМ № от ДД.ММ.ГГГГ. свидетельством о рождении III -ОМ №/
Вместе с тем, ФИО5, ФИО6 обратились к нотариусу с заявлениями от ДД.ММ.ГГГГ об отказе по всем основаниям от наследства, оставшегося после смерти ФИО2
В материалы наследственного дела, в том числе представлено вступившее в законную силу решение Кировского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, принятое по гражданскому делу №, по иску АО «ФИО1» к Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в <адрес>- Кузбассе и <адрес> о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному между ФИО1 и ФИО2
В силу части 2 статьи 13 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации вступившие в законную силу судебные постановления являются обязательными для всех без исключения органов государственной власти, органов местного самоуправления, общественных объединений, должностных лиц, граждан, организаций и подлежат неукоснительному исполнению на всей территории Российской Федерации.
Согласно части 2 статьи 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.
Таким образом, установленные вступившим в законную силу решением Кировского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № обстоятельства не могут оспариваться в рамках настоящего гражданского дела, а именно судом установлено, что на дату смерти ФИО2 наследственное имущество состояло из денежных средств в размере 10920 руб. 87 коп., размещённые на счете в ПАО Сбербанк.
Иного имущества у наследодателя ФИО2 не установлено.
При этом, решением Кировского районного суда <адрес> ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу №, оставленным без изменения судебной коллегией по гражданским делам Томского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ, частично удовлетворены исковые требования ПАО Сбербанк, с Российской Федерации в лице Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в <адрес> – Кузбассе и <адрес> взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 10920 руб. 87 коп. в порядке наследования.
Из указанного следует, что на момент рассмотрения настоящего спора наследники ФИО2 – ФИО5, ФИО6 отказались от наследства, при этом какое либо имущество, принадлежащее умершему отсутствует.
Таким образом, ввиду отсутствия или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счёт имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).
При оказанных обстоятельствах, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных исковых требований.
Принимая во внимание, что в соответствии со ст.98 ГПК РФ судебные расходы присуждаются лишь стороне, в пользу которой состоялось решение суда, расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 7 552 руб. 04 коп., подтвержденная платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, возмещению не подлежит.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд решил:
Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН 7707056547) к наследственному имуществу Колмакова ФИО10 взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 218 402 руб. 70 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 552 руб. 08 коп. - оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.
Судья/подпись/ Л.А. Шукшина
Оригинал определения находится в гражданском деле № 2-1676/2026 (70RS0004-01-2026-001032-51) в Советском районном суде г. Томска.
Мотивированный текст решения составлен 24.04.2026