РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации р.п. Благовещенка 04 июня 2026 года
Благовещенский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего Федоровой А.В., при секретаре Скиба О.С., рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к Курсовой Галине Алексеевне о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора,
УСТАНОВИЛ:
Истец Акционерное общество «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала (далее по тексту – АО «Россельхозбанк», Банк) обратилось в суд с указанным иском к Курсовой Г.А. В обоснование требований указано, что 09.10.2020 между АО «Россельхозбанк» и Курсовой Г.А. заключено Соглашение №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил заемщику кредит, а заемщик обязался вернуть денежные средства в размере 134 310,77 рублей до 09.10.2025 и уплатить проценты из расчета процентной ставки в размере 9,5 % годовых. Заемщик должным образом не исполняет свои обязанности по возврату кредита и начисленных процентов, в связи с чем возникла задолженность по кредитному договору, которая по состоянию 08.05.2026 составила 108 310,97 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 64 577,51 руб.; неустойка по просроченному основному долгу – 25 883,86 руб.; проценты за пользование кредитом – 12 668,29 руб.; неустойка по просроченным процентам – 5 181,31 руб. Заемщику банком 17.03.2026 направлено требование о возврате задолженности, которое получено ответчиком и оставлено без исполнения. Истец просит расторгнуть соглашение № от 09.10.2020 с 09.05.2026; взыскать с ответчика сумму задолженности 108 310,97 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 64 577,51 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом – 12 668,29 руб.; задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательства по возврату основного долга – 25 883,86 руб.; задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов – 5 181,31 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 249,00 руб.
В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчик Курсова Г.А. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, возражений не направила.
В силу положений ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебное заседание проведено в отсутствие сторон.
Огласив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В судебном заседании установлено, что между акционерным обществом «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала и Курсовой Г.А. 09.10.2020 заключено соглашение №, в соответствии с которым ответчику банком предоставлен кредит в сумме 134 310,77 руб. Заемщик обязался возвратить сумму кредитных средств в срок до 09.10.2025 в соответствии с графиком погашения кредита (Приложение № к Соглашению № от 09.10.2020), уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 9,5% годовых (п.п. 1,2,4 Соглашения).
Погашение кредита осуществляется ежемесячно по 15 числам каждого месяца, аннуитентными платежами (п. 6 Индивидуальных условий кредитования).
Пункты 12.1, 12.1.1, 12.1.2 Соглашения о кредитовании, предусматривает ответственность заемщика за ненадлежащие исполнение условий договора, размер неустойки (штраф, пени) или порядок их определения. Размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам: неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы. В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.
Банком на счет заемщика 09.10.2020 перечислена сумма 134 310,77 руб. Таким образом, суд считает установленным, что Банк свои обязательства перед Заемщиком выполнил. Факт получения денежных средств ответчиком не оспорен.
Как следует из представленного расчета взыскиваемых сумм, заемщик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства, с октября 2023 года ответчик прекратил вносить денежные средства в счет оплаты ежемесячного платежа по кредиту. Продолжительность ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору составляет более 60 дней в течение последних 180-ти дней, что подтверждается сведениями о платежах в расчете задолженности.
В соответствии с п. 4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения закреплено право кредитора в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов.
Согласно расчету истца, по состоянию на 08.05.2026 сумма задолженности составляет 108 310,97 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 64 577,51 руб.; неустойка по просроченному основному долгу – 25 883,86 руб.; проценты за пользование кредитом – 12 668,29 руб.; неустойка по просроченным процентам – 5 181,31 руб.
Данная задолженность образовалась в результате длительного ненадлежащего исполнения заемщиком Курсовой Г.А. принятых на себя кредитных обязательств.
Расчет суммы долга, процентов и неустойки за неисполнение обязательств по уплате основного долга и процентов, представленный истцом судом проверен, является арифметически верным, соответствует условиям договора, произведен с учетом произведенных заемщиком платежей и соответствующего периода просрочки. Ответчиком, вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ, доказательств, опровергающих произведенный истцом расчёт, отсутствия у Курсовой Г.А. задолженности по кредитному договору, суду не представлено.
Таким образом, сумма задолженности, по состоянию на 08.05.2026 основной долг – 64 577,51 руб.; проценты за пользование кредитом – 12 668,29 руб., подлежат взысканию с Курсовой Г.А., а также имеются основания для взыскания неустойки.
Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика неустойки: неустойка по просроченному основному долгу – 25 883,86 руб.; неустойка по просроченным процентам – 5 181,31 руб., суд приходит к выводу об удовлетворении требований в данной части.
В соответствии с п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Пунктом 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013), предусмотрено, что решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суды принимают во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника; непринятие банком своевременных мер по взысканию кредитной задолженности.
Таким образом, применение данной нормы является правом суда, а не обязанностью.
В соответствии с п. 42 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 6, Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Предоставленная суду возможность снизить размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.
По общему правилу, соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства предполагается.
Вместе с тем, неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами.
Поскольку никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно. Иными словами, снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.
Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, в силу чего только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из обстоятельств конкретного дела.
С учетом положений п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ, принимая во внимание, что условие о договорной неустойке было определено по свободному усмотрению сторон, ответчик мог предположить и оценить возможность отрицательных последствий, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением принятых по договору обязательств.
Вместе с тем, снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.
Исходя из вышеизложенного, принимая во внимание размер договорной неустойки, последствия нарушения ответчиком обязательств (пользование денежными средствами), длительность нарушения исполнения обязательства заемщиком, за которое начислена неустойка, соотношение суммы заявленной к взысканию неустойки с размером суммы задолженности, необходимость соблюдения баланса между применяемой мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного ущерба, суд по соглашению № от 09.10.2020 не усматривает оснований для признания заявленной к взысканию неустойки несоразмерной последствиям нарушенного обязательства и не находит оснований для снижения ее размера.
На основании изложенного, исковые требования о взыскании задолженности по соглашению № от 09.10.2020 подлежат удовлетворению.
Согласно п. 4.8 Правил, в случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного банком в соответствующем требовании.
Порядок изменения и расторжения договора установлен статьей 452 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно пункту 2 указанной статьи требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Как разъяснено в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от 1 июля 1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных пунктом 2 статьи 452 Гражданского кодекса РФ.
Таким образом, изменение и расторжение кредитного договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором.
Истец в качестве соблюдения досудебного порядка урегулирования спора представил с иском требование о досрочном возврате задолженности не позднее 16.04.2026 и расторжении кредитного договора, с отметкой на нем о направлении его адресату письмом. Курсова Г.А. не приняла мер к существенному уменьшению задолженности по кредитному договору, суд признает указанное нарушение существенным нарушением условий договора со стороны ответчика, что является основанием для досрочного расторжения договора.
В связи с изложенным, требования истца о расторжении кредитного договора обоснованы и подлежат удовлетворению.
При таких обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.
Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 24 249,00 рубля по требованию имущественного и не имущественного характера.
В связи с чем, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 24 249,00 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала удовлетворить.
Взыскать с Курсовой Галины Алексеевны (паспорт гражданина Российской Федерации №) в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала (ИНН 7725114488) сумму задолженности по соглашению № от 09.10.2020, в размере 108 310,97 руб., судебные расходы в сумме 24 249,00 руб., а всего 132 559,97? рублей.
Расторгнуть соглашение № от 09.10.2020, заключенное между акционерным обществом «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала и Курсовой Галиной Алексеевной с 09.05.2026.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Благовещенский районный суд Алтайского края в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Председательствующий А.В.Федорова
Мотивированное решение изготовлено 04.06.2026.