ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
15 апреля 2026 года Советский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Кокоть С.С., при секретаре Перемитиной А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Райскому ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, установил:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к Райскому С.С. о взыскании задолженности по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 542813,45 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 15856,27 руб.
В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 400000 руб. с возможностью увеличения лимита под 27,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности нерегулярно, чем нарушил п.6 Индивидуальных условий Договора потребительского займа. Просроченная задолженность по ссуде возникла с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, суммарная продолжительность просрочки составляет 570 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, суммарная продолжительность просрочки составляет 658 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 281584,26 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер общей задолженности составляет 542813,45 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, до настоящего времени задолженность не погашена.
Истец ПАО «Совкомбанк» о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в суд представителя не направил, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик Райский С.С. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, что подтверждается телефонограммой секретаря судебного заседания от ДД.ММ.ГГГГ, о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.
Учитывая, что ответчик Райский С.С. извещен надлежащим образом о месте, дате и времени судебного заседания, об уважительных причинах неявки не сообщил и не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, суд определил о рассмотрении дела в соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ в отсутствие лиц, участвующих в деле, в порядке заочного судопроизводства.
Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу ст.160, 161, 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
Согласно п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
С учетом приведенных нормативных положений письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.
Согласно п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В силу ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
В соответствии с ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Согласно ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Частью 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» определено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Согласно ч.2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Райским С.С. и ПАО «Совкомбанк» подписаны индивидуальные условия Договора потребительского кредита №, согласно которым Райскому С.С. предоставлен кредит с лимитом кредитования в размере 400000 руб., на 60 месяцев, под 9,9% годовых (указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 27% годовых с даты установления лимита кредитования).Общее количество платежей – 60, минимальный обязательный платеж 10376,30 руб. (п.1,4,6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №).
Подписывая Индивидуальные условия Договора потребительского кредита, заемщик указал, что ознакомлен с общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать (п.14 Индивидуальных условий).
ДД.ММ.ГГГГ Райский С.С. обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении транша, в котором просил перечислить денежные средства со счета № по реквизитам с назначением платежа: сумму в размере 400000 руб., без НДС, по реквизитам л/сч № в филиал «Центральный» ПАО «Совкомбанк», корр.сч. №, ИНН 4401116480, БИК 045004763, Назначение платежа «Для зчисления на счет № ФИО2 по заявлению Райский ФИО6. Без НДС». При недостаточности денежных средств на счете №, просил предоставить сумму транша согласно данного заявления. Условия предоставления транша в соответствии с договором потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ сумма транша 400000 руб. на 60 мес., 1826 дней под 9,9% годовых.
Согласно протоколу операции ДД.ММ.ГГГГ в 08:39:19 клиент Райский С.С. осуществил операцию: получено согласие с подписанием в ОМП от клиента.
Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» и Райский С.С. заключили кредитный договор №.
Также п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита № предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора (неустойка) в размере 20 % годовых в соответствии с положениями п.21 ст.5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредита (займе)».
Согласно ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Заявление – Анкета (оферта) считается принятым и акцептированным Банком, а договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования Банком и Заемщиком Индивидуальных условия Договора потребительского кредита и открытия лимита кредита Заемщику, а при отсутствии Заявления-Анкеты (оферты) Заемщика – Договора потребительского кредита считается заключенным с момента подписания Банком и Защитником Договора потребительского кредита и открытия лимита кредитования заемщику (п. 3.2 Общих условий).
Согласно выписке по счету № Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору перед заемщиком, предоставив заемщику кредит путем зачисления на депозитный счет 400000 руб.
Согласно п. 4.1.1 Общих условий, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита.
В соответствии с п. 3.4 - 3.6 Общих условий, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году. Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый в соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с договором потребительского кредита. Погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течении платежного периода путем списания с банковского счета денежных средств на основании данного акцепта.
Согласно индивидуальным условиям договора процентная ставка составляет 9,9% годовых и 27,9% годовых при невыполнении условий, предусмотренных Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита.
Положения ч. 2 ст. 811 ГК РФ устанавливают, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Пунктом 5.2 Общих условий также установлено, что банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата суммы задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Из представленного истцом расчета задолженности с отражением движения денежных средств по счету заемщика, следует, что ответчик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, допуская просрочки по возврату основного долга по договору и процентов по нему.
Учитывая изложенное, суд находит обоснованным требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
Из представленного истцом расчета взыскиваемой задолженности следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком составляет: 542813,45 руб., из которой: комиссия за ведение счета – 447 руб., иные комиссии 1 770 руб., просроченные проценты – 22972,29 руб., просроченные ссудная задолженность – 300694,51 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 113576,27 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 14639,61 руб., неустойка на просроченную ссуду – 82032,33 руб., неустойка на просроченные проценты – 6681,44 руб.
Проверяя представленный истцом расчет, суд руководствуется условиями кредитного договора, устанавливающими порядок пользования кредитом и его возврата.
Расчет задолженности соответствует условиям договора, составлен с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств в даты и размере, указанные в выписке по счету №. Из расчета также прослеживается, что распределение денежных средств, внесенных заемщиком во исполнение обязательств по договору, не противоречит требованиям ст.319 ГК РФ.
До настоящего времени сумма задолженности ответчиком не погашена, что и послужило основанием для обращения истца с исковым заявлением.
С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 542 813,45 руб. подлежат удовлетворению.
В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
В силу положений ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с разъяснениями, данными в п.10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.
При обращении в суд истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 15856,27 руб., что подтверждено платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2995,98 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 12860,29 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199, 233 ГПК РФ, суд решил:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Райскому ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) с Райского ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН №), задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 542813,45 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 15856,27 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья С.С. Кокоть
Мотивированный текст изготовлен 29.04.2026.
...