РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
18 февраля 2026 года г.Белокуриха
Белокурихинский городской суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Татариновой Н.С., при секретаре ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк» в лице Краснодарского отделения № 8619 к Тагировой (Палиивец) Наталье Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк» в лице Краснодарского отделения № 8619 обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 22.01.2024 года, в сумме 2084 022 рубля 90 коп., из которых просроченные проценты 530 379 рублей 92 коп., просроченный основной долг 1 478 004 рубля 78 коп., неустойка за просроченный основной долг 10 469 рублей 86 коп., неустойка за просроченные проценты 65 168 рублей 34 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 35 840 рублей.
Мотивируя свои требования тем, что 22.01.2024 между ПАО «Сбербанк» и ответчиком был заключен кредитный договор № путем подписания договора в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика по средствам систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в банк с заявлением на получение дебетовой карты со счетом №. Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с условиями выпуска и обслуживания банковских карт, памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк», памяткой по безопасности при использовании карт и тарифами ПАО Сбербанк» и обязался их выполнять. 06.06.2023 ответчик подал заявление на предоставление смс, в котором просил подключить к его номеру телефона № услугу «Мобильный банк». 22.01.2024 года ответчиком был осуществлен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк 22.01.2024 года заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указана сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль подтверждения. Пароль был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. По условиям кредитного договора № Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 500 000 рублей под 27,4 % годовых, сроком на 96 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. За время действия кредитного договора ответчиком уплачивалась частично задолженность по основному долгу, задолженность по процентам согласно прилагаемому расчету задолженности.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения гражданского дела надлежащим образом. В соответствии с ч. 2.1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, информация о движении дела была заблаговременно размещена на официальном сайте Белокурихинского городского суда Алтайского края.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания была извещена надлежащим образом.
Суд приходит к выводу о том, что неявка указанного лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав.
Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц
Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с ч.ч.1,2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Пунктом 2 ст. 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» установлено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Согласно разъяснениям, изложенным в п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года N 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора разъяснено, что в силу п. 3 ст. 154 и п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (п. 2 ст. 158, п. 3 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее по тексту – Закон о потребительском кредите) документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
В силу ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Судом установлены следующие фактические обстоятельства дела.
25.01.2017 года ФИО6 обратилась в банк с заявлением на банковское обслуживание. Подписывая заявление, должник подтвердил свое согласие с условиями банковского облуживания физический лиц.
12.06.2022 должник обратился в банк с заявлением на получение дебетовой карты со счетом №. Подписывая заявление на получение банковской карты должник подтвердил своё согласие с условиями выпуска и обслуживания банковских карт, памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк», памяткой по безопасности при использовании карт и тарифами ПАО Сбербанк» и обязался их выполнять.
06.06.2023 года должник подал заявление, в котором просил подключить к его номеру телефона № услугу «Мобильный банк».
22.01.2024 года ответчиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписки из журнала «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, путем введения подтверждающего пароля. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит, индивидуальные условия кредита и данные анкеты были подтверждены и подписаны клиентом простой электронной подписью.
22.01.2024 между ПАО «Сбербанк» и Ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 1 500 000 рублей, с процентной ставкой 27,4 % годовых, сроком на 96 месяцев, кредит погашается аннуитетными платежами.
Кредитный договор № заключен с ответчиком ФИО1 путем подписания договора в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика по средствам систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с использованием простой электронной подписи путем направления ФИО1 логина: № доставленного 22.01.2024 на телефон №.
Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре, который состоит, в том числе, из анкеты заемщика и кредитного договора.
Согласно записи акта № от 13.11.2024 года заемщик ФИО6 (после регистрации брака по фамилии ФИО7) ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения заключила брак с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.
В соответствии с п.3.9.1 Условий банковского облуживания физический лиц ПАО «Сбербанк» клиент имеет право заключать с банком кредитный договор в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн». Согласно п.3.9.1.2 в случаи принятия банком положительного решения о возможности предоставления кредита - инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления клиентом в банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий Потребительского кредита в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашение кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит и последующего акцепта банком полученных индивидуальных условий кредита. Так, согласно п.3.9 Приложения №1 Условий банковского облуживания физический лиц - электронные документы, в том числе договоры и заявления. Подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписи, признаются банком и клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.
Согласно п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита № № от 22.01.2024 заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита.
В соответствии с п.12 договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями.
Согласно п. 2.1. Общих условий предоставления, обслуживания и погашение кредитов для физических лиц кредит предоставляется не позднее 30 календарных дней с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита. В пункте 3.1 общих условий установлено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату.
Согласно п.3.4 общих условий при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплаты процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых.
Согласно п.4.2.3 общих условий кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку предусмотренную условиями договора.
Как установлено судом и следует из материалов дела, выдача кредита произведена истцом посредством перечисления денежных средств в размере 1 500 000 рублей на счет заемщика банковской карты ФИО1 №, открытый в ПАО «Сбербанк России». Денежные средства перечислены на счет заемщика, что подтверждается выпиской движения средств по кредиту (л.д. 17-18) и выпиской по операциям на счете (л.д. 33-37).
В нарушение условий заключенного договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается движением денежных средств по кредиту.
В соответствии ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
03.07.2025 года ответчику ФИО1 направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее 04.08.2025 года. Однако, до настоящего времени указанное требование ответчиком не исполнено.
Согласно представленному истцом расчету просроченная задолженность за период с 02.05.2024 по 06.08.2025 год составила 2 084 022 рубля 90 коп., из которых просроченные проценты – 530 379 рублей 92 коп., просроченный основной долг - 1478 004 рубля 78 коп., неустойка за просроченный основной долг -10 469 рублей 86 коп., неустойка за просроченные проценты – 65 168 рублей 34 коп.
Представленный истцом в материалы дела расчет задолженности был надлежащим образом проверен судом в ходе судебного разбирательства, сопоставлен с условиями кредитного договора, выпиской движения средств по лицевому счету ответчика, в которой отражены периодичность и размер внесения ответчиком денежных сумм в счет исполнения обязательств по кредитному договору.
Порядок списания сумм основного долга, процентов соответствует требованиям статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Доказательств, подтверждающих оплату задолженности, ответчиком не представлено, равно как и не представлено обоснованного расчета, опровергающего арифметическую правильность расчетов банка.
С учетом изложенного, суд считает правильным и необходимым применить расчет суммы, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца по правилам, предусмотренным кредитным договором. О применении данного способа расчета просил истец и, ответчик его не оспаривал.
При этом суд исходит из того, что доказательственная деятельность, в первую очередь, связана с поведением сторон, процессуальная активность которых по доказыванию ограничена процессуальными правилами об относимости, допустимости, достоверности и достаточности доказательств (ст. ст. 56, 59, 60, 67 ГПК РФ). В случае процессуального бездействия стороны в части представления в обоснование своих требований и возражений доказательств, отвечающих требованиям процессуального закона, такая сторона самостоятельно несет неблагоприятные последствия своего пассивного поведения.
При изложенных обстоятельствах исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице Краснодарского отделения № 8619 о взыскании суммы основного долга и просроченных процентов за пользование кредитом обоснованы, доказаны, соответственно, подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 35 840 рублей.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице Краснодарского отделения № 8619 к Тагировой (Палиивец) Наталье Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии № №) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице Краснодарского отделения № (ИНН 7707083893) задолженность по кредитному договору № от 22.01.2024 года за период с 02.05.2024 по 06.08.2025 в сумме 2 084 022 рубля 90 коп., из которых просроченные проценты – 530 379 рублей 92 коп., просроченный основной долг - 1478 004 рубля 78 коп., неустойка за просроченный основной долг -10 469 рублей 86 коп., неустойка за просроченные проценты – 65 168 рублей 34 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 35 840 рублей, а всего 2 119 862 (два миллиона сто девятнадцать тысяч восемьсот шестьдесят два) рубля 90 коп.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Белокурихинский городской суд Алтайского края.
Судья Н.С.Татаринова