РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации р.п. Благовещенка 09 февраля 2026 года
Благовещенский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего Латкина Д.Г., при секретаре Артюховой К.С., с участием помощника Благовещенского межрайонного прокурора Моховой П.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Рихтера Николая Вячеславовича к АО «Всероссийский банк развития регионов» о защите прав потребителя,
УСТАНОВИЛ:
Рихтер Н.В. обратился в суд с исковым заявлением к АО «Всероссийский банк развития регионов», в котором просит: расторгнуть договоры банковского счета № от 13.05.2025 и № от 18.05.2025; взыскать с ответчика в пользу истца сумму остатка денежных средств на счетах в сумме 4 982 258,26 рублей; взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей; взыскать с ответчика в пользу истца штраф в размере 2 496 129,13 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 33 876 рублей.
В обоснование иска указывает, что в мае 2025 года между истцом и ответчиком были заключены договоры банковского счета: № от 13.05.2025 и № от 18.05.2025, в соответствии с которыми истцу открыты счета. 26.06.2025 истцом были предъявлены заявления о закрытии счетов и переводе остатка денежных средств (за вычетом сумм комиссий банка, предусмотренных договорами) по указанным в заявлении реквизитам. Причинами отказа указаны: не предоставлены документы, раскрывающие смысл операций по запросу банка от 19.05.2025; запутанный или необычный характер операции (сделки), не имеющей очевидного и экономического смысла или очевидной законной цели.18.07.2025 истцом было направлено обращение в службу по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России (№ от 18.07.2025), которая перенаправила обращение в банк. 08.08.2025 истцом был получен ответ на указанное обращение, в котором ответчик ссылаясь на Федеральный закон от 07.08.2001 №115-ФЗ, а также п.7.1.2. договора указывает, что банк на основании анализа имеющейся и полученной в отношении Рихтера Н.В. информации (документов) и с учетом проведенных операций, установил наличие риска совершения операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученых преступным путем, и финансирования терроризма, ввиду чего и вынесен отказ о проведении операций. Истец считает указанные отказы и действия банка необоснованными ввиду своевременного устранения всех причин-оснований отказа, указанных в извещениях, а именно: истцом были предоставлены документы, истиребуемые банком в запросах от 19.05.2025 и 22.07.2025; истцом были даны письменные пояснения и указан экономический смысл операций по счету (операция зачисления денежных средств на счет осуществлялись в процессе обменных операций криптовалюты на рубли через телеграмм обменник). По состоянию на 27.09.2025 счета истца так и не закрыты, денежные средства в размере 4 982 285,26, принадлежащие истцу не перечислены на счет, указанный в заявлениях о закрытии. В результате противоправных действий ответчика, истец лишился возможности пользоваться денежными средствами, которые для него являются значительными, что повлекло нравственно-физические страдания.
В судебном заседании истец Рихтер Н.В. и его представитель Кращенко В.В. заявленные исковые требования поддержали в полном объеме, по доводам и основаниям указанным в иске. Дополнительно пояснили, что Рихтер Н.В. взял у своего брата Рихтера К.В. денежные средства в долг по договору беспроцентного займа в размере 5 100 000 рублей для приобретения автомобиля, для проведения операции по приобретению автомобиля истец на бирже «Гринекс» обменял указанную сумму на криптовалюту. При приобретении криптовалюты Рихтеру Н.В. каких-либо документов не выдавалось, лишь после того как суд обязал представить доказательства приобретения криптовалюты, он поехал в отдел продаж биржи «Гринекс» и с ним был составлен договор купли-продажи. Сделка по приобретению автомобиля не состоялась, в связи с чем он провел обменную операцию с зачислением денежных средств на счета, открытые в АО «Всероссийский банк развития регионов». В последствие истец решил перевести остаток денежных средств на счетах на счет в Сбербанке, что бы потом отдать долг брату. АО «Всероссийский банк развития регионов» отказывая истцу в закрытии счетов и перечислении денежных средств необоснованно заставляет его быть клиентов данной кредитной организации, банк не желает расставаться с денежными средства Рихтера Н.В. Доказательства законности и обоснованности проведения операций по его счетам были предоставлены банку, при этом сомнения в законности операций возникли у банка лишь после того, как Рихтер Н.В. решил перевести денежные средства со счетов банка.
В судебное заседание представитель ответчика АО «Всероссийский банк развития регионов» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В представленных в суд отзыве на исковое заявление и дополнении к нему просит в удовлетворении исковых требований Рихтера Н.В. отказать в полном объеме. В обоснование указывает, что между истцом и ответчиком в системе дистанционного банковского обслуживания заключены договоры банковского счета путем присоединения к типовой форме договора: от 13.05.2025 № в соответствии с которым клиенту открыт текущий счет №; от 18.05.2025 № в соответствии с которым клиенту открыт текущий счет №. По указанным текущим счетам в период с 16.05.2025 по 20.05.2025 были осуществлены многочисленные операции по зачислению денежных средств от различных физических лиц из разных банков посредством СБП на общую сумму 5 434 295,26 рублей, а также расходные операции на сумму 448 010 рублей посредством перевода денежных средств по СБП на счета истца в других банках. Всего осуществлено 1 274 операций. Указанные операции вызвали у банка сомнения в части их законности. Банком в адрес истца был направлен запрос от 19.05.2025 о предоставлении документов, подтверждающие источники происхождения денежных средств, письменные пояснения экономического смысла осуществления операци за период с 16.05.2025 по 19.05.2025. Запрос получен истцом лично 20.05.2025. Пояснения от 21.05.2025, представленные истцом по запросу банка от 19.05.2025, рассмотрены банком и по результатам их рассмотрения о совершенных операциях, связанных с обменными операциями криптовалюты, банк направил истцу дополнительный запрос от 22.07.2025. Истцом представлены заявления о закрытии текущих счетов и переводе остатков денежных средств (за вычетом сумм комиссий банка) 26.06.2025, 08.07.2025, 12.08.2025, 0909.2025. Отказа о закрытии счетов со стороны банка не последовало. 06.10.2025 истцом представлена претензия с требованием о расторжении договоров банковского счета и перечислении остатка на текущих счетах по реквизитам, указанным в претензии. Отказа в закрытии счетов со стороны банка не последовало. Банк в каждом случае требований Рихтера Н.В. не отказывал клиенту в закрытии счетов, но поскольку в проведении операций по выдаче/переводу остатка было отказано, счет не мог быть закрыт, так как счета с остатками не закрываются. На основании анализа имеющейся и полученной в отношении Рихтера Н.В. информации (документов) и с учетом проведенных операций по счетам клиента банк установил наличие риска совершения операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма: в операциях клиента имелись признаки проведения высокорисковых операций с использованием подставных физических лиц – «дропов», передающих третьим лицам доступ к системам дистанционного банковского обслуживания и управления своими платежными картами/банковскими счетами; операции клиента соответствовали признакам, указанных в Методических рекомендациях Банка России от 06.09.2021, таким как количество контрагентов – физических лиц (плательщиков), более 10 в день, большое колличество операций, проводимых с контрагентами – физическими лицами, значительные объемы операций по списанию и (или) зачислению безналичных денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств), совершаемых между физическими лицами, например более 100 тысяч рублей в день, более 1 миллиона рублей в месяц. Банк воспользовался своим правом, предусмотренным п.11 ст.7 Закона №115-ФЗ и п.7.1.2 условий договора, отказать в совершении операции по переводу денежных средств, если в результате реализации правил внутреннего контроля работников банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Банк надлежащим образом уведомил истца об отказе в совершении операций по счетам по его заявлениям. Документы и (или) сведения об отстутсвии оснований для принятия решения об отказе в совершении операции от истца в банк не поступали. Кроме того, 22.05.2025 в банк поступила информация из базы ФИДов в отношении получателя Рихтера Н.В. о проведении 19.05.2025 в 14:47 операций без согласия – зачисления на его счет № денежных средств в сумме 17 493 рубля и 20.05.2025 в 06:17 денежных средств в сумме 16 773 рубля на счет №. В соответствии с Законом №161-ФЗ банк заблокировал ДБО клиенту по <данные изъяты> Поскольку истец до настоящего времени не доказал происхождение денежных средств банк не вправе исполнить распоряжение клиента о переводе денежных средств по его заявлению до полного разрешения сомнений банка в законности поступления денежных средств (ЭСП).
Третьи лица Рихтер К.В., представитель Центрального банка Российской Федерации в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом.
Представитель третьего лица МРУ Росфинмониторинга по СФО в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. В письменных пояснениях по делу указали, что кредитная организация в своих внутренних документах самостоятельно определяют необходимость и порядок направления запросов документов, перечень (объем) запрашиваемых для исполнения требований Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ у клиентов документов, а также сроки их представления и рассмотрения. Решение о применении мер противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, кредитная операция принимает самостоятельно в каждом конкретном случае, ориентируясь на собственные правила внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ, с учетом всей имеющейся в ее распоряжении информации и документов, специфики деятельности, уровня риска, связанных с их клиентами и их операциями.
Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, заслушав заключение прокурора, полагавшего об отсутствии основания для удовлетворения иска, суд приходит к следующим выводам.
Согласно п. 1 - 3 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.
Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (п.1 ст.846 ГК РФ).
В соответствии со ст.848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Законом могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или их списании со счета клиента.
Если иное не установлено законом, договором банковского счета могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или в их списании со счета клиента.
Согласно п.1 ст.854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.
Исходя из п.1 ст.858 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.
В соответствии с п.3 ст.858 ГК РФ расторжение договора банковского счета не является основанием для снятия ареста, наложенного на денежные средства, находящиеся на счете, или отмены приостановления операций по счету. В этом случае указанные меры по ограничению распоряжения счетом распространяются на остаток денежных средств на счете (пункт 5 статьи 859).
В силу п.1 ст.859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.
Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 858 настоящего Кодекса (п.5 ст.859 ГК РФ).
Согласно п.3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).
Таким образом, открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, обслуживание банковских карт является финансовой услугой, которая относится, в том числе к сфере регулирования Закона о защите прав потребителя.
В судебном заседании установлено и не оспаривается участниками процесса, что 13.05.2025 между Рихтером Н.В. и АО «Всероссийский банк развития регионов» заключен договор банковского обслуживания №, путем присоединения к типовой форме договора. Рихтеру Н.В. открыт текущий счет №. 18.05.2025 между Рихтером Н.В. и АО «Всероссийский банк развития регионов» заключен договор банковского обслуживания №, путем присоединения к типовой форме договора. Рихтеру Н.В. открыт текущий счет №
Из текста распоряжения на открытие счета №6 от 13.05.2025 и №7 от 17.05.2025 следует, что Рихтер Н.В. с условиями открытия и обслуживания счета ознакомлен, согласен.
Основания и порядок приостановления операций с денежными средствами, отказа в проведении расчетных операций предусмотрены Федеральным законом от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Пунктом 2 ст. 7 указанного Закона предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения разрабатывать правила внутреннего контроля, а в случаях, установленных пунктом 2.1 настоящей статьи, также целевые правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля и целевых правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях. Организация, осуществляющая операции с денежными средствами или иным имуществом, которая является участником банковской группы или банковского холдинга и реализует целевые правила внутреннего контроля, может назначать одно специальное должностное лицо, ответственное как за реализацию правил внутреннего контроля, так и за реализацию целевых правил внутреннего контроля.
Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.
Основаниями документального фиксирования информации являются, в том числе запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников организации возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
В силу пп.1.1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2011 № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов, в том числе иностранных структур без образования юридического лица, получать информацию о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений с данной организацией, осуществляющей операции с денежными средствами и иным имуществом, на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов. Характер и объем указанных мер определяются с учетом степени (уровня) риска совершения клиентами подозрительных операций.
Пунктом 11 статьи 7 Закона предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом, вправе отказать в совершении операции, в том числе в совершении операции на основании распоряжения клиента, при условии, что в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
Решение об отказе в совершении операции в соответствии с абзацем первым настоящего пункта принимается руководителем организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, или специально уполномоченными им лицами.
Пунктом 12 этой же статьи Закона указано, что применение мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества в соответствии с подпунктом 6 пункта 1 настоящей статьи, пунктом 2 статьи 7.5 и подпунктом 7 пункта 2 статьи 7.11 настоящего Федерального закона, приостановление операций и приостановление направления на платформу цифрового рубля распоряжения и (или) заявления пользователя платформы цифрового рубля в соответствии с пунктами 10 и 10.1 настоящей статьи, пунктом 5 статьи 7.5 настоящего Федерального закона, отказ от совершения операции и отказ в направлении на платформу цифрового рубля распоряжения и (или) заявления пользователя платформы цифрового рубля в соответствии с пунктом 11 настоящей статьи не являются основаниями для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, в том числе являющихся участниками платформы цифрового рубля, за нарушение условий соответствующих договоров.
Согласно письму Банка России №161-Т от 26.12.2005 «Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций» к сомнительным операциям, совершаемым кредитными организациями по поручению клиентов, могут быть отнесены: операции по систематическому снятию клиентами кредитных организаций (юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями) со своих банковских счетов (депозитов) крупных сумм наличных денежных средств; регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц в течение нескольких дней; иные операции, которые не имеют очевидного экономического смысла (носят запутанный или необычный характер), либо не соответствуют характеру (основному виду) деятельности клиента или его возможностям но совершению операций в декларируемых объемах, либо обладают признаками фиктивных сделок.
Перечень признаков, указывающих на необычность сделки, также предусмотрен приложением к Положению Банка России от 02.03.2012 №375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (действующий в период заключения договоров банковского счета и совершения операций по ним), в соответствии с п. 5.2. которого, кредитная организация вправе дополнять перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, по своему усмотрению.
Решение о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию, а также его представителя и (или) выгодоприобретателя, бенефициарного владельца (при их наличии).
Согласно и. 4.1 Положения Банка России от 02.03.2012 №375-П кредитная организация в целях осуществления внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ разрабатывает программу управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. Для целей данного Положения под управлением риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма следует понимать совокупность предпринимаемых кредитной организацией действий, направленных на оценку такого риска и его минимизацию посредством принятия предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также договором с клиентом мер, в частности, запроса дополнительных документов, их анализа, в том числе путем сопоставления содержащейся в них информации с информацией, имеющейся в распоряжении кредитной организации.
С 13.08.2025 действует Положение Банка России от 18.06.2025 №860-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации, филиала иностранного банка, через который иностранный банк осуществляет деятельность на территории Российской Федерации, в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и экстремистской деятельности».
Приложением к Положению Банка России от 18.06.2025 №860-П определен перечень признаков, указывающих на необычный характер операции (сделки), в том числе:
- запутанный или необычный характер операции (сделки), не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, либо несоответствие операции (сделки) целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации, а также несоответствие характера операции (сделки) клиента заявленной при приеме на обслуживание и (или) в ходе обслуживания деятельности;
- отказ клиента (представителя клиента) в представлении запрошенных кредитной организацией документов и информации, которые необходимы кредитной организации для выполнения требований законодательства в сфере ПОД/ФТ;
- операция клиента по его банковскому счету (вкладу), связанная с выдачей (перечислением на счет клиента, открытый в другой кредитной организации) остатка денежных средств при закрытии данного банковского счета (вклада) по инициативе клиента вследствие осуществления кредитной организацией внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма и экстремистской деятельности.
Согласно п.6.2.2. Типовых условий договора банковского счета с физическими лицами, представленных АО «Всероссийский банк развития регионов», клиент обязуется представить по запросу банка документы и сведения, необходимые для выполнения требований Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ и иных законодательных актов Российской Федерации.
В силу п.7.1.2 Типовых условий договора банковского счета с физическими лицами, банк имеет право отказать клиенту в приеме распоряжений и совершении расчетных операций если в результате правил внутреннего контроля в целях противодействия терроризма и финансирования распространения оружия массовго уничтожения у работников банка возникнут подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывагтя) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма или финансирования распространения оружия массового отравления.
Как следует из выписки по счету №, владельцем которого является Рихтер Н.В., в период с 16.05.2025 по 20.05.2025 проведено 694 операции, из них 688 операций по зачислению денежных средств на счет на общую сумму 2 938 571,26 рубль, и 6 операций по переводу денежных средств со счета на общую сумму448 010 рублей.
Как следует из выписки по счету №, владельцем которого является Рихтер Н.В., в период с 18.05.2025 по 20.05.2025 проведено 580 операций по зачислению денежных средств на счет на общую сумму 2 495 724 рубля.
19.05.2025 АО «Всероссийский банк развития регионов» направил в адрес Рихтера Н.В. запрос в соответствии с положениями ст.4 и требований п.2 ст.7 и п.11 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ, регламентирующих осуществление анализа операций (сделок) клиентов, в том числе необходимость фиксирования полученной информации, предложило представить документы, подтверждающие источники происхождения денежных средств на счета, поступивших в период с 16.05.2025 по 19.05.2025, а также письменных пояснений экономического смысла осуществления этих операций. Рихтеру В.Н. разъяснено, что документы необходимо представить до осуществления расходных операций с целью подтверждения их законности, в случае не предоставления запрошенных документов, банк может использовать право отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении расходной операции. Указанный запрос получен Рихтером Н.В. 20.05.2025.
21.05.2025 Рихтер Н.В. представил в АО «Всероссийский банк развития регионов» письменные пояснения в обоснование экономического смысла операций. Согласно указанных пояснений, операции зачисления денежных средств на счет осуществлялись в процессе обменных операций криптовалюты на рубли через телеграмм обменник.
26.06.2025 Рихтер Н.В. обратился к ответчику с заявлениями, по форме установленной банком, на закрытие текущего счета № с остатком денежных средств в размере 2 490 561,26 рубль, и счета № с остатком денежных средств в размере 2 495 724 рубля, в которых просил перечислить суммы, находящиеся на счетах, за вычетом сумм комиссий банка в сроки, предусмотренные договором банковского счета, по указанным в заявлениях реквизитам.
08.07.2025 Рихтер Н.В. получил извещения АО «Всероссийский банк развития регионов» об отказе банка 03.07.2025 в совершении операций по счетам № и №, причинами которых стали: не предоставление документов, раскрывающих смысл операций по запросу банка от 19.05.2025; запутанный или необычных характер операции (сделки), не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели.
22.07.2025 АО «Всероссийский банк развития регионов» направил в адрес Рихтера Н.В. запрос в соответствии с положениями ст.4 и требований п.2 ст.7 и п.11 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ, регламентирующих осуществление анализа операций (сделок) клиентов, в том числе необходимость фиксирования полученной информации, предложило дополнительно к предыдущему запросу от 19.05.2025 представить до момента расходования поступивших на его счета денежных средств в период с 16.05.2025 по 19.05.2025, документы в читаемом виде:
- документы, подтверждающие происхождение денежных средств, которые послужили источником для первоначального приобретения криптовалюты;
- документы, подтверждающие поступление собственных средств на счета криптобиржи и последующую конвертацию денежных средств в криптовалюту;
- документы подтверждающие уплату налогов с полученных доходов;
- заверенные нотариально скриншоты и выписки по счету криптовалютных бирж, позволяющие однозначно идентифицировать сумму, дату и отправителя платежа;
- документы, подтверждающие взаимосвязь между криптобиржей и физическими лицами, отправителями поступивших на его счета платежей в период с 16.05.2025 по 19.05.2025;
- документы, подтверждающие взаимосвязь между ним и физическими лицами, отправителями поступивших на его счета платежей в период с 16.05.2025 по 19.05.2025;
- нотариально заверенная справка о верификации личного кабинета/аккаунта на криптовалютной бирже.
Рихтеру В.Н. разъяснено, что документы необходимо представить до осуществления расходных операций с целью подтверждения их законности, в случае не предоставления запрошенных документов, банк может использовать право отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении расходной операции. Указанный запрос направлен Рихтеру Н.В. 23.07.2025.
12.08.2025 Рихтер Н.В. обратился к ответчику с заявлением, составленным в свободной форме, о расторжении договоров банковского счета № и №, с перечислением остатка по реквизитам, указанным в заявлении.
19.08.2025 банк отказал Рихтеру Н.В. в совершении операций по счетам № и №, причинами которых стали: не предоставление документов, раскрывающих смысл операций по запросу банка от ДД.ММ.ГГГГ; запутанный или необычных характер операции (сделки), не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели.
С аналогичным заявлением, составленным в свободной форме, о расторжении договоров банковского счета № и № Рихтер Н.В. обращался повторно, на которые в его адрес были направлены извещения об отказе в совершении операций по счетам № и №, причинами которых стали: не предоставление документов, раскрывающих смысл операций по запросу банка от 19.05.2025, от 22.07.2025; запутанный или необычных характер операции (сделки), не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели.
06.10.2025 и 08.10.2025 Рихтер Н.В. направил в адрес АО «Всероссийский банк развития регионов» претензии о расторжении договор банковского счета, которые были оставлены без удовлетворения.
17.09.2025 Рихтер Н.В. с адреса электронной почты <адрес> на адрес электронной почты <адрес> был направлен ответ на дополнительный запрос АО «Всероссийский банк развития регионов» от 22.07.2025, в котором истец указал, что денежные средства получены по договору займа, средства не поступали на криптобиржу, обмены осуществлялись через крипто обменник, займы не облагаются налогом, документов от криптобиржи нет, но представляет выписку от крипто обменника. В приложениях к данному письму истец прикрепил файлы сканированных документов, а именно догвоор беспроцентного займа от 23.04.2025, расписка о получении денежных средств от 24.04.2025, выписку по счету ПАО Сбербанк, справку о движении денежных средств.
Проанализировав указанные документы АО «Всероссийский банк развития регионов», в письменном дополнении к отзыву указал, что до настоящего времени истец не доказал происхождение денежных средств, банк не вправе исполнять распоряжение клиента о переводе денежных средств.
В ходе рассмотрения настоящего дела истцом в качестве обоснования совершаемых операций представлены следующие документы:
- расходно-кассовый ордер от 24.04.2025 о выдаче Рихтеру Н.В. денежной суммы со счета Рихтера К.В. в размере 5 100 001,40 рубль;
- договор беспроцентного займа от 23.04.2025, заключенный между Рихетером К.В. и Рихтером Н.В. о передаче в собственность Рихтера Н.В. 5 100 000 рублей;
- расписку в получении денежных средств от 24.04.2025, согласно которой Рихтер Н.В. получил от Рихтера К.В. денежную сумму в размере 5 100 000 рублей;
- договор купли-продажи криптовалюты (цифровой валюты) от 24.04.2025, заключенный между Рихтером Н.В. и ФИО6;
- письмо ОсОО «Гринекс» от 30.12.2025 о том, что ФИО6 является верифицированным пользователем (клиентом) на криптоплатформе (торговой платформе) <данные изъяты>
Вместе с тем, представленные истцом документы не содержат исчерпывающего перечня документов, содержащих сведения о происхождении денежных средств поступивших на счета Рихтера Н.В., изложенные в запросе АО «Всероссийский банк развития регионов» от 22.07.2025. Экономическое обоснование таких сделок истцом в ходе рассмотрения настоящего дела не представлено.
Поскольку операции по счетам Рихтера Н.В. признаны сомнительными, было отказано в совершении расходных операций по перечислению остатка денежных средств на счетах.
Согласно п. 13 Обзора практики рассмотрения судами дел по спорам о защите прав потребителей, связанным с реализацией товаров и услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 17.10.2018 Банк вправе при выявлении сомнительной операции ограничить предоставление клиенту банковских услуг путем блокирования банковской карты до прекращения действия обстоятельств, вызвавших подозрения в совершении мошеннических действий с картой, либо обстоятельств, свидетельствующих о риске нарушения-законодательства Российской Федерации, а также отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.
Таким образом, по смыслу указанных выше норм законов и подзаконных актов, а также внутренних актов Банка, если при реализации правил внутреннего контроля банка операция, проводимая по банковскому счету клиента, независимо от ее суммы квалифицируется в качестве сомнительной операции, банк вправе ограничить предоставление клиенту банковских услуг путем блокирования банковской карты до прекращения действия обстоятельств, вызвавших подозрения в совершении мошеннических действий с картой, либо обстоятельств, свидетельствующих о риске нарушения законодательства Российской Федерации, а также отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.
В судебном заседании установлено, что АО «Всероссийский банк развития регионов» отказал в проведении распоряжений истца по договорам банковского счета, поскольку в результате реализации правил внутреннего контроля у работников банка возникли подозрения как относительно получения истцом денежных средств от многочисленных физических лиц, так и относительно распоряжения истца об их перечислении на счет истца в другом кредитном учреждении.
С учетом обстоятельств настоящего конкретного дела, суд приходит к выводу, что истцом не подтвержден экономический смысл и обоснование проводимых операций, не предоставлены документы, обосновывающие поступления денег от третьих лиц за период с 16.05.2025 по 20.05.2025, ни скриншоты из личного кабинета криптовалютных бирж, как об этом просил банк, позволяющие однозначно идентифицировать их принадлежность истцу, ни справку о верификации личного кабинета/аккаунта криптобиржи, ни скриншоты выписки по счету криптовалютных бирж, позволяющие однозначно идентифицировать сумму, дату и отправителя платежа, или другие подтверждающие получение дохода документы.
Согласно разъяснениям п.13 постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 №5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета» в случае получения банком заявления клиента о закрытии счета договор банковского счета следует считать расторгнутым, если иное не следует из указанного заявления. По смыслу пункта 1 статьи 859 ГК РФ договор банковского счета прекращается с момента получения банком письменного заявления клиента о расторжении договора (закрытии счета), если более поздний срок не указан в заявлении.
Таким образом, с учетом разъяснений Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 №5, договоры банковского счета № от 13.05.2025 и № от 18.05.2025, заключенные между АО «Всероссийский банк развития регионов» и Рихтером Н.В. считаются расторгнутыми с даты подачи последним заявлений на закрытие текущих счетов, то есть с 26.06.2025, соответственно у суда не имеется оснований для удовлетворения требования истца о расторжении вышеуказанных договоров банковского счета.
Требование истца о взыскании остатка на денежных средствах также не подлежит удовлетворению, учитывая наличие у АО «Всероссийский банк развития регионов» законных оснований для отказа в совершении операций по счетам, связанных с перечислением остатка по ним в соответствии с требованиями Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ, поскольку имеются основания полагать, что проводимые операции направлены на транзит денежных средств с целью их вывода в теневой оборот и последующее обналичивание.
Учитывая, что нарушение прав истца как потребителя финансовых услуг со стороны банка судом не установлено, требование о взыскании компенсации морального вреда и штрафа не подлежат удовлетворению.
Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Рихтера Николая Вячеславовича отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Благовещенский районный суд Алтайского края.
Судья Д.Г. Латкин
Решение в окончательной форме принято 24.02.2026.
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>