ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
18 мая 2026 года Советский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Маркиной Л.А., при секретаре Устиненко О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к Зенину Виктору Вячеславовичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты, установил:
Акционерное общество «ТБанк» (далее – АО «ТБанк») обратилось в суд с иском к Зенину В.В. о взыскании просроченной задолженности, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 87760,11 руб., включающей основной долг – 67826,68 руб., проценты – 18872,08 руб., иные платы и штрафы – 1061,35 руб., а также просит взыскать с ответчика в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 4 000 руб.
В обоснование иска указано, что между АО «ТБанк» и Зениным В.В. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 69000 руб. Составными частями договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц (далее – УКБО). Заключенный между сторонами договор является смешанным, включает в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договор кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете ответчика. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору путем зачисления суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора кредитной карты. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Договор совершен в простой письменной форме. Банком ежемесячно направлялись ответчику выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, о задолженности по договору, а также о сумме платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору ДД.ММ.ГГГГ Банк в соответствии с УКБО расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его формирования. Однако ответчик в установленный срок задолженность не погасил. На дату направления в суд настоящего искового заявления задолженность ответчика перед Банком составляет 87760,11 руб.
Истец АО «ТБанк» извещен судом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание своего представителя не направил, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя Банка, указав на отсутствие возражений против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.
Ответчик Зенин В.В., извещался о времени и месте судебного заседания надлежащим образом по известному суду месту жительства. При этом судом были предприняты все необходимые меры по его надлежащему извещению о дате, времени и месте рассмотрения дела, однако извещения последним получены не были, конверты вернулись с отметкой «истек срок хранения».
В силу п.1 ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Как разъяснено в п.63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу п.1 ст.165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора). При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по указанным адресам.
Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат (п.67 названного Постановления).
Исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (ст. ст. 1, 9 ГК РФ), а также исходя из принципа состязательности, суд вправе разрешить спор в отсутствие стороны, извещенной о времени и месте судебного заседания, и не представившей доказательства отсутствия в судебном заседании по уважительной причине.
Учитывая надлежащее извещение сторон, суд исходя из положений ст. 233 ГПК РФ и принимая во внимание отсутствие возражений стороны истца, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика и представителя истца в порядке заочного судопроизводства.
Изучив материалы дела, исследовав и оценив письменные доказательства, суд находит иск АО «ТБанк» подлежащим удовлетворению, исходя при этом из следующего.
В силу п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Согласно подп.1 п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Согласно ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В соответствии с ч. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
К кредитным договорам, заключенным после 01.07.2014, применяются положения Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «О потребительском кредите (займе)».
В силу ч. 1, 4 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Зенин В.В. направил в АО «ТБанк» Заявление-Анкету в которой просил заключить с ним договор кредитной карты № и выпустить кредитную карту №**9206.
В Заявлении-Анкете ответчик указала, что он ознакомлен и согласен с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания (УКБО), размещенными на сайте Банка tinkoff.ru, и Тарифами, а также с полученными ею индивидуальными условиями договора потребительского кредита и тарифным планом, понимает их и обязуется соблюдать.
Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита полная стоимость кредита при кредитном лимите 300000 руб. составляет 194298 руб., полная стоимость кредита составляет 27,857% годовых.
Согласно Тарифного плана ТП 7.73. лимит задолженности по кредитной карте составляет до 300000 руб. Процентная ставка: на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней – 0% годовых; на покупки – 27,66% годовых; на платы, снятие наличных и прочие операции – 49,9% годовых. Плата за обслуживание карты составляет 590 руб., комиссия за снятие наличных 2,9% плюс 290 руб., плата за дополнительные услуги – 59 руб. в месяц, страховая защита 0,89% от задолженности в месяц. Минимальный платеж по карте составляет не более 8% от задолженности, минимум 600 руб., неустойка при неоплате минимального платежа – 20% годовых, плата за превышение лимита задолженности 390 руб.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно положениям ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
В соответствии с ч. 1 ст. 435, ч. 1 ст. 438 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
В данном случае договор между сторонами был заключен в офертно-акцептной форме путем заполнения заемщиком адресованного банку Заявления-Анкеты о предоставлении кредита, об открытии счета, распоряжения на перевод, согласия заемщика с Индивидуальными условиями договора, в которых содержатся полные условия кредитования, указанные документы подписаны простой электронной подписью.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей, или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).
Согласно п.14 ст.7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
В соответствии с общими условиями договора акцептом Банком предложения (оферты), содержащейся в Заявлении-Анкете, является открытие Банком Картсчета (Счета) и отражение Банком первой операции по Картсчету (Счету) или зачисление Банком суммы Кредита на Картсчет (Счет).
Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и Зениным В.В. был заключен кредитный договор №.
При этом условия предоставления, использования и возврата кредита определены в заключенном сторонами договоре №, составными частями которого являются Заявление-Анкета, Индивидуальные и Общие условий договора, Тарифы банка.
Заключив договор, стороны установили размер ежемесячного платежа, размер оплаты за оказываемые банком услуги и ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение взятых на себя в соответствии с договором обязательств.
Указанный договор никем не оспорен, является действующим, иного в материалы дела не представлено.
Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, которые на основании ст.309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).
Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, в соответствии с письменным распоряжением заемщика от ДД.ММ.ГГГГ на его имя была выпущена кредитная карта №***9206 с кредитным лимитом 300000 руб., который впоследствии воспользовался данными денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету.
Согласно положениям ст. 810, ч.2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно расчету/выписки задолженности по договору кредитной линии № Зенин В.В. осуществлял внесение регулярного платежа в счет погашения задолженности с нарушением сроков и размеров, что привело к образованию просроченной задолженности.
Таким образом, судом установлено, что Зенин В.В. воспользовался предоставленными заемными денежными средствами, однако принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнял, неоднократно допускал просрочку по оплате регулярного ежемесячного платежа, чем нарушал условия договора.
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п.5.12 УКБО, клиент обязан погасить всю задолженность по заключительному требованию в срок, указанный в заключительном требовании, но не менее чем 30 календарных дней с даты направления заключительного требования.
Из материалов дела следует, что в связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору Банк ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с УКБО в одностороннем порядке расторг договор и заказным письмом (ШПИ 14571370619572) направил в адрес ответчика Заключительный счет с требованием о погашении всей суммы задолженности по договору кредитной карты №, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 88160,69 руб., из них: кредитная задолженность – 67826,68 руб.; проценты – 19272,66 руб.; иные платы и штрафы – 1061,35 руб.
Данное почтовое отправление ответчиком не получено и по истечении срока хранения возвращено отправителю, что подтверждается отчетом об отслеживании заказного письма, сформированным на официальном сайте Почты России.
В силу положений п.1 ст.165.1 ГК РФ и разъяснений, изложенных в пунктах 63, 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», в данном случае риск неполучения юридически значимого сообщения несет адресат.
До настоящего времени задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не погашена, что явилось основанием для обращения АО «ТБанк» с настоящим иском в суд.
Согласно представленному истцом расчету задолженность по основному долгу с учетом внесенных ответчиком платежей составила 67826,68 руб.
Сумма просроченных процентов, с учетом внесенных ответчиком платежей, за период пользования кредитом составила 18872,08 руб.
В силу п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
На основании ст. 331 ГК РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме.
Индивидуальными условиями договора кредитной карты предусмотрена неустойка при неоплате минимального платежа, в размере 20% годовых, действует на просроченную задолженность.
Так, согласно расчету, за неуплату регулярных ежемесячных платежей Зенину В.В. банком с учетом внесенных ответчиком платежей начислены штрафы в размере 1061,35 руб.
Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан арифметически верным, поскольку он соответствует условиям договора, составлен с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств, в даты и размере, указанные в выписке по счету. Из расчета также прослеживается, что распределение денежных средств, внесенных заемщиком во исполнение обязательств по договору, не противоречит требованиям ст.319 ГК РФ.
Каких-либо доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору, отсутствие долга или его меньший размер, исходя из требований ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено.
Таким образом, исходя из вышеизложенных норм права, установленных фактических обстоятельств дела, суд полагает необходимым удовлетворить исковые требования АО «ТБанк» о взыскании с Зенина В.В. задолженности по договору кредитной карты № образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 87 760,11 руб., включающей основной долг – 67 826,68 руб., проценты – 18 872,08 руб., иные платы и штрафы – 1 061,35 руб.
Статьей 98 ГПК РФ установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с разъяснениями, данными в п.10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.
Истцом при подаче иска в суд, исходя из размера заявленного имущественного требования, уплачена государственная пошлина в сумме 4000 руб., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1422,42 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1367,72 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1209,86 руб.
Поскольку исковые требования АО «ТБанк» признаны судом обоснованными и удовлетворены в полном объеме, расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком в размере 4 000 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199, 233 ГПК РФ, суд решил:
Исковые требования АО «ТБанк» к Зенину ФИО5 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.
Взыскать с Зенина ФИО6 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №) в пользу АО «ТБанк» (№ задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 87760,11 руб., из которых: 67826,68 руб. основой долг, 18872,08 руб. проценты за пользование кредитом, 1061,35 руб. иные платы и штрафы, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Л.А. Маркина
Мотивированный текст заочного решения изготовлен 01.06.2026.