РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации р.п. Благовещенка 20 февраля 2026 года
Благовещенский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего Дьяковой А.В.
при секретаре Иост Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «АК БАРС» БАНК к Смирновой Екатерине Вячеславовне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора,
УСТАНОВИЛ:
Истец Публичное акционерное общество «АК БАРС» БАНК (далее по тексту – ПАО «АК БАРС» БАНК, Банк) обратилось с указанным иском к ответчику Смирновой Е.В., указав в обоснование, что 23.08.2023 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которого заемщику предоставлен кредит в размере 719910,00 рублей на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 14,5 % годовых и погашения кредита до 29.08.2030, включительно. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету. Кредит был предоставлен банком для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность Смирновой Е.В. нежилого помещения площадью 43,6 кв.м, расположенного по адресу: <адрес>, помещение 47а, кадастровый №. Между Банком и заемщиком была составлена закладная, согласно которой указанная недвижимость находится в залоге у Банка. В нарушение условий договора заемщик несвоевременно уплачивает проценты за пользование кредитом, не возвращает в установленные сроки части кредита, с 31.03.2025 не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение сумм основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем в адрес должника было направлено требование о досрочном погашении суммы задолженности. До настоящего времени требование Банка заемщиком не исполнено. На дату подачи заявления, заемщик из суммы кредита возвратил 100544,52 рублей. Задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 30.08.2023 по 07.08.2025 составляет 30503,47 рублей. Сумма задолженности составляет 649868,95 рублей.
Истец просит расторгнуть кредитный договор № от 23.08.2023, заключенный со Смирновой Е.В., взыскать с ответчика задолженность по договору № от 23.08.2023 в размере 649868,95 рублей, из них остаток основного долга в размере 619365,48 рублей, сумма процентов за пользование кредитом за период с 30.08.2023 по 07.08.2025 в размере 30503,47 рублей; задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленных на сумму остатка основного долга за период с 08.08.2025 по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 14,5% годовых; расходы по оплате госпошлины в размере 57997,38 рублей; расходы, связанные с проведением экспертизы в размере 28000 рублей; почтовые расходы в размере 80,00 рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество – нежилое помещение площадью 43,6 кв.м, расположенное по адресу: <адрес>, р.<адрес>, помещение 47а, кадастровый №, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги в размере 80% от рыночной стоимости заложенного имущества, установленной независимым оценщиком, именно 1125120 рублей.
В последующем истец исковые требования уточнил, указав в иске, что после направления иска в суд, Смирнова Е.В. 06.02.2026 произвела погашение просроченной задолженности, в связи с чем вошла в график платежей. Просит взыскать с ответчика Смирновой Е.В. уплаченную Банком государственную пошлину в размере 57997,38 рублей, уплаченные расходы связанные с проведением экспертизы в размере 28000 рублей, почтовые расходы в размере 80,00 рублей. От остальной части исковых требований истец отказался.
Представитель истца ПАО «АК БАРС» БАНК в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик Смирнова Е.В. в первом судебном заседании не отрицала факт образовавшейся задолженности по кредитному договору, заключенному с истцом, просила судебные заседания отложить для предоставления времени для заключения мирового соглашения с истцом, либо погашения задолженности. В последующие судебные заседания не явилась, извещалась надлежащим образом.
Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора - ООО «Зетта Страхование» в судебное заседание своего представителя не направило, извещено надлежащим образом о дне и времени рассмотрения дела, об отложении судебного заседания не просило.
На основании ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, дело рассмотрено при данной явке.
Огласив исковое заявление, исследовав представленные суду письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральными законами. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг, сроки их исполнения, ответственность сторон за нарушение договора.
В силу п.п. 1, 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
Из содержания данной правовой нормы следует, что кредитный договор является двусторонней сделкой, по которой каждая из сторон несет взаимные обязанности и предполагается совершение действия, как со стороны кредитора, так и со стороны заемщика. Обязанности кредитного учреждения и заемщика обуславливают друг друга, являются одинаково существенными и эквивалентными.
В соответствии с требованиями ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, то есть посредством совершения лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий.
Согласно ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Судом установлено и следует из материалов дела, что 23.08.2023 между ПАО «АК БАРС» БАНК и Смирновой Е.В. заключен кредитный договор №, согласно условий которого последней предоставлен кредит в размере 719910,00 рублей на 84 месяца, считая с даты фактического предоставления кредита (п. 2 договора).
Согласно п. 4 договора, по кредиту установлена процентная ставка в размере 14,5 % годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита по дату фактического возврата кредита.
Пунктом 7 договора установлен размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита 13293,00 рублей, а также установлена обязанность заемщика осуществить имущественное страхование объекта недвижимости в пользу кредитора (п. 10 договора).
В соответствии с п. 11 договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека объекта недвижимости в силу закона, права кредитора подлежат удостоверению закладной, составляемой заемщиком (залогодателем) в предусмотренном настоящим договором порядке и в соответствии с действующим законодательством РФ.
Пунктом 12 договора определены цели выдачи кредита – для приобретения в собственность Смирновой Е.В. нежилого помещения с кадастровым номером 22:05:060102:518, находящегося по адресу: Российская Федерация, <адрес>, р.<адрес>, помещение 47а, общей площадью 43,6 кв.м. за цену 900 000,00 рублей по договору купли-продажи.
Пунктом 13 договора предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита и/или уплаты процентов, заемщик уплачивает неустойку в размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения настоящего договора, если проценты за пользование кредитом начисляются; 0,06% от суммы просроченной задолженности по настоящему договору за каждый календарный день просрочки, если проценты за пользование кредитом не начисляются.
Договор подписан лично Смирновой Е.В., таким образом, у суда не вызывает сомнений факт согласования всех существенных условий договора с кредитором. С общими условиями договора и иными кредитными документами заемщик был лично ознакомлен и согласен, что также не оспаривается сторонами.
Во исполнение условий кредитного договора, заемщиком Смирновой Е.В. 24.08.2023 была составлена закладная в отношении объекта недвижимости, определенного условиями кредитного договора с внесением сведений об ипотеке недвижимости в ЕГРН.
Факт выдачи кредитных денежных средств в размере 719910,00 рублей подтверждается выпиской по лицевому счету.
В силу ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускается также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В нарушение условий договора Смирнова Е.В. несвоевременно уплачивала проценты за пользование кредитом, не возвращала в установленные сроки части кредита, с 31.03.2025 не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение сумм основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем в ее адрес 04.07.2025 истцом направлено требование о досрочном погашении суммы задолженности с предоставлением срока для добровольного погашения задолженности и указанием, в противном случае, о расторжении кредитного договора, взыскании помимо задолженности суммы неустойки и обращении взыскания на объект недвижимости.
До настоящего времени требование Банка ответчиком в полном объеме не исполнено.
Выпиской по счету и расчетом задолженности подтверждается невыполнение ответчиком условий заключенного кредитного договора и наличие просроченной задолженности, которая составляет 649868,95 рублей, из них сумма остатка основного долга – 619365,48 рублей, сумма процентов за пользование кредитом за период с 30.08.2023 по 07.08.2025 – 30503,47 рублей.
Расчет указанных сумм, представленный истцом, соответствует условиям договора займа, судом проверен, и принимается как правильный, документально обоснованный и арифметически верный. Расчет ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен.
Согласно предоставленных ответчиком сведений, после обращения истца с исковым заявлением в суд, ею были произведены перечисления денежных средств на счет истца в счет погашения просроченной задолженности, что не оспаривается истцом, который в связи с поступившими от ответчика платежами, указал в уточненных исковых требованиях, что в настоящее время требования о расторжении кредитного договора, о взыскании суммы задолженности, об обращении взыскания на недвижимое имущество не актуальны, так как ответчик вошла в график платежей по договору.
Однако, учитывая, что платежи от ответчика поступили после обращения истца за судебной защитой, остаются актуальными требования о взыскании с ответчика суммы уплаченной при подаче искового заявления в суд государственной пошлины в размере 57997,38 рублей, расходов, связанных с проведением оценочной экспертизы объекта недвижимости (предмета залога) в размере 28000 рублей, оплаты почтовых расходов в размере 80,00 рублей.
Факт несения истцом указанных расходов подтверждается: платежным поручением от 19.08.2025 на оплату государственной пошлины в размере 57997,38 рублей; списком внутренних почтовых отправлений от 14.08.2025, согласно которого в адрес ответчика направлена копия искового заявление и иные документы, стоимость оплаты за пересылку составила 80,00 рублей; отчетом № об оценке недвижимого имущества (нежилого помещения площадью 43,6 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, р.<адрес> помещение 47а), а также актом об оказании услуг б/н от 28.02.2025, платежным поручением от 14.03.2025, согласно которого оплачена стоимость услуг оценщика в размере 28000 рублей.
В силу ч. 1 ст. 101 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, при отказе истца от иска понесенные им судебные расходы ответчиком не возмещаются. Истец возмещает ответчику издержки, понесенные им в связи с ведением дела. В случае если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.
С учетом положений ч. 1 ст. 101 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации для разрешения вопроса о порядке возмещения судебных расходов при отказе истца от иска, в связи с добровольным удовлетворением его требований ответчиком после обращения истца в суд, необходимо установить, являлось ли заявленное истцом требование правомерным и было ли оно действительно удовлетворено ответчиком в период рассмотрения спора.
Как установлено судом, ответчик самостоятельно осуществил погашение части задолженности в процессе рассмотрения судебного спора. При поступлении искового заявления в Благовещенский районный суд ответчик имел задолженность в связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств в соответствии с условиями заключенного с истцом кредитного договора, что послужило основанием обращения истца с исковым заявлением в суд. Обоснованность обращения истца с исковым заявлением сторонами не оспаривается.
Принимая во внимание, что на момент обращения в суд истец вправе был обратиться с данным иском, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании с ответчика понесенных судебных расходов.
В соответствии с п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
С учетом положений вышеуказанных норм законодательства с ответчика в пользу истца подлежат возмещению расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 57997,38 рублей, расходы по оплате экспертного заключения в размере 28000 рублей, почтовые расходы в размере 80 рублей.
Таким образом, исковые требования, с учетом их последующего уточнения, подлежат удовлетворению в полном объеме.
Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить.
Взыскать со Смирновой Екатерины Вячеславовны (паспорт гражданина РФ № в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК (ИНН 1653001805, ОГРН 1021600000124) судебные расходы по оплате экспертного заключения в размере 28000 рублей, государственной пошлины в размере 57997,38 рублей, почтовых расходов в размере 80 рублей.
Решение суда может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Благовещенский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья А.В. Дьякова
Решение суда изготовлено в окончательной форме 06 марта 2026 года.